Дело № 2-1729/2020

УИД № 18RS0011-01-2020-002353-25

Решение

Именем Российской Федерации

09 ноября 2020 года г. Глазов УР

Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Кислухиной Э.Н., при секретаре Дуарте Л.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее по тексту ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав требования тем, что между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>/000W7/401281 от 12.12.2013 года, в соответствии с которым ФИО1 предоставлены денежные средства в размере 300 001,00 руб. сроком на 60 месяцев. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на 19.08.2020 года задолженность по договору составляет 287 821,53 руб. 

Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по договору 

<

***>/000W7/401281 от 12.12.2013 года в размере 287 821,53 руб., в том числе: 201 478,95 руб. - задолженность по основному долгу, 86 342,58 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 078,22 руб.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. В поступившем в суд отзыве на возражения ответчика указывает, что с возражениями не согласен, в адрес ответчика неоднократно направлялись уведомления о наличии просроченной задолженности по кредиту с предложением о погашении суммы долга. Также ответчику поступали звонки, смс-сообщения с целью мирного урегулирования спора, но ответчик задолженность не погасил. Ответчик был предупреждён, о том, что в случае не оплаты долга, банк будет вынужден обраться в суд за защитой своих прав. Обязательства и условия кредитного договора по погашению задолженности, ответчик исполняла ненадлежащим образом. Согласно Договору, заключенному с заемщиком, срок возврата кредита по Кредитному договору составляет 60 месяцев. То есть, срок действия кредитного договора окончился 12.12.2018 года. Таким образом, Кредитным договором определен конкретный срок окончания исполнения Должником перед Банком своих обязательств, в связи с чем в силу закона срок исковой давности для предъявления требований к Должнику исчисляется с даты окончания исполнения обязательств, т.е. с 12.12.2018 года. Суд определил на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ПАО КБ «Восточный».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. Ранее ответчиком были представлены возражения по иску, согласно которым считает, что срок для предъявления исковых требований истек. В поступивших пояснениях указывает, что последним сроком уплаты по договору кредитования от 12.12.2013 года является июнь 2015 года, истец знал о последнем поступлении денежных средств в июне 2015 года (в дальнейшем платежи ею по данному договору не вносились), предпринял никаких мер в пределах срока исковой давности о взыскании долга. Просит суд отказать ПАО КБ «Восточный» в удовлетворении исковых требований в полном объеме в виду пропуска срока исковой давности. Суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1 в порядке ст. 167 ГПК РФ. 

Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу п. 7 ст. 3 Федерального закона от 05.05.2014 № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» (далее по тексту Закон № 99-ФЗ) учредительные документы, а также наименования юридических лиц, созданных до дня вступления в силу настоящего Федерального закона, подлежат приведению в соответствии с действующими нормами главы 4 ГК РФ при первом изменении учредительных документов таких юридических лиц. Изменение наименования юридического лица в связи с приведением его в соответствие с действующими нормами главы 4 ГК РФ не требует внесения изменений в правоустанавливающие и иные документы, содержащие его прежнее наименование.

Законом № 99-ФЗ внесены изменения в главу 4 ГК РФ, касающиеся наименования хозяйственных обществ, исключено понятие открытых и закрытых акционерных обществ, введено понятие публичного акционерного общества.

Таким образом, организационно-правовая форма «Акционерное общество» сохранилась, внесены изменения в части наименования видов акционерных обществ.

В связи с этим приведение наименования Общества в соответствие с требованиями Закона № 99-ФЗ заключается не в смене организационно-правовой формы, а в изменении наименования вида организационно-правовой формы с Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» на Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк».

Стороны свободны в заключение договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона (ст. 421 ГК РФ).

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В судебном заседании установлено, что 12.12.2013 года ответчик ФИО1 обратилась в Банк с заявлением о заключении Договора кредитования. На основании данного заявления был заключен договор 

<

***>/000W7/401281 от 12.12.2013 года, в соответствии с которым ОАО КБ «Восточный» (кредитор) предоставил ФИО1 (заемщику) кредит в сумме 300001,00 руб. под 29,5% годовых, срок возврата кредита – 60 месяцев, размер ежемесячного взноса 11417,01 руб., дата платежа 12 число каждого месяца, дата выдачи кредита 12.12.2013 года, окончательная дата погашения 12.12.2018 года. Полная стоимость кредита 33,82% годовых. Номер счета №. ФИО1 своей подписью подтвердила, что ей понятны все пункты договора, она с ними согласна и обязуется их выполнять. 

Подписывая настоящее заявление, ФИО1 подтверждает, что ознакомлена и согласна с действующими типовыми условиями, правилами и тарифами банка, которые будут с нее взиматься в случае заключения договора кредитования, и просит признать их неотъемлемой частью настоящей оферты. Типовые условия, Правила и Тарифы Банка являются общедоступными и размещаются на информационных стендах во всех филиалах, дополнительных офисах и других внутренних структурных подразделениях банка, обслуживающих клиентов, а также на сайте банка www.express-bank.ru. ФИО1 просит банк произвести акцепт оферты о заключении договора кредитования в течение 30 календарных дней со дня получения настоящего заявления путем совершения совокупности следующих действий: открыть ФИО1 текущий банковский счет в выбранной валюте; зачислить сумму кредита на отрытый ФИО1 банковский специальный счет. ФИО1 обязуется уплатить указанные в настоящей оферте платы и платежи при наступлении указанных в оферте обстоятельств. 

В соответствии с п. 2.2 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее Общие условия) договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим Общим условиям и акцепта Банком предложения (оферты) клиента о заключении Договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенными с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением клиента, ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ и действует до полного исполнения банком и (или) клиентом своих обязательств. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении Договора кредитования на условиях, указанных в заявлении клиента и настоящих Общих условиях, является совокупность следующих действий банка: открытие клиенту банковского специального счета (БСС) в указанной в заявлении клиента валюте кредита; зачисление на открытый клиенту счет суммы кредита. 

В силу положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно представленной истцом Выписке из лицевого счета № за период с 12.12.2013 года по 19.08.2020 года на открытый на имя ответчика банковский специальный счет зачислены денежные средства в сумме, определенной в Заявлении клиента о заключении договора кредитования (п. 4.1 Общих условий).

Представленные истцом доказательства свидетельствуют о том, что между сторонами ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен смешанный договор, содержащий в себе условия кредитного договора, договора банковского счета, на условиях, предложенных банком. Истец ПАО КБ «Восточный» исполнил свои обязанности по договору, перечислив на счет ФИО1 денежные средства. 

Договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В п. 4.3 Общих условий указано, что заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты. 

Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно (п.4.2.1 Общих условий).

Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке (п.4.4 Общих условий). 

Судом установлено, что ФИО1 обязательства по внесению ежемесячных платежей по кредиту и процентов за пользование денежными средствами нарушены. Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору явилось основанием для обращения истца в суд с требованием о взыскании долга с причитающимися процентами.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору составляет: сумма основного долга – 201 478,95 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 86 342,58 руб. Данная сумма долга согласно расчету определена истцом за период с 14.01.2015 года по 19.08.2020 года.

Статьей 810, п. 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Кроме того, указанными статьями ГК РФ установлено, что если договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчиком ФИО1 в возражениях на иск заявлено о применении к исковым требованиям ПАО КБ «Восточный» срока исковой давности. Указывает, что последним сроком уплаты по договору кредитования от 12.12.2013 года является июнь 2015 года.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности определяется в три года.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Согласно ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает права предъявить требование об исполнении обязательства.

В п.п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, изложенным в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству применяется общий срок исковой давности, предусмотренный ст. 196 ГК РФ, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права в случае, если кредитный договор предусматривает исполнение в виде периодических платежей.

В силу п. 9 ст. 3 Федерального закона от 7 мая 2013 года № 100-ФЗ, сроки исковой давности и правила их исчисления применяются к требованиям, сроки предъявления которых были предусмотрены ранее действовавшим законодательством и не истекли до 1 сентября 2013 года.

Следовательно, к правоотношениям по кредитному договору, заключенному между истцом и ответчиком, подлежат применению положения п. 1 ст. 196 ГК РФ, устанавливающей общий срок исковой давности три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ, при этом срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому просроченному платежу.

С учетом изложенного доводы представителя истца о том, что срок исковой давности подлежит исчислению с даты окончания исполнения обязательств, т.е. с 12.12.2018 года, основаны на неверном толковании норм права и не могут быть учтены при разрешении настоящего спора. 

В соответствии с ч.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

07 марта 2017 года ПАО КБ «Восточный» обратился в судебный участок №2 по Вахитовскому судебному району г. Казани РТ с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по договору о предоставлении кредита 

<

***>/000W7/401281 от 12.12.2013 года в сумме 300 001.00 руб.

07 марта 2017 года мировым судьей судебного участка № 2 по Вахитовскому судебному району г. Казани РТ по заявлению ПАО КБ «Восточный» был вынесен судебный приказ о взыскании с должника ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору 13/7233/000W7/401281 от 12.12.2013 года в размере 304440,33 руб. 

Определением мирового судьи судебного участка № 2 по Вахитовскому судебному району г. Казани РТ от 30 марта 2017 года судебный приказ от 07.03.2017 года ввиду подачи ФИО1 возражений на судебный приказ отменен. 

В соответствии с п. 4 ст.202 ГК РФ со дня прекращения обстоятельства, послужившего основанием приостановления течения срока исковой давности, течение ее срока продолжается. Остающаяся часть срока исковой давности, если она составляет менее шести месяцев, удлиняется до шести месяцев, а если срок исковой давности равен шести месяцам или менее шести месяцев, до срока исковой давности.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случаях отмены судебного приказа.

В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

С настоящим иском истец обратился в суд 01 сентября 2020 (согласно почтовому штампу), то есть за пределами шести месяцев, предусмотренных законом, в связи с чем применение п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ в рассматриваемом случае невозможно (л.д.20).

Таким образом, к требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» подлежит применению общий срок исковой давности, предусмотренный ст. 196 ГК РФ, который следует исчислять отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права в случае, если кредитный договор предусматривает исполнение в виде периодических платежей.

Таким образом, по платежам, начисленным за период с 14.01.2015 года по август 2017 года, срок исковой давности истек. Подлежит взысканию сумма основного долга за период с 12 сентября 2017 года. 

Согласно выписке из лицевого счета за период с 12.12.2013 года по 19.08.2020 года, представленной истцом, в период с сентября 2017 года поступали денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору 

<

***>/000W7/401281 от 12.12.2013 года на основании судебного приказа, выданного мировым судьей судебного участка № 2 по Вахитовскому судебному району г. Казани РТ от 30 марта 2017 года. Доказательств обратного в судебном заседании не представлено.

Таким образом, с учетом применения срока исковой давности, исходя из графика платежей, согласованных сторонами, сумм внесенных в счет погашения задолженности по кредитному договору 

<

***>/000W7/401281 от 12.12.2013 года, а также положений ст. 319 ГК РФ, предусматривающей очередность погашения по денежному обязательству, прежде всего процентов за пользование кредитными средствами, а затем суммы основного долга, по состоянию на 19.08.2020 года задолженность ответчика перед истцом составит в размере суммы основного долга, равной 65 327,24 руб., которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1 Внесенные ответчиком платежи за период с 24.11.2017 года по 30.10.2018 года зачтены в счет оплаты процентов за пользование кредитом, частично в счет оплаты суммы основного долга в соответствии со ст. 319 ГК РФ. 

На основании изложенного, удовлетворению подлежат требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере 65 327 руб. 24 коп. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу расходы соразмерно удовлетворенным требованиям.

Истцом ПАО «Восточный экспресс банк» при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 6078,22 руб., что подтверждается платежным поручением № 110453 от 25.08.2020 года.

Таким образом, подлежат возмещению за счет ответчика понесенные истцом расходы в виде уплаченной государственной пошлины соразмерно удовлетворенным требованиям (в размере 22,7%) согласно ст. 98 ГПК РФ в размере 1379,75 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору в размере 65 327 руб. 24 коп., из которых: сумма основного долга – 65 327 руб. 24 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1379 руб.75 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия через Глазовский районный суд Удмуртской Республики. Датой изготовления мотивированного решения считать ДД.ММ.ГГГГ. 

Судья Э.Н. Кислухина