Дело № 2-112/17 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Тында 23 марта 2017 года

Тындинский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Меринова В.А.,

при секретаре судебного заседания Старновской А.Ф., 

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Росбанк» к ФИО1 

<

данные изъяты>, ФИО2 

<

данные изъяты>, ФИО2 

<

данные изъяты> о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Росбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО3, ФИО4 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РОСБАНК» с одной стороны, и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Ответчику был предоставлен кредит в размере 902 500 рублей с целью приобретения квартиры по адресу: 

<

адрес> под ее залог. Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика в Банке, что подтверждается Выпиской из банковского счета. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является: солидарное поручительство ФИО3 и ФИО4 Ответчик за счет предоставленных кредитных средств приобрел в собственность недвижимое имущество по Договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ. Одновременно с государственной регистрацией перехода права собственности по договору купли-продажи, на основании ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» была осуществлена государственная регистрация ипотеки Квартиры в пользу Банка, в подтверждение чего от Заемщика была получена закладная. 

В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячно равными частями в размере 11 123,51 рублей. Срок возврата кредита составляет 182 календарных месяца с даты предоставления кредита и процентной ставке в размере 12,5%. Порядок и сроки внесения Ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определены кредитным договором. Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и уплате процентов в соответствии с кредитным договором, Ответчик обязан уплатить Банку пени за каждый день просрочки в размере, установленном кредитным договором. 

В силу п.4.4.1 Кредитного договора Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных договоров, в случаях, предусмотренных законодательством РФ.

В рамках кредитного договора Ответчик и Банк договорись о том, что Банк вправе в случае неисполнения Заемщиком требования Банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору обратить взыскание на заложенную квартиру в порядке, предусмотренном действующим законодательством (п.4.4.3 Кредитного договора).

Со стороны Ответчика неоднократно совершались просрочки по уплате ежемесячных платежей, что подтверждается расчетом задолженности. 

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес Заемщика было направлено требование о досрочном возврате кредита, расторжении кредитного договора, однако указанное требование исполнено не было. 

Согласно отчету об оценке от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> составляет 1 678 698 рублей.

Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «Росбанк» и ФИО1

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО3, ФИО4 в пользу ПАО «Росбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 326 303,14 рублей.

Обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру по адресу: 

<

адрес>, установив начальную продажную цену имущества в размере 1 342 958,40 рублей.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО3, ФИО4 в пользу ПАО «Росбанк» судебные расходы в сумме 12 463,03 рублей. 

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении нецелевого кредита по программе «Просто деньги» № на сумму 546 448,09 рублей под 17,9% годовых. 

Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика в банке ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается Выпиской из лицевого счета.

Ответчик неоднократно нарушал сроки возврата кредита и уплаты процентов по кредитному договору, что подтверждается Выпиской из лицевого счета, расчетом задолженности.

В соответствии с Условиями предоставления нецелевого кредита «Просто деньги», являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, Банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанности по уплате ежемесячных платежей. 

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес Ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита, о расторжении кредитного договора, однако, указанное требование исполнено не было. Неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору является существенным нарушением условий договора и влечет расторжение кредитного договора. 

Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО1, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Росбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 429 920,13 рублей. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Росбанк» судебные расходы в сумме 7 499,20 рублей. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещался судом по адресу, указанному в исковом заявлении, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчики ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, извещались судом по адресу, указанному в исковом заявлении, причины неявки суду не известны. 

Судом на основании ст.167 ГПК РФ определено рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца, ответчиков ФИО3, ФИО4

В судебном заседании ответчик ФИО1 пояснил, что задолженности по договору ипотеки он не имеет и не имел. Истец без какой либо договоренности самостоятельно денежные средства, вносимые им в счет погашения долга по ипотеке переводил деньги в счет погашения другого кредита. Суду представил справку об отсутствии задолженности.

Выслушав сторону, исследовав представленные доказательства, и дав им юридическую оценку в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

В соответствии со ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РОСБАНК» с одной стороны, и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Кредитор предоставляет Заемщику денежные средства (кредит) в размере 902 500 рублей сроком на 182 месяца с целью приобретения квартиры по адресу: 

<

адрес>, а Заемщик осуществляет возврат Кредита и уплачивает проценты, начисленные на кредит в порядке, установленном настоящим договором. 

Согласно п.1.4. кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по договору является ипотека квартиры в силу закона. 

Согласно п.1.4.5 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по договору является солидарное поручительство ФИО3 

Согласно п.1.4.7 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по договору является солидарное поручительство ФИО4 

Согласно п.3.1 кредитного договора за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12,5%.

В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячными платежами, определяемыми по формуле, установленной в п.3.3.6 Кредитного договора.

В силу п.4.4.1 кредитного договора при просрочке Заемщиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, Банк вправе путем предъявления письменного требования, потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов и предусмотренных договором неустоек, возмещения убытков в полном размере. 

В силу п.4.4.5 кредитного договора Кредитор имеет право осуществлять все предусмотренные действующим законодательством РФ права кредитора, выступающего залогодержателем в соответствии с настоящим договором и Договором купли-продажи квартиры, повлекшем возникновение ипотеки в силу закона. 

С условиями кредитования ответчик и поручители были ознакомлены, кредитный договор, договоры поручительства ими подписаны.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

На основании ч.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Во исполнение кредитного договора истцом ДД.ММ.ГГГГ согласно выписке из лицевого счета на имя ФИО1 перечислено ответчику 902 500 рублей 00 копеек. 

Как установлено судом, между сторонами заключен договор в надлежащей форме, и на изложенных выше условиях. Договор считается заключенным и исполненным со стороны истца в полном объеме, так как ответчиком денежные средства в размере 902 500 рублей 00 копеек получены. Таким образом, у ответчиков возникли предусмотренные кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ обязательства перед банком.

Одновременно, в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита между истцом и ФИО3 был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно п.1.1 которого поручитель обязуется отвечать перед Кредитором полностью за исполнение ФИО1 его обязательств перед кредитором по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО4 был заключен договор поручительства №, согласно п.1.1 которого поручитель обязуется отвечать перед Кредитором полностью за исполнение ФИО1 его обязательств перед кредитором по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Указанные договоры поручительства составлены в письменной форме, имеют адреса и реквизиты сторон, подписаны сторонами.

По договору поручительства, предусмотренному ст.361 ГК РФ поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

Истец мотивирует свои требования о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору тем, что Заемщиком ФИО1 ненадлежащим образом исполняются обязательства перед истцом, платежи вносятся нерегулярно, с нарушением графика.

На основании п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.4.4.1 кредитного договора при просрочке Заемщиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, Банк вправе путем предъявления письменного требования, потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов и предусмотренных договором неустоек, возмещения убытков в полном размере. 

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу пункта 2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

В соответствии со ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. 

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В судебном заседании ответчиком ФИО1 предоставлена справка от ДД.ММ.ГГГГ за подписью управляющего ОО 4613 ПАО «Росбанк», согласно которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АКБ «Росбанк» и ФИО1, отсутствует. 

Таким образом, ответчиком ФИО1 представлены суду доказательства своевременного возврата долга.

Учитывая, что со стороны ответчика ФИО1 существенного нарушения условий договора о сроках возврата долга не установлено, требования о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АКБ «Росбанк» и ФИО1, требования о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.

Истцом также заявлены требования о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО1, взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Росбанк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 429 920,13 рублей. 

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п.1 ст. 435 ГК РФ).

В силу ст.807 ГК РФ кредитный договор является реальным договором, который считается заключенным с момента передачи денег.

В подтверждение заявленных исковых требований истцом представлено заявление ФИО1 о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ, информационный график платежей по кредитному договору, условия предоставления нецелевого кредита «Просто деньги», согласно которым ФИО1 просит выдать ему кредит в размере 546 448,09 рублей под 17,9 % годовых на срок 60 месяцев.

Заявление ФИО1 о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ отвечает требованиям ст.435 ГК РФ, составлено в письменной форме, имеет адреса и реквизиты сторон, подписано сторонами, имеет указание на сумму кредита, процентную ставку по кредиту, сроки и порядок погашения кредита, имущественную ответственность сторон за нарушение условий договора, то есть отвечает требованиям ст. 819, 820 ГК РФ. 

Принимая во внимание, что факт заключения договора на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ, получение ФИО1 кредита на сумму 546 448,09 рублей на указанных в заявлении условиях судом установлен, следовательно, у ФИО1 возникли обязательства перед банком.

На момент заключения кредитного договора ответчик располагал информацией о полной стоимости кредита, информационный график платежей им получен, о чем имеется его подпись, следовательно, принял на себя все права и обязанности, определенные указанным договором.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. 

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п.4.4.1 Условий предоставления нецелевого кредита «Просто деньги» Банк вправе требовать от клиента досрочного возврата Кредита и уплаты всех начисленных процентов в случае, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по уплате ежемесячных платежей, установленную в п.3.1.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу пункта 2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес Ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита, о расторжении кредитного договора, однако, указанное требование исполнено не было. 

На основании представленных истцом доказательств установлено, что обязательства по возврату задолженности по заемным средствам ФИО1 не выполняются в полном объеме.

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком не представлено суду доказательств того, что истцом условия договора исполнены ненадлежащим образом, доказательств своевременного возврата долга, принятии отступного, прощения долга, просрочки кредитора и иных оснований, предусмотренных законом для освобождения должника от ответственности за ненадлежащее исполнение обязательства по договору займа либо уменьшения ответственности заемщика.

Суд учитывает при этом, что в соответствии с п.2 и п.3 ст.401 ГК РФ отсутствие вины в неисполнении либо ненадлежащем исполнении обязательства доказывается лицом, нарушившим обязательство. К обстоятельствам, устраняющим ответственность должника, не относятся, в частности, нарушение обязанностей со стороны контрагентов должника, отсутствие у должника необходимых денежных средств.

Учитывая, что со стороны ответчика ФИО1 усматривается существенное нарушение условий договора о сроках возврата долга, направленное ответчику требование о погашении долга и расторжении договора в добровольном порядке не удовлетворено, требования о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО1, суд находит обоснованными. 

Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО1 перед банком по кредитному договору составляет: 429 920 рублей 13 копеек, в том числе задолженность по основному долгу – 352 873 рубля 58 копеек, задолженность по процентам – 77 046 рублей 55 копеек. 

Таким образом, проверив правильность и обоснованность расчета взыскиваемых сумм, суд считает, что требования банка о взыскании с ответчика суммы долга по кредиту, процентов подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, заявленные истцом требования о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 429 920 рублей 13 копеек суд полагает подлежащими удовлетворению. 

Других доказательств сторонами не представлено, а суд в соответствии с ч.2 ст.195 ГПК РФ основывает свое решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7 499 рублей 20 копеек. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Росбанк» к ФИО1 

<

данные изъяты> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Росбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 429 920 рублей 13 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 499 рублей 20 копеек.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Росбанк» к ФИО1 

<

данные изъяты>, ФИО2 

<

данные изъяты>, ФИО2 

<

данные изъяты> о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 326 303,14 рублей; обращении путем продажи с публичных торгов взыскания на квартиру по адресу: 

<

адрес>; взыскании солидарно с ФИО1, ФИО3, ФИО4 в пользу ПАО «Росбанк» судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке, в Амурский областной суд через Тындинский районный суд в течение одного месяца с момента вынесения мотивированного решения.

Судья В.А. Меринов

Мотивированно решение вынесено судом 23 марта 2017 года.