Дело (УИД) №60RS0004-01-2024-000183-03

Производство №2-125/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 июля 2024 года рп.Бежаницы Псковской области

Бежаницкий районный суд Псковской области в составе

председательствующего судьи Понедельченко Е.А.,

при секретаре Малафеевой Е.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искам Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО2 о расторжении кредитных договоров и о солидарном взыскании задолженности по кредитным договорам в порядке наследования, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО Сбербанк) в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 и В.Я.А. о расторжении кредитного договора и о взыскании задолженности по кредитному договору солидарно в порядке наследования.

В обоснование иска указано, что 06 февраля 2023 года между истцом и В.С,А. был заключен кредитный договор №..., подписанный в электронном виде простой электронной подписью, по условиям которого истец предоставил В.С,А. денежные средства в размере 100000 рублей 00 копеек на срок 60 месяцев под 20,15% годовых. Во исполнение условий договора Банком на счет клиента №..., выбранный им для перечисления кредита, зачислены денежные средства в размере 100000 рублей. Согласно п.6 кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 2657 рублей 74 копейки в платежную дату – 16 числа месяца. 14 августа 2023 года В.С,А. умер, а предполагаемыми наследниками являются ответчики. По имеющейся у истца информации В.С,А. ко дню смерти принадлежало имущество: денежные средства в размере 2577 рублей 43 копейки, размещенные на счете №... в ПАО Сбербанк, и после зачислений 16 августа и 18 августа 2023 года – 20401 рубль 55 копеек; денежные средства в размере 80 рублей 00 копеек, размещенные на счете №... в ПАО Сбербанк. По состоянию на 29 марта 2024 года по данному кредитному договору образовалась задолженность в размере 105466 рублей 47 копеек, из которых: просроченный основной долг – 93782 рубля 22 копейки, просроченные проценты – 11684 рубля 25 копеек. Ответчикам были направлены требования о досрочном возврате банку всей суммы кредита, а также о расторжении кредитного договора, которые остались без ответа. В связи с чем, истец, руководствуясь положениями статей 309, 432, 434, 809-811, 819, 1142, 1152, 1153, 1175 ГК РФ, а также ч.2 ст.450 ГК РФ, просит суд расторгнуть кредитный договор №... от 06 февраля 2023 года; взыскать солидарно в пределах стоимости наследственного имущества с ответчиков в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №... от 06 февраля 2023 года за период с 18 сентября 2023 года по 29 марта 2024 года (включительно) в размере 105466 рублей 47 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9309 рублей 33 копейки.

Кроме того, ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 и В.Я.А. о расторжении кредитного договора и о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования.

В обоснование иска указано, что 06 февраля 2023 года между истцом и В.С,А. был заключен кредитный договор №..., подписанный в электронном виде простой электронной подписью, по условиям которого истец предоставил В.С,А. денежные средства в размере 800000 рублей 00 копеек на срок 60 месяцев под 16,45% годовых. Во исполнение условий договора Банком на счет клиента зачислены денежные средства в размере 800000 рублей. Согласно п.6 кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 19556 рублей 89 копеек в платежную дату – 16 числа месяца. 14 августа 2023 года В.С,А. умер, а предполагаемыми наследниками являются ответчики. По состоянию на 29 марта 2024 года по данному кредитному договору образовалась задолженность в размере 564146 рублей 73 копейки, из которых: просроченный основной долг – 512696 рублей 72 копейки, просроченные проценты – 52146 рублей 01 копейка. В связи с чем, истец, руководствуясь положениями статей 309, 432, 434, 809-811, 819, 1142, 1152, 1153, 1175 ГК РФ, а также ч.2 ст.450 ГК РФ, просит суд расторгнуть кредитный договор №... от 06 февраля 2023 года; взыскать солидарно в пределах стоимости наследственного имущества с ответчиков в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №... от 06 февраля 2023 года за период с 18 сентября 2023 года по 29 марта 2024 года (включительно) в размере 512696 рублей 72 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14848 рублей 43 копейки.

Определением Бежаницкого районного суда Псковской области от 29 мая 2024 года данные гражданские дела объединены в одно производство. Кроме того, этим же определением по ходатайству истца произведена замена ненадлежащего ответчика В.Я.А. на надлежащих: В.Е., В.В., В.А. в лице их законного представителя ФИО1.

В судебное заседание представитель истца – ПАО Сбербанк, извещенного надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Кроме того, от представителя истца ранее поступило заявление, в котором он просил учесть при разрешении дела рыночную стоимость имущества, принадлежащего заемщику ко дню смерти, согласно заключениям о стоимости имущества №... от 07 июня 2024 года и №... от 11 июня 2024 года, подготовленным оценочной организацией по заказу ПАО Сбербанк, в соответствии с которыми на дату смерти заемщика (14 августа 2023 года) рыночная стоимость автомобиля ..., 2013 года выпуска, составляет 828000 рублей, а рыночная стоимость ? доли в праве собственности на жилой дом (частный) с земельным участком с кадастровыми номерами ... составляет 126000 рублей. 

Ответчик ФИО1, действующая в своих интересах и в интересах своих несовершеннолетних детей В.Е. и В.В. в судебном заседании с иском не согласилась, возражала против взыскания с нее кредитной задолженности в полном объеме, поскольку она не работает, у нее и детей отсутствуют такие денежные средства, чтобы погасить долги покойного супруга. Кроме того, поддержала пояснения, данные ею в предварительном судебном заседании, в котором она сообщила, что их совместный с В.С,А.. сын, В.А., указанный ответчиком по настоящему делу, умер 13 апреля 2016 года, наследственное дело после его смерти не открывалось; а также не согласилась с предоставленной банком оценкой автомобиля ..., рыночная стоимость которого по заключению истца равна 828000 рублей, поскольку указанный автомобиль действительно в настоящее время находится в ее владении, но она им не пользуется, так как он был разбит еще при жизни мужа, в связи с чем считает, что его рыночная стоимость составляет 196334 рубля, как указано в отчете об оценке, имеющемся в материалах наследственного дела, поскольку данная оценка была произведена с выездом оценщика на место, с осмотром транспортного средства, с учетом его разбитого состояния. 

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца, ответчиков ФИО3 и ФИО4

Заслушав пояснения ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования ПАО Сбербанк подлежащими удовлетворению в части.

В силу п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, в частности п.2 ст.811 ГК РФ, согласно которым, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Исходя из гражданско-правового смысла указанной нормы, право свободы договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать вступать или не вступать в договорные отношения.

В силу положений п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии с положениями п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

При этом, согласно пунктам 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п.1 ст.160 ГК РФ. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

Пункт 2 ст.160 ГК РФ допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Таким образом, составление договора займа, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении, поскольку и из других документов может явствовать волеизъявление заемщика получить от кредитора определенную денежную сумму на оговоренных условиях, согласованных сторонами, путем выдачи последнему денежных средств.

Федеральный закон от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее – Федеральный закон «Об электронной подписи») в ст.2 предусматривает, что электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Из ч.2 ст.5 указанного Федерального закона «Об электронной подписи» следует, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Таким образом, простая электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ. 

Кроме того, в соответствии с ч.2 ст.6 Федерального закона «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка РФ или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Таким образом, проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенных норм расценивается как проставление собственноручной подписи.

Из приведенных норм закона также усматривается, что законодательство Российской Федерации допускает заключение договора займа путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи.

В соответствии с абз.2 п.1 ст.807 ГК РФ договор займа является реальным, поскольку считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Отсюда следует, что для решения вопроса о заключении кредитного договора юридическое значение имеет сам факт предоставления банком кредитных средств, в том числе путем перечисления на счет ответчика.

Судом установлено и следует из материалов дела, что В.С,А. 25 июня 2014 года обратился в ОАО «Сбербанк России» с подписанным собственноручной подписью заявлением на банковское обслуживание, в котором предоставил номер своего контактного мобильного телефона ..., а также подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц Сбербанком России ОАО» и обязался их выполнять (т.1 л.д.23, т.2 л.д.18). 

В соответствии с п.1.1 и п.1.2 Условий банковского обслуживания физических лиц ОАО «Сбербанк России» (в редакции от 10 июня 2011 года, действовавшей в момент заключения заемщиком договора банковского обслуживания) настоящие Условия банковского обслуживания и заявление на банковское обслуживание, надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом, в совокупности являются заключенным между клиентом и ОАО «Сбербанк России» договором банковского обслуживания. Договор считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного клиентом собственноручно, при предъявлении клиентом документа, удостоверяющего личность (т.2 л.д.76).

Таким образом, из материалов дела следует, что 25 июня 2014 года между истцом и В.С,А. был заключен договор банковского обслуживания №... (т.1 л.д.23, т.2 л.д.18). 

Согласно п.1.5 названных Условий банковского обслуживания (в редакции от 10 июня 2011 года) в рамках комплексного обслуживания клиенту предоставляются следующие виды услуг: выпуск банковских карт, открытие и обслуживание счетов банковских карт; открытие и обслуживание вкладов; открытие и ведение обезличенных металлических счетов; предоставление в аренду индивидуального банковского сейфа; проведение операций по счетам и вкладам клиента через удаленные каналы обслуживания (через устройства самообслуживания Банка, систему «Сбербанк Онлайн», «Мобильный банк», Контактный Центр Банка); депозитарное обслуживание, брокерские услуги (т.2 л.д.76). 

В рамках Договора клиент в обязательном порядке открывает счет в рублях, к которому выпускается карта. С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные Договором операции по своим счетам карт и вкладам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.9 Условий). Действие Договора распространяется на счета карт, открытые как до, так и после заключения Договора (п.1.10 Условий). В рамках настоящего Договора клиент имеет право обратиться в Банк с заявлением установленной Банком формы на получение банковской карты (п.3.1.1 Условий) (т.2 л.д.76-оборот, 77-оборот).

Судом установлено, что 22 июня 2020 года В.С,А. обратился в дополнительный офис №... ПАО Сбербанк с заявлением на получение дебетовой карты «...» и открытие счета карты №..., в котором подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять (т.1 л.д.24, 25, т.2 л.д.19, 20).

В соответствии с пунктами 4.14, 4.15, 4.16 Условий банковского обслуживания (в редакции от 10 июня 2011 года) предоставление услуг, предусмотренных Договором, осуществляется только в случае успешной идентификации и аутентификации клиента. При предоставлении услуг в рамках Договора идентификация клиента Банком осуществляется, в том числе: при проведении операций через систему «Сбербанк Онлайн» - на основании введенного идентификатора пользователя (клиент считается идентифицированным в случае соответствия идентификатора пользователя, введенного клиентом в систему «Сбербанк Онлайн», идентификатору пользователя, присвоенному клиенту и содержащемуся в базе данных Банка); в «Мобильном банке» - на основании номера мобильного телефона, содержащегося в сообщении, полученном «Мобильным банком». При предоставлении услуг в рамках Договора аутентификация клиента Банком осуществляется, в том числе: при проведении операций через систему «Сбербанк Онлайн» - на основании постоянного пароля и/или одноразовых паролей; в «Мобильном банке» - на основании номера мобильного телефона, содержащегося в сообщении, полученном «Мобильным банком» (т.2 л.д.79). 

Из материалов дела следует, что 21 сентября 2020 года по заявлению В.С,А. к его номеру телефона ... была подключена услуга «Мобильный банк», в этот же день он самостоятельно осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» путем обмена сообщениями с принадлежащего ему номера мобильного телефона ..., указанного клиентом при заключении договора банковского обслуживания и подключенного к услуге «Мобильный банк», что подтверждается скриншотом выгрузки из АС ПАО Сбербанк информации о всех направленных и полученных клиентом сообщениях в системе «Мобильный банк» (т.1 л.д.29, 30, т.2 л.д.25, 29). 

Согласно п.3.9 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк (в редакции от 27 октября 2022 года) в рамках договора банковского обслуживания (далее – ДБО) клиент имеет право заключить с Банком кредитный(ые) договор(ы) вне подразделения банка с использованием Мобильного рабочего места и/или в подразделении Банка, а также с использованием системы «Сбербанк Онлайн», Официального сайта Банка, Устройств самообслуживания Банка и Электронных терминалов у партнеров, в целях чего клиент имеет право: обратиться в Банк с заявлением(-ями)-анкетой(-ами) на получение потребительского кредита; инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий кредитования по потребительскому кредиту (далее – ИУК) в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, опубликованными на официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных ИУК. Проведение кредитных операций в системе «Сбербанк Онлайн», на Официальном сайте Банка, в Устройствах самообслуживания Банка и с использованием Электронных терминалов у партнеров осуществляется с учетом требований Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания (Приложение 1 к Условиям банковского обслуживания) (т.1 л.д.65).

В соответствии с п.3.7 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания (Приложение 1 к Условиям банковского обслуживания) операции в «Сбербанк Онлайн» клиент подтверждает: одноразовым паролем, который вводится при совершении операции в «Сбербанк Онлайн», либо путем нажатия при совершении операции кнопки «Подтверждаю», либо путем ввода или произнесения клиентом команды подтверждения при совершении операции в Мобильном приложении Банка, либо путем нажатия при совершении операции кнопки «Подтверждаю» и предоставления биометрических персональных данных клиента, либо путем нажатия при совершении операции кнопки «Подтверждаю» и совершением звонка в Контактный Центр банка. Одноразовые пароли клиент может получать: в SMS-сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, зарегистрированный для доступа к SMS-банку (при выборе данного способа получения одноразового пароля в «Сбербанк Онлайн»); в Push-уведомлении (при выборе данного способа получения одноразового пароля в «Сбербанк Онлайн»). Операция, инициированная клиентом в «Сбербанк Онлайн» через Официальный сайт Банка, может быть подтверждена клиентом в Мобильном приложении Банка (т.1 л.д.75).

Из п.3.8 указанного Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания следует, что аналогом собственноручной подписи клиента, используемым для целей подписания электронных документов в «Сбербанк Онлайн», является одноразовый пароль/ нажатие кнопки «Подтверждаю». Электронные документы, в том числе договоры и заявления, предложения (оферты), направляемые сторонами друг другу и подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок). Банк фиксирует результат проверки аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписи, введенного клиентом при совершении действий через «Сбербанк Онлайн», и по запросу клиента формирует документ с указанием на результат проверки аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписи на бумажном носителе. Документальным подтверждением факта оказания клиенту услуги/заключения договора, совершения клиентом операции/действия является протокол проведения операций/действия в автоматизированной системе Банка, подтверждающий корректную идентификацию и аутентификацию клиента (в том числе, использование клиентом аналога собственноручной подписи/простой электронной подписи) и (или) оказание услуги, совершение операции/действия в такой системе. По факту заключения договоров в электронной форме Банк направляет клиенту на все номера мобильных телефонов, зарегистрированных для доступа к SMS-банку, SMS-сообщение и/или Push-уведомление на мобильное устройство клиента с установленным Мобильным приложением Банка о заключении договора, которое является подтверждением заключения такого договора (т.1 л.д.75-оборот, 76).

Из материалов дела судом установлено, что 02 февраля 2023 года В.С,А. был выполнен вход в систему «Сбербанк онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 02 февраля 2023 года в 14:48 часов заемщику на номер телефона ... поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения (800000 рублей на срок 60 месяцев по ставке 4% годовых на первый месяц и от 13,5% со второго месяца, код -73914). Указанный пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 06 февраля 2023 года в 09:17 часов заемщику на номер телефона ... поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения (800000 рублей, срок – 60 месяцев, до 1-го платежа – 4% годовых, после 1-го платежа – 16,45% годовых, карта зачисления ..., код – 43590); в этот же день в 09:24 часов поступило сообщение о зачислении кредита в сумме 800000 рублей на карту ... (т.2 л.д.25, 30, 31). 

Указанные обстоятельства также подтверждаются протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» клиентом В.С,А. (ДБО №... от 25 июня 2014 года) по кредитному договору №... от 06 февраля 2023 года (т.2 л.д.27, 28).

Таким образом, судом установлено, что 06 февраля 2023 года между ПАО Сбербанк и В.С,А. в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, посредством использования системы «Сбербанк Онлайн», заключен кредитный договор №..., согласно которому ПАО Сбербанк предоставило В.С,А. потребительский кредит в размере 800000 рублей под 16,45% годовых с даты, следующей за платежной датой 1-го аннуитетного платежа, со сроком возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты его предоставления, с зачислением суммы кредита на счет №..., с погашением кредита ежемесячными аннуитетными платежами в размере 19556 рублей 89 копеек (первый платеж – 14733 рубля 22 копейки) в платежную дату – 16 число месяца. При этом, в п.11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что кредит выдается на цели личного потребления, а из п.14 следует, что с содержанием Общих условий кредитования В.С,А. был ознакомлен и согласен. В.С,А. предоставлена полная информация о стоимости, условиях предоставления, использования и возврата кредита. В п.18 Индивидуальных условий В.С,А. поручил кредитору перечислять, в соответствии с Общими условиями, денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по договору, со счета №..., а при недостаточности на нем денежных средств для проведения операции со следующих счетов в порядке их указания: №.... В п.16 Индивидуальных условий стороны оговорили, что обмен информацией между кредитором и заемщиком может осуществляться посредством электронной почты, телефонной, факсимильной, почтовой связи и/или личной явки заемщика в подразделение кредитора по месту получения кредита; кроме того, кредитор может направлять заемщику информацию посредством электронной почты, SMS-сообщений и push-уведомлений, если Общими условиями не предусмотрено иное. Из п.21 указанных Индивидуальных условий следует, что они оформлены В.С,А. в виде электронного документа, и он признает, что подписанием им Индивидуальных условий является подтверждение им в автоматизированной системе кредитора подписания и любое из следующих действий/результатов: ввод им правильного ПИН при считывании его банковской карты электронным терминалом; ввод им одноразового пароля на электронном терминале/мобильном рабочем месте работника кредитора, полученного в SMS-сообщении с номера 900 на его номер мобильного телефона; получение кредитором положительного ответа от автоматизированной системы кредитора о степени схожести его биометрических персональных данных с биометрическими персональными данными, имеющимися в базе данных кредитора, которые являются простой электронной подписью в соответствии с Общими условиями. Кредитный договор подписан В.С,А. 06 февраля 2023 года в 09:18 часов простой электронной подписью, поставленной в Индивидуальных условиях договора, путем ввода в системе «Сбербанк Онлайн» пароля, направленного в виде SMS-кода на номер мобильного телефона В.С,А. ...), предоставленного как контактный при заключении договора (т.2 л.д.23, 24).

Согласно п.2.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее – Общие условия кредитования), датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования (т.2 л.д.69).

Исполняя свои обязательства по кредитному договору №..., истец осуществил 06 февраля 2023 года в 09:24 часов выдачу кредита перечислением денежных средств в размере 800000 рублей на счет кредитования №..., открытый в ПАО Сбербанк 22 июня 2020 года на имя В.С,А.., что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита №... от 06 февраля 2023 года, сформированной 05 марта 2024 года автоматически на основании данных из учетных систем ПАО Сбербанк; выпиской из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк»; протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн»; а также заявлением В.С,А. на получение дебетовой карты ПАО Сбербанк от 22 июня 2020 года, где указан номер счета выдаваемой карты - ... (т.2 л.д.19, 20, 28, 30, 32).

Согласно п.3.1 Общих условий кредитования, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с условиями договора (п.4.3.1 Условий). Договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору (п.6.1 Условий) (т.2 л.д.70, 74, 75).

Из материалов дела следует, что В.С,А. воспользовался денежными средствами Банка, что подтверждается расчетом задолженности и приложенной к нему таблицей о движении основного долга и срочных процентов по договору №... от 06 февраля 2023 года по состоянию на 29 марта 2024 года. При этом, В.С,А. принятые в рамках состоявшегося договора обязательства по кредиту до сентября 2023 года исполнялись надлежащим образом, последний платеж был произведен 16 августа 2023 года (т.2 л.д.33, 35, 36, 48).

Кроме того, суд установил, что 06 февраля 2023 года В.С,А. был выполнен вход в систему «Сбербанк онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 06 февраля 2023 года в 09:38 часов заемщику на номер телефона ... поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения (100000 рублей на срок 60 месяцев по ставке 15,9% годовых, код -06238). Указанный пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 06 февраля 2023 года в 09:40 часов заемщику на номер телефона ... поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения (100000 рублей, срок – 60 месяцев, 20,15% годовых, карта зачисления ..., код – 60625); в этот же день в 09:50 часов поступило сообщение о зачислении кредита в сумме 100000 рублей на карту ... (т.1 л.д.29-31). 

Указанные обстоятельства также подтверждаются протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» клиентом В.С,А.. (ДБО №... от 25 июня 2014 года) по кредитному договору №... от 06 февраля 2023 года (т.1 л.д.32, 33).

Таким образом, судом установлено, что 06 февраля 2023 года между ПАО Сбербанк и В.С,А. в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, посредством использования системы «Сбербанк Онлайн», заключен кредитный договор №..., согласно которому ПАО Сбербанк предоставило В.С,А. потребительский кредит в размере 100000 рублей под 20,15% годовых, со сроком возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты его предоставления, с зачислением суммы кредита на счет №..., с погашением кредита ежемесячными аннуитетными платежами в размере 2657 рублей 74 копейки в платежную дату – 16 число месяца. При этом, в п.11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что кредит выдается на цели личного потребления, а из п.14 следует, что с содержанием Общих условий кредитования В.С,А. был ознакомлен и согласен. В.С,А. предоставлена полная информация о стоимости, условиях предоставления, использования и возврата кредита. В п.18 Индивидуальных условий В.С,А. поручил кредитору перечислять, в соответствии с Общими условиями, денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по договору, со счета №..., а при недостаточности на нем денежных средств для проведения операции со следующих счетов в порядке их указания: №.... В п.16 Индивидуальных условий стороны оговорили, что обмен информацией между кредитором и заемщиком может осуществляться посредством электронной почты, телефонной, факсимильной, почтовой связи и/или личной явки заемщика в подразделение кредитора по месту получения кредита; кроме того, кредитор может направлять заемщику информацию посредством электронной почты, SMS-сообщений и push-уведомлений, если Общими условиями не предусмотрено иное. Из п.21 указанных Индивидуальных условий следует, что они оформлены В.С,А. в виде электронного документа, и он признает, что подписанием им Индивидуальных условий является подтверждение им в автоматизированной системе кредитора подписания и любое из следующих действий/результатов: ввод им правильного ПИН при считывании его банковской карты электронным терминалом; ввод им одноразового пароля на электронном терминале/мобильном рабочем месте работника кредитора, полученного в SMS-сообщении с номера 900 на его номер мобильного телефона; получение кредитором положительного ответа от автоматизированной системы кредитора о степени схожести его биометрических персональных данных с биометрическими персональными данными, имеющимися в базе данных кредитора, которые являются простой электронной подписью в соответствии с Общими условиями. Кредитный договор подписан В.С,А. 06 февраля 2023 года в 09:43 часов простой электронной подписью, поставленной в Индивидуальных условиях договора, путем ввода в системе «Сбербанк Онлайн» пароля, направленного в виде SMS-кода на номер мобильного телефона В.С,А. ... предоставленного как контактный при заключении договора (т.1 л.д.26, 27).

Согласно п.2.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее – Общие условия кредитования), датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования (т.1 л.д.89).

Исполняя свои обязательства по кредитному договору №..., истец осуществил 06 февраля 2023 года в 09:50 часов выдачу кредита перечислением денежных средств в размере 100000 рублей на счет кредитования №..., открытый в ПАО Сбербанк 22 июня 2020 года на имя В.С,А.., что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита №... от 06 февраля 2023 года, сформированной 03 апреля 2024 года автоматически на основании данных из учетных систем ПАО Сбербанк; выпиской из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк»; протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн»; а также заявлением В.С,А. на получение дебетовой карты ПАО Сбербанк от 22 июня 2020 года, где указан номер счета выдаваемой карты - ... (т.1 л.д.24, 25, 28, 31-33).

Согласно п.3.1 Общих условий кредитования, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с условиями договора (п.4.3.1 Условий). Договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору (п.6.1 Условий) (т.1 л.д.90, 94, 95).

Из материалов дела следует, что В.С,А. воспользовался денежными средствами Банка, что подтверждается расчетом задолженности и приложенной к нему таблицей о движении основного долга и срочных процентов по договору №... от 06 февраля 2023 года по состоянию на 29 марта 2024 года. При этом, В.С,А. принятые в рамках состоявшегося договора обязательства по кредиту до сентября 2023 года исполнялись надлежащим образом, последний платеж был произведен 16 августа 2023 года (т.1 л.д.37-39).

14 августа 2023 года В.С,А. умер в г...., о чем 15 августа 2023 года составлена запись акта о смерти №..., что подтверждается копией свидетельства о смерти серии ..., выданного 15 августа 2023 года Отделом ЗАГС города ... Комитета юстиции ... области (т.1 л.д.34, т.2 л.д.49). 

Однако из материалов дела усматривается, что на момент смерти принятые в рамках состоявшихся кредитных договоров №... от 06 февраля 2023 года и №... от 06 февраля 2023 года обязательства по возврату суммы кредитов и уплате процентов за пользование кредитом в полном объеме исполнены В.С,А. не были. Согласно представленным истцом расчетам задолженность В.С,А. по кредитному договору №... от 06 февраля 2023 года за период с 18 сентября 2023 года по 29 марта 2024 года составила 564842 рубля 73 копейки, из которых: 512696 рублей 72 копейки – просроченный основной долг, 52146 рублей 01 копейка – просроченные проценты (т.2 л.д.33-48); задолженность по кредитному договору №... от 06 февраля 2023 года за период с 18 сентября 2023 года по 29 марта 2024 года составила 105466 рублей 47 копеек, из которых: 93782 рубля 22 копейки – просроченный основной долг, 11684 рубля 25 копеек – просроченные проценты (т.1 л.д.37-43).

Оснований сомневаться в достоверности представленных расчетов у суда не имеется, поскольку они не противоречат условиям заключенных ранее договоров и принятому порядку расчета задолженности, а также составлены с учетом внесенных В.С,А. в погашение кредитов денежных сумм.

При разрешении спора суд учитывает, что соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений статей 1112, 1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство, в состав которого входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Смертью заемщика его кредитные обязательства не прекращаются, поскольку в силу ст.1112 ГК РФ данные обязательства вошли в состав наследства, так как исполнение обязательства может быть произведено без личного участия должника его наследниками, принявшими наследство; данное обязательство не связано неразрывно с личностью заемщика; и закон не содержит запрета по переходу к наследникам данного обязательства в составе наследства.

На основании ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Следовательно, для возложения на наследника умершего лица обязанности исполнить долговые обязательства наследодателя необходимо установить имеется ли наследственное имущество, его состав и стоимость; определить круг наследников, принявших наследственное имущество в установленном порядке. 

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст.128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 ст.1175 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (пункт 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ, абз.4 п.60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Таким образом, исходя из положений статей 418, 1112, 1113, п.1 ст.1114, п.1 ст.1175 ГК РФ размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

При этом, в соответствии с положениями пункта 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Таким образом, наследники должника, при условии принятия ими наследства, помимо прав на наследственное имущество, принимают на себя также и обязанность наследодателя по заключенному им кредитному договору, то есть обязанность отвечать перед банком по обязательствам наследодателя по возврату кредита, и соответственно, становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (п.1 ст.1152 ГК РФ). Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п.1 ст.1153 ГК РФ).

Кроме того, согласно положениям п.2 ст.1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Как следует из материалов дела, ответчики ФИО1, В.Е.., В.В. и В.А. являются потенциальными наследниками первой очереди, поскольку приходятся супругой и детьми умершего В.С,А.., что подтверждается справкой отдела ЗАГС ... района Комитета юстиции ... области №129 от 17 апреля 2024 года об имеющихся в архиве Отдела ЗАГС записях актов гражданского состояния в отношении В.С,А..; копией свидетельства о заключении брака между В.С,А. и Х.М.Н. серии ..., выданного ... года Управлением ЗАГС ... района ... области; копией свидетельства о рождении В.Е. серии ..., выданного ... года Управлением ЗАГС ... района ... области; копией свидетельства о рождении В.В. серии ..., выданного ... года Отделом ЗАГС ... района Комитета юстиции ... области (т.1 л.д.123, 124, 139-141).

Однако из предоставленной ответчиком ФИО1 копии свидетельства о смерти серии ..., выданного ... года Управлением ЗАГС ... района ... области, следует, что один из потенциальных наследников В.С,А. – его сын В.А., ... года рождения, умер 13 апреля 2016 года в г.... ... области, о чем 15 апреля 2016 года составлена запись акта о смерти №... (т.2 л.д.251).

Из сообщения нотариуса ... нотариального округа ... области М. от 25 апреля 2024 года №241 усматривается, что в ее производстве имеется наследственное дело №..., открытое к имуществу В.С,А., ... года рождения, проживавшего по адресу: ... умершего 14 августа 2023 года (т.1 л.д.130).

Из материалов предоставленного нотариусом ... нотариального округа М. наследственного дела №... следует, что с заявлением о принятии наследства после смерти В.С,А. 17 августа 2023 года обратилась его супруга ФИО1, действующая от себя и от имени своих несовершеннолетних детей В.Е., ... года рождения, и В.В., ... года рождения. В своем заявлении о принятии наследства ФИО1 указала, что наследственное имущество после смерти В.С,А. состоит из: автомобиля марки ..., 2013 года выпуска; 1/4 доли в праве общей собственности на земельный участок и 1/4 доли в праве общей собственности на жилой дом, находящихся по адресу: ...; других наследников, предусмотренных статьями 1142, 1146, 1147, 1148 ГК РФ, не имеется (т.1 л.д.137). 

Согласно имеющейся в материалах дела информации, предоставленной Администрацией городского поселения «...» муниципального образования «...» ... области 14 мая 2024 года за №145, по данным похозяйственного учета гражданин В.С,А.., ... года рождения, состоял на регистрационном учете и постоянно проживал по 14 августа 2023 года, то есть по день смерти, по адресу: ...; совместно с ним по этому же адресу постоянно состоят на регистрационном учете ФИО1, ... года рождения, - жена, В.В.., ... года рождения, - дочь (т.1 л.д.189).

Как следует из предоставленной МП МО МВД России «...» 15 мая 2024 года за №33/3346 адресной справки, В.Е.., ... года рождения, зарегистрирована по месту пребывания с 12 июня 2020 года по 11 июня 2025 года по адресу: ... (т.1 л.д.191).

Таким образом, судом установлено, что наследниками, как юридически, так и фактически принявшими наследство после смерти В.С,А.., являются ФИО5

04 июля 2024 года нотариусом ... нотариального округа ... области М. были выданы свидетельства о праве на наследство по закону ФИО5 в ? доле каждой на имущество В.С,А.., умершего 14 августа 2023 года, состоящее из: прав на денежные средства, находящиеся на счетах №№... в доп. офисе №... Северо-Западного банка ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами; прав на денежные средства, находящиеся на счете №... в ЦОПП №..., с причитающимися процентами (т.2 л.д.253-255).

Действительно, из имеющихся в материалах дела сведений о наличии денежных средств на счетах, открытых в банках на имя В.С,А.., следует, что по состоянию на 14 августа 2023 года (дату смерти В.С,А..) в ПАО Сбербанк Северо-Западный банк в подразделении №... на счете №..., открытом 22 июня 2020 года, находились денежные средства в размере 2577 рублей 43 копейки; в дополнительном офисе №... на счете №..., открытом 12 февраля 2013 года, находились денежные средства в размере 80 рублей 00 копеек (т.1 л.д.35, 36, т.2 л.д.50).

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся у него объекты недвижимости, предоставленной Филиалом публично-правовой компании «Роскадастр» по ... области 22 апреля 2024 года за №КУВИ-001/2024-112846370, правообладателю В.С,А. по состоянию на 14 августа 2023 года принадлежали на праве общей долевой собственности следующие объекты недвижимости: земельный участок с кадастровым номером ..., площадью 1129 (+/-12) кв.м., с местоположением, установленным относительно ориентира, расположенного в границах участка с почтовым адресом: ..., вид разрешенного использования объекта недвижимости – для индивидуального жилищного строительства, доля в праве – ?, дата государственной регистрации права – 19 июля 2022 года, основание государственной регистрации – договор купли-продажи находящегося в государственной собственности земельного участка, на котором распложены объекты недвижимости, находящиеся в собственности граждан, №22, выдан 15 июля 2022 года; жилое помещение с кадастровым номером ..., площадью 35,6 кв.м., с местоположением: ..., вид разрешенного использования объекта недвижимости – дом блокированной застройки, доля в праве – ?, дата государственной регистрации права – 10 мая 2016 года, основание государственной регистрации – договор купли-продажи квартиры, выдан 06 мая 2016 года (т.1 л.д.128, 129).

Из заключения о стоимости имущества №... от 11 июня 2024 года, подготовленного по заказу ПАО Сбербанк оценочной организацией – СО «...», следует, что рыночная стоимость объектов оценки: ? доли в праве общей долевой собственности на жилой дом (частный) с кадастровым номером ..., площадью 35,6 кв.м., с земельным участком с кадастровым номером ..., площадью 1129 кв.м., расположенных по адресу: ... на дату смерти заемщика, то есть на 14 августа 2023 года, составляет 126000 рублей, в том числе: жилой дом – 80000 рублей, земельный участок – 38000 рублей (т.2 л.д.239-241). Оснований сомневаться в действительности указанной стоимости и ее определения на основании данного заключения у суда не имеется. При этом, стороны не оспаривали оценку указанного выше имущества и ходатайств о назначении экспертизы для определения стоимости данного наследственного имущества не заявляли.

Кроме того, из сообщения Госавтоинспекции МО МВД России «...» от 19 апреля 2024 года №33/2755 и предоставленной по запросу суда карточки учета транспортного средства следует, что согласно сведениям базы данных ФИС ГИБДД до смерти и по состоянию на дату смерти (14 августа 2023 года) на имя В.С,А., ... года рождения, было зарегистрировано транспортное средство - автомашина марки ..., 2013 года выпуска, идентификационный номер (VIN) ..., модель, номер двигателя ..., кузов ..., цвет: серебристый, государственный регистрационный знак ..., однако, 05 сентября 2023 года регистрация данного транспортного средства была прекращена в связи с наличием сведений о смерти физического лица, являющегося собственником автомашины (т.1 л.д.125, 126).

Между тем, прекращение государственного учета транспортного средства после поступления сведений о смерти его владельца не влечет вывода об отсутствии спорного автомобиля как объекта наследства на момент смерти владельца. Государственная регистрация транспортных средств носит учетный характер и не служит основанием как для возникновения, так и прекращения на них права собственности, является условием для допуска транспортных средств для участия в дорожном движении, а не для возникновения прав на них. Доказательства прекращения права собственности на указанное транспортное средство при жизни наследодателя, его уничтожения, утилизации в материалах дела отсутствуют. 

Согласно представленного истцом в материалы дела заключения о стоимости имущества №... от 07 июня 2024 года, подготовленного по заказу ПАО Сбербанк оценочной организацией – СО «...» с учетом рыночной стоимости автомобилей, аналогичных объекту оценки, следует, что рыночная стоимость объекта оценки: легкового автомобиля марки ..., 2013 года выпуска, на дату смерти заемщика, то есть на 14 августа 2023 года, составляет 828000 рублей (т.2 л.д.236, 238).

Однако, согласно имеющейся в материалах наследственного дела №... копии отчета №... об оценке рыночной стоимости автомобиля ..., составленного 10 октября 2023 года частнопрактикующим оценщиком С. после осмотра оцениваемого транспортного средства, итоговая величина рыночной стоимости объекта оценки: автомобиля ..., на 14 августа 2023 года (дату смерти В.С,А..) составляла 196334 рубля 00 копеек (т.1 л.д.165-167). 

На основании изложенного, с учетом возражений ответчика ФИО1 относительно предоставленного истцом заключения №... от 07 июня 2024 года о рыночной стоимости транспортного средства ... в размере 828000 рублей, суд полагает возможным при определении наиболее вероятной рыночной стоимости наследственного имущества в виде указанного транспортного средства принять в качестве более достоверного доказательства имеющийся в материалах наследственного дела отчет №... об оценке рыночной стоимости автомобиля ... в размере 196334 рубля, составленный 10 октября 2023 года оценщиком С., поскольку данная оценка была произведена спустя непродолжительный период времени после смерти В.С,А. с выездом оценщика на место, с осмотром транспортного средства, с учетом его разбитого состояния. При этом, ходатайств о назначении судебной экспертизы для определения рыночной стоимости автомобиля на момент открытия наследства стороны не заявили. 

Как следует из статьи 34 СК РФ и статьи 256 ГПК РФ, совместная собственность супругов возникает в силу прямого указания закона. Законный режим имущества супругов действует, если брачным договором не установлено иное.

В соответствии с положениями пункта 33 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства, открывшегося со смертью наследодателя, состоявшего в браке, включается его имущество, а также его доля в имуществе супругов, нажитом ими во время брака, независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства, если брачным договором не установлено иное. При этом переживший супруг вправе подать заявление об отсутствии его доли в имуществе, приобретенном во время брака. В этом случае все это имущество входит в состав наследства.

Согласно статье 1150 ГК РФ принадлежащее пережившему супругу наследодателя в силу завещания или закона право наследования не умаляет его права на часть имущества, нажитого во время брака с наследодателем и являющегося их совместной собственностью. Доля умершего супруга в этом имуществе, определяемая в соответствии со статьей 256 настоящего Кодекса, входит в состав наследства и переходит к наследникам в соответствии с правилами, установленными настоящим Кодексом.

Таким образом, смерть одного из супругов, обладавшего правом общей совместной собственности на нажитое во время брака имущество, является основанием для возникновения права общей долевой собственности на принадлежащую ему долю пережившего супруга и наследников, включать долю в праве общей совместной собственности пережившего супруга в наследственную массу неправомерно. Супружеская доля пережившего супруга на имущество, совместно нажитое с наследодателем, может входить в наследственную массу лишь в том случае, когда переживший супруг заявит об отсутствии его доли в имуществе, приобретенном в период брака. 

Вместе с тем, наследственное дело, копия которого имеется в материалах настоящего гражданского дела, такого заявления ФИО1 об отказе от выделения супружеской доли не содержит. Кроме того, 02 июля 2024 года нотариусом ... нотариального округа ... области М. ФИО1, являющейся пережившей супругой В.С,А., умершего 14 августа 2023 года, выдано свидетельство о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу, о том, что ей принадлежит 1/2 доля в праве в общем имуществе супругов, приобретенном названными супругами во время брака, состоящем из: автомобиля марки ..., идентификационный номер (VIN) ..., 2013 года выпуска, кузов ..., цвет: серебристый, государственный регистрационный знак ... (т.2 л.д.252). 

С учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что при определении общей стоимости наследственного имущества подлежит учету супружеская доля ФИО1 в следующем имуществе, приобретенном в период брака с В.С,А..: автомобиле марки ..., 2013 года выпуска.

При разрешении заявленных требований суд учитывает положения п.п.2, 4 ст.1152 ГК РФ о том, что принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. 

В п.34 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ также указано, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В соответствии с п.49 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей, в том числе выплаты долгов наследодателя.

Исходя из указанных правовых положений, поскольку ответчики ФИО5 приняли и оформили свои наследственные права на часть наследственного имущества в виде прав на денежные средства, находящиеся на счетах №№... в доп. офисе №... Северо-Западного банка ПАО Сбербанк и на счете №..., с причитающимися процентами, они приняли и все остальное оставшееся после смерти наследодателя наследственное имущество в виде: ? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером ..., площадью 1129 (+/-12) кв.м., с местоположением: ...; ? доли в праве общей долевой собственности на жилое помещение с кадастровым номером ..., площадью 35,6 кв.м., с местоположением: ...; 1/2 доли в праве на автомобиль марки ..., 2013 года выпуска (с учетом супружеской доли).

Таким образом, стоимость наследственного имущества после умершего В.С,А., принятого ответчиками ФИО1, В.Е.., В.В., составляет 226824 рубля 43 копейки, из которых:

- стоимость ? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером ..., площадью 1129 (+/-12) кв.м., с местоположением: ..., составляет 38000 рублей 00 копеек;

- стоимость ? доли в праве общей долевой собственности на жилое помещение с кадастровым номером ..., площадью 35,6 кв.м., с местоположением: ..., составляет 88000 рублей 00 копеек; 

- стоимость 1/2 доли на автомобиль марки ..., 2013 года выпуска, идентификационный номер (VIN) ..., модель, номер двигателя ..., кузов ..., цвет: серебристый, государственный регистрационный знак ..., составляет 98167 рублей 00 копеек;

- денежные средства на счете №..., открытом на имя В.С,А. в подразделении №... Северо-Западного банка ПАО Сбербанк, и на счете №..., открытом на имя В.С,А. в дополнительном офисе №... ПАО Сбербанк, по состоянию на 14 августа 2023 года (дату смерти В.С,А..) в общей сумме 2657 рублей 43 копейки. 

При этом, при расчете стоимости перешедшего к ответчикам наследственного имущества, суд исходит из рыночной стоимости ? доли в праве общей долевой собственности наследодателя на жилое помещение и земельный участок на день смерти наследодателя, данные о которой имеются в материалах дела.

Вышеизложенное согласуется и с разъяснениями, содержащимися в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», согласно которым ценность имущества при установлении места открытия наследства определяется исходя из рыночной стоимости на момент открытия наследства, которая может подтверждаться любыми доказательствами, предусмотренными статьей 55 ГПК РФ.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества); днем открытия наследства является день смерти гражданина (пункт 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В связи с установленными по делу обстоятельствами суд полагает, что взыскание образовавшейся суммы задолженности с наследников в части принятого ими наследственного имущества, а именно в размере 226824 рубля 43 копейки, мотивировано положениями пункта 1 статьи 1175 ГК РФ, предусматривающего солидарную ответственность наследников, принявших наследство, по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кроме того, данная норма не устанавливает для кредитора ограничений в получении с наследников причитающейся с наследодателя платы за пользование имуществом (в данном случае процентов за пользование чужими денежными средствами), поскольку долговое обязательство наследодателя, переходящего к наследникам вместе с наследственным имуществом, включает в себя не только сумму основного долга по кредиту, существовавшего на момент открытия наследства, но и обязательство наследодателя уплатить проценты за пользование этими денежными средствами до момента их возврата кредитору, так как при заключении кредитного договора эти денежные средства наследодателю предоставлялись под условие уплаты таких процентов.

При таких обстоятельствах, исходя из названных выше норм материального права и условий заключенных обязательств, суд частично удовлетворяет исковые требования, поданные ПАО Сбербанк к наследникам В.С,А. о взыскании задолженности по кредитным договорам, в пределах стоимости наследственного имущества, на сумму 226824 рубля 43 копейки.

При этом, суд полагает, что в удовлетворении требований банка к ответчику В.А. необходимо отказать, поскольку в судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что В.А. умер 13 апреля 2016 года.

В соответствии с пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи с установленными по делу обстоятельствами, исходя из содержания заключенных кредитных договоров, не предусматривающих одностороннего отказа от исполнения обязательств, учитывая срок невнесения денежных средств в счет уплаты имеющейся задолженности, суд, признавая допущенное нарушение условий договоров существенным, удовлетворяет заявленные ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк требования о расторжении кредитных договоров.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с изложенным, поскольку судом частично удовлетворено требование истца в размере 33,84% от суммы заявленных требований, то с ответчиков в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 16114 рублей 19 копеек (12000 рублей 00 копеек в соответствии с абз.3 пп.3 п.1 ст.333.19 НК РФ за два требования о расторжении кредитных договоров + 33,84% от оставшихся 12157 рублей 76 копеек).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО2 о расторжении кредитных договоров и о солидарном взыскании задолженности по кредитным договорам в порядке наследования – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №..., заключенный 06 февраля 2023 года между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и В.С,А..

Расторгнуть кредитный договор №..., заключенный 06 февраля 2023 года между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и В.С,А..

Взыскать солидарно с ФИО1, ... года рождения (паспорт ...), В.Е., ... года рождения (свидетельство о рождении ...), и В.В., ... года рождения (свидетельство о рождении ...), в лице их законного представителя ФИО1, ... года рождения (паспорт ...), в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (...) задолженность по кредитным договорам №... от 06 февраля 2023 года и №... от 06 февраля 2023 года, заключенным между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и В.С,А., в пределах стоимости наследственного имущества, оставшегося после умершего 14 августа 2023 года В.С,А., ... года рождения, в сумме 226824 (двести двадцать шесть тысяч восемьсот двадцать четыре) рубля 43 копейки; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 16114 (шестнадцать тысяч сто четырнадцать) рублей 19 копеек. 

В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.

В удовлетворении иска Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к В.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам в порядке наследования – отказать. 

Решение может быть обжаловано в Псковский областной суд через Бежаницкий районный суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме. 

Решение принято судом в окончательной форме 15 июля 2024 года.

...

...

Судья Е.А.Понедельченко