Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 октября 2018 года с.Баево

Баевский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Вахроломеевой Е.Г.

при секретаре Приходько К.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту решения ПАО «Совскомбанк») обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с учетом уточненных требований в размере 651025 рублей 61 копейка, из которых: 605458 рублей 26 копеек – просроченная ссуда, 3 120 рублей 06 копеек – проценты по просроченной ссуде, 39 756 рублей 20 копеек – неустойка по ссудному договору, 2 691 рубль 09 копеек – неустойка на просроченную ссуду, расходов по оплате государственной пошлины в размере 16460 рублей 26 копеек, расходов по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 199 рублей, обращении взыскания на предмет залога.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 941176 рублей, 47 копеек под 22,9 % годовых сроком на 46 месяцев. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: Ленд Ровер Рейндж Спорт темно-синий, год выпуска 2007, идентификационный номер (VIN) №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ФИО1 исполнял свои обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 248 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 248 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 601048 рублей 47 копеек.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед истцом составляет 651025 рублей 61 копейка, из которых: 605458 рублей 26 копеек – просроченная ссуда, 3 120 рублей 06 копеек – проценты по просроченной ссуде, 39 756 рублей 20 копеек – неустойка по ссудному договору, 2 691 рубль 09 копеек – неустойка на просроченную ссуду.

Согласно п. 10 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, п. 5.4 заявление-аферты в обспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает банку автомобиль марки: Ленд Ровер Рейндж Спорт темно-синий, год выпуска 2007, идентификационный номер (VIN) №. Залоговая стоимость данного транспортного средства составляет 749 000 рублей.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, в настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность.

В соответствии с правоустанавливающими документами ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников.

Просит взыскать в свою пользу с ответчика сумму задолженности в размере 726025 рублей 61 копейки, расходов по оплате государственной пошлины в размере 16460 рублей 26 копеек, расходов по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 199 рублей, обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки: Ленд Ровер Рейндж Спорт темно-синий, 

<

данные изъяты>) №.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, о месте и времени судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 части 1 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 части 1 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820 ГК РФ определяет, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ, договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключён путём обмена документами, посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ч.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ч.1 и ч.3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Представленной в материалах дела копией заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ в ПАО «Совкомбанк» о предоставлении потребительского кредита (л.д.19), копией Индивидуальных условий Договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 13) подтверждается заключение ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 договора потребительского кредита №, согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 941176 рублей, 47 копеек путем зачисления на банковский счет, открытый заемщику, на срок 60 месяцев под 29,90 % годовых на условиях предусмотренных договором.

Получение ФИО1 кредита в сумме 941176 рублей, 47 копеек подтверждается имеющейся в материалах дела выпиской по счету заемщика (л.д. 12).

Согласно ст.ст. 809, 810 ч. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с изложенным, кредитор имеет право на досрочное требование кредитных средств в случае нарушения обязательства по оплате ежемесячных платежей.

В соответствии с графиком платежей гашение кредита ответчиком ФИО1 должно было осуществляться ежемесячно равными по сумме платежами в размере 26471,05 ежемесячно (60 платежей), размер последнего платежа 18.94.

В судебном заседании установлено, что ответчик свои обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполнял, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Платежи в погашение кредита и процентов поступали нерегулярно, так, платежи не поступали с ДД.ММ.ГГГГ по день рассмотрения дела, размер поступившего ДД.ММ.ГГГГ платежа был недостаточен для погашения просроченной задолженности по кредиту.

В силу ст.309, ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более, чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Поскольку ответчик ФИО1 свои обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполнял, ДД.ММ.ГГГГ истцом была направлена досудебная претензия ответчику, которая осталась без ответа.

Нарушения ответчиком условий кредитного договора носят систематический и длящийся характер, в связи с чем, суд считает требования истца о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно расчету, предоставленному истцом, размер задолженности ответчика ФИО1 по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед истцом составляет 651025 рублей 61 копейка, из которых: 605458 рублей 26 копеек – просроченная ссуда, 3 120 рублей 06 копеек – проценты по просроченной ссуде, 39 756 рублей 20 копеек – неустойка по ссудному договору, 2 691 рубль 09 копеек – неустойка на просроченную ссуду.

Расчет задолженности суммы основного долга, просроченных процентов, процентов на просроченную ссуду, неустойки на просроченную ссуду истцом произведен верно, судом проверен, признан обоснованным, отвечающим требованиям закона, составлен с учетом оставшейся суммы основного долга, срока действия договора, размера процентной ставки, периода просрочки платежей, в связи с чем, суд считает указанный расчет подлежащим применению при взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору.

Вместе с тем, суд считает, что требование истца о взыскании неустойки по ссудному договору в размере 39 756 рублей 20 копеек не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

В соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» содержит императивные нормы, ограничивающие размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов, в связи с чем, начисление неустойки по ссудному договору в размере 20% годовых на остаток задолженности по основному долгу (а не на остаток просроченной задолженности) не соответствует установленному ч.21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» размеру предельной неустойки, и п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, в связи с чем, применению не подлежит, а оснований для удовлетворения требование истца о взыскании с ответчика ФИО1 неустойки по ссудному договору в размере 39 756 рублей 20 копеек не имеется.

Таким образом, суд считает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании со ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ частично: в сумме 611 269 рублей, 41 копейки, состоящей из суммы основного долга в размере 605458 рублей 26 копеек, 3 120 рублей 06 копеек – проценты по просроченной ссуде, 2 691 рубль 09 копеек – неустойка на просроченную ссуду.

Согласно п. 10 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, п. 5.4 заявление-аферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает банку автомобиль марки: Ленд Ровер Рейндж Спорт темно-синий, 

<

данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №. Залоговая стоимость данного транспортного средства составляет 749 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Тавр» и ФИО1 заключен договор купли-продажи, согласно которому продавец обязуется передать в собственность покупателю, а покупатель оплатить и принять автомобиль Ленд Ровер Рейндж Спорт темно-синий, год выпуска 2007, идентификационный номер (VIN) №. 

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога ) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов. В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Из п. 1 ст. 349 ГК РФ следует, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. В силу части 1 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. Поскольку действующим законодательством предусмотрена обязанность суда по установлению начальной продажной цены только в отношении объектов недвижимости, а истцом данное требование заявлено не было, то оценка предмета залога при его реализации должна быть проведена в рамках Федерального закона от 02.10.2007г. №229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Ответчик не лишен оспаривать начальную продажную стоимость автомобиля в установленном законом порядке в рамках исполнительного производства. Способ реализации имущества установлен в законе в виде продажи с публичных торгов, оснований дополнительно указывать способ реализации в резолютивной части суд не находит. На основании изложенного, суд полагает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки: Ленд Ровер Рейндж Спорт темно-синий, 

<

данные изъяты> идентификационный номер (VIN) №.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины, и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Согласно п. 1 ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Факт уплаты истцом при подаче искового заявления государственной пошлины в сумме 16 460 рублей, 26 копеек подтверждается платежным поручением об оплате государственной пошлины от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9).

Исковые требования удовлетворены судом частично в размере 93, 89 %. 

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная им госпошлина при подаче иска в суд пропорционально удовлетворенных требований в размере 9 116 рублей 96 копеек, расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя, что подтверждается доверенностью (л.д. 56), пропорционально удовлетворенных требований в размере 186 рублей 84 копейки.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 605458 рублей, 26 копеек, из которых сумма просроченная ссуда в размере 605458 рублей 26 копеек, 3 120 рублей 06 копеек – проценты по просроченной ссуде, 2 691 рубль 09 копеек – неустойка на просроченную ссуду.

Взыскать со ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 116 рублей 96 копеек, судебные расходы в размере186 рублей 84 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки: Ленд Ровер Рейндж Спорт темно-синий, год выпуска 2007, идентификационный номер (VIN) №.

В удовлетворении остальной части исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк», отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Баевский районный суд Алтайского края в течение одного месяца после составления решения в окончательной форме. Судья Е.Г. Вахроломеева