Дело № 2-182/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 июня 2019 года село Карпогоры 

Пинежский районный суд Архангельской области в составе председательствующего Першиной Е.А., при секретаре судебного заседания Ромахиной Н.Г., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте в размере 91 599 руб. 91 коп., из них: просроченный основной долг в сумме 56 705 руб. 92 коп.; проценты в сумме 26 153 руб. 01 коп. и штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте 8 740 руб. 98 коп. 

Мотивируя свои требования, истец указал, что 27 июня 2017 года между Банком и ответчиком был заключен договор на выдачу кредитной карты № № с лимитом задолженности 55 000 руб. 00 коп. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Договор является смешанным, включает в себя договор кредитной линии и договор возмездного оказания услуг. В соответствии с условиями кредитного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные сроки вернуть заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Ответчик же неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора, в связи с систематическим неисполнением ответчиком принятых на себя обязательств Банк расторг договор 22.08.2018, путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В соответствии с п. 7.4 Общих условий (п. 5.12 Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность ответчика перед банком за период с 17.12.2017 по 22.08.2018 составляет 91 599 руб. 91 коп., просит суд взыскать с ответчика указанную сумму, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 2 948 руб. 00 коп.

04 июня 2019 года в Пинежский районный суд поступило заявление об уточнении исковых требований, АО «Тинькофф Банк» уменьшил исковые требования, просил суд взыскать с ФИО1 задолженность в сумме 90 095 руб. 63 коп., из которых 26 705 руб. 92 коп. просроченный основной долг, 24 648 руб. 73 коп. просроченные проценты и 8 740 руб. 98 коп. штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 2 948 руб. 00 коп..

В судебное заседание истец не явился, извещен надлежащим образом, представитель истца по доверенности ФИО2 просил рассмотреть дело без их участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия. В заявлении указал, что с суммой иска АО Тинькофф Банк» не согласен, поскольку из его заработной платы было удержано более 50 000 рублей, представил суду справку от 31.05.2019 № № об удержании 50 092 руб. 42 коп., а также карточку учета исполнительного документа с оплатами. 

Статьей 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, принятого Генеральной ассамблеей ООН 16 декабря 1966 года, установлено, что лицо само определяет объем своих прав и реализует их по своему усмотрению, в том числе право личного участия в рассмотрении дела. Распоряжение правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

При указанных обстоятельствах, учитывая принцип диспозитивности, в соответствии с которым личное присутствие гражданина в судебном заседании является его субъективным правом, в соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ судом принято решение о рассмотрении дела по существу в отсутствие истца, надлежащим образом извещенного о месте и времени судебного заседания. 

Исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему. 

Согласно статье 307 Гражданского кодекса РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 810, п.2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 810, частью 2 статьи 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В судебном заседании установлено, что 27 июня 2017 года на основании заявления ФИО1 на получение кредитной карты Банком ему была выдана кредитная карта № № с лимитом задолженности 55 000 руб. 00 коп.

Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении –анкете, моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. До заключения договора кредитной карты ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления – анкеты. 

При этом, полная стоимость кредита для тарифного плана ТП 7.27 (Рубли РФ), при полном использовании лимита задолженности в 300 000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,197 % годовых; при погашении кредита минимальными платежами - 29,77 % годовых (л.д. 12).

Банк со своей стороны исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, предоставил ФИО1 кредитную карту с лимитом задолженности 55 000 руб. 00 коп.

ФИО1 в нарушение указанных норм права не исполнил надлежащим образом обязательства по возврату кредита.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств 22.08.2018 Банк расторг договор, выставил ответчику заключительный счет, являющийся досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности, которая по состоянию на 22.08.2018 составляла 93 618 руб. 63 коп.. Заключительный счет в соответствии с п. 7.4 Общих условий ( п. 5.12 Общих условий УКБО) подлежал уплате в течение 30 дней после даты его формирования. В установленный договором кредитной карты срок ответчик не погасил задолженность перед Банком, доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

1 ноября 2018 года мировым судьей судебного участка № 1 Пинежского судебного района Архангельской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженности по договору кредитной карты № № от 27 июня 2017 года, за период с 17 декабря 2017 года по 22 августа 2018 года в размере 93 618 руб. 63 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме 1 504 руб. 28 коп., а всего 95 122 руб. 91 коп..

31 января 2019 года судебным приставом-исполнителем ОСП по Пинежскому району возбуждено исполнительное производство № №-ИП в отношении ФИО1

5 марта 2019 года от ФИО1 поступило заявление об отмене судебного приказа в связи с добровольной оплатой. Определением мирового судьи судебного участка № 1 Пинежского судебного района Архангельской области от 6 марта 2019 года судебный приказ отменен. 

Между тем, в период исполнительного производства на депозитный счет ОСП по Пинежскому району от плательщика ФИО1 поступили денежные средства в сумме 10 руб. 00 коп. 20.02.2019 и 3 513 руб. 00 коп. 28.02.2019. Постановлениями судебного пристава-исполнителя ОСП по Пинежскому району от 22.02.2019 и 04.03.2019 соответственно указанные денежные средства перечислены в счет погашения долга взыскателю АО «Тинькофф Банк». При этом, в расчете задолженности по договору кредитной линии № № указанные суммы также учтены. 

В отзыве на исковое заявление ответчик ФИО1 указал, что из его заработной платы в счет погашения задолженности удержано 50 092 руб. 42 коп.. Указанная сумма удержана двумя платежами в феврале 2019 года в сумме 29 301 руб. 69 коп. и в марте 2019 года в сумме 20 790 руб. 73 коп. Данные обстоятельства подтверждаются справкой об удержании от 31.05.2019 № 513, карточкой учета исполнительного документа с оплатами, а также представленными ООО «Усть-Покшеньгский леспромхоз» документами.

Между тем, постановлением судебного пристава-исполнителя ОСП по Пинежскому району от 07.03.2019 исполнительное производство от 31.01.2019 № №-ИП прекращено.

Удержанные из заработной платы ФИО1 денежные средства возвращены на его счет, открытый в Архангельском отделении № 8637 ПАО Сбербанк г. Архангельска платежными поручениями № № от 22.03.2019 в сумме 29 301 руб. 69 коп. и № № от 22.04.2019 в сумме 20 790 руб. 73 коп. 

При указанных обстоятельствах задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена. 

По состоянию на 04.06.2019 сумма задолженности по договору кредитной карты № № от 27 июня 2017 года по состоянию на 07.03.2019 составляет 90 095 руб. 63 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 56 705 руб. 92 коп.; задолженность по просроченным процентам – 24 648 руб. 73 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 8 740 руб. 98 коп., исковые требования о взыскании суммы задолженности по основному долгу в сумме 56 705 руб. 92 коп. и процентов за пользование кредитными средствами в сумме 26 153 руб. 01 коп., обоснованы и подлежат удовлетворению. Расчет судом проверен и сомнений в правильности не вызывает.

В части взыскания штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте (неустойки).

В силу статьи 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, задатком и другими способами, предусмотренными законами или договором.

Согласно статей 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинения ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. 

В соответствии с общими условиями кредитования в целях погашения существующей задолженности по договору кредитной карты и кредитному договору, в случае неуплаты ежемесячного минимального платежа уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифам банка (п. 4.2.2 Условий кредитования в целях погашения существовавшей задолженности по договору кредитной карты и кредитному договору, приложение № 4 к условиям комплексного банковского обслуживания).

Согласно расчету, представленному истцом, сумма неустойки за несвоевременную уплату основного долга, за период с 17 декабря 2017 года по 22 августа 2018 года, составляет 8 740 руб. 98 коп., расчет проверен судом, сомнений в правильности не вызывает. 

При таких обстоятельствах, исковые требования обоснованны, подтверждены доказательствами и подлежат удовлетворению в полном объеме. 

В соответствии со статьёй 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, поэтому с ответчика надлежит взыскать госпошлину, уплаченную истцом при подаче искового заявления, пропорционально размеру удовлетворенных требований, в сумме 2 903 руб. 00 коп. 

Поскольку истец самостоятельно уменьшил исковые требования до разрешения иска, ему следует вернуть излишне уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 45 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

р е ш и л:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитной карте № № в сумме 90 095 рублей 63 копейки, в том числе: просроченный основной долг в сумме 56 705 рублей 92 копейки; проценты в сумме 24 648 рублей 73 копейки и штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте 8 740 рублей 98 копеек, а также в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления, 2 903 рубля 00 копеек, а всего – 92 998 (Девяносто две тысячи девятьсот девяносто восемь) рублей 63 копейки.

Возвратить акционерному обществу «Тинькофф Банк» излишне уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 45 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Архангельского областного суда путем подачи жалобы через Пинежский районный суд Архангельской области в течение месяца со дня его принятия.

Судья Е. А. Першина