дело №2-760/2021

Р Е Ш Е Н И Е

 

именем Российской Федерации

11 июня 2021г. г.Учалы, РБ 

Учалинский районный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Адельгариевой Э.Р., при секретаре Ефремовой К.Е. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

у с т а н о в и л :

ПАО «Совкомбанк» (правопреемник ООО ИКБ «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1, мотивируя следующим.

ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (в виде акцептованного заявления оферты), в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 90 000 руб., сроком на 120 месяцев, под 0% годовых. 

Вместе с тем, в нарушение условий договора Заемщик ненадлежащим образом исполняет обязательства в части внесения ежемесячных платежей, тем самым нарушив сроки погашения кредита, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. образовалась задолженность по кредитному договору в сумме 103 489 руб. 31 коп., в том числе: просроченная ссуда – 89 276 руб. 06 коп.; неустойка по ссудному договору – 2 717 руб. 98 коп., неустойка на просроченную ссуду – 340 руб. 07 коп., штраф за просроченный платеж – 7 126 руб. 56 коп., иные комиссии 4 028 руб. 64 коп.

Истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 103 489 руб. 31 коп. и возместить расходы по уплате госпошлины в сумме 3 269 руб. 79 коп. 

Представитель истца, а также ответчик ФИО1, будучи извещенным, на судебное заседание не явились, при этом, по тексту искового заявления истец просил о рассмотрении дела без их участия. Ответчик причины не явки суду не сообщил, ходатайств и возражений на иск не представил.

Изучив доводы иска, исследовав материалы дела, суд, полагая возможным рассмотрение дела в отсутствии сторон, приходит к следующим выводам. 

В соответствии со ст.ст.819, 820 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (ст.807 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 90 000 руб., сроком на 120 месяцев, под 0% годовых.

Во исполнение условий договора, денежные средства зачислены на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету, из которой также следует, что ответчик пользовался денежными средствами по кредитному договору с помощью карты «Халва».

Согласно п.6 индивидуальных условий к договору потребительского кредита количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору осуществляются согласно тарифам банка и общим условиям договора.

Разделом 6 общих условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика при нарушении срока возврата кредита (части кредита) в виде уплаты неустойки в размере, указанном в тарифах по финансовому продукту "Карта "Халва".

Кроме того, в соответствии с пунктом 4.1 Общих условий Договора потребительского кредита, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании (пункт 4.1.1 Общих условий), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, комиссии за оформление и обслуживание банковской карты (пункт 4.1.2 Общих условий).

Из содержания Тарифов по финансовому продукту "Карта Халва" следует, что процентная ставка по срочной задолженности составляет 10% годовых; срок действия кредитного договора 10 лет (120 месяцев); минимальный лимит кредитования - 0,1 руб., максимальный лимит кредитования – 350 000 руб.; минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита, длительность платежного периода составляет 15 календарных дней; размер штрафа за нарушение срока возврата кредита: за 1-ый раз выхода на просрочку - 590 руб., за 2-ой раз подряд - 1% от суммы полной задолженности + 590 руб., за 3-ый раз подряд и более - 2% от суммы полной задолженности + 590 руб.; размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа - 10% годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В пунктах 1.6 и 1.7 Тарифов по финансовому продукту "Карта "Халва" также указаны параметры размеров штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита) и неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа.

При этом размер неустойки составляет 20% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки.

При подписании договора, ФИО1 был ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязался неукоснительно соблюдать (п.14 Индивидуальных условий договора).

Пунктом 3.1 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть банка по продукту "Карта Халва", либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть.

Как следует из выписки по счету, ФИО1 пользовался картой, оплачивая торговые операции и получая наличные денежные средства, всего на сумму 243 894 руб. 54 коп., при этом, в нарушение условий кредитного договора ежемесячные платежи по кредиту в установленные сроки не вносил.

В частности всего им произведены выплата в размере 89 695 руб. 32 коп., из которых: 37 152 руб. 43 коп. - гашение основного долга, 27 675 руб. 73 коп. - гашение задолженности по просроченному основному долгу, 873 руб. 59 коп. - гашение неустойки, начисленной на основной долг, 53 руб. 25 коп. - гашение неустойки, начисленной на просроченной основной долг, 5 059 руб. - гашение штрафов и 18 881 руб. 32 коп. - гашение иных комиссий.

Таким образом, ввиду ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составила 103 489 руб. 31 коп., в том числе: просроченная ссуда – 89 276 руб. 06 коп.; неустойка по ссудному договору – 2 717 руб. 98 коп., неустойка на просроченную ссуду – 340 руб. 07 коп., штраф за просроченный платеж – 7 126 руб. 56 коп., иные комиссии 4 028 руб. 64 коп.

На основании пункта 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительного кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно материалам дела, просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ. и на ДД.ММ.ГГГГ. сумма просрочки составила 423 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГг., на ДД.ММ.ГГГГ. продолжительность просрочки составила - 0 дней.

Из материалов дела следует, чтотребованиебанка от ДД.ММ.ГГГГ. о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, направленное ответчику, последним не исполнено.

Статья 810 ГК РФ гласит, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании кредитного договора Банк имеет право потребовать выполнения заемщиком обязательств по договору досрочно в случаях: полного или частичного, в том числе и однократного, неисполнения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплаты процентов и иных причитающихся кредитору сумм в сроки, установленные настоящим договором; нарушения заемщиком любого обязательства, вытекающего из настоящего договора.

Судебный приказ, вынесенный мировым судьей судебного участка № по Учалинскому району и г.Учалы РБ ДД.ММ.ГГГГ. отменен по заявлению должника ДД.ММ.ГГГГ 

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Таким образом, судом установлено, что ФИО1, в нарушение условий кредитного договора, ежемесячные платежи по кредиту в установленные сроки не вносились, в связи с чем образовалась задолженность на общую сумму 103 489 руб. 31 коп.

Доказательств обратного ответчиком в силу ст.56 ГПК РФ не представлено.

При указанных обстоятельствах у истца в силу приведенных норм закона, а также условий договора, возникло право на досрочный возврат всей суммы займа.

При этом, расчет задолженности, представленный банком, проверен судом, признан арифметически правильным и не оспорен ответчиком.

Принимая во внимание, что ФИО1 не представлено доказательств, опровергающих доводы истца, а также документы, свидетельствующие о полном погашении кредитного обязательства либо его части, суд считает исковые требования в части взыскания просроченного основного долга обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Анализируя требования истца в части взыскания неустоек, штрафа суд приходит к следующему.

Истцом заявлено требование о взыскании неустойки по ссудному договору – 2 717 руб. 98 коп., неустойки на просроченную ссуду – 340 руб. 07 коп., штрафа за просроченный платеж – 7 126 руб. 56 коп.

Как следует из условий заключенного между сторонами кредитного договора (п.п.12 договора), на ответчика возложена обязанность по уплате неустойки в размере 20% годовых за нарушение обязательство по возврату кредита и процентов за пользование кредитом. 

Кроме того, вышеуказанными Правилами открытия, обслуживания банковских счетов, установлены штрафные санкции, которые ответчик, подавший Заявление на подключение к услуге "Овердрафт", обязался исполнять.

При этом установление Правилами пеней, начисляемых за каждый день просрочки возврата кредита, и штрафа за факт просрочки, не противоречит положениям действующего законодательства.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя разъяснений содержащихся в п.п.69,71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. №7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п.1 ст.333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила ст.333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п.1 ст.333 ГК РФ).

Вместе с тем, учитывая условия кредита, изначально установленные проценты, сумму неисполненного основного обязательства, отсутствие возражений ответчика, суд считает, что начисленные истцом неустойки, в том числе штраф являются соразмерными последствиям нарушенного права, в связи с чем оснований для их снижений согласно ст.333 ГК РФ не находит. 

По указанным основаниям, суд также находит обоснованными требования в части взыскания иных комиссий на сумму 4 028 руб. 64 коп., которые прямо предусмотрены спорным кредитным договором, тарифами и условиями потребительского кредита банка.

В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

По платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ. истцом при подаче иска в суд была уплачена госпошлина в размере 3 269 руб. 79 коп. 

В силу ст.98 ГПК РФ ответчиком ФИО1 подлежат возмещению расходы истца по оплате госпошлины в соответствии с разъяснениями, изложенными в п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №1 от 21.01.2016г. «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, суд

р е ш и л :

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 103 489 руб. 31 коп., в том числе: просроченная ссуда – 89 276 руб. 06 коп.; неустойку по ссудному договору – 2 717 руб. 98 коп., неустойку на просроченную ссуду – 340 руб. 07 коп., штраф за просроченный платеж – 7126 руб. 56 коп., иные комиссии – 4 028 руб. 64 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в возврат расходов по уплате госпошлины 3 269 руб. 79 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в апелляционную инстанцию Верховного Суда Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме через Учалинский районный суд РБ.

Судья Адельгариева Э.Р.