Дело № 2-206/2025

35RS0006-01-2024-001540-40

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Покровское 26 февраля 2025 года

Неклиновский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Карачиной А.А., 

при секретаре Бутове В.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к наследственному имуществу К.А.П. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ... между ПАО «Совкомбанк» и К.А.П. заключён кредитный договор ... на сумму 299882,83 руб. под 22,9 % годовых сроком на 36 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. 

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, п.п. 4.1 Условий кредитования. По состоянию на ... общая задолженность заемщика перед Банком составляет 295870,92 руб. Банку стало известно, что К.А.П. умер .... После его смерти нотариусов ФИО2 заведено наследственное дело .... Информация о наследниках, составе наследственного имущества отсутствует. 

Просит суд взыскать с наследников в пользу банка задолженность в размере 295 870,92 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6 158,71 руб. 

Протокольным определением Великоустюгского районного суда ..... к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1.

Определением Неклиновского районного суда Ростовской области от 16 января 2025 года к участию в дело в качестве третьего лица привлечен нотариус Великоустюгского района Вологодской области ФИО2, протокольным определением Неклиновского районного суда Ростовской области от 06 февраля 2025 года к участию в деле в качестве третьего лица привлечено АО Страхования компания «Совкомбанк жизнь».

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный о месте и времени судебного разбирательства, не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. С учетом ходатайства ответчика о применении срока исковой давности просил принять уменьшенные исковые требования в порядке ст. 39 ГПК РФ, согласно которым с просил взыскать 11 828,06 рубля в пределах срока исковой давности. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания уведомлена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила. Представила в суд возражение на исковое заявление, просила в удовлетворении иска отказать, применив срок исковой давности. 

Третье лицо нотариус ФИО2, представитель третьего лица АО СК «Совкомбанк жизнь» также в суд не явились, извещены надлежащим образом.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, третьего лица. 

Исследовав материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению с учетом изменений в порядке ст. 39 ГПК РФ, исходя из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу требований ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ... между ПАО «Совкомбанк» и К.А.П. заключён кредитный договор (в виде индивидуальных условий договора потребительского кредита) ..., по условиям которого банк предоставил К.А.П. кредит в сумме 299882,83 руб. под 22,9 годовых сроком на 36 мес. 

Из представленной в суд выписки по лицевому счету ... усматривается, что заемщик получил кредитные денежные средства.

Согласно записи акта о смерти ... от ... К.А.П., ... года рождения, умер ... (л.д.64).

Согласно расчету задолженности по состоянию на ... по лицевому счету имеется общая задолженность в размере 295870,02 рублей. 

В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию (п. 3 ст. 1175 ГК РФ).

Исходя из положений статьи 1162 ГК РФ, следует, что права наследника на имущество умершего оформляются свидетельством о праве на наследство, которое является публичным документом.

Свидетельство о праве на наследство служит основанием для регистрации перехода права собственности на недвижимое имущество, получения денежных средств в банковских учреждениях и т.д.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Пунктом 60 вышеуказанного Постановления разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно представленной нотариусом ..... ФИО2 копии наследственного дела ..., наследником В.Н.А. является его дочь ФИО3, которая обратилась с заявлением к нотариусу. Нотариусом выдано свидетельство о праве на наследство по закону на: денежные средства, находящиеся на счетах ПАО Сбербанк, а также ? долю в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: ....., кадастровая стоимость которой составляет на момент принятия наследства 931693 рублей. 

Таким образом, стоимость наследственного имущества значительно превышает размер задолженности по кредитному договору, составляющей 11 828,06 руб. 

От ФИО1 подано возражение на исковое заявление, заявлено о пропуске срока исковой давности.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Материалами дела установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора ..., кредит выдан ... сроком 36 месяцев, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей.

Уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей, то есть условия кредита предусматривали исполнение обязательств по частям (статья 311 ГК РФ).

Учитывая, что погашение представленного заемщику кредита должно быть производиться ежемесячными платежами по график, срок исковой давности необходимо применять отдельно по каждому платежу, в соответствии с графиком погашения кредита дата последнего платежа .... 

Исковое заявление подано истцом в Великоустюгский районный суд ..... к наследственному имуществу заемщика .... 

По ежемесячным платежам за период с ... и до окончания срока действия договора ... срок давности ПАО «Совкомбанк» не пропущен. 

Согласно графику платежей – 11 739,30 руб. ежемесячный платеж ..., из которых 11355,20 сумма основного долга, 235,10 – сумма процентов за пользование кредитом, 149 руб.- ежемесячная комиссия за услугу Совкомбанк Line.

Договор потребительского кредита действует до полного выполнения обязательств заемщика перед Банком, включая обязательства по уплате неустойки.

В соответствии с пунктом 21 статьи 5 Закона о потребительском кредите (в редакции, действующей на момент заключения договора займа) размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.

Неустойка по просроченной ссуде за период с ... по ... (14 дн.): 11 355,20*20%/366 дн.=6,21 руб. в день.

6,21 руб.*14 дн. = 86,94 руб.

Неустойка по уплате процентов за период с ... по ... (14 дн.): 235,10 руб. * 20%/366 дн.=0,13 руб. в день.

235,10 руб.*14 дн.= 1,82 руб. 

Общая задолженность с учетом применения срока исковой давности составляет: 

11 355,20 руб. (основной долг) +235,10 руб. (проценты) + 149 руб. (ежемесячная комиссия за услуги Совкомбанк Line) + 86,94 руб. (неустойка по просроченной ссуде) +1,82 руб. (неустойка по уплате процентов) = 11 828,06 рублей. 

Наследование долга не меняет кредитное обязательство - меняется лишь сторон в договоре (вместо умершего гражданина заемщиком будет выступать наследник). Поэтому все обязательства будут действовать на тех же условиях, которые определены, в договоре заключенном между Банком и Наследодателем.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации судебной практике по делам о наследовании", разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о в наследников при принятии наследства.

В соответствии с п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О судебной практике по делам о наследовании", смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Договор потребительского кредита действует до полного выполнения обязательств заемщика перед банком, включая обязательства по уплате штрафных санкций, неустоек. 

Разрешая исковые требования ПАО «Совкомбанк», суд исходит из представленных по делу доказательств, а также вышеуказанных положений закона, согласно которым наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика ФИО1, являющейся наследником по закону, принявшим наследство после смерти заемщика К.А.П. в установленном законом порядке, задолженности по кредитному договору ... от ... в размере 11 828,06 рублей.

Каких-либо объективных доказательств, надлежащего исполнения договора, в соответствии со статьей 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено. Размер предъявленной к взысканию задолженности подтвержден истцом документально, в установленном законом порядке не опровергнут. 

Ответчик, являясь наследником заемщика по закону, приняла наследство после его смерти, стоимость наследственного имущества превышает его задолженность по кредитным обязательствам, исковые требования о взыскании в пользу банка с ответчика кредитной задолженности являются обоснованными и подлежат удовлетворению. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 4 000 рублей. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 РФ ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (...) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (...) задолженность по кредитному договору ... от ... в размере 11 828,06 рублей в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, а также расходы по уплате госпошлины в размере 4 000 рублей. 

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Неклиновский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца с момента принятия его в окончательной форме.

Председательствующий: 

Решение суда в окончательной форме изготовлено 12 марта 2025 года.