Дело № 2-33/2019 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 15 января 2019 года

Новоильинский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи: Шлыковой О.А.,

при секретаре Родионовой К.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке Кемеровской области 15 января 2019 года гражданское дело по иску Акционерного общества «Коммерческий банк ДельтаКредит» к ФИО1 ....., ФИО1 ..... о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «КБ ДельтаКредит» обратилось в суд с иском к ФИО1 ....., ФИО1 ..... о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что ..... между ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» и ответчиками был заключен кредитный договор ...... В соответствии с условиями Договора Банк предоставил ответчикам кредит в сумме 1 663 000 руб. сроком на 242 месяца, под 14,5 % годовых, для приобретения в общую совместную собственность ответчиков квартиры, расположенной по адресу: ...... Банк условия Договора выполнил, предоставив ответчикам денежные средства. ФИО2, ФИО3 на полученные денежные средства приобрели квартиру по ...... Обеспечением исполнения обязательств по Договору является залог недвижимого имущества, а также личное и имущественное страхование. Залог квартиры оформлен закладной. ..... между Банком и АО «КБ ДельтаКредит» был заключен Договор передачи прав по закладной ....., согласно которому Банк передал права по закладной, удостоверяющие право требования по Кредитному договору к ФИО2 и ФИО3; право залога на недвижимое имущество по адресу: ...... Таким образом, АО «КБ ДельтаКредит» является законным владельцем закладной. Начиная с мая 2018 года ежемесячные аннуитетные платежи по уплате суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной, кредитного договора ответчиками производятся с систематическими нарушениями сроков и не в полном объеме, чем нарушаются права истца. ..... АО «КБ ДельтаКредит» направил ответчикам требование о досрочном возврате кредита. По состоянию на ..... задолженность ответчиков составляет 1240106,15 рублей, из которых: сумма основного долга 1179612,92 руб., сумма начисленных но неуплаченных процентов за пользование кредитом 60493,23 руб.

АО «КБ ДельтаКредит» просит взыскать солидарно с ответчиков ФИО2, ФИО3 задолженности по кредитному договору ..... от ..... в размере 1 240 106,15 рублей, из которых: сумма основного долга 1 179 612,92 руб., сумма начисленных но неуплаченных процентов за пользование кредитом 60 493,23 руб., а также суммы процентов начисленных исходы из годовой процентной ставки в размере 14,5% за период с ..... по день вступления решения суда в законную силу; обратить взыскания на недвижимое имущество: квартиру, расположенную по адресу: ....., установив её первоначальную стоимость 975 628,80 руб., определив способ реализации торгов путем продажи с публичных торгов, расторжения кредитного договора ..... от ....., взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 20400,53 рублей, расходы по оплате оценки в размере 5000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 24000 рублей.

В судебном заседании представитель АО «КБ ДельтаКредит» - ФИО4, действующая на основании доверенности от ..... сроком по ....., поддержала доводы и требования изложенные в исковом заявлении. Пояснила, что после обращения в суд ответчики просроченную задолженность и проценты не погасили, сумма задолженности не изменилась.

В судебном заседании ответчик ФИО2, возражал против заявленных требований, посчитав предоставленный банком расчет задолженности по кредиту не верным, поскольку они ежемесячно оплачивали долг по ипотеке, но не всегда полной суммой, с сентября 2018 года оплату по кредиту не производят. Согласен с оценочной стоимостью квартиры, определенной судебным экспертом. Расходы по оплате услуг представителя оставил на усмотрение суда.

В судебном заседании ответчик ФИО3 не согласилась с суммой задолженности по основному долгу, а также с начисленной суммой процентов, указав, что оплаты по ипотечному займу ими производились ежемесячно, но банк их распределил по своему усмотрению. Контр расчет суммы задолженности предоставить не могут. С проведенной по делу судебно-оценочной экспертизой согласилась. Возражений против расходов на представителя истца не высказала. Не оспорила, что платежи по ипотечному займу ими вносились не всегда в полном объеме, а также нарушались сроки возврата долга.

Суд, выслушав представителя истца, ответчиков, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1,2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. 2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ..... между ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» и ответчиками был заключен кредитный договор ...... В соответствии с условиями Договора Банк предоставил ответчикам кредит в сумме 1 663 000 руб. сроком на 242 месяца, под 14,5 % годовых, для приобретения в общую совместную собственность ответчиков квартиры, расположенной по адресу: ......

Банк условия Договора выполнил, предоставив ответчикам денежные средства. 

ФИО2, ФИО3 на полученные денежные средства приобрели квартиру по ...... 

Обеспечением исполнения обязательств по Договору является залог недвижимого имущества, а также личное и имущественное страхование. Залог квартиры оформлен закладной. 

..... между Банком и АО «КБ ДельтаКредит» был заключен Договор передачи прав по закладной ....., согласно которому Банк передал права по закладной, удостоверяющие право требования по Кредитному договору к ФИО2 и ФИО3; право залога на недвижимое имущество по адресу: ...... Таким образом, АО «КБ ДельтаКредит» является законным владельцем закладной. 

В соответствии с п.п. «в» 5.4.1. Кредитного договора, в случае просрочки очередного платежа более чем на 15 дней, кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов, штрафов, пеней.

В случае неисполнения Заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств, кредитор вправе обратить взыскание на квартиру, о чем указано в п. 5.4.5 Кредитного договора.

В нарушении указных положений ГК РФ и условий Договора, начиная с мая 2018 ежемесячные аннуитетные платежи по уплате суммы кредита и процентов за пользование им, ответчиками производились с систематическими нарушениями сроков и не в полном объеме, чем нарушаются права истца. 

..... АО «КБ ДельтаКредит» направил ответчикам требование о досрочном возврате кредита. По состоянию на ..... задолженность ответчиков составляла 1180981,47 рублей сумма основного долга, 39374,98 рублей сумма начисленных но неуплаченных процентов за пользование кредитом.

В связи с тем, что сумма задолженности не была погашена, истец обратился в суд. 

Согласно расчету, задолженность по кредиту по состоянию на ..... составляет 1240106,15 руб., в том числе: сумма основного долга – 1 179 612,92руб.; задолженность по процентам – 60 493,23 руб. 

Доводы ответчиков, которые не согласившись с расчетом задолженности, указали на нарушение Банком очередности погашения требований по денежному обязательству, ничем объективно не подтверждены.

Согласно ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательств, лежит на исполнителе (истце), однако сам факт нарушений должен доказать ответчик.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования либо возражения.

Ответчики, ссылаясь на нарушение Банком порядка погашения задолженности, не предоставили свой расчет задолженности, который бы отражал нарушения очередности списания денежных средств, в связи с чем суд с учетом доводов ответчиков о несогласии с заявленным размером задолженности, проверив данный расчет, считает, что размер задолженности рассчитан верно, с учетом требований ст.319 ГК РФ.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ответчики не исполняют обязательства, взятые на себя по кредитному договору ..... от ....., поэтому с них в пользу АО «КБ ДельтаКредит» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 1 240 106,15 рублей.

Также подлежат удовлетворению требования АО «КБ ДельтаКредит» о взыскании с ответчиков суммы процентов, начисленных истцом в соответствии с условиями Кредитного договора ..... от ..... на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 14,5% за период с ..... по день вступления решения суда в законную силу. 

Согласно ст.452 Гражданского кодекса Российской Федерации, 1.Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. 2. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Истец, заключая кредитные соглашения с ответчиком, рассчитывал на возврат денежных сумм с начисленными на них процентами, однако, исполнение обязательств от ответчика по возврату полученного кредита и процентов по нему не получает, вынужден был обратиться в суд с исковым заявлением.

По изложенным основаниям, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор ..... от ....., заключенный с ответчиками ФИО2, ФИО3

Согласно п. 1 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст.51 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона; 5)меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; 6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

До настоящего времени ответчики не выполнили требования истца о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, что в соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст.1, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно представленному истцом отчету ООО «Оценочная Компания «Аппрайзер» ..... от ....., рыночная стоимость квартиры расположенной по адресу: ..... составляет 1 219 536 рублей.

В ходе рассмотрения дела ответчики не согласились с отчетом представленным истцом, заявили ходатайство о назначении судебно-оценочной экспертизы.

Определением суда от ..... была назначена и проведена судебно-оценочная экспертиза, проведение которой было поручено экспертам ООО «Мегаполис».

Согласно экспертному заключению ООО «Мегаполис» ..... от ....., стоимость квартиры расположенной по адресу: ..... составляет 1 540 000 рублей. 

Не доверять выводам судебной экспертизы оснований не имеется, так как проводивший ее эксперт обладает специальными познаниями в данной области, имеет соответствующее образование, предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. Оснований для признания указанного доказательства недопустимым не имеется.

Таким образом, при определении стоимости заложенного имущества - квартиры расположенной по адресу: ....., суд принимает экспертное заключение ООО «Мегаполис» ..... от ....., которое считает выполненным в соответствии с законом и федеральными стандартами оценки. Кроме того, оценка указанного объекта недвижимости произведена экспертом по состоянию на ....., то есть указанная в нем стоимость квартиры по ....., более достоверна на дату принятия решения судом, нежели представленный истцом отчет ..... от ......

На основании изложенного, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ....., определив способ его продажи путём реализации с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества с учётом пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от ..... №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в размере 1 232 000 рублей (1 540 000 рублей (рыночная стоимость помещения) х 80% = 1 232 000 рублей).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебные расходы взыскиваются стороне, в пользу которой состоялось решение суда. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с учетом удовлетворенных исковых требований, с ответчиков в пользу АО «КБ ДельтаКредит» подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере 20400,53 рублей, расходы по оплате услуг оценке в размере 5000 рублей. Указанные расходы истца подтверждены документально.

В соответствии со ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Исходя из проделанной представителем работы, участия представителя истца в судебных заседаниях ....., ..... с учетом требований разумности, категории рассматриваемого дела, суд считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по оплате услуг представителя в размере 10 000 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Коммерческий банк ДельтаКредит» к ФИО1 ....., ФИО1 ..... о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ....., заключенный ..... между «Азиатским Тихоокеанским банком» и ФИО1 ....., ФИО1 ......

Взыскать солидарно с ФИО1 ..... ..... года рождения уроженца ....., ФИО1 ....., ..... года рождения уроженки ..... в пользу АО «КБ ДельтаКредит» задолженность по кредитному договору ....., заключенному ..... 1 240 106,15 (один миллион двести сорок тысяч сто шесть) рублей 15 копеек, состоящую из невозвращенного основного долга в размере 1 179 612 рублей 92 копеек, неуплаченные проценты 60 493 руб. 23 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 400рб. 53 коп., расходов по оплате услуг оценке в размере 5000 рублей, расходов по оплате услуг представителя в размере 10 000 рублей 

Взыскать с ФИО1 ..... ..... года рождения уроженца ....., ФИО1 ....., ..... года рождения уроженки ..... в пользу АО «КБ ДельтаКредит» сумму процентов, начисленных истцом в соответствии с условиями Кредитного договора ....., от ..... на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 14,5% за период с ..... по день вступления решения суда в законную силу. 

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ....., просп. ....., ....., состоящую из двух комнат, общей площадью 43,8 кв.м, в том числе жилой 26,70 кв.м, расположенной на восьмом этаже девятиэтажного жилого дома, кадастровый ....., принадлежащую ФИО1 ....., ФИО1 ..... на праве общей совместной собственности (запись о государственной регистрации права в ЕГРП ..... от .....), определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов и установив её начальную продажную стоимость равной 1 232 000 (один миллион двести тридцать две тысячи) рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья: О.А. Шлыкова

Решение в окончательной форме принято ..... 

Судья: О.А. Шлыкова