РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 февраля 2018 г. Кировский районный суд г.Иркутска в составе председательствующего судьи Тимофеевой А.М., при секретаре Мангировой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-267/2018 по иску ПАО РОСБАНК к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Росбанк обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 311 646,35 руб., в том числе: по основному долгу – 223 032,06 руб., по процентам – 88 614,29 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 316,46 руб., указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1. был заключен договор о предоставлении овердрафта по расчетной карте № в соответствии с которым банк предоставил заемщику лимит овердрафта к банковскому счету. Договором были предусмотрены следующие условия кредитования: лимит овердрафта – 270 000 руб., процентная ставка – 17,90% годовых, срок кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждаются выпиской по счету заемщика.

За время действия кредитного договора Заемщик нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в кредит.

Сумма долга по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 311 646,35 руб., в том числе: по основному долгу – 223 032,06 руб., по процентам - 88614,29 руб.

Просит суд взыскать задолженность по кредитному договору в размере 311 646,35 руб., в том числе: по основному долгу – 223 032,06 руб., по процентам88 614,29 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 6 316,46 руб.

В судебном заседании истец ПАО РОСБАНК, извещенный о дате, месте и времени судебного заседания, отсутствует, просит о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1., извещенный о дне, времени и месте рассмотрения дела в соответствии со ст.ст. 113, 119 ГПК РФ, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки суд в известность не поставил.

При решении вопроса о рассмотрении дела в отсутствии ответчика суд учитывает следующее.

В соответствии с ч.1 ст. 20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

Статьей 113 ГПК РФ предусмотрено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с ч.1 ст. 117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.

Лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится (ст. 118 ГПК РФ).

В силу ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений с последнего известного места жительства.

Как усматривается из материалов гражданского дела, ответчик ФИО1 извещался судом о времени и месте судебных заседаний судебными повестками, направленными заказным письмом с уведомлением, по адресам указанным как в исковом заявлении, так и по сведениям с места регистрации, указанным в справке Отдела адресно-справочной работы УФМС России по 

<

адрес>, то есть по всем известным адресам. Почтовая корреспонденция о судебных заседаниях возвращены в суд в связи с истечением срока хранения и неудачной попыткой вречения. Иного места пребывания ответчика суду не известно. 

Таким образом, ответчик ФИО1 извещался судом о дате, времени и месте судебных заседаний всеми способами, предусмотренными законом, однако, в судебные заседания не является, документов, подтверждающих уважительность причин неявки суду не представляет.

Из материалов дела следует, что суд принимал меры к извещению ответчика о рассмотрении указанного дела. Суд заблаговременно, по адресу, указанному в исковом заявлении, установленным образом заказным письмом направил извещение, получение которого было проигнорировано ответчиком.

В соответствии с частью 1 статьи 165.1 ГК РФ, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу пунктов 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с этим она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших ФИО1 возможности явиться за судебным уведомлением в отделение связи, суду не представлено, в материалах дела отсутствуют.

Пунктом 3 ст. 10 ГК РФ закрепляется презумпция добросовестности участников гражданско-правовых отношений, осуществляя тем самым защиту гражданских прав, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

С учетом указанных обстоятельств, в целях своевременного рассмотрения дела, недопущении волокиты при рассмотрении дела, соблюдения процессуальных сроков рассмотрения дела, необходимости соблюдения прав других участников процесса, запрета в злоупотреблении предоставленными правами, суд рассматривает дело в отсутствие ответчика ФИО1

Исследовав представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статьи 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Судом установлено, что на основании поданного ДД.ММ.ГГГГ заявления, между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО1. заключен договор № предоставления овердрафта по расчетной карте, неотъемлемыми частями которого являются «Правила выдачи и использования банковских карт расчетных, расчетных с лимитом овердрафта в рамках Пакета банковских услуг», а также, Стандартные тарифы в объеме применяемого Пакета банковских услуг. 

Согласно условий указанного договора, банк принимает на себя обязательство предоставлять клиенту кредиты по расчетной карте в порядке и в сроки, определенные в поле «Параметры кредита» Договора и правилами. Клиент в свою очередь принимает на себя обязательство не позднее срока полного возврата кредитов возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование кредитами, а также, ежемесячно уплачивать минимальный ежемесячный платеж в порядке и в сроки, установленные настоящим договором и Правилами (п.1 Договора).

В соответствии с разделом договора «Параметры кредита» лимит овердрафта составил 270 000 руб., процентная ставка по кредитам в пределах лимита овердрафта 17,9% годовых, процентная ставка по кредитам за превышение расходного лимита 72% годовых, неустойка (пени) за несвоевременное погашение задолженности банку 0,5% за каждый день просрочки, расчетный период с 23 по 22 число каждого месяца включительно, срок полного возврата кредитов до ДД.ММ.ГГГГ. Ежемесячный платеж включает: сумму начисленных процентов за истекший расчетный период на непросроченную часть задолженности по кредитам, предоставленным в пределах лимита овердрафта/сверх расчетного лимита; полную стоимость непросроченной задолженности по кредитам, представленным сверх расходного лимита, по состоянию на конец последнего рабочего дня истекшего расчетного периода; 10% от суммы непросроченной задолженности по кредитам, предоставленным в пределах лимита овердрафта, по состоянию на конец последнего рабочего дня истекшего расчетного периода. 

ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл на имя ответчика счет №, выдал ответчику расчетную карту №. 

ФИО1 подтверждает, что ознакомлен с Правилами и Стандартными тарифами в объеме применяемого Пакета банковских услуг до подписания настоящего договора, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Правила и Стандартные тарифы в объеме применяемого Пакета банковских услуг.

ФИО1 также подтверждает, что до подписания настоящего договора он был ознакомлен с информационным графиком платежей, содержащим, в том числе, информацию о полной стоимости кредита, предоставляемую в соответствии со ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», Правила, Тарифный план и информационный график платежей были предоставлены ему при подписании настоящего договора, о чем имеется собственноручная подпись заемщика ФИО1 

В соответствии с п. 3.8 Правил выдачи и использования банковских карт расчетных, расчетных с лимитом овердрафта в рамках пакета банковских услуг (далее – Правила), на основании заключенного Договора кредитования по карте Банк обязуется в течение одного рабочего дня после заключения Договора кредитования по карте установить клиенту лимит овердрафта в размере, указанном в разделе «Параметры кредита» договора кредитования по карте, и обеспечить клиенту возможность проводить расходные операции сверх остатка денежных средств на счете клиента; предоставлять клиенту кредиты, в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете клиента для произведения расчетов по текущим расходным операциям. Клиент в свою очередь обязуется в полном объеме возвратить предоставленные кредиты (овердрафты) и уплатить начисленные в соответствии с п.3.11 проценты не позднее срока, указанного в поле «Срок полного возврата кредитов» Договора кредитования по карте, а также, ежемесячно в течение срока предоставления кредитов уплачивать минимальный ежемесячный платеж.

В случае недостаточности или отсутствия на счете собственных денежных средств Клиента банк осуществляет кредитование счета без каких-либо дополнительных письменных заявок клиента в день поступления в банк документа (в том числе электронного), содержащего информацию о подлежащих оплате текущих расходных операциях клиента/держателя дополнительной банковской карты (п. 3.9 Правил).

Согласно п.3.11 Правил клиент уплачивает банку проценты, размер которых указывается в Договоре кредитования по карте в поле «Процентная ставка по кредитам». Проценты за использование лимита овердрафта рассчитываются Банком на остаток задолженности по кредитам, предоставленным в пределах лимита овердрафта, на начало каждого операционного дня пока кредит остается непогашенным, исходя из размера процентной ставки, указанной в договоре кредитования по карте, периода фактического пользования кредитами и количества календарных дней в году (365 или 366 соответственно). За пользование денежными средствами, полученными сверх лимита, размер которых указан в Договоре кредитования по карте. Проценты за превышение лимита овердрафта рассчитываются банком на остаток задолженности по кредитам, предоставленным при кредитовании счета сверх установленного лимита овердрафта, на начало каждого операционного дня пока кредиты, предоставленные сверх установленного лимита овердрафта, остаются непогашенными, исходя из размера процентной ставки, указанной в договоре кредитования по карте, периода фактического пользования данными кредитами и количества календарных дней в году (365 или 366 соответственно).

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

ОАО АКБ «РОСБАНК» переименован в ПАО РОСБАНК.

Какие-либо доказательства, отвечающие требованиям относимости, допустимости, достоверности в опровержение фактов открытия ПАО РОСБАНК ответчику банковского счета, предоставления суммы кредита, ответчиком, которому судом разъяснялись положения ст.56 ГПК РФ, не представлены, в материалах дела отсутствуют.

При таких обстоятельствах, с учетом положений ст.ст.432, 434, 438 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что форма заключенного между банком и ФИО1. смешанного договора, содержащего элементы кредитного договора и договора банковского счета, носит письменный характер и содержит все существенные условия для данных видов договоров.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как указано в п. 1 ст. 819 ГК РФ обязанностью заемщика по кредитному договору являются возврат банку полученной по кредитному договору денежной суммы и уплата процентов на нее.

За несвоевременное погашение задолженности ответчик обязался уплатить неустойку в размере 0,5 % в день от суммы просроченного платежа, начиная со дня, следующего за днем, который установлен договором как срок исполнения соответствующей обязанности ответчика.

За время действия кредитного договора Заемщик нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в кредит.

Общая задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 311 646,35 руб., в том числе: по основному долгу – 223 032,06 руб., по процентам - 88 614,29 руб.

Суд, проверив представленный банком расчет, образовавшейся у ФИО1. задолженности по кредитному договору, полагает, что расчет предоставленный банком соответствует имеющимся в материалах дела доказательствам и установленным в судебном заседании обстоятельствам.

Представленный расчет ответчиком не оспорен, каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязанностей по кредитному договору, а также несоответствия указанного банком расчета положениям кредитного договора и Правилам, суду не представлено, в материалах дела такие доказательства отсутствуют.

Согласно п. 3.26 Правил в случае возникновения у Клиента просроченной задолженности Банк вправе предъявить Клиенту требование о досрочном возврате всех предоставленных в рамках договора о выдаче и использовании банковской карты денежных средств и уплате процентов за предоставленные кредиты. 

В адрес ответчика ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ банком направлено требование о досрочном возврате кредита, которое оставлено со стороны ответчика без ответа.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ФИО1. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 311 646,35 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 316,46 руб. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО РОСБАНК – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО РОСБАНК задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 311 646,35 руб., в том числе: по основному долгу – 223 032,06 руб., по процентам - 88 614,29 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 316,46 руб. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Кировский районный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья A.M. Тимофеева

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.