Дело №2-935/2023

УИД 13RS0023-01-2023-001059-49

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Саранск 02 июня 2023 года

Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе:

председательствующего судьи Кечкиной Н.В.,

при секретаре судебного заседания Блоховой Е.Н.,

с участием в деле:

истца – Публичного акционерного общества «Совкомбанк»,

ответчика – ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследникам ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что 27 декабря 2018 года между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор в виде акцептового заявления оферты №1985827148. По условиям договора Банк предоставил ответчику кредитную карту с возобновляемым лимитом. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита и п.п. 4.1 Условий кредитования.

По состоянию на 15 марта 2023 года общая задолженность ответчика перед Банком составляет 28560 рублей 44 копейки, что подтверждается расчетом задолженности.

ФИО1 умерла 27 августа 2019 года.

Представителем ПАО «Совкомбанк» направлено требование (претензия) кредитор в нотариальную палату, расположенную по адресу регистрации заемщика. 

Получен ответ о том, что наследственное дело №113/2019 к имуществу умершей ФИО1 заведено у нотариуса ФИО4

Основывая свои требования на положениях статей 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просил суд взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с наследников ФИО1 задолженность по кредитному договору №1985827148 в размере 28560 рублей 44 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1056 рублей 81 копеек.

Определением Ленинского районного суда г. Саранска Республики Мордовия, занесенным в протокол судебного заседания от 27 апреля 2023 года, произведена замена ненадлежащего ответчика – наследников ФИО1 надлежащим – ФИО6.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», ответчик ФИО1 не явились, о времени и месте судебного заседания были извещены своевременно и надлежаще, о причинах неявки суд не известили, при этом представитель ПАО «Совкомбанк» ФИО7, действующая на основании доверенности №89С/ФЦ от 06 сентября 2022 года, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчик ФИО6 представила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, в котором также указала, что исковые требования истца не признает, просила отказать, поскольку истцом пропущен срок для предъявления исковых требований, просила применить срок исковой давности. 

На основании части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, а стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда, суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав имеющиеся доказательства по делу, и, оценив их в совокупности, суд находит, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Из требований пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) следует, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

На основании статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентовна сумму займав размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентових размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно статьям 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с частью 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

Согласно статье 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Как следует из письменных материалов дела, 27 декабря 2018 года между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор в виде акцептового заявления оферты №1985827148.

По условиям договора Банк предоставил ответчику кредитную карту с возобновляемым лимитом кредитования при открытии договора потребительского кредита – 15000 рублей.

В соответствии с кредитным договором кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями к договору потребительского кредита, а также в соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита и Тарифам Банка. 

Согласно пункту 14 Индивидуальных условий к договору потребительского кредита заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями к договору потребительского кредита.

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита производится заёмщиком платежами, расчет размера, периодичности и количества которых производится согласно Общим условиям Договора потребительского кредита. 

С указанными выше документами заемщик был ознакомлен, что подтверждается его собственноручной подписью.

Из материалов дела следует, что банк зачислил заемщику сумму кредита, исполнив таким образом обязательство по предоставлению кредита.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету за период с 27 декабря 2018 года по 15 марта 2023 года.

Заёмщик ФИО1 воспользовалась денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако, принятые на себя обязательства по возврату кредита и оплате процентов за пользование кредитом не исполняла.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно представленному истцом расчёту, задолженность ФИО1 по кредитному договору №1985827148 от 27 декабря 2018 года по состоянию на 15 марта 2023 года включительно составляла 28560 рублей 44 копейки, из которых:

иные комиссии – 7774 рублей,

просроченная ссудная задолженность – 13915 рублей 44 копейки,

неустойка на остаток основного долга – 18 рублей 03 копейки,

штраф за просроченный платеж – 1736 рублей 62 копейки.

Согласно свидетельству о смерти серии № от 02 сентября 2019 года, заемщик ФИО1 умерла 27 августа 2019 года.

В соответствии со сведениями с официального сайта Федеральной нотариальной палаты Российской Федерации после смертиФИО1, умершей 27 августа 2019 г.,было заведено наследственное дело №113/2019. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства не требуется только для приобретения выморочного имущества (статья 1151). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия (пункт 4 статьи 1152 ГК РФ).

Пункт 1 статьи 1153 ГК РФ предусматривает, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (пункт 49 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Анализ приведенных норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации дает основания полагать, что для наступления правовых последствий, предусмотренных пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, имеет значение факт принятия наследником наследства, и именно на нем лежит обязанность доказать факт того, что наследство принято не было. В частности, к таким допустимым доказательствам могут относится заявление об отказе от наследства (статья 1159 ГК РФ), либо решение суда об установлении факта непринятия наследства.

Из материалов наследственного дела №113/2019, которое было заведено нотариусом после смерти ФИО1, следует, что 26 декабря 2019 года с заявлением о принятии наследства обратилась дочь наследодателя ФИО6, в свою очередь мать – ФИО5, муж – ФИО3, сын – ФИО2 отказались от доли на наследство, причитающейся им по закону.

Согласно выпискам из Единого государственного реестра недвижимости от 11 апреля 2023 года ФИО1 принадлежат на праве собственности следующие объекты недвижимости: 13/100 долей в праве общей долевой собственности на земельный участок и 13/100 долей в праве общей долевой собственности на жилой дом, находящиеся по адресу: 

<

адрес>.

По данным МВД по Республике Мордовия, по ФИС ГИБДД М по состоянию на 13 апреля 2023 года нет сведений об автотранспортных средствах, зарегистрированных на ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Из материалов наследственного дела следует, что в состав наследства, открывшегося после смерти ФИО1, входит 13/100 долей в праве общей долевой собственности на земельный участок и 13/100 долей в праве общей долевой собственности на жилой дом, находящиеся по адресу: 

<

адрес>, денежного вклада в ПАО Сбербанк с причитающимися процентами и компенсацией, денежного вклада с причитающимися процентами АККСБ «КС Банк» (ПАО) с причитающимися процентами. 

У ФИО1 отсутствовали счета в иных кредитных организациях, что подтверждается соответствующими ответами АО «Россельхозбанк» от 26 апреля 2023 года, Банка ВТБ (ПАО) от 24 мая 2023, «Газпромбанк» (Акционерное общество) от 02 мая 2023 года, ПАО «Росбанк» от 02 мая 2023 года, 

Статьи 1142 и 1143 ГК РФ предусматривают, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери.

Таким образом, из имеющихся в деле доказательств следует, что у ФИО1 имеется наследник – ФИО6, которая приняла после неё наследство.

Согласно сообщению ПАО «Совкомбанк» от 18 мая 2023 года в кредитном договоре содержится заявление на включение в программу добровольного страхования, подписанное ФИО1, однако по договору не было оплаты страховой премии при заключении кредитного договора, следовательно договор страхования не действует. Таким образом, карта «Халва» была оформлена без финансовой защиты сроком на 10 лет, согласно выписки по счету заемщиком не производилась оплата за включение в программу добровольного страхования при заключении кредитного договора, что подтверждается выпиской по счету. 

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением. 

При этом, ответчик ФИО6 заявила о пропуске истцом срока исковой давности и просила его применить и отказать в удовлетворении исковых требований полностью. 

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности установлен статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации и составляет три года.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Частью 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Согласно пункту 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

Из приложенной истцом выписки по счету ФИО1 за период с 27 декабря 2018 года по 15 марта 2023 года следует, что последний платеж в счет погашения кредита был произведен 27 августа 2019 года. Кроме того, согласно расчету задолженности по кредитному договору просроченная задолженность образовалась с 12 сентября 2019 года, то есть о своем нарушенном праве фактически стало известно с указанной даты – 12 сентября 2019 года. 

Таким образом, в случае не поступления периодических платежей в счет погашения задолженности, имеющейся по кредитному договору, у истца имелось право на обращение в суд за взысканием просроченных платежей с даты, следующей за датой каждого периодического платежа.

В соответствии с частью 6 статьи 152 ГПК Российской Федерации при установлении факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности или срока обращения в суд судья принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу. 

К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

Таким образом, в течение трех лет у ПАО «Совкомбанк» имелось право требовать возврата задолженности, а именно, до 12 сентября 2022 года.

Материалами дела подтверждается, что исковое заявление поступило в суд 31 марта 2023 года, направлено истцом в электронном виде 30 марта 2023 года, то есть по истечении указанного срока, в связи с чем, суд приходит к выводу, что истцом по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору №1985827148 от 27 декабря 2018 года в размере 28 560 рублей 44 копейки, был пропущен срок исковой давности, о применении которого просил ответчик, что в силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Таким образом, оснований для удовлетворения исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору не имеется.

В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. 

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку судом отказано в удовлетворении исковых требований, оснований для возмещения ответчику расходов по уплате государственной пошлины, не имеется.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 ГПК Российской Федерации, Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия,

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия.

Судья Ленинского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия Н.В. Кечкина

Мотивированное решение суда составлено 09 июня 2023 года.

Судья Ленинского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия Н.В. Кечкина