РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июля 2017 года г.Ачинск Красноярского края,

ул.Назарова, 28-Б 

Ачинский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Киняшовой Г.А.,

при секретаре Вотиновой Е.А.,

с участием:

ответчика ФИО1 и ее представителя ФИО1, действующего на основании устного ходатайства ответчика,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Стариковой № о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту - ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 19 ноября 2012 года между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит в размере 190483,00 руб., под 29,90 % годовых. Выдача кредита была произведена путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк». По условиям кредитного договора ФИО1, как заемщик, обязалась ежемесячно производить возврат кредита и уплачивать проценты за пользование кредитными денежными средствами. Ответчик принятые на себя обязательства исполняла не должным образом, допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, 02 ноября 2015 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. Требование банка о досрочном полном погашении кредита до настоящего времени не исполнено. Задолженность ФИО1 по состоянию на 26 мая 2017 года составляет 141559,60 руб., в том числе основной долг – 108133,31 руб., проценты за пользование кредитом – 33426,29 руб. В добровольном порядке заемщик образовавшуюся задолженность по кредиту не погашает, в связи с чем Банк просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту в вышеуказанной сумме, а также расходы, понесенные Банком по уплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 4031,20 руб. (л.д. 2-6).

Представитель истца ООО «ХКФ Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства (л.д.80), в судебное заседание не явился, при обращении в суд просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д.6).

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования банка полностью не признала, суду пояснила, что действительно заключала с ООО «ХКФ Банк» кредитный договор. Фактическая сумма кредита, которая была ей выдана составляла 165000,00 руб., а не 190483,00 руб., как указано в договоре. Разница между этими суммами являлась страховым взносом. Страхование было ей навязано банком и позднее, на основании решения суда, эта сумма была ей возвращена. Три года, до декабря 2015 года, она исправно платила кредит, выплатила банку 266000,00 руб., поэтому считает, что весь кредит закрыла полностью и даже переплатила. 

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО1 в судебном заседании поддержал доводы своего доверителя, дополнительно суду пояснил, что фактически его супруге был предоставлен кредит в размере 165000,00 руб.. Размер процентов за пользование кредитом, указанный в договоре - 35% годовых, не соответствует действительности, так как проценты составляли 110%. Кроме того, проценты начислялись на сумму 190 тыс. руб., а следовало начислять на сумму кредита – 165 тыс. руб. Банк не правильно производил распределение сумм, поступающих в счет погашения кредита, большую часть суммы списывали в счет погашения процентов и только остаток суммы – в счет погашения основного долга. ФИО1 платила этот кредит в течение 33 месяцев, пока в г.Ачинске не закрылось представительство банка. Потом платить стало некуда. На дверях банка было размещено объявление, что платить можно через другие банки, но в связи с тем, что там взыскивалась комиссия они платить не стали. По их подсчетам общая сумма, которую они выплатили в счет погашения кредита составила около 280 тыс. руб. Полагают, что они полностью рассчитались с банком. 

Также ответчиком ФИО1 и ее представителем ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности (л.д.81).

Выслушав ответчика и его представителя, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ООО «ХКФ Банк» подлежащими удовлетворению в следующем размере и по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п.1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. 

Пунктом 2 указанной статьи установлено, что стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. 

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если кредитным договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

Как следует из материалов дела, 19 ноября 2012 года между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит в размере 190483,00 руб., на срок 54 месяца, под 29,90 % годовых (л.д.13-17).

В соответствии с условиями заключенного договора ФИО1 приняла на себя обязательства по погашению кредита и уплаты процентов за пользование кредитными денежными средствами, путем выплаты 53 платежей в размере по 6449,75 руб. ежемесячно, начиная с декабря 2012 года, и последнего 54-го платежа в сумме 6093,34 руб. (л.д.13-17,20-21).

При предоставлении кредита ФИО1 поручила банку из суммы предоставленного кредита перечислить 25483,00 руб. для оплаты страхового взноса страховщику, в связи с заключением договора страхования, оставшуюся сумму кредита - просила выдать на руки через кассу банка (л.д.12,25).

Принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов ФИО1 должным образом не исполнила, что подтверждается выпиской по счету заемщика, из которой видно, что последний платеж был произведен ФИО1 в июле 2015 года (л.д.28-32).

Данное обстоятельство ФИО1 в ходе рассмотрения дела не отрицала. 

Согласно представленному банком расчету, по состоянию на 26 мая 2017 года, задолженность заемщика перед Банком составляет 141559,60 руб., которая включает в себя: основной долг – 108133,31 руб., проценты за пользование кредитом – 33426,29 руб. (л.д.33,38-40). 

Доводы ответчика и его представителя о том, что кредит был возвращен банку в полном объеме не подтверждены никакими доказательствами и опровергаются представленными материалами.

Доводы ответчика о неправильном начислении банком процентов, не только на сумму основного долга, но и на сумму страховой премии, не могут быть приняты судом во внимание, поскольку размер предоставленного кредита, согласно заключенному договору, составлял именно 190483,00 руб.. На эту сумму и подлежат начислению проценты за пользование кредитом. Получение ФИО1 на руки меньшей суммы – 165000,00 руб. было обусловлено ее волеизъявлением о перечислении части кредита в счет уплаты страховой премии по договору страхования.

Также, не могут быть приняты во внимание доводы стороны ответчика о снижении размера процентов, поскольку уплата процентов за пользование заемными денежными средствами является сущностью кредитного обязательства, размер процентов был согласован сторонами при подписании кредитного договора. Правовые нормы, позволяющие снизить проценты за пользование кредитными денежными средствами, в том числе в связи с тяжелым материальным положением заемщика, в действующем законодательстве отсутствуют.

Заявление ответчика о пропуске банком срока исковой давности на обращение в суд с заявленными требованиями не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, права которого нарушены.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего кодекса.

В силу п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии со ст.203 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Как было указано выше, принятые по кредитному договору обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование должны были исполняться ФИО1, начиная с декабря 2012 года, ежемесячно, согласно графику погашения задолженности. Учитывая периодичность платежей, каждый с определенным сроком исполнения, срок исковой давности подлежит исчислению со дня нарушения срока возврата каждого платежа. Последний платеж был произведен ФИО1 в июле 2015 года. С августа 2015 года у Банка возникло право на обращение в суд. Трехгодичный срок исковой давности истекает в августе 2018 года. Банк обратился в суд с настоящим исковым заявлением 20 июня 2017 года (л.д.74), то есть в пределах срока исковой давности. 

Таким образом, в судебном заседании нашел свое подтверждение факт неисполнения ответчиком условий кредитного договора, нарушения ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем требования истца о взыскании задолженности по кредиту суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Исходя из указанной нормы закона, требования истца о взыскании с ответчика понесенных Банком расходов по оплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 4031,20 руб. (л.д.7,8), также подлежат удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать со Стариковой №, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки д. Новый С. Т. 

<

адрес>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору в сумме 141559,60 руб., расходы по оплате государственный пошлины в размере 4031,20 руб., всего 145590 (сто сорок пять тысяч пятьсот девяносто) рублей 80 копеек.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Ачинский городской суд.

Судья Г.А.Киняшова