Дело № 

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

13 июня 2018 года 

<

адрес>

Октябрьский районный суд 

<

адрес> в составе:

Председательствующего судьи Шевелевой Е.А.

При секретаре Будон О.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк ЗЕНИТ к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с указанным иском к ФИО1, ФИО2, просит взыскать с О. задолженность солидарно в сумме 744851,76 рублей, в том числе: 618602,82 рублей - задолженность по основному долгу; 100540,93 рублей - задолженность по начисленным процентам за пользование кредитом; 25708,01 рублей - задолженность по неустойке; взыскание произвести, в том числе путем обращения взыскания на находящееся в залоге по договору о предоставлении кредита от /дата/ недвижимое имущество, принадлежащее ФИО1 на праве собственности, а именно, квартиру, назначение жилое, общая площадь 43,7 кв.м., расположенную по адресу: 

<

адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2136000 рублей, взыскать расходы по оплате госпошлины 10646,52 рублей.

В обоснование требований истец указал, что /дата/, между Открытым Акционерным Обществом «Банк ЗЕНИТ» (в настоящее время наименование банка ПАО Банк ЗЕНИТ) с одной стороны и ФИО1, и ФИО2, выступающими в качестве солидарных заемщиков, с другой стороны заключён Кредитный договор №/КР-019, согласно которому ПАО Банк ЗЕНИТ предоставляет Заёмщику денежные средства в размере 1 400 000 рублей, сроком на 240 месяцев, со дня предоставления кредита, для целевого использования, а именно: для оплаты Заемщиком права требования на получение в собственность в соответствии с условиями Договора участия в долевом строительстве № от /дата/, зарегистрированным в Управлении Федеральной Службы государственной регистрации, кадастра и картографии по 

<

адрес>, о чем /дата/ сделана запись регистрации № однокомнатной 

<

адрес>, в секции 1, расположенной на 3 этаже, в доме - новостройке по адресу: 630126, НСО, 

<

адрес> стр., общей проектной площадью 43,77 кв.м. заключенного между ООО «ИнвестСтрой» и Заемщиком.

Согласно п. 1.1., 3.1. Кредитного договора ПАО Банк ЗЕНИТ предоставляет Заёмщику кредит в размере 1 400 000 рублей, сроком на 240 месяцев, а Заёмщик обязуется возвратить Основной Долг, а также уплатить начисленные проценты из расчета 13,5% годовых со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита. Согласно п. /дата/. Кредитного договора в случае увольнения Заемщика из ПАО Банк ЗЕНИТ, Заемщик обязуется уплачивать основные проценты по ставке, указанной в п. 3.1. Кредитного договора, увеличенной на 2,5% годовых.

/дата/, во исполнение п. 2.1 Кредитного договора, Заёмщику выдан кредит путём зачисления суммы кредита в размере 1400000 руб. на счет № открытый в ПАО Банке ЗЕНИТ на имя Заёмщика. Тем самым, Банк исполнил в полном объеме требования Договора, что подтверждается Банковским ордером № от /дата/ и выпиской по счету на 14.03.2018г.

/дата/г. Заёмщик ознакомлен с Графиком платежей к Кредитному договору и Расчетом полной стоимости кредита, предоставленный с целью информирования Заёмщика о полной стоимости кредита и перечне и размере всех платежей, связанных с исполнением обязательств по Кредитному договору.

Заёмщик нарушил обязательства, предусмотренные п. 1.1., п. 4.1.1. Кредитного договора. Ежемесячные платежи в погашение кредита в период времени с /дата/ по настоящее время Заёмщик своевременно не вносил или вносил в не полном объеме, допустив просрочку осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более, чем на 30 календарных дней и более трех раз в течение 12 месяцев, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п. 5.1. Кредитного договора, в случае, если Заемщик просрочит исполнение обязательств по возврату суммы Основного Долга и/или уплате Основных Процентов, возникшая при этом задолженность объявляется просроченной. В этом случае Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере двукратной годовой процентной ставки от суммы просроченной задолженности.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, в случае нарушения заёмщиком обязательств по оплате очередных платежей займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В случае неисполнения Заемщиком обязательств по досрочному возврату Основного Долга и/или Основных процентов, согласно п. 5.3. Кредитного договора, Заемщик уплачивает Кредитору Неустойку за каждый день просрочки в размере двукратной годовой процентной ставки, указанной в п. 3.1. Кредитного договора начиная с 4-го рабочего дня, считая со дня, следующего за днем получения Заемщиком требования Кредитора об объявлении суммы Основного долга срочной к платежу, по дату фактического погашения суммы просроченной задолженности.

По состоянию на /дата/ задолженность Заёмщика по Кредитному договору составляет 744 851,76 рубль 76 копейки, в том числе: сумма основного долга - 618602,82 рублей; сумма основных процентов - 100540,93 рублей; неустойка - 25708,01 рублей.

Согласно п. 1.4. Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заёмщика по Кредитному договору является залог имущественных прав требования участника долевого строительства. Данное обеспечение действует с даты подписания Договора залога имущественных прав №/КР-019/ЗИП от /дата/. С момента государственной регистрации права собственности Заемщика на Квартиру указанной в п. 1.2. Кредитного договора в Едином государственном реестре недвижимости залога (ипотеки) Квартиры, она будет находиться в залоге у Кредитора на основании п. 1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости о переходе прав на объект недвижимости /дата/ право собственности на Квартиру по адресу: 

<

адрес>, зарегистрировано за Ш. А.В., номер государственной регистрации 54-54/001-54/001/574/2015-907/4. Квартира обременена ипотекой в силу закона в пользу ПАО Банк ЗЕНИТ, запись регистрации №.

С учетом п. 4.4.1. Кредитного договора /дата/ Истцом О. Ш. А.В. и О. Ш. ЕЛ. направлено Требование о досрочном возврате всей суммы Основного долга по Кредитному договору и уплате Основных процентов за пользование кредитом. Однако в установленный в п. 4.1.6 Кредитного договора 3-х дневный срок Требование Заемщиком не выполнено, возражения либо ответ Заемщика на Требование в адрес Банка не поступали.

С момента заключения Договора кредита прошло более семи лет, оценочная стоимость предмета Залога, указанная в Договоре залога имущественных прав (требований) №/КР- 019/ЗИП от /дата/, ООО «Сибирским Центром Оценки», адрес: 630091, 

<

адрес>, офис 329, по запросу Банка, была проведена оценка рыночной стоимости объекта недвижимости, общей площадью 43,7 кв.м., расположенной по адресу: 

<

адрес>, из которой следует, что рыночная стоимость заложенного имущества на /дата/ составляет 2670000 рублей. Для установления стоимости в качестве начальной продажной цены Квартиры Банк просит использовать указанный отчет об оценке.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

О. Ш. Е.Л. в судебном заседании исковые требования признала, не оспаривала размер задолженности, пояснила, что ранее исполняла обязательства по кредитному договору, а затем с бывшим супругом – созаемщиком Ш. А.В. была договоренность об исполнении им обязательств по кредиту, квартира находится в собственности Ш. А.В. по судебному решению, принятому по спору о разделе имущества. 

О. Ш. А.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причину неявки не сообщил, возражений по существу исковых требований и доказательств в опровержение доводов истца не представил.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. 

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что /дата/, между Открытым Акционерным Обществом «Банк ЗЕНИТ» (в настоящее время наименование банка – ПАО Банк ЗЕНИТ) с одной стороны и ФИО1, и ФИО2, выступающими в качестве солидарных заемщиков, с другой стороны заключён Кредитный договор 

<

данные изъяты>

Согласно п. 1.1., 3.1. Кредитного договора ПАО Банк ЗЕНИТ предоставляет Заёмщикам кредит в размере 1 400 000 рублей, сроком на 240 месяцев, а Заёмщики обязуются возвратить Основной Долг, а также уплатить начисленные проценты из расчета 13,5% годовых со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита. 

Согласно п. /дата/. Кредитного договора в случае увольнения Заемщика из ПАО Банк ЗЕНИТ, Заемщик обязуется уплачивать основные проценты по ставке, указанной в п. 3.1. Кредитного договора, увеличенной на 2,5% годовых.

Согласно п. 5.1. Кредитного договора, в случае, если Заемщик просрочит исполнение обязательств по возврату суммы Основного Долга и/или уплате Основных Процентов, возникшая при этом задолженность объявляется просроченной. В этом случае Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере двукратной годовой процентной ставки от суммы просроченной задолженности.

Согласно п. 1.2. Кредитного договора кредит в сумме 1 273 200 рублей предоставляется для целевого использования, а именно: для оплаты Заемщиками права требования на получение в собственность в соответствии с условиями Договора участия в долевом строительстве № от /дата/, зарегистрированным в Управлении Федеральной Службы государственной регистрации, кадастра и картографии по 

<

адрес>, о чем /дата/ сделана запись регистрации № однокомнатной 

<

адрес>, в секции 1, расположенной на 3 этаже, в доме-новостройке по адресу: 630126 НСО, 

<

адрес> стр., общей проектной площадью 43,77 кв.м., кадастровый №. Кредит в сумме 126 800 рублей предоставляется на неотделимые улучшения приобретаемой квартиры, проводимые заемщиком в период действия настоящего договора.

/дата/ Заёмщик ознакомлен с Графиком платежей к Кредитному договору и Расчетом полной стоимости кредита, предоставленный с целью информирования Заёмщика о полной стоимости кредита и перечне и размере всех платежей, связанных с исполнением обязательств по Кредитному договору.

/дата/, во исполнение п. 2.1 Кредитного договора, Заёмщику выдан кредит путём зачисления суммы кредита в размере 1 400 000 руб. на счет № открытый в ОАО «Банке ЗЕНИТ» на имя Заёмщика Ш. А.В. Тем самым, Банк исполнил в полном объеме требования Договора, что подтверждается Банковским ордером № от /дата/ и выпиской по счету на /дата/.

Заёмщик нарушил обязательства, предусмотренные п. 1.1., п. 4.1.1. Кредитного договора. Ежемесячные платежи в погашение кредита в период времени с /дата/ по настоящее время Заёмщик своевременно не вносил, вносил в не полном объеме, допустив просрочку осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней и более трех раз в течение 12 месяцев, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, в случае нарушения заёмщиком обязательств по оплате очередных платежей займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В случае неисполнения Заемщиком обязательств по досрочному возврату Основного Долга и/или Основных процентов, согласно п. 5.3. Кредитного договора, Заемщик уплачивает Кредитору Неустойку за каждый день просрочки в размере двукратной годовой процентной ставки, указанной в п. 3.1. Кредитного договора начиная с 4-го рабочего дня, считая со дня, следующего за днем получения Заемщиком требования Кредитора об объявлении суммы Основного долга срочной к платежу, по дату фактического погашения суммы просроченной задолженности.

/дата/ истец направил О. требование о досрочном возврате кредита. Направление требования подтверждается копией конверта. Требование О. исполнено не было.

Как следует из представленных в дело выписки по счету и расчету задолженности, составленным банком, О. свою обязанность по возврату кредита и уплате процентов исполняли ненадлежащим образом, систематически нарушая сроки выплат. По состоянию на /дата/ задолженность Заёмщиков по Кредитному договору составляет 744 851,76 рубль 76 копейки, в том числе: сумма основного долга - 618 602,82 рублей; сумма основных процентов - 100 540,93 рублей; неустойка-25 708,01 рублей.

Расчет задолженности, представленный истцом, суд признает правильным, расчет О. не оспорен. 

В нарушение требований ст.56 ГПК РФ О. не представлено доказательств, того, что обязательства по договору исполнены надлежащим образом.

Поскольку в судебном заседании установлено, что О. свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняют, суд приходит к выводу о том, что с О. подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору.

Согласно п. 1.4. Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заёмщика по Кредитному договору является залог имущественных прав требования участника долевого строительства. Данное обеспечение действует с даты подписания Договора залога имущественных прав 

<

данные изъяты> от /дата/. С момента государственной регистрации права собственности Заемщика на Квартиру указанной в п. 1.2. Кредитного договора в Едином государственном реестре недвижимости залога (ипотеки) Квартиры, она будет находиться в залоге у Кредитора на основании п. 1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Из материалов дела следует, что на основании договора участия в долевом строительстве № от /дата/, дата регистрации /дата/, номер регистрации 

<

данные изъяты>, акта приема-передачи от /дата/, Ш. А.В. и Ш. Е.Л. была приобретена в собственность квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>.

На основании решения Октябрьского районного суда 

<

адрес> от /дата/ по делу № по иску ФИО1 к ФИО2 о выделе доли в совместно нажитом имуществе супругов, встречному иску ФИО2 к ФИО1 о разделе совместно нажитого имущества, право собственности на указанную 

<

адрес> в 

<

адрес> признано за Ш. А.В.

/дата/ в ЕГРН произведена государственная регистрация (запись №) права собственности Ш. А.В. на указанную квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, Ш. А.В. по настоящее время является единоличным собственником данной квартиры. В ЕГРН зарегистрировано обременение объекта – квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, в виде ипотеки в силу закона в пользу Банка ЗЕНИТ (ПАО) с /дата/ на 240 месяцев, дата регистрации /дата/, номер регистрации 

<

данные изъяты> 

В соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» данный объект недвижимости считается находящимися в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРН.

Поскольку правоотношения между сторонами по залогу недвижимого имущества возникли до /дата/, то судом применяются нормы параграфа 3 главы 23 Гражданского кодекса РФ в редакции, действовавшей в момент возникновения спорных правоотношений.

В силу положений ст. 334 ГК РФ, 348, 349 ГК РФ, а также в силу специальных норм ст. 50, 54, 54-1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение требований из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 2 ст. 78 данного закона жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

При таких обстоятельствах, поскольку обязательства по кредитному договору О. не исполнены надлежащим образом, а исполнение указанного обязательства обеспечено залогом недвижимого имущества, нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, О. не оплачивала и систематически нарушала сроки внесения платежей (более трех раз в течение 12 месяцев), сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки, подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки. 

Из текста закладной следует, что денежная оценка предмета ипотеки составляет 1 593 200 руб. 

Истец не согласен с указанной стоимостью предмета залога и ссылается на отчет оценщика. 

Согласно заключению ООО «Сибирский Центр Оценки» от 31.10.2017г рыночная стоимость квартиры составляет 2670000,00 руб. Рыночная стоимость квартиры О. не оспорена и подтверждается представленным истцом заключением, выводы которого обоснованы и не противоречивы, отчет составлен лицом, обладающим специальными познаниями для разрешения поставленных перед ним вопросов. 

С учетом приведенных норм права суд определяет начальную цену, с которой должны начаться торги по реализации заложенного имущества, равной 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, то есть в размере 2136000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

В соответствии со ст. 333.19 Налогового кодекса РФ размер госпошлины по требованиям о взыскании задолженности составляет 10 646, 52 рубля. На основании ст. 98 ГПК РФ указанные судебные расходы подлежат взысканию в пользу истца с О. солидарно.

Кроме того, с учетом ст. 103 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с О. Ш. А.В. в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в сумме 300 рублей по требованиям об обращении взыскания на заложенное имущество. 

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 задолженность по кредитному договору 

<

данные изъяты> от /дата/ в размере 744 851, 76 рубль, расходы по оплате госпошлины 10 646, 52 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – принадлежащую ФИО1 квартиру, расположенную по адресу 

<

адрес> кадастровый № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества 2 136 000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в доход местного бюджета госпошлину 300 рублей.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд 

<

адрес>.

Председательствующий 

Мотивированное заочное решение изготовлено /дата/ 

Судья