РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 января 2020 года р.п. Чунский

Чунский районный суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Шурыгиной Е.В.,

при секретаре Нуртиновой Р.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-39\2020 по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

установил:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее - ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования и возврате государственной пошлины, ссылаясь на то, что 31 октября 2014 года между ПАО КБ «Восточный» и ответчиком был заключен договор кредитования № (далее - Кредитный договор). По условиям кредитного договора ПАО КБ «Восточный» предоставил ФИО1 кредит в сумме 130 000 руб., сроком на 41,84 месяца, под 29,5% годовых. Заемщик ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. 

Ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору. По состоянию на 24 июня 2019 года задолженность по Договору составляет 238 754 рубля 15 копеек, в том числе основной долг – 117711,47 руб., проценты за пользование кредитом – 121042,68 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 04 марта 2015 года по 24 июня 2019 года.

В связи указанным, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от 31 октября 2014 года в размере 238 754 рубля 15 копеек (в том числе основной долг – 117711,47 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 121042,68 руб.), а также расходы по уплате госпошлины в размере 5587,54 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи, с чем суд считает возможным рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась; в адресованном суду заявлении просила о рассмотрении дела в свое отсутствие; исковые требования не признала, указав о том, что истцом не представлены оригиналы документов и не доказан факт получения ею денежных средств; одновременно ответчик заявила ходатайство о пропуске срока исковой давности, указав, что срок исковой давности необходимо исчислять с 04 марта 2015 года, даты возникновения просрочки по кредиту.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с абзацем 2 части 4 статьи 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

Как установлено в судебном заседании, согласно выписке из Устава Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» ПАО КБ "Восточный" п. 1.1 Банк является кредитной организацией, созданной по решению учредителей от 12 марта 1991 года (протокол N) в форме акционерного общества закрытого типа с наименованием Дальневосточный региональный акционерный банк Внешторгбанк РСФСР. В соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка, Банк изменил организационно- правовую форму на ПАО "Восточный экспресс банк".

В соответствии с п. 1.2 Банк входит в банковскую систему Российской Федерации и своей деятельности руководствуется действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами банка России, а также настоящим Уставом.

31 октября 2014 года между ПАО КБ «Восточный» и ответчиком ФИО1 был заключен договор кредитования №. Согласно заявлению о заключении договора кредитования от 31 октября 2014 года Кредитор - ПАО КБ «Восточный» предоставил ответчику ФИО1 кредит (вид кредита: Индивидуальный, на неотложные нужды) в сумме 130 000 руб. 00 коп., сроком на 41,84 месяца, под 22,5% годовых; ежемесячный платеж – 4166 руб.; дата платежа - 31 число каждого месяца. Заявление также содержит график погашения кредита с 01 декабря 2014 года по 31 октября 2019 года, с указанием суммы погашения с учетом ежемесячного платежа и платы за страхование – 4946 руб. в период с 01 декабря 2014 года по 30 сентября 2019 года; последний платеж по графику- 4932,10 руб. Одновременно с заключением кредитного договора ФИО1 выразила согласие быть застрахованной по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО «Восточный» в ЗАО «Д2Страхование», что подтверждено подписанным ею заявлением на присоединении к программе страхования и согласием на страхование. К заявлению о заключении кредитного договора также приложена копия паспорта ФИО1, серия и номер которого совпадают с данными, указанными в договоре.

По условиям потребительского кредита и банковского специального счета п. 4.1 кредит считается представленным со дня зачисления денежных средств на БСС Клиента.

В соответствии с п. 4.2 Общих условий, Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном Договором кредитования.

Заемщик согласно п. 4.3 возвращает Кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата Кредита) и начисленные проценты.

За нарушение Клиентом сроков очередного погашения Кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы Кредита и начисленных процентов) в соответствии с п. 4.6 Общих условий, Клиент уплачивает Банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном Заявлением Клиента о Заключении Договора кредитования и Тарифами Банка. В случае уплаты Ежемесячного путем внесения денежных средств через Платежные организации Заемщик обязуется уплатить предусмотренный настоящим пунктом штраф в случае внесения Клиентом денежных средств в уплату Ежемесячного взноса по истечении установленной Договором кредитования даты платежа (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы Кредита и начисленных процентов). Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения Ежемесячного взноса считается дата нарушения установленных Договором кредитования сроков очередного погашения Кредитной задолженности. Нарушением сроков очередного погашения Кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на БСС либо факт наличия остатка денежных средств на БСС меньше установленной величины Ежемесячного взноса на дату погашения Кредитной задолженности. Нарушением даты очередного погашения Кредитной задолженности также является невозможность списания денежных средств с БСС в дату погашения в связи с ограничением операций по БСС (арест денежных средств, находящихся на БСС).

На основании п. п. 5.1.2, 5.1.3 Общих условий, Банк имеет право вносить изменения в Общие условия в одностороннем порядке с обязательным извещением Клиента путем Опубликования информации. В одностороннем порядке уменьшать размер / отменять платы, установленным Договором кредитования, Информирование о новом размере / отмене платы осуществляется посредством SMS - уведомления на номер телефона сотовой связи Клиента, указанный в Анкете Заявителя или почтовым отправлением на адрес Клиента.

Доводы ответчика ФИО1, изложенные в письменных возражениях, о том, что истцом не представлены оригиналы документов в обоснование иска, суд во внимание принять не может.

Как следует из положений части 1 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи, с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", документы, подписанные электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, либо выполненные иным позволяющим установить достоверность документа способом.

Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию (часть 2 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Таких обстоятельств по данному делу не установлено.

В материалы дела истцом представлены копии заявления клиента о заключении кредитного договора, анкета заявителя, другие документы, подписанные ФИО1 При этом ответчиком не предоставлены иные копии данных документов, отличающиеся по своему содержанию от представленных истцом. Кроме того, как усматривается из выписки по счету №, открытому на имя ФИО1, после выдачи кредита произошло его снятие с карты двумя платежами в размере 89672 руб. и 30 000 руб., перевод средств в размере 6700 руб., после чего денежные средства в погашение долга вносились трижды в ноябре, декабре 2014 года и в январе 2015 года по 1700, 5000, 5000 руб. соответственно. То есть, стороны договора приступили к его исполнению на приведенных выше условиях.

Доказательств, опровергающих достоверность сведений, содержащихся в представленных истцом документах, ответчиком не представлено. Поэтому у суда отсутствуют основания полагать, что копии вышеуказанных документов, представленные истцом, не соответствуют их подлинникам. При таких обстоятельствах, суд принимает представленные стороной истца письменные доказательства. Оснований для признания данных доказательств недопустимыми нет.

Как установлено в судебном заседании и не опровергнуто стороной ответчика, заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на 24 июня 2019 года задолженность по Договору составляет 238 754 рубля 15 копеек, в том числе основной долг – 117711,47 руб., проценты за пользование кредитом – 121042,68 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 04 марта 2015 года по 24 июня 2019 года.

Оснований усомниться в правильности произведенного истцом расчета, не имеется, учитывая, что стороной ответчика данный расчет не оспорен и свой расчет не представлен.

Вместе с тем, доводы стороны ответчика ФИО1 о применении к требованиям истца последствий пропуска срока исковой давности заслуживают внимания.

Так, согласно ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет 3 года.

Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из разъяснений, изложенных в п. п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности", следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В данном случае условиями кредитного договора предусмотрено исполнение обязательства по частям, как по уплате основного долга, так и по уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, срок давности по иску о просроченных повременных платежах подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Судом установлено, что на основании заявления ПАО КБ «Восточный» мировым судьей судебного участка № 2 Октябрьского района г. Иркутска 07 февраля 2018 года выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «КБ «Восточный» суммы задолженности по кредитному договору № в размере 237 955,32 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 789,78 руб.

10 сентября 2018 года определением мирового судьи судебного участка № 2 Октябрьского района г. Иркутска судебный приказ по гражданскому делу № 2-301/2018 от 07 февраля 2018 года отменен.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, статьи 65 АПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности. Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Таким образом, с момента обращения в суд за выдачей судебного приказа в силу положений ст. 204 ГК РФ течение срока исковой давности было приостановлено.

Учитывая, что после отмены судебного приказа ПАО КБ «Восточный» должно было обратиться в районный суд с иском в срок до 10 марта 2019 г. включительно, однако истец обратился в суд с иском посредством направления его почтой лишь 10 июля 2019 года, то есть, по истечении шести месяцев со дня отмены судебного приказа, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении иска. Предъявление иска 10 июля 2019 г. свидетельствует о пропуске срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитным платежам за 2014, 2015, с февраля по 1 июля 2016 года и, как следствие, о наличии основания для отказа в удовлетворении требований в этой части. Срок исковой давности надлежит исчислять в таком случае за исключением 7 месяцев 3 дней (с момента выдачи судебного приказа – 07 февраля 2018 года и до его отмены 10 сентября 2018 года) то есть, с 07 декабря 2018 года. 

Таким образом, принимая во внимание то обстоятельство, что исполнение обязательств по кредитному договору предусмотрено в виде ежемесячных периодических платежей, срок исковой давности по платежам с 04 марта 2015 года по 30 ноября 2015 истцом пропущен, и к данному периоду подлежат применению последствия пропуска срока исковой давности. Потому отсутствуют основания для взыскания долга с ФИО1 по кредиту лишь за указанный период.

Соответственно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору за период 31 декабря 2015 года по 31 октября 2019 г. (платежи с №14 по №60), которая составляет 232 448 руб. 10 коп., из которых: задолженность по оплате основного долга – 115211, 08 руб., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом – 117 237,02 руб.

Во взыскании задолженности по платежам по сроку уплаты за пределами указанного срока, суд полагает в удовлетворении исковых требований отказать, в связи с пропуском срока исковой давности.

При подаче искового заявления истец уплатил государственную пошлину в размере 5587,54 руб., что подтверждается платежным поручением № от 03.07.2019, следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной истцом государственной пошлины пропорционально сумме взысканного долга – 5524 руб. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» сумму задолженности по договору кредитования № от 31 октября 2014 года в размере 232 448 рублей 10 копеек (в том числе основной долг - 115 211,08 руб. и задолженность по процентам за пользование кредитом – 117 237,02 руб.), а также расходы по уплате госпошлины в размере 5524 руб. Всего взыскать 237 972 руб. 10 копеек.

В удовлетворении требований в заявленном размере Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Иркутского областного суда Иркутской области в течение месяца, подачей апелляционной жалобы через Чунский районный суд Иркутской области.

Судья: Шурыгина Е.В.