Дело ..............

УИД: 26RS0..............-82

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

11 января 2024 года ..............

Минераловодский городской суд .............. в составе:

председательствующего судьи Гориславской Ж.О., 

при секретаре ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Минераловодского городского суда .............. гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс ФИО2» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс ФИО2» обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указано, что ООО «ХКФ ФИО2» (далее - Истец, ФИО2) и ФИО3 (Далее - Ответчик, ФИО2) заключили Кредитный Договор .............. от .............. (далее - Договор) на сумму 107 499.00 рублей, в том числе: 98 298.00 рублей - сумма к выдаче, 9 201.00 рублей - для оплаты комиссии за подключение Программы «Финансовая защита лайт». Процентная ставка по кредиту - 7.45% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 107 499.00 рублей на счет ФИО2 .............. (далее — Счет), открытый в ООО «ХКФ ФИО2», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 98 298.00 рублей (сумма на оплату товара) перечислены для оплаты Товара в Торговую организацию согласно ФИО2, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение ФИО2 осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 9 201.00 рублей - для оплаты комиссии за подключение Программы «Финансовая защита лайт», что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между ФИО2 и ФИО2 в Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительской кредита.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита, ФИО2 получен График погашения по кредиту Индивидуальные условия о предоставлении кредита. ФИО2 ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По Договору ФИО2 открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) ФИО2 на банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов ФИО2 с ФИО2, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1" Общих условий Договора).

По Договору ФИО2 обязуется предоставить ФИО2 денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о ФИО2 полученными кредитными средствами, а ФИО2 обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительское Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий Договора).

В соответствии с разделом II Общих условий Договора: Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате ФИО2 в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого ФИО2 согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня пост Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а имение путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первой Ежемесячного платежа, ФИО2 должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентной периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении ФИО2) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится ФИО2 в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым ФИО2 обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту ФИО2 обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора).

В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 4 901.83 рублей, с .............. - 4901.83 рублей.

В период действия Договора ФИО2 были подключены/активированы следующие дополнительные услуги оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 59.00 рублей; - программа Финансовая защита лайт стоимостью 9 201.00 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО2 или иная кредитная организация (кредитору обязуются предоставить денежные средства (кредит) ФИО2 в размере и на условиях, предусмотренные договором, а ФИО2 обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Частью 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В нарушение условий заключенного Договора ФИО2 допускал неоднократные просрочки платежа по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету ФИО2 (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочу), то при нарушении ФИО2 срока, установленного для возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с чем, ФИО2 потребовал полного досрочного погашения задолженности.

До настоящего времени требование ФИО2 о полном досрочном погашении задолженности по Договору ФИО2 не исполнено.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащей исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойка кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий Договора Обеспечением исполнения ФИО2 обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственность ФИО2 за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1 го до 150 дня). 

В соответствии с п. 2. ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Кроме того, в соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении ФИО2 срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Допущенные Заёмщиком нарушения являются существенными и в соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ ФИО2 также имеет право требовать изменения или расторжения Договора через суд.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведет .............. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, ФИО2 не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с .............. по .............. в размере 2 700.66 рублей, что является убытками ФИО2.

Согласно положениям ст. 29 ФЗ РФ «О ФИО2 и банковской деятельности», размеры вознаграждений ФИО2 за осуществление банковских операций должны определяться в договорах.

В соответствии со ст. 7 Федеральный закон от .............. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Если при предоставлении потребительского кредита (займа) ФИО2 за отдельную плату предлагают дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие ФИО2 на оказание ему таких услуг. Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность ФИО2 согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые ФИО2 обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Согласно п. 4 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от .............. N 147 ФИО2 имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту. Согласно условиях Договора ФИО2 просит ФИО2 оказывать ему услугу по ежемесячному направлению по смс с информацией по Кредиту. Комиссия за предоставление услуги начисляется в последний день Процентного/Расчетного периода, в течение которого Услуга действовала, и включается в состав Ежемесячного платежа. Услуга по направлению извещений была оказана ФИО2 надлежащим образом, при этом Ответчик услугу оплатил не в полном объеме.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на .............. задолженность ФИО2 по Договору составляет 82 601.42 рублей, из которых: сумма основного долга - 77 606.62 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 1 308.34 рублей; убытки ФИО2 (неоплаченные проценты после выставления требования) - 2 700.66 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 749.80 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 236.00 рублей.

ООО «ХКФ ФИО2» ранее произвело оплату государственной пошлины за вынесение судебного приказа с взыскании задолженности по данному кредитному договору Согласно п.6 ст.333.40 КПК РФ плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия.

В соответствии с пп. 13 п. 1 ст. 333.20 НК РФ при отказе в принятии к рассмотрению заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявление иска засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.78, пп. 13 п. 1 ст. 333.20, п.6 ст.333.40 НК РФ, просят зачесть ранее уплаченную сумму государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины подлежащей уплате за подачу искового заявления о взыскании задолженности.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно платежному поручению ФИО2 оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 2 678.04 рублей. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с Ответчика.

Просят зачесть ранее уплаченную сумму государственной пошлины за подачу заявления о выдаче судебного приказа в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за подачу искового заявления о взыскании задолженности. 

Взыскать с ФИО2 ФИО3 в пользу ООО «ХКФ ФИО2» задолженность по договору .............. от .............. в размере 82 601.42 рублей, из которых: сумма основного долга - 77 606.62 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 1 308.34 рублей; убытки ФИО2 (неоплаченные проценты после выставления требования) - 2 700.66 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 749.80 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 236.00 рублей. 

Взыскать с ФИО3 в пользу ООО «ХКФ ФИО2» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 678.04 рублей.

Истец ООО «ХКФ ФИО2» надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание его представитель не явился, представитель истца по доверенности ФИО6 в исковом заявлении указала просьбу о рассмотрении дела без участия представителя ФИО2.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В соответствии с частью 5 статьи 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Ответчик ФИО3 будучи надлежащим образом уведомленной о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явилась. Судебная корреспонденция, направленная по месту жительства ответчика, возвращена в адрес суда с пометкой «Истек срок хранения».

Согласно п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

На основании ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с положениями части 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В силу положений ст. 2 ГПК РФ задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан. Правильное рассмотрение и разрешение дел означает, что они должны быть исследованы всесторонне и объективно, с учетом интересов всех участвующих лиц. При этом в соответствии со ст. 12 ГПК РФ суду необходимо соблюдать принципы равенства сторон, гласности и состязательности судопроизводства.

Сроки рассмотрения и разрешения гражданских дел определены в ст. 154 ГПК.

Согласно ст. 167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Согласно ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих деле, и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки не уважительными.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. ФИО2 своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. Такой вывод не противоречит положениям ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку лиц, перечисленных в ст. 35 ГПК РФ в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

При таких обстоятельствах суд считает возможным разрешить спор в отсутствие ответчика по имеющимся материалам, поскольку возражений по существу заявленных требований не поступило, сторона не воспользовалась своим правом, предусмотренным ст. 56 ГПК РФ.

Изложенные выше обстоятельства дают суду основания считать ответчика по делу уведомленным надлежащим образом о рассмотрении данного гражданского дела.

Исходя из положений ст.ст. 35, 117 ГПК РФ, п. 1 ст. 165.1 ГК РФ и разъяснений, содержащихся в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .............. .............. «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» ответчики считаются надлежащим образом уведомленными, а их неявка в судебное заседание согласно ч. 4 ст. 167 ГПК РФ не является препятствием к рассмотрению дела в их отсутствие, и в соответствии со ст. 233 ГПК РФ с согласия представителя истца, указанном в исковом заявлении, о рассмотрении дела в заочном производстве, суд с учетом требований ст.ст.233-244 ГПК РФ, вынес определение, о рассмотрении дела в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст.ст. 12, 38 и 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, которые пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Суд оценивает доказательства, по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности (ст.ст. 55 и 67 ГПК РФ).

Согласно ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п.п. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (ФИО2) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а ФИО2 обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с ФИО2 процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты ФИО2 суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Вместе с тем, истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов.

Согласно ст.ст. 810, 811 ГК РФ ФИО2 обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Когда ФИО2 не возвращает сумму долга в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты, размер которых определяется существующей ставкой банковского процента на день исполнения денежных обязательств или его соответствующей части, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору ФИО2 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) ФИО2 в размере и на условиях, предусмотренных договором, а ФИО2 обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Частью 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ.

Судом установлено, что .............. между ООО "Хоум Кредит энд Финанс ФИО2" и ФИО3 был заключен кредитный договор .............., по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 107499 рублей, в том числе 98298 рублей – сумма к выдаче, 9201 рублей – для оплаты комиссии за подключение Программы «Финансовая защита лайт», под 7,45 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 107499 рублей на счет ФИО2 .............. (далее - Счет), открытый в ООО «ХКФ ФИО2», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 98298 рублей (сумма на оплату товара) перечислены для оплаты Товара в Торговую организацию согласно ФИО2, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение ФИО2 осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 9201 рублей - для оплаты комиссии за подключение Программы «Финансовая защита лайт», что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между ФИО2 и ФИО2 договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

Таким образом, ФИО2 надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору.

Заключенный договор соответствует требованиям ст.ст. 819 и 820 ГК РФ и до предъявления ФИО2 искового заявления в суд требований о расторжении договора не предъявлялось, и никем из сторон в части кредитных обязательств он не оспорен.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между ФИО2 и ФИО2 договоре, который состоит в том числе из заявки на открытие банковских счетов и условий договора, содержащих подписи ФИО3

Согласно Заявлению о предоставлении кредита, ФИО2 получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. ФИО2 ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По Договору ФИО2 открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) ФИО2 банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов ФИО2 с ФИО2, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий Договора).

По Договору ФИО2 открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) ФИО2 банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов ФИО2 с ФИО2, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. II раздела I Условий Договора).

По Договору ФИО2 обязуется предоставить ФИО2 денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о ФИО2 полученными кредитными средствами, а ФИО2 обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Заявке на 30 дней (п. 3 раздела I Условий Договора).

В соответствии с разделом II Условий Договора проценты за пользование Кредитом подлежат уплате ФИО2 в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого ФИО2 согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, ФИО2 должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении ФИО2) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится ФИО2 в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым ФИО2 обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту ФИО2 обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Условий Договора).

В соответствиями с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 4901 рубль 83 копейки.

В период действия Договора ФИО2 были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту стоимостью 59 рублей; программа Финансовая защита лайт стоимостью 9201 рублей.

Истцом представлены надлежащие доказательства в подтверждение заключения с ФИО3 кредитного договора, выдачи и получения кредита, а также пользования ею кредитными денежными средствами. 

Ответчик факт заключения с ФИО2 кредитного договора и получения по нему денежных средств не оспаривал.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В нарушение условий заключенного договора ФИО2 ФИО3 допустила неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету ФИО2 (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). 

На основании ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда ФИО2 не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении ФИО2 срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с чем ФИО2 потребовал полного досрочного погашения задолженности.

До настоящего времени требование ФИО2 о полном досрочном погашении задолженности по договору ФИО2 не исполнено. Соответствующих доказательств обратного суду не представлено.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 ст. 332 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

В соответствии с п. 1 раздела III условий договора обеспечением исполнения ФИО2 обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). 

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ ФИО2» по Договорам о предоставлении кредитов, ФИО2 устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п. 3 условий договора ФИО2 имеет право на взыскание с ФИО2 в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены ФИО2 при надлежащем исполнении ФИО2 условий договора. 

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

Кроме того, в соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении ФИО2 срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно расчету, предоставленному истцом, по состоянию на .............. задолженность ФИО2 по Договору составляет 82601,42 рублей, из которых: сумма основного долга – 77606,62 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 1308,34 рублей; убытки ФИО2 (неоплаченные проценты после выставления требования) – 2700,66 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 749,80 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 236 рублей.

Ответчик данный расчет не оспорил, суд проверил его и признает правильным.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика в его пользу задолженности по кредитному договору .............. суммы основного долга в 77606 рублей 62 копейки и 1308 рублей 34 копейки – процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению.

Материалами дела подтверждено, что ответчиком добровольно было принято решение о заключении кредитного договора на указанных в нем условиях, расчет, представленный истцом, не оспорен.

ФИО3 при заключении договора была предоставлена полная информация о его условиях, в том числе о размере процентной ставки и ежемесячных платежах, а также о размере неустойки. Кредитный договор был заключен по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям. ФИО3 подписав договор, согласилась с его условиями. 

Факт того, что стороной ответчика обязательства исполнялись ненадлежащим образом, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства дела, доводы истца о неисполнении ответчиком обязательств по кредитному договору подтверждены письменными доказательствами.

То обстоятельство, что ответчик уклоняется от исполнения условий договора, подтверждается расчетом задолженности.

Доказательств нарушения прав ФИО2, принуждение к заключению договора на предложенных ФИО2 условиях, материалы дела не содержат, условия договора в установленном порядке, не оспорены.

Согласно Условиям договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, являющимся составной частью кредитного договора, за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или процентам ФИО2 вправе потребовать от ФИО2 уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленных Тарифами ФИО2.

В соответствии с п.3, п.4 раздела III Условий договора ФИО2 вправе потребовать от ФИО2 незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору, в том числе при наличии просроченной задолженности.

ФИО2 имеет право на взыскание с ФИО2 в полном размере сверх неустойки: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены ФИО2 при надлежащем исполнении ФИО2 условий договора (п.4); расходов, понесенных ФИО2 при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору (п.3).

В соответствии с ч. 1 ст. 393 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. 

На основании ч. 1 ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. 

В ч. 2 ст. 393 ГК РФ зафиксировано, что возмещение убытков в полном размере означает, что в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом. 

В соответствии с ч. 2 ст. 15 ГК РФ под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Убытки ФИО2 - это сумма процентов по кредиту, которые были бы получены ФИО2 при надлежащем исполнении ФИО2 условий договора.

Согласно раздела III «Имущественная ответственность сторон за нарушение Договора» Условий договора, приложенным ФИО2 к иску, ФИО2 имеет право потребовать от ФИО2 полного досрочного погашения задолженности по Договору, которое ФИО2 должен осуществить в течение 21 (Двадцати одного) календарного дня (если в требовании не указан другой срок), если просроченная задолженность больше 30 (тридцати) календарных дней; ФИО2 обратился в ФИО2 с заявлением о расторжении договора.

ФИО2, исполняя вышеназванное условие, направил ответчику требование о полном погашении долга простым письмом. Законодательством, и условиями договора императивно не установлена обязанность ФИО2 направлять должникам требования о полном досрочном погашении долга заказными письмами с уведомлением о вручении.

В соответствии с действующим законодательством, не направление ФИО2 или не получение ответчиком требования о досрочном погашении долга, не является препятствием для обращения в суд для взыскания просроченной задолженности ответчика.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен .............. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, ФИО2 не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с .............. по .............. в размере 2700 рублей 66 копеек, что является убытками ФИО2. 

В соответствии с ч. 1 ст. 394 ГК РФ, Законом или договором могут быть предусмотрены случаи, когда допускается взыскание только неустойки, но не убытков; когда убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки; когда по выбору кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки.

Между тем, в соответствии с Условиями Договора, ФИО2 имеет право на взыскание с ФИО2 в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены ФИО2 при надлежащем исполнении ФИО2 условий Договора. 

Обо всех условиях заключения договора ФИО2 был проинформирован, в заявлении о предоставлении кредита указано, что ФИО2 прочел и полностью согласен с содержанием ряда документов, в том числе, и с Условиями договора. Далее зафиксирована собственноручная подпись ФИО3

Кроме того, указанные документы являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на официальном сайте ФИО2, что также зафиксировано в договоре.

Как разъяснено в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от .............. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (в связи с утверждением Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 7 от .............. "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств" указанный пункт сохранил свое действие) в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов (п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса) имеют своей целью защиту интереса кредитора в получении дохода по процентному займу и, по существу, возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (п. 2 ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).

До тех пор, пока ФИО2 не исполнил требование ФИО2 о досрочном возврате суммы кредита, он обязан уплачивать проценты за пользование кредитом и неустойку в размерах, указанных в договоре.

Убытки ФИО2 подлежат взысканию в полном размере, поскольку на момент вынесения настоящего решения обязательства ответчика по погашению основного долга не исполнена, доказательств оплаты основного долга после предъявления иска, ответчиком не представлено, проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с .............. по .............. в размере 2700 рублей 66 копеек, что является убытками ФИО2, подлежат взысканию с ответчика в заявленном размере. 

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По общему правилу, установленному п. 1 ст. 394 указанного кодекса, если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой.

Исходя из названных положений закона, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной также и на восстановление нарушенного права.

В силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу приведенных выше правовых норм, размер неустойки может быть снижен судом на основании положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации только при явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, обязанность доказывания которой лежит на должнике.

В то же время кредитор при взыскании законной или договорной неустойки не обязан доказывать наличие убытков и их размер.

Мотивы, по которым суд снижает размер неустойки, должны быть указаны в решении суда. Таким образом, применение судом ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

При этом, решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд учитывает конкретные обстоятельства дела, в том числе соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника.

В п. 75 Постановления Пленум Верховного Суда Российской Федерации от .............. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательства" указано, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пп. 3, 4 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 60 указанного Постановления на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (п. 1 ст. 330).

Имущественная ответственность сторон предусмотрена главой III Условий договора, являющегося составной частью кредитного договора. В п. 1 указанной главы Условий указано, что за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту ФИО2 вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени), предусмотренных тарифами ФИО2.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ ФИО2» по Договорам о предоставлении кредитов, ФИО2 устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. 

Соглашение об уплате неустойки и ее размере сторонами настоящего спора было достигнуто (ст. ст. 330, 331 Гражданского кодекса Российской Федерации) и ФИО2 их принял, а потому никаких оснований для ее снижения на основании п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не имеется.

Поскольку взысканная с ответчика сумма в размере 2700 рублей 66 копеек является убытками ФИО2, то есть не полученными процентами, то положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации на данные правоотношения не распространяются.

Принимая во внимание действующие нормы права, учитывая компенсационный характер штрафных санкций (неустойки, штрафа), установленные по делу фактические обстоятельства, условия заключенного договора. длительность неисполнения обязательства, сопоставив сумму основного долга и процентов за пользование кредитом с размером заявленного штрафа в размере 749 руб. 80 коп., суд находит размер подлежащего взысканию штрафа соразмерным последствиям нарушения ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору и не находит оснований для его уменьшения. Ответчиком каких-либо доказательств чрезмерности взыскиваемого штрафа не представлено, доводы о его чрезмерности и уменьшении не соответствуют обстоятельствам дела и не основаны на законе. 

В период действия Договора ФИО2 были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей - ежемесячное направление извещений по кредиту по почте стоимостью 59 рублей. 

Как следует из расчета задолженности сумма комиссии за предоставление извещений составляет 236 руб. 

Разрешая возникший спор и удовлетворяя требования истца, суд исходит из того, что достоверных и допустимых доказательств возвращения ответчиком истцу полученных в долг денежных средств суду не представлено. Документ, подтверждающий возврат долга, отсутствует. 

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами. С учетом изложенного, возврат ответчиком истцу денежных средств должен быть подтвержден соответствующим платежным документом (ордером, квитанцией, платежным поручением и т.п.).

Факт существенного нарушения условий договора, заключающийся в невыполнении взятых на себя обязательств ответчиком подтвержден в ходе судебного разбирательства, поскольку судом установлено, что .............. между сторонами был заключен кредитный договор .............., у ответчика имеется просрочка платежей, платежи не вносятся, таким образом судом установлено, что свои обязательства по кредитному договору ФИО2 не выполняет, кредит в предусмотренный срок и проценты по нему вовремя не погашает.

Судом установлено, что обязанностей, взятых на себя при заключении договора, ответчик не исполняет, приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований в полном объеме о взыскании с ответчика всей суммы задолженности, с начисленными процентами за пользование кредитом, неустойки, государственной пошлины.

Согласно ст.333.20 НК РФ, п.4 ч.1 ст.125 ГПК РФ внесённая взыскателем государственная пошлина при отмене судебного приказа засчитывается в счёт подлежащей уплате государственной пошлины при подаче иска.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст.ст.98, 194-199, 233-244 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс ФИО2» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО3, .............. года рождения, паспорт гражданина РФ 

<

...>, в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс ФИО2», ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, адрес: .............., задолженность по кредитному договору .............. от .............. в размере 82601,42 рублей, из которых: сумма основного долга – 77606,62 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 1308,34 рублей; убытки ФИО2 (неоплаченные проценты после выставления требования) – 2700,66 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 749,80 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 236 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2678 рублей 04 копейки.

Зачесть уплаченную при подаче заявления о выдаче судебного приказа государственную пошлину в размере 1339 руб. 06 коп. в счет подлежащей уплате государственной пошлины при подаче искового заявления.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в ..............вой суд через Минераловодский городской суд .............. в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Мотивированное решение суда составлено ...............

Судья Ж.О. Гориславская