Дело № 2-1131/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 сентября 2018 года с. Николо-Березовка РБ

Краснокамский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе: 

председательствующего судьи Зиязтинова Р.Р., 

при секретаре Камаловой Л.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации защиты прав потребителей "Форт-Юст" Республики Башкортостан в интересах ФИО1 к ООО СК «УРАЛСИБ СТРАХОВАНИЕ» о защите прав потребителей, 

установил:

Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан обратилась с иском в суд к ООО СК «УРАЛСИБ СТРАХОВАНИЕ» в защиту прав потребителя, указывая на то, что в Региональную общественную организацию защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан поступила жалоба ФИО1. Из представленных в общественную организацию документов и устных пояснений потребителя следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «БАНК УРАЛСИБ» был заключен кредитный договор на сумму 350 000 рублей, из которых 59 832 рубля 33 копейки были направлены на иные потребительские нужды: личное страхование, страхование семьи и имущества. ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО СК «УРАЛСИБ СТРАХОВАНИЕ» был заключен договор страхования № ***, плата за страхование удерживается за весь срок страхования и составляет 49 832 рубля 33 копейки. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был приобретён БЫСТРОПОЛИС добровольного страхования граждан от несчастных случаев «БЛАГОПОЛУЧНАЯ СЕМЬЯ» *** в ООО СК «УРАЛСИБ СТРАХОВАНИЕ» сроком на один год, плата за страхование составляет 5000 рублей. Также ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был приобретён Полис добровольного страхования имущества и гражданской ответственности граждан «УЮТНЫЙ ДОМ» *** сроком на один год, плата за страхование составляет 5000 рублей. ДД.ММ.ГГГГг. ФИО1 направил в адрес АО СК «УРАЛСИБ СТРАХОВАНИЕ» путем почтового отправления заявление об отказе от договоров страхования, попросила вернуть плату в размере 49 832 рубля 33 копейки, которое согласно сайту *** «Почта России» было получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ., однако, оставлено без удовлетворения. 10-дневный срок удовлетворения требования потребителя для Ответчика истек ДД.ММ.ГГГГ. Право потребителя на односторонний отказ от договора страхования и возврата уплаченной за страхование суммы закреплено ст. 32 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», ст. 958 ГК РФ, Указанием Банка России ***. Таким образом, отказ считают незаконным, а страховую плату подлежащей взысканию с ответчика. Также подлежит взысканию с ответчиков неустойка в порядке ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» (п. 5 статьи 28 указанного Закона, п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 1994 № 7 "О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей"). Неустойка образовалась по следующей формуле: 59 832 рубля 33 копейки (страховая премия, подлежащая возврату) * 3 % * (количество просроченных дней, с ДД.ММ.ГГГГ надень вынесения решения суда) = 59 832 рубля 33 копейки. В соответствии с п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги). Исходя из соразмерности вины ответчика, справедливой представляется неустойка в размере 59 832 рубля 33 копейки. Кроме того, с учетом изложенных обстоятельств, с ответчика подлежит взысканию компенсация морального вреда, презюмируемого самим фактом нарушения прав потребителей, в разумном размере, каковым представляется сумма 15 000 рублей (ст. 15 Закона) и штраф в порядке пункта 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей.

Просят признать Полис добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней, добровольного медицинского страхования «Комплексная Защита Заемщика» *** заключенный между ФИО1 и ООО СК «УРАЛСИБ СТРАХОВАНИЕ» расторгнутым;

признать БЫСТРОПОЛИС добровольного страхования граждан от несчастных случаев «БЛАГОПОЛУЧНАЯ СЕМЬЯ» *** от ДД.ММ.ГГГГ. заключенный между ФИО1 и ООО СК «УРАЛСИБ СТРАХОВАНИЕ» расторгнутым;

признать Полис добровольного страхования имущества и гражданской ответственности граждан «УЮТНЫЙ ДОМ» *** от ДД.ММ.ГГГГ. заключенный между ФИО1 и ООО СК «УРАЛСИБ СТРАХОВАНИЕ» расторгнутым;

взыскать с ООО СК «УРАЛСИБ СТРАХОВАНИЕ» в пользу ФИО1 плату за страховую премию по полису № ***. в размере 49 832 рубля 33 копейки, плату за страховую премию по бытрополису ***от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 5 000 рублей; плату за страховую премию по полису *** от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 5 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 15 000 рублей; неустойку 3% в день от стоимости оказанной услуги на день вынесения решения суда в размере 59 832 рубля 33 копейки;

взыскать с ООО СК «УРАЛСИБ СТРАХОВАНИЕ» штраф в сумме пятьдесят процентов от присужденного в пользу потребителя, из которых двадцать пять процентов взыскать в пользу ФИО1 и двадцать пять процентов взыскать в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан.

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования поддержала, просила удовлетворить.

Представитель Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещены, просят рассмотреть дело в их отсутствие. 

Представитель ответчика ООО «СК «УРАЛСИБ СТРАХОВАНИЕ» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. Направили письменный отзыв, в котором просили отказать во взыскании суммы страховой премии по договору *** по основаниям, изложенным в письменном отзыве, приобщенном к материалам дела, в остальной части применить ст.333 ГК РФ. 

Суд, на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть дело в отсутствии представителя истца и ответчика.

Выслушав истца, изучив и исследовав материалы гражданского дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.

Как следует из преамбулы Закона "О защите прав потребителей", настоящий Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26 января 1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона о защите прав потребителей отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Нормами ст. 421 ГК РФ закреплено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договора предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Как предусмотрено пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (ст. 934 ГК РФ).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в размере 350000 руб., со сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, полная стоимость кредита составила 14,50% годовых.

Одновременно с кредитным договором ФИО1 заключила договор страхования с ООО СК «УРАЛСИБ СТРАХОВАНИЕ», получив полис № *** от ДД.ММ.ГГГГ, размер страховой суммы составляет 49832,33 руб.

Факт заключения договора страхования и перечисление Банком страховой премии в размере 49832,33 60 копеек на счет ООО СК «УРАЛСИБ СТРАХОВАНИЕ» подтверждается материалами дела и сторонами по делу не оспариваются.

В «Уведомлении о рисках, связанных с заключением Договора добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней, добровольного медицинского страхования» указано, что в течении 14 календарных дней со дня заключения Договора страхования независимо от момента уплаты страховой премии при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, страхователь может без объяснения причин отказаться от заключенного Договора страхования и получить обратно уплаченную им страховую премию в полном объеме. Для этого Страхователю необходимо направить Страховщику письменное заявление об отказе от Договора страхования в течении четырнадцати календарных дней со дня его заключения. При расторжении Договоров страхования по истечении 14-ти календарных дней, уплаченная страховая премия не подлежит возврату. 

При заключении договора ФИО1 расписалась в указанном уведомлении. 

При страховании ФИО1 были вручены Условия договора добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней, где в пп.22.4. указано, что по требованию Страхователя за исключением случая, предусмотренного п. 22.5 настоящих Условий, настоящий Договор прекращается с 00 часов 00 минут дня, указанного в заявлении Страхователя на досрочное прекращение договора страхования, но не ранее даты получения письменного заявления Страховщиком. В этом случае возврат уплаченной страховой премии не производится.

В п. 22.5 указано, что по требованию Страхователя физического лица, предъявленному в течение 14 (четырнадцати) календарных дней с даты заключения настоящего Договора, независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Настоящий Договор считается прекратившим свое действие с даты его заключения и уплаченная страховая премия подлежит возврату Страхователю в полном объеме. Соглашением сторон может быть предусмотрена иная дата прекращения действия договора страхования, но не позднее 14 (четырнадцати) календарных дней со дня его заключения. При этом, если Страхователь отказался от договора страхования до даты начала действия страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату Страхователю в полном объеме.

Из представленных материалов дела следует, что с заявлением в установленный Указанием ЦБ Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" и Условиями страхования срок в адрес ООО СК «УРАЛСИБ СТРАХОВАНИЕ» об отказе от договора страхования № *** от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 не обращалась.

Таким образом, оснований для признания в данном случае заключенного договора расторгнутым, взыскания платы за страховую премию по полису № *** от ДД.ММ.ГГГГ и неустойки, у суда не имеется.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 приобрела БЫСТРОПОЛИС добровольного страхования граждан от несчастных случаев «БЛАГОПОЛУЧНАЯ СЕМЬЯ» *** в ООО СК «УРАЛСИБ СТРАХОВАНИЕ» сроком на один год, плата за страхование составила 5000 рублей. 

Также ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 приобрела полис добровольного страхования имущества и гражданской ответственности граждан «УЮТНЫЙ ДОМ» *** сроком на один год, плата за страхование составила 5000 рублей. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направила в адрес ООО СК «УРАЛСИБ СТРАХОВАНИЕ» заявление об отказе от договора страхования № *** от ДД.ММ.ГГГГ и от Быстрополиса добровольного страхования граждан от несчастных случаев «БЛАГОПОЛУЧНАЯ СЕМЬЯ» *** от ДД.ММ.ГГГГ, и полиса добровольного страхования имущества и гражданской ответственности граждан «УЮТНЫЙ ДОМ» *** от ДД.ММ.ГГГГ с просьбой вернуть плату за подключение к программам страхования в сумме 59 832,33 руб. в течении 10 дней с момента получения настоящего заявления. Согласно описи вложения в ценное письмо в графе «наименование предметов» указано заявление о расторжении договора страхования № *** от ДД.ММ.ГГГГ в рамках кредитного договора *** от ДД.ММ.ГГГГ.

Данное заявление поступило в ООО СК «УРАЛСИБ СТРАХОВАНИЕ» ДД.ММ.ГГГГ 

За защитой нарушенного права с исковым заявлением истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «УРАЛСИБ СТРАХОВАНИЕ» возвратило ФИО1 плату по договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5000 руб., что подтверждается платежным поручением *** и по договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5000 руб., что подтверждается платежным поручением ***.

Следовательно, у суда отсутствуют правовые основания для удовлетворения требований истца о взыскании с ООО СК «УРАЛСИБ СТРАХОВАНИЕ» в пользу ФИО1 платы по договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5000 руб. и по договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5000 руб.

Между тем, статьей 31 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 04.06.2018) "О защите прав потребителей" установлены сроки удовлетворения отдельных требований потребителя.

Поскольку требование потребителя о возврате уплаченной за страховую услугу денежной суммы подлежит удовлетворению в десятидневный срок (п. 8 Указания Указанием ЦБ Российской Федерации от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", ч.1 ст. 31 Закона «О защите прав потребителей») исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона - в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

В соответствии с п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Судом установлено, материалами дела подтверждено, что ООО СК «УРАЛСИБ СТРАХОВАНИЕ» осуществил выплату по истечении 10 рабочих дней на 31 рабочий день, т.е. с просрочкой на 49 дней.

На основании изложенного подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (по договору *** от ДД.ММ.ГГГГ) составляет 7350 рублей (5000*3%*49 дней), неустойка по за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (*** от ДД.ММ.ГГГГ) составляет 7350 рублей (5000*3%*49 дней).

Принимая во внимание, что размер неустойки является несоразмерным последствиям нарушения обязательства, суд считает необходимым в соответствии с положениями статьи 333 ГК РФ снизить размер взыскиваемой с ответчика неустойки до 4000 руб. по каждому договору. 

Требования о признании «БЫСТРОПОЛИС» добровольного страхования граждан от несчастных случаев «БЛАГОПОЛУЧНАЯ СЕМЬЯ» *** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ООО СК «УРАЛСИБ СТРАХОВАНИЕ» и о признании Полиса добровольного страхования имущества и гражданской ответственности граждан «УЮТНЫЙ ДОМ» *** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и АО «СК Благосостояние ОС» расторгнутыми не подлежат удовлетворению, поскольку в данном конкретном случае, исходя из положений закона и условий договора, договор страхования считается расторгнутым со дня получения страховщиком заявления о расторжении договора.

Таким образом, договор страхования *** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ООО СК «УРАЛСИБ СТРАХОВАНИЕ» и договор страхования *** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ООО СК «УРАЛСИБ СТРАХОВАНИЕ» расторгнуты ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку действиями ответчика были нарушены права истца как потребителя страховой услуги, суд пришел к выводу о взыскании в пользу ФИО1 компенсации морального вреда в соответствии с положениями ст. 15 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", с учетом конкретных обстоятельств дела, степени вины ответчика, требований разумности и справедливости в размере 500 рублей.

В силу п. 6 ст. 13 Закона "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

В пункте 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

При таких обстоятельствах, требование истца по иску является правомерным, при этом сумма штрафа, исчисленная от присужденной к взысканию неустойки, составит 4000 руб. (80000 руб./ 50%), из которого суд взыскивает в пользу истца ФИО1 штраф в размере 2000 рублей, (4000 руб./ 50 %), в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан штраф в размере 2000 рублей, (4000 руб. /50 %).

Оснований снижения штрафа с применением ст. 333 Гражданского кодекса РФ суд не находит.

Согласно ч.1 ст.103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в доход государства пропорционально удовлетворенной части исковых требований. С ответчика ООО СК «УРАЛСИБ СТРАХОВАНИЕ» подлежит взысканию в доход государства государственная пошлина в сумме 700 руб. пропорционально удовлетворенным требованиям (требования имущественного характера 400 руб., требования неимущественного характера 300 руб.).

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд 

решил:

Исковое заявление Региональной общественной организации защиты прав потребителей "Форт-Юст" Республики Башкортостан в интересах ФИО1 к ООО СК «УРАЛСИБ СТРАХОВАНИЕ» о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Взыскать с ООО СК «УРАЛСИБ СТРАХОВАНИЕ» в пользу ФИО1 неустойку по договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4000 рублей, неустойку по договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4000 рублей,. 

Взыскать с ООО СК «УРАЛСИБ СТРАХОВАНИЕ» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 500 руб., штраф в размере 2000 руб.

Взыскать с ООО СК «УРАЛСИБ СТРАХОВАНИЕ» в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей "Форт-Юст" Республики Башкортостан штраф в размере 2000 руб.

В остальной части в удовлетворении иска Региональной общественной организации защиты прав потребителей "Форт-Юст" Республики Башкортостан в интересах ФИО1 к ООО СК «УРАЛСИБ СТРАХОВАНИЕ»" отказать.

Взыскать с ООО СК «УРАЛСИБ СТРАХОВАНИЕ» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 700 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан через Краснокамский межрайонный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Р.Р. Зиязтинов 

Решение изготовлено и подписано ДД.ММ.ГГГГ.