УИД: 66RS0011-01-2019-000840-50

№ 2-839/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Каменск-Уральский 23 июля 2019 года

Красногорский районный суд г. Каменска-Уральского Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Безукладниковой М.И.,

при секретаре Ивакиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску 

Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» 

к 

ФИО1 

о взыскании задолженности по кредитному договору, и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

** года между ФИО1 и Акционерным коммерческим банком «**» заключен кредитный договор № на сумму 1 000 000 рублей 00 копеек сроком на 240 месяцев под **% годовых.

По условиям кредитного договора № от ** года кредит предоставлялся для целевого использования, а именно для приобретения квартиры в многоквартирном доме по адресу: 

<

адрес>.

Ответчик обязался ежемесячно производить платежи в счет погашения основного долга и уплачивать проценты за период с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудным счетам.

Ответчик, взятые обязательства не выполнил. Платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных кредитным договором. 

Согласно уставу Акционерного общества «**» банк создан в соответствии с решением единственного акционера Акционерного коммерческого банка «**» № от ** года путем реорганизации в форме выделения из Акционерного коммерческого банка «**» и является правопреемником прав и обязанностей Акционерного коммерческого банка «**» в отношении должников (л.д. 42). 

Согласно уставу Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» банк является правопреемником всех прав и обязанностей акционерного общества «**» в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами (л.д. 41). 

Публичное акционерное общество Банк ВТБ обратилось в суд с иском к заемщику с требованиями:

- расторгнуть кредитный договор от ** года №,

- взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность в сумме 1 052 101 рубль 19 копеек, в том числе:

остаток ссудной задолженности в размере 858 293 рубля 37 копеек,

плановые просроченные проценты за пользование кредитом в размере 100 142 рубля 35 копеек,

проценты на просроченный долг в размере 73 988 рублей 65 копеек,

пени в размере 19 676 рублей 82 копейки,

- с обращением взыскания на предмет ипотеки: квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, состоящей из трех комнат, общей площадью ** кв.м., кадастровый (условный) №, в том числе 

определить способ реализации предмета залога в виде продажи с публичных торгов,

установить начальную продажную стоимость квартиры исходя из стоимости квартиры, указанной в отчете об оценке, в размере 1 321 600 рублей 00 копеек, с учетом особенностей, установленных статьей 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»,

- взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 25 460 рублей 51 копейку.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился.

Третье лицо ФИО2 в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, разрешение спора оставила на усмотрение суда.

Представитель третьего лица отдела опеки и попечительства в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Исследовав представленные материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

Факт заключения договора и его условия подтверждены кредитным договором № от ** года (л.д. 16-28).

Срок пользования кредитом установлен до 240 месяцев.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из приведенной нормы закона следует, что кредитный договор является консенсуальным договором, считается заключенным с момента достижения сторонами соглашения по всем существенным условиям договора. К существенным условиям кредитного договора относятся условия, определяющие предмет договора: сумма кредита, срок (сроки) и порядок его предоставления заемщику, срок (сроки) и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом.

В силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу положений пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статьей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

Согласно кредитному договору № от ** года ФИО1 обязан выполнять его условия ежемесячно согласно графику погашения кредита осуществлять платеж. Однако, платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных кредитным договором.

В соответствии с пунктом 4.4.1 Кредитного договора № от ** года банк имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности по договору, в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. 

Ответчик имеет сумму задолженности по кредиту в размере 858 293 рубля 37 копеек, по просроченным процентам в размере 100 142 рубля 35 копеек, по процентам на просроченный долг в размере 73 988 рублей 65 копеек.

Поскольку заемщик в одностороннем порядке отказался от исполнения обязательств по договору и имеет перед банком задолженность по кредиту и процентам, это является основанием для взыскания с него вышеназванных сумм в судебном порядке. 

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В силу пункта 5.2 кредитного договора при не исполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком денежных обязательств, связанных с возвратом кредита и/или уплатой начисленных за пользование кредитом процентов, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1 процента за каждый календарный день просрочки от суммы просроченной ссудной задолженности и просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом. Неустойка уплачивается заемщиком за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения включительно, но не менее 500 рублей. Неустойка начисляется в соответствии с настоящим пунктом, за исключением случаев, установленных пунктом 5.4 договора. 

Представленным расчетом (л.д. 6-7, 8, 9-11) подтверждено, что по кредитному договору № от ** года размер неустойки составляет 19 676 рублей 82 копейки.

Таким образом, учитывая, что ответчик свои обязательства по оплате суммы основного долга и процентов не исполнил, требование истца о взыскании неустойки на суммы просроченных платежей является обоснованным.

Как указал Верховный Суд Российской Федерации в пункте 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 года, снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

В силу диспозиции статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности неустойки определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Доказательства несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств обязан представлять суду ответчик. 

Согласно разъяснениям, данным в пункте 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. п. 3, 4 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика (п. 77).

Ответчик об уменьшении неустойки не просил, доказательств наличия оснований для ее снижения не представил и не привел, размер неустойки относительно обязательств по уплате основного долга не чрезмерен, а потому суд не находит оснований для уменьшения неустойки.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о необходимости взыскания вышеуказанных сумм.

Истец просит расторгнуть кредитный договор № от ** года в связи с существенным нарушением заемщиком обязательств по договору.

Как следует из кредитного договора № от ** года (л.д. 16-28) срок его действия не установлен.

В соответствии со статьей 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору.

Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

В соответствии со статьей 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Учитывая, что обязательства по кредитному договору надлежаще не выполнены, договор не прекратил свое действие.

Истец просит расторгнуть договор в связи с существенным нарушением заемщиком его условий.

В соответствии с пунктом 1 части 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В судебном заседании установлено, что заемщиком нарушались сроки ежемесячных выплат по кредитному договору, что повлекло существенное нарушение условий договора.

Суд полагает требование истца о расторжении договора подлежащим удовлетворению.

Истцом заявлены требования об обращении взыскания на жилое помещение. 

Согласно части 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. 

В соответствии со статьей 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со статьей 28.1 Закона Российской Федерации от 29.05.1992 N 2872-1 «О залоге» реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

В соответствии с частью 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает.

Согласно части 3 указанной статьи, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Имелись неоднократные просрочки гашений по кредиту.

Из вышеуказанной нормы закона следует, что если заемщик не исполнил надлежащим образом обязательства по кредитному договору, кредитор вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно пункту 1.4.1 кредитного договора № от ** года в обеспечение надлежащего исполнения обязательств, является ипотека в силу договора в пользу банка: квартиры в многоквартирном доме, расположенной по адресу: 

<

адрес>.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество квартира, количество комнат 3, общей площадью ** кв.м., расположенной по адресу: Россия, 

<

адрес> подлежит удовлетворению.

Согласно отчету Общества с ограниченной ответственностью «Уральское бюро экспертизы и оценки» стоимость предмета ипотеки составляет 1 652 000 рублей 00 копеек. 

Суд полагает необходимым установить начальную продажную стоимость в размере 80% от рыночной стоимости квартиры 1 652 000 рублей 00 копеек, т.е. 1 321 600 рублей 00 копеек.

В связи с удовлетворением иска подлежат взысканию в пользу истца расходы по госпошлине.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ** года между ФИО1 и Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы».

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» по кредитному договору № от ** года задолженность по состоянию на ** года: 

ссудную задолженность в размере 858 293 рубля 37 копеек,

просроченные проценты за пользование кредитом в размере 100 142 рубля 35 копеек,

проценты на просроченный долг в размере 73 988 рублей 65 копеек,

пени в размере 19 676 рублей 82 копейки,

расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 460 рублей 51 копейку, всего 1 077 561 (один миллион семьдесят семь тысяч пятьсот шестьдесят один) рубль 70 копеек.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество по кредитному договору № от ** года на жилое помещение, квартира, количество комнат 3, общей площадью ** кв.м., расположенное по адресу: Россия, 

<

адрес>, кадастровый номер (или условный) №, установить начальную продажную цену в размере 1 321 600 (один миллион триста двадцать одна тысяча шестьсот) рублей 00 копеек, реализовать имущество на публичных торгах в порядке, предусмотренном законодательством, а полученные от реализации заложенного имущества денежные средства направить на погашение задолженности ФИО1 перед Публичным акционерным обществом «Банк ВТБ» по кредитному договору № от ** года.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы в канцелярию Красногорского районного суда.

Решение в окончательной форме изготовлено 29 июля 2019 года.

ПРЕДСЕДАТЕЛЬСТВУЮЩИЙ: М. И. Безукладникова