Дело № 2-895/2019

УИД 42RS0008-01-2019-001057-61

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Рудничный районный суд г. Кемерово 

в составе председательствующего судьи Жилина С.И.

при секретаре Токаревой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кемерово

13 мая 2019 г.

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (далее ПАО «Сбербанк России») к З.Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец - ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к ответчику З.Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования истец ПАО «Сбербанк России» мотивирует тем, что 30.08.2016 г. между ним и ответчиком З.Е.А. заключен кредитный договор №, по условиям которого во исполнение пп.1,2,4 Индивидуальных условий кредитования предоставил ответчику кредит в размере 124 000 рублей под 21,5% годовых на срок по 28.02.2022г. Заёмщик обязался возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере, в сроки и на условиях договора. В соответствии с пп. 3.1. – 3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производиться заёмщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платёжную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производиться в платёжные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п.3.5 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производиться списанием со счёта (отсутствие денежных средств на указанном счёте не является основанием для невыполнения и несвоевременного выполнения обязательств по договору). Несмотря на принятые заёмщиком на себя обязательства, платежи в счёт погашения задолженности по кредитному договору производились им не в полном объёме и с нарушением сроков, установленных договором. Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой на наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). 

В соответствии с пп.4.2.3,4.3.6 Общих условий кредитования истец направил заёмщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. В настоящее время задолженность не погашена.

В период с 13.06.2018 по 15.03.2019гг. принятые обязательства по кредитному договору заёмщиком исполнялись ненадлежащим образом, ежемесячные платежи в погашение долга заёмщиком не производились (производились несвоевременно). Расчёт задолженности по договору составляет 140 166 рублей 72 копейки.

Просит суд взыскать с ответчика З.Е.А. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 30.08.2016 г. по состоянию на 15.03.2019г. в размере 140 166 рублей 72 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 106 784 рубля 31 копейка, просроченные проценты –31 409 рублей 11 копеек, неустойка за просроченную ссудную задолженность – 830 рублей 87 копеек, неустойка за просроченные проценты – 1 142 рубля 43 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 003 рубля 33 копейки.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчик З.Е.А. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика З.Е.А. – Б.О.А., действующая на основании доверенности, в судебном заседании просила снизить размер каждого вида неустойки, в остальной части не возражала по поводу удовлетворения иска.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии с п.1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1,2 ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. 

В случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне.

Согласно п. 1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. 

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 30.08.2016 г. между истцом ПАО «Сбербанк России» и ответчиком З.Е.А. заключен кредитный договор № (Индивидуальные условия кредитования), по условиям которого истец обязался предоставить ответчику потребительский кредит в размере 124 000 рублей под 21,50 % годовых на цели личного потребления, на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления. Ответчик З.Е.А. приняла на себя обязательство возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (п.п.1,2,4,11 договора).

В соответствии с п.6 кредитного договора количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей составляет 60 месяцев ежемесячных аннуитетных платежей.

В соответствии с графиком платежей, подписанного и согласованного сторонами, погашение суммы основного долга по кредитному договору осуществляется в период с 30.09.2016 г. по 30.08.2021 г. включительно равными ежемесячными платежами в размере по 3 389 рублей 59 копеек, кроме последнего платежа, составляющего 3 328 рублей 95 копеек (л.д.16). 

В соответствии с п.14 кредитного договора заемщик с содержанием Общих условий кредитования ознакомлен и согласен. Общие условия кредитования выдаются кредитором по требованию заемщика.

Кредитный договор подписан сторонами, не оспорен и не отменен, следовательно, обязателен для исполнения (л.д.14-15).

Условие договора о предоставлении кредита под проценты соответствует положениям ст.809 ГК РФ. 

Согласно п. 12 кредитного договора, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) начисляется неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно п.3.3. Общих условий предоставления, обслуживания и погашении кредита для физических лиц по продукту потребительский кредит, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования.

В соответствии с п.4.2.3 Общих условий кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойки, предусмотренные условиями договора, а также при оформлении обеспечения в виде поручительства физического лица – предъявлять аналогичные требования поручителю, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.21-22).

Условия договора о начислении неустойки при нарушении сроков погашения кредита не противоречат нормам ГК РФ (ст.ст. 329-331). 

Из дополнительного соглашения от 07.07.2017г. к кредитному договору № от 30.08.2016 г. следует, что по кредитному договору осуществляется реструктуризация задолженности на следующих условиях:

-увеличить срок кредитования на 6 месяцев (п.1.1.);

-установить график погашения неустоек, зафиксированных на дату заключения дополнительного соглашения, на весь оставшихся период кредитования (п.1.5);

С момента подписания настоящего соглашения дата окончательного погашения кредита устанавливается до 28.02.2022г (л.д.17).

В соответствии с графиком платежей №, подписанного и согласованного сторонами, погашение суммы основного долга по кредитному договору осуществляется в период с 30.07.2017 г. по 28.02.2022 г. включительно равными ежемесячными платежами с 30.01.2018г. в размере по 3 676 рублей 62 копеек, кроме последнего платежа, составляющего 3 629 рублей 20 копеек (л.д.18). 

Таким образом, судом установлено, что по кредитному договору истцом ПАО «Сбербанк России» исполнены обязательства перед ответчиком З.Е.А. надлежащим образом.

Однако, ответчик З.Е.А. в нарушение условий кредитного договора допускала просрочки платежей, то есть свои обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами надлежащим образом не исполняет, что является существенным нарушением условий договора.

Истцом в адрес ответчика З.Е.А. направлялось письменное требование от 11.12.2018г. о досрочном возврате суммы основного долга по кредиту, в том числе просроченного основного долга, процентов за пользование кредитом и неустойки в срок не позднее 10.01.2019г., однако указанное требование ответчиком проигнорировано, возражений не представлено. 

Согласно расчёту задолженности, сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на 15.03.2019 г. по кредитному договору № от 30.08.2016г. составляет 140 166 рублей 72 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 106 784 рубля 31 копейка, задолженность по процентам – 31 409 рублей 11 копеек, неустойка (пеня) за просрочку процентов – 1 142 рубля 43 копейки, неустойка (пеня) за просрочку кредита – 830 рублей 87 копеек.

Судом проверен представленный расчёт, он соответствует условиям договора, арифметически правильный.

Согласно ч. 1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Согласно ст.404 ГК РФ, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

В соответствии со ст.55 Конституции РФ, именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свобод договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки – они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.

В Определении Конституционного Суда РФ от 21.12.2000г. № разъяснено, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены на исключение злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Учитывая компенсационную природу неустойки, отсутствие во взыскании неустойки цели обогащения одной из сторон вследствие допущенного нарушения другой стороной, отсутствие каких-либо доказательств, подтверждающих наступление у истца негативных последствий от неисполнения ответчиком обязательств по своевременному возврату денежных средств по кредиту, своевременное непринятие истцом разумных мер к уменьшению убытков, причиненных ненадлежащим исполнением обязательств ответчиком, суд считает возможным снизить размер неустойки за просрочку кредита до 500 рублей и неустойку за просрочку уплаты процентов до 700 рублей. Данные суммы неустоек являются разумными, исходя из соотношения сумм неустоек и взыскиваемой задолженности по кредитному договору, соответствуют последствиям неисполнения обязательства. 

Суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору по состоянию на 15.03.2019г. в общей сумме 139 393 рубля 42 копейки, в том числе: просроченную задолженность в сумме 106 784 рубля 31 копейка, просроченные проценты в сумме 31 409 рублей 11 копеек, неустойка за просрочку кредита в сумме 500 рублей, неустойка за просрочку процентов в сумме 700 рублей. 

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 2 статьи 88 ГПК РФ размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 1 от 21 января 2016 года "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение дела судом общей юрисдикции в размере 4003 рубля 33 копейки. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного Общества «Сбербанк России» к З.Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить частично.

Взыскать со З.Е.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, зарегистрированной по адресу: 

<

адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России», находящегося по адресу: 

<

...>, зарегистрированного 16.08.2002г. в качестве юридического лица, ИНН №, задолженность по кредитному договору № от 30.08.2016г. по состоянию на 15 марта 2019 г. в размере 139 393 рубля 42 копейки, а именно: 

-просроченную ссудную задолженность – 106 784 рубля 31 копейка;

-просроченные проценты – 31 409 рублей 11 копеек;

-неустойку за просроченную ссудную задолженность – 500 рублей;

-неустойку за просроченные проценты – 700 рублей, 

а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 003 рубля 33 копейки.

В части удовлетворения иска о взыскании неустойки за просрочку кредита в сумме 330,87 рублей, неустойки за просрочку уплаты процентов в сумме 442 рубля 43 копейки, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его составления в окончательно й форме 15 мая 2019г. через Рудничный районный суд г. Кемерово.

Председательствующ