Дело № 2-2832/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 июня 2017 года 

Автозаводский районный суд г. Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Савинова К.А., при секретаре судебного заседания Демидовой Д.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «У» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «У» обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору. В обосновании иска указали, что [ДД.ММ.ГГГГ] в ПАО «У» поступило предложение на заключение кредитного договора от заёмщика ФИО1 Банком передано клиенту уведомление [Номер]-[Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] о зачислении денежных средств на основании Предложения (п.4.2 предложения), а также уведомления о зачислении денежных средств посредством SMS-оповещения на номер телефона клиента. Банком принято решение об акцепте Предложения, и в соответствии с п.1.3 Предложения –сумма кредита должна быть зачислена на счет указанный в п.2.1, не позднее 14 рабочих дней с даты подписания Клиентом настоящего Предложения. Согласно п.1.2 Предложения – Кредитный договор [Номер]-[Номер] между Банком и Заёмщиком считается заключенным с даты акцепта Банком настоящего предложения путем зачисления денежных средств на счет клиента. Факт зачисления денежных средств на счет Клиента подтверждается ордером и выпиской по счету. Согласно п. 1. Индивидуальных условий договора потребительского кредита Предложения, Банком был предоставлен Заемщику кредит в размере 361500,00 рублей путем перечисления денежных средств на счет Заемщика. В соответствии с пунктами 3.1, 3.2 Предложения, п. 1. Индивидуальных условий, Заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 20% годовых, в сроки, установленные Уведомлением о зачислении денежных средств на основании Предложения на заключение кредитного договора. В течение срока действия Кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. Согласно п. 5.1 Предложения, при нарушении сроков возврата Кредита или уплаты процентов, Истец имеет право потребовать досрочного возврата Кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по договору, направив письменное уведомление об этом Заемщику не менее чем за 30 (Тридцать) календарных дней до устанавливаемых сроков. В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь п. 5.1 Кредитного договора, Истец [ДД.ММ.ГГГГ] направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако Заемщик оставил требование Банка без удовлетворения Согласно пункту 12. Индивидуальных условий, при просрочке исполнения обязательств по возврату Кредит и/или уплате процентов за пользование Кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных Договором, в том числе по причинам задержки платежей на Счет третьим лицами, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,05 (Ноль целых пять сотых) % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. В соответствии с вышеизложенным по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] задолженность Заемщика перед Банком составила - 629 907 (шестьсот двадцать девять тысяч девятьсот семь) рублей 86 копеек, в т.ч.: по кредиту - 350 611 (Триста пятьдесят тысяч шестьсот одиннадцать) рублей 38 копеек; по процентам - 152 653 (Сто пятьдесят две тысячи шестьсот пятьдесят три) рубля 24 копейки; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 97 308 (Девяносто семь тысяч триста восемь) рублей 51 копейка; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 29 334 (Двадцать девять тысяч триста тридцать четыре) рубля 73 копейки.

Просит суд взыскать в пользу ПАО «У» с ФИО1 задолженность по кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] в размере 629 907 рублей 86 копеек, в т.ч. по кредиту – 350 611 рублей 38 копеек; по процентам – 152 653 рубля 24 копейки; неустойка начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 97 308 рублей 51 копейка, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заёмными средствами 29 334 рубля 73 копейки; расходы по оплате государственной пошлины. 

Представитель ПАО «У», в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседании сумму основного долга в размере 350 611 рублей 38 копеек, проценты в размере 152 653 рубля 24 копейки не оспаривала, в отношении неустойки в размере 97 308 рублей 51 копейка, 29334 рубля 73 копейки просила применить статью 333 ГК РФ в связи с тяжелым материальным положением. 

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ «Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями»

В соответствии со ст.310 ГК РФ «Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства».

В соответствии со ст. 319 ГК РФ, Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что [ДД.ММ.ГГГГ] в ПАО «У» поступило предложение на заключение кредитного договора от заёмщика ФИО1 Банком передано клиенту уведомление [Номер]-[Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] о зачислении денежных средств на основании Предложения (п.4.2 предложения), а также уведомления о зачислении денежных средств посредством SMS-оповещения на номер телефона клиента. Банком принято решение об акцепте Предложения, и в соответствии с п.1.3 Предложения –сумма кредита должна быть зачислена на счет указанный в п.2.1, не позднее 14 рабочих дней с даты подписания Клиентом настоящего Предложения [ ... ] 

Согласно п.1.2 Предложения – Кредитный договор [Номер] между Банком и Заёмщиком считается заключенным с даты акцепта Банком настоящего предложения путем зачисления денежных средств на счет клиента. Факт зачисления денежных средств на счет Клиента подтверждается ордером и выпиской по счету. 

Согласно п. 1. Индивидуальных условий договора потребительского кредита Предложения, Банком был предоставлен Заемщику кредит в размере 361500,00 рублей путем перечисления денежных средств на счет Заемщика. В соответствии с пунктами 3.1, 3.2 Предложения, п. 1. Индивидуальных условий, Заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 20% годовых, в сроки, установленные Уведомлением о зачислении денежных средств на основании Предложения на заключение кредитного договора. 

В течение срока действия Кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, что ответчиком не оспаривалось. 

Согласно п. 5.1 Предложения, при нарушении сроков возврата Кредита или уплаты процентов, Истец имеет право потребовать досрочного возврата Кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по договору, направив письменное уведомление об этом Заемщику не менее чем за 30 (Тридцать) календарных дней до устанавливаемых сроков. 

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь п. 5.1 Кредитного договора, Истец [ДД.ММ.ГГГГ] направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность [ ... ] 

Согласно пункту 12. Индивидуальных условий, при просрочке исполнения обязательств по возврату Кредит и/или уплате процентов за пользование Кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных Договором, в том числе по причинам задержки платежей на Счет третьим лицами, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,05 (Ноль целых пять сотых) % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. 

По состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] задолженность Заемщика перед Банком составила - 629 907 (шестьсот двадцать девять тысяч девятьсот семь) рублей 86 копеек, в т.ч.: по кредиту - 350 611 (Триста пятьдесят тысяч шестьсот одиннадцать) рублей 38 копеек; по процентам - 152 653 (Сто пятьдесят две тысячи шестьсот пятьдесят три) рубля 24 копейки; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 97 308 (Девяносто семь тысяч триста восемь) рублей 51 копейка; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 29 334 (Двадцать девять тысяч триста тридцать четыре) рубля 73 копейки [ ... ]

До момента обращения истца в суд ответчик свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил. 

Кредитор в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставив ответчику кредит. Ответчик свои обязательства надлежащим образом не исполнял, ответчиком неоднократно допускались просрочки платежей по кредиту. До настоящего времени задолженности по предоставленным кредитам ответчиком не погашены.

Судом проверен расчет, он находит его правильным, альтернативного расчета ответчиком не представлено. В расчете в соответствии с условиями договора исчислены проценты и пени.

Таким образом, с учётом того, что ответчиком не оспаривается размер основного долга и процентов по нему, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по основной сумме долга в размере 350 611 рублей 38 копеек; по процентам – 152 653 рубля 24 копейки.

Относительно требования о взыскании с ответчика неустойки начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита в размере 97 308 рублей 51 копейка, неустойки, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заёмными средствами в размере 29 334 рубля 73 копейки суд отмечает следующее.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении в отношении неустойки статьи 333 ГК РФ. 

Согласно части 1 статьи 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

С учетом позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в Определении от 21 декабря 2000 года N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Исходя из анализа действующего законодательства неустойка представляет собой меру ответственности за нарушение исполнения обязательств, носит воспитательный и карательный характер для одной стороны и одновременно, компенсационный, то есть, является средством возмещения потерь, вызванных нарушением обязательств для другой стороны, и не может являться способом обогащения одной из сторон.

Таким образом, принимая во внимание последствия нарушения обязательств, размер причиненного ущерба, то обстоятельство, что выплата по кредиту была просрочена в связи с ухудшением материального положения, суд находит возможными снизить общий размер взыскиваемой истцом неустойку (неустойку начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита в размере 97 308 рублей 51 копейка, неустойки, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заёмными средствами в размере 29 334 рубля 73 копейки) до 60 000 рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 9 499 рублей 08 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «У» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «У» по Кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] задолженность в размере основного долга 350 611 рублей 38 копеек, проценты 152 653 рубля 24 копейки, неустойку в общей сумме 60 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины 9 499 рублей 08 копеек.

В удовлетворении оставшейся части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Автозаводский районный суд г. Н. Новгорода путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Савинов К.А.