Дело № 2-1743/2020 (43RS0001-01-2020-001787-76)

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Киров 23 апреля 2020 года

Ленинский районный суд г. Кирова в составе 

председательствующего судьи Лопаткиной Н.В.,

при секретаре Лучниковой Т.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк (далее по тексту Банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее также – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что на основании заявления ответчика банк открыл счёт на её имя {Номер изъят}, выпустил кредитную карту с лимитом офердрафта в размере 45 000 рублей, тем самым заключил кредитный договор. Составными частями заключенного договора являются Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк, Памятка держателя карт ОАО Сбербанк, Памятка по безопасности при использовании карт, Заявление на получение карты, Альбомы тарифов на услуги, предоставляемые ОАО Сбербанк физическим лицам. Должник обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им, исходя из процентной ставки в размере 20% годовых, неустойка определена в размере 40% годовых. Принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов ответчик должным образом не исполняла, в связи с чем Банк направил ей требование об исполнении обязательств и возврате суммы задолженности, которое оставлено без удовлетворения. До настоящего времени задолженность не погашена, составляет 133 375,83 рублей. 

На основании изложенного Банк просит взыскать с ФИО1 названную сумму, в том числе 44 955,40 рублей – ссудная задолженность, 81 112,42 рублей – проценты, 7 308,01 рублей – неустойка, а также расходы по уплате госпошлины в размере 3 867,52 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, уведомлена своевременно и надлежащим образом, почтовая корреспонденция возвращена по истечении срока хранения. 

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, учитывая мнение истца, изложенное в заявлении, в порядке заочного производства. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила статей 807-818 ГК РФ (п. 2 ст. 819 ГК РФ). 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Расчёты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчёты производятся через банки, иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчётов (п. п. 1, 3 ст. 861 ГК РФ).

Одним из инструментов безналичных расчётов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платёжные карты, выпуск и обслуживание которых регламентированы Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденным Центральным Банком Российской Федерации 24.12.2004 № 266-П (далее – Положение).

В соответствии с п. 1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчётных (дебетовых) карт, кредитных и предоплаченных. Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения её держателем операций за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В п. 1.8 Положения установлено, что конкретные условия предоставления денежных средств для расчётов по операциям, совершаемым с использованием расчётных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчётов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счёта клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счёта клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

По смыслу ст. ст. 819, 850 ГК РФ, а также вышеуказанных пунктов Положения, выдача карты представляет собой предоставленный кредит.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 {Дата изъята} обратилась в ОАО «Сбербанк России» с заявлением, в котором просила Банк выдать ей международную карту Visa Gold с лимитом овердрафта 45 000 рублей, процентная ставка по кредиту – 20% годовых (полная стоимость кредита – 24,4% годовых), плата за ежегодное обслуживание 1 500 рублей. Кредит предоставляется в форме «овердрафт» и подлежит оплате не позднее 30 дней с даты формирования отчёта по счёту карты. Расходные операции по карте осуществляются несколько раз в течение расчётного периода (срока действия карты) на сумму лимита овердрафта, установленного договором. Погашение задолженности производится в полном объёме в последний день месяца, в котором был сформирован отчёт. При подписании заявления ФИО1 указала, что ознакомлена с Условиями использования карт, Тарифами Сбербанка, обязуется их соблюдать. Условия, Тарифы и Памятку держателя карты получила.

Карта Visa Gold была получена ответчиком, что подтверждается её подписью. Для учёта операций и проведения расчётов с использованием карты ответчику Банком в рамках заключенного договора был открыт счёт {Номер изъят}. 

Заключенный между сторонами договор о карте является смешанным, включает в себя, в том числе, условия кредитного договора по кредитованию ответчика с использованием счёта банковской карты. Составными и неотъемлемыми частями заключенного договора являются Заявление ответчика о предоставлении карты, Условия использования банковских карт ОАО «Сбербанк России», Памятка держателя карт, Памятка по безопасности при использовании карт, Альбом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России».

ФИО1 воспользовалась предоставленной картой и кредитными средствами, производила расходные операции по карте, а также приходные операции по погашению задолженности по карте, что подтверждается выпиской по счёту, представленной Банком.

В соответствии с п.2.10.1 Условий использования банковских карт ОАО «Сбербанк России» при возникновении просроченной задолженности по счёту, задолженности, превышающей лимит овердрафта, Банк имеет право направить держателю уведомление с требованием о возврате карты в Банк. 

Права и обязанности сторон подробно отражены в Условиях, в том числе раздел 4 содержит условия об овердрафте. Так, в случае предоставления клиенту овердрафта по счёту, лимит овердрафта устанавливается сроком на 1 год с даты заключения договора либо на период, оставшийся до истечения очередного года с даты заключения договора, с неоднократным продлением нам каждые последующие 12 календарных месяцев. Банк имеет право в любой момент уменьшить или аннулировать лимит овердрафта по счёту с письменным уведомлением клиента. В случае установления лимита овердрафта по счёту расходные операции по карте проводятся сверх сумм, имеющихся на счёте. При образовании овердрафта на Счете Банк начисляет на сумму задолженности проценты с даты отражения ее на ссудном счете (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) по ставке, установленной Тарифами Банка; Клиент обязуется погашать задолженность по Счету в пределах лимита овердрафта, а также в размере, превышающем лимит овердрафта в сумме, не менее указанной в отчет по Счету, а также платы, начисленные в соответствии с Тарифами Банка, не позднее 30-ти календарных дней с даты отчета по Счету.

За несвоевременное погашение задолженности по Счету взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки начисляется на остаток просроченного основного долга и рассчитывается с даты образования просроченной задолженности (включая эту дату) до даты внесения платежа (не включая эту дату).

В силу закона наименование Банка изменено на ПАО Сбербанк России. 

Согласно выписке по лицевому счёту просроченная задолженность у ФИО1 образовалась {Дата изъята}, в последующем произошло её увеличение. После указанной даты какие – либо денежные средства в счёт погашения задолженности на счёт не поступали, ответчиком не вносились, сумма основного долга по состоянию на {Дата изъята}, учитывая размер овердрафта, возможного к предоставлению, составила 44 955,40 рублей, размер начисленных процентов – 80 964,62 рубля, проценты на сумму просроченной задолженности – 147,80 рублей. 

{Дата изъята} Банк направил ФИО1 требование о выплате в срок не позднее {Дата изъята} задолженности, составлявшей на указанную дату 53 564,60 рубля, которое оставлено ей без ответа. 

Банк обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, однако определением от {Дата изъята} судебный приказ был отменён по заявлению ответчика. 

Из представленного расчета по договору о карте усматривается, что по состоянию на {Дата изъята} долг ответчика ФИО1 перед истцом ПАО Сбербанк составляет 133 375,83 рублей, в том числе ссудная задолженность – 44 955,40 рублей, 81 112,42 рублей – проценты, в том числе начисленные на сумму просроченной задолженности, 7 308,01 рублей – неустойка. Размер неустойки, о чём судом было указано выше, был согласован сторонами при заключении договора. 

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд находит его законным и обоснованным, соответствующим положениям кредитного договора, контррасчёт ответчиком не представлен.

Учитывая, что до настоящего времени обязательства перед банком по погашению имеющейся задолженности по договору ответчиком не исполнены, исходя из вышеназванных правовых норм и условий договора, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании кредитной задолженности являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в заявленном истцом размере – 3 867, 52 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194- 198,235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте в размере 133 375,83 рублей, в том числе: 

- 44 955,40 рублей – ссудная задолженность, 

- 81 112,42 рублей – проценты, 

- 7 308,01 рублей – неустойка.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк государственную пошлину в размере 3 867,52 рублей. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. 

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 28 апреля 2020 года.

Судья Н.В. Лопаткина