к делу № 2-2812/17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Геленджик 07 декабря 2017 г. 

Геленджикский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Попова П.А.

при секретаре Раковой Е.Ф.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании части страховой премии, морального вреда, штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании части страховой премии по договору страхования в сумме 64 946,88 руб., морального вреда, штрафа. В обоснование своих требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с ООО КБ «Ренессанс Кредит» кредитный договор. Одновременно с заключением кредитного договора он заключил с Банком, действующим от лица ООО СК «Ренессанс Жизнь», договор страхования, с его счета была списана страховая премия в размере 72 163,20 руб.. ДД.ММ.ГГГГ он исполнил обязательства по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГг. он обратился к ответчику с требованием о возврате уплаченной комиссии в связи с отказом от договора страхования. Однако ответчиком ему было отказано в выплате страховой суммы. Считает противоречащим закону пункт 11.3. Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, предусматривающий, что в случае досрочного прекращения (расторжения) Договора в отношении Застрахованного в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору Страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли последнего уплаченного страхового взноса в отношении данного Застрахованного пропорционально неистекшей части оплаченного срока страхования данного Застрахованного, за вычетом административных расходов (в соответствии с п.11.4. Условий- 98% от оплаченной страховой премии) Страховщика, если иное не предусмотрено договором. Ответчиком не представлено документального подтверждения реального несения административных расходов, указанных в п. 11.4. Условий. 

Представитель ответчика ООО СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, в возражениях на исковое заявление просит дело рассмотреть в отсутствие представителя ответчика и отказать в иске, т.к. истец добровольно заключил договор страхования и согласился с Полисными условиями страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, пункт 11.3. которых предусматривает, что в случае досрочного прекращения (расторжения) Договора в отношении Застрахованного в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору Страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли последнего уплаченного страхового взноса в отношении данного Застрахованного пропорционально неистекшей части оплаченного срока страхования данного Застрахованного, за вычетом административных расходов Страховщика, если иное не предусмотрено договором. Размер административных расходов определен договором в процентном отношении 98% от суммы страховой премии, а не тарифами и ставками, документальное подтверждение таких расходов нс требуется Административные расходы страховщика подтверждены справкой об оплате страховой премии по договору страхования, справкой о комиссионном вознаграждении, справкой о перечислении агентского вознаграждения, актом приема-передачи услуг к Агентскому договору и самим агентским договором. На основании Заявления Страхователя ФИО1 договор № от ДД.ММ.ГГГГ был досрочно прекращен ДД.ММ.ГГГГ, согласно расчету к возврату в пользу ФИО1 подлежит страховая премия (за вычетом административных расходов) в размере 1 314,43 руб. 01.06.2017г. Страховщик осуществил выплату ФИО1 в связи с досрочным расторжением Договора страхования № - 1 314 руб. 43 коп. (из рассчитанной суммы удержан НДФЛ в соответствии со ст. 213 Налогового кодекса РФ, в размере 1314 руб., в связи с не предоставлением ФИО1 справки налогового органа, подтверждающей неполучение налогоплательщиком социального налогового вычета), что подтверждается Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму в размере 0,43 руб..

Исследовав материалы дела, суд находит, что иск удовлетворению не подлежит. 

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен письменный договор по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № на основании Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита сроком на 60 месяцев, истцом уплачена страховая премия в сумме 72 163,20 руб..

Согласно ст.940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

В соответствии со ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

В силу ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 11.3. Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита в случае досрочного прекращения (расторжения) Договора в отношении Застрахованного в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору Страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли последнего уплаченного страхового взноса в отношении данного Застрахованного пропорционально неистекшей части оплаченного срока страхования данного Застрахованного, за вычетом административных расходов Страховщика, если иное не предусмотрено договором. 

Пунктом 11.4. Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита предусмотрено, что административные расходы Страховщика составляют до 98% от оплаченной страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «Ренессанс Жизнь» и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен агентский договор, предметом которого являлось оказание ООО КБ «Ренессанс Кредит» по поручению ООО СК «Ренессанс Жизнь» информационные и иные услуги для привлечения лиц, потенциально заинтересованных в заключении договоров страхования со Страховщиком, а Страховщик обязуется выплатить Агенту за оказанные услуги Агентское вознаграждение в размере и порядке, указанном в разделе 6 настоящего Договора и в Приложении №1 к Договору.

Согласно приложения №1 к агентскому договору ставка агентского вознаграждения составляет 98% от суммы страховых премий (взносов).

Факт перечисления ответчиком агентского вознаграждения ООО КБ «Ренессанс Кредит» подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму в размере 16 980 184,53 руб..

Из акта о досрочном прекращении договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 подлежит выплате страховая премия (за вычетом административных расходов) в размере 1 314,43 руб..

01.06.2017г. Страховщик осуществил выплату ФИО1 в связи с досрочным расторжением Договора страхования № - 1 314 руб. 43 коп. (из рассчитанной суммы удержан НДФЛ в соответствии со ст. 213 Налогового кодекса РФ, в размере 1314 руб., в связи с не предоставлением ФИО1 справки налогового органа, подтверждающей неполучение налогоплательщиком социального налогового вычета), что подтверждается Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму в размере 0,43 руб..

В договоре по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ имеется запись о том, что истец ФИО1 Полисные условия страхования жизни и здоровья заемщиков кредита получил, ознакомлен в полном объеме и согласен. 

В соответствии с п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, поэтому оснований для взыскания с ответчика части страховой премии по договору страхования в сумме 64 946,88 руб., морального вреда, штрафа не имеется. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194, 198, 199 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

В иске ФИО1 к ООО СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании части страховой премии, морального вреда, штрафа отказать за необоснованностью.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Геленджикский городской суд.

Судья: