№ 2-672/2024

55RS0014-01-2024-000921-03

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

г. Калачинск 14 августа 2024 года

Калачинский городской суд Омской области в составе председательствующего судьи Федорова К.Е., при секретаре судебного заседания Добринской И.А., при подготовке и организации судебного процесса помощником судьи Гусаковой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2–672/2024 по исковому заявлению ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, суд

УСТАНОВИЛ:

В Калачинский городской суд Омской области с вышеназванным иском обратилось ПАО «Сбербанк», в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ИП КФХ ФИО1 кредит в сумме 1 390 500 руб. с датой возврата не позднее 25.03.2026. В соответствии с условиями договора истцом ответчику был предоставлен кредит, а ответчик обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения аннуитетных платежей. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ответчиком и истцом ДД.ММ.ГГГГ были заключены договор залога трактора и договор поручительства. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, обеспечением исполнения обязательств заемщика является залог. Ответчик исполняет свои обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом, задолженность по кредитному договору составляет 646 104 руб. 11 коп. Согласно сведениям ЕГРИП 25.06.2024 ответчик прекратил осуществление предпринимательской деятельности.

С учетом изложенного, ссылаясь на требования ст. 309, 310, 330, 809, 819 ГК РФ, просили взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 646 104 руб. 11 коп., судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 9661 руб. 04 коп., обратить взыскание на предмет залога – трактор 

<

данные изъяты> г.в., установив начальную продажную стоимость на торгах в размере 1 545 000 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие указанного лица.

Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представителя не направил, суду об уважительности причин своего отсутствия не сообщил, об отложении судебного заседания или о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

Суд, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Суд, оценив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2,3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. 

Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). 

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статьей 820 Гражданского кодекса РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как следует из приведенных выше норм гражданского законодательства, возможны три варианта заключении договора в письменной форме: путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицами, совершающими договор; путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий. 

Таким образом, заявление, переданное заемщиком банку (или посланное, например, по электронной почте), будет считаться офертой, и если банк предоставит (перечислит) денежные средства по указанному в ней (или согласованному заранее) счету, это будет считаться заключением договора в письменной форме.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ИП КФХ ФИО1 на индивидуальных условиях заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 1 390 500 руб. на срок до 25.03.2026 для вложения во внеоборотные активы - трактор 

<

данные изъяты>., в комплектации: погрузчик-копновоз ПКУ-0,8-0 универсальный б/раб.органов на поддоне, ковш ПКУ-0,8-5 0,8 м? (л.д. 8-20).

В соответствии с п. 8 индивидуальных условий договора в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик предоставляет/обеспечивает предоставление кредитору: договор залога и договор поручительства, поручитель – ФИО2 (л.д. 10).

В этот же день сторонами заключен договор залога №, в соответствии с которым залогодатель передал в залог залогодержателю транспортное средство, которое будет приобретено залогодателем в будущем по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному залогодателем с продавцом ООО «Сибирская база». Данным предметом залога обеспечено исполнение обязательств заемщика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 29-42).

ДД.ММ.ГГГГ сторонами заключено дополнительное соглашение №, согласно которому идентифицирован предмет залога - трактор 

<

данные изъяты>., в комплектации: погрузчик-копновоз ПКУ-0,8-0 универсальный б/раб.органов на поддоне, ковш ПКУ-0,8-5 0,8 м?, с государственным регистрационным знаком 55 АА 1562 (л.д. 23-24).

Заемщик ИП КФХ ФИО1 обязался погашать кредит ежегодно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (Приложение № 2 к кредитному договору), а также погашать проценты на сумму кредита в порядке и сроки, установленные договором. Ежегодные платежи по возврату кредита заемщик производит не позднее 25 февраля каждого года, последний платеж – не позднее 25.03.2026 (л.д. 19).

Согласно п. 5 кредитного договора уплата процентов производится ежемесячно в валюте кредита в следующем порядке: первая дата уплаты процентов – 25.05.2019, в эту даты проценты уплачиваются за период с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету (включительно), по 25.05.2019 (включительно); в дальнейшем проценты уплачиваются ежемесячно 25-го числа каждого календарного месяца за период с 26-го числа предшествующего месяца (включительно) по 25-ое число текущего месяца (включительно); в дату полного погашения кредита, указанную в п. 1 договора или в дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в п. 1 договора даты, проценты уплачиваются за период с 26-го числа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату полного погашения (включительно). 

В силу п. 4 договора заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом в валюте кредита на следующих условиях: за период с даты выдачи кредита (не включая эту дату) по 25.07.2019 (включительно) – по ставке 13,75% годовых; за период с 26.07.2019 (включительно) по дату полного погашения кредита, указанную в п. 1 договора - в соответствии с переменной процентной ставкой, определяемой ежеквартально на соответствующий процентный период в зависимости от доли кредитовых оборотов (до 80% – 15,75% годовых, свыше 80% - 13,75% годовых).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 процентов, начисленную на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки за период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

При подписании кредитного договора заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен Общими условиями предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов.

Согласно выписке по счету №, открытому ПАО «Сбербанк» на имя ответчика, ДД.ММ.ГГГГ на указанный счет зачислены денежные средства в размере 1 390 500 руб. (л.д. 59).

В соответствии с требованиями ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В нарушение условий кредитного договора ИП КФХ ФИО1 платежи по процентам за пользование кредитом вносил несвоевременно и не в полном размере, последний платеж внесен 13.12.2023 в сумме 5023,29 руб. (л.д. 61).

Согласно расчету задолженность заемщика на 21.06.2024 составила 646 104 руб. 11 коп., в том числе: 590 500 руб. – просроченный основной долг, 30 255 руб. 36 коп. – просроченные проценты, 25 348 руб. 75 коп. - неустойка.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 3.6.1, 3.6.15 Общих условий предусмотрено право банка потребовать досрочного возврата части или всей суммы кредита и уплаты процентов, и иных платежей, предусмотренных условиями договора, а также неустойки, начисленной на дату погашения, обращения взыскания на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору, принятия заемщиком решения о прекращении деятельности в качестве индивидуального предпринимателя (оборот л.д. 14).Как следует из сведений ЕГРИП, 12.03.2024 КФХ ФИО1 прекратило деятельность по решению членов крестьянского (фермерского) хозяйства (л.д. 69-70).

21 мая 2024 г. истцом в адрес ФИО1 направлено требование о досрочном исполнении обязательств по возврату всей суммы кредита, уплате процентов и неустойки в общем размере 614 645 руб. 71 коп., со сроком исполнения не позднее 20.06.2024 (л.д. 51).

Таким образом, требования кредитного договора, действующего нормативного регулирования, применительно к установленным по делу обстоятельствам, позволяют сделать вывод о неисполнении должником взятых на себя обязательств, а также необходимости понуждения к исполнению таковых в судебном порядке.

На момент рассмотрения дела судом заемщиком ФИО1 задолженность в полном объеме не погашена. Прекращение статуса индивидуального предпринимателя не влияет на существование между сторонами договорных отношений и не освобождает стороны от выполнения принятых на себя обязательств.

Ответчик ФИО1 возражений в части наличия кредитных отношений, размера задолженности суду не представил, при этом согласно определению суда от 18.07.2024 ему разъяснено право на принесение возражений.

Определяя размер взыскания, суд исходит из расчета задолженности, сформированного по состоянию на 21.06.2024, исходя из условий заключенного кредитного договора, периода просрочки исполнения обязательств, процентной ставки, предусмотренных кредитным договором штрафных санкций, на сумму 646 104 руб. 11 коп., которая и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Из толкования условий заключенного кредитного договора следует, что они сформулированы таким образом, что неустойка может быть начислена, как за просрочку уплаты основного долга, так и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, учитывая установленный судом факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по вышеуказанному договору, начисление неустойки истцом на просроченный основной долг и просроченные проценты является обоснованным.

При этом при разрешении требования о взыскании штрафных санкций с ответчика суд исходит из отсутствия оснований для применения положений Постановления Правительства РФ от 28.03.2022 № 497, поскольку финансовые санкции в отношении ответчика начислены после окончания срока действия моратория.

Оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ об уменьшении размера неустойки суд не находит, не усматривая явной несоразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения заемщиком обязательств. О наличии таких обстоятельств ответчик ФИО1 не заявлял.

Обращаясь в суд с настоящим исковым заявлением, истец просит обратить взыскание на предмет залога - трактор 

<

данные изъяты> г.в., принадлежащий ответчику.

Пунктом 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо (пункт 1 ст. 335 Гражданского кодекса РФ).

Как установлено п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 ст. 339 Гражданского кодекса РФ определено, что в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Положения пункта 2 ст. 339 Гражданского кодекса РФ не предусматривают заключения договора о залоге движимого имущества только в форме единого документа, подписанного сторонами Согласно данной норме договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 341 Гражданского кодекса РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Подписание сторонами договора залога от ДД.ММ.ГГГГ №, содержащего положения об обеспечении обязательств по кредитному договору залогом транспортного средства, указанием всех существенных характеристик предмета залога, обеспечиваемого им обязательства, подтверждают соблюдение сторонами условий об оформлении договора в письменной форме.

Исходя из положений ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном указанным кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 данного Кодекса.

При обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года.

Отсрочка не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, процентов и неустойки.

Как следует из требований ст. 351 Гражданского кодекса РФ, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях: выбытия предмета залога, оставленного у залогодателя, из его владения не в соответствии с условиями договора залога; гибели или утраты предмета залога по обстоятельствам, за которые залогодержатель не отвечает, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным пунктом 2 статьи 345 указанного Кодекса; иных случаях, предусмотренных законом или договором.

Судом оснований для недопущения обращения взыскания на предмет залога не установлено, ответчик ФИО1 не заявлял мотивированное ходатайство о предоставлении отсрочки продажи имущества в связи с наличием уважительных причин.

В соответствии с п.п. 1, 3 ст. 340 Гражданского кодекса РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Применительно к требованиям приведенного выше нормативного регулирования, определяя начальную продажную цену заложенного имущества, истец ссылается на условия заключенного договора залога, в соответствии с которыми залоговая стоимость предмета залога составляет 1 545 000 руб. (л.д. 24).

Доказательств иной стоимости предмета залога сторонами суду не представлено.

При вышеуказанных обстоятельствах суд находит обоснованными исковые требования истца в части обращения взыскания в счет погашения задолженности по кредитному договору в сумме 646 104 руб. 11 коп. на заложенное в обеспечение кредитных обязательств имущество – самоходную машину - трактор 

<

данные изъяты> г.в., с г/зн 

<

***>, с установлением начальной продажной стоимости предмета залога в размере 1 545 000 руб., определением способа реализации имущества в виде продажи с публичных торгов, поскольку в силу ст.ст. 348, 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено по решению суда в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Разрешая вопрос о возложении судебных расходов, в силу требований ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ суд полагает необходимым взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» с ФИО1 понесенные по делу судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 9661 руб. 04 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере просроченного основного долга в сумме 590 500 руб., просроченных процентов за пользование кредитом в сумме 30 255 руб. 36 коп., неустойки за просрочку основного долга в размере 23 200 руб., неустойки за просрочку процентов в размере 2148 руб. 75 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9661 руб. 04 коп., всего взыскать – 655 765 руб. 15 коп.

Обратить взыскание на заложенное в обеспечение кредитных обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № имущество – трактор 

<

данные изъяты> г.в., государственный регистрационный знак 

<

***>, заводской номер – 90835907, номер двигателя – 994699.

Установить начальную продажную стоимость транспортного средства в размере 1 545 000 руб.

Определить способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья К.Е. Федоров

Решение суда в окончательной форме изготовлено 14.08.2024

Судья К.Е. Федоров