Дело № 2-1822/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области 

в составе председательствующего судьи Беспятовой Н.Н.,

при секретаре Пенкиной А.С.,

рассмотрев в городе Омске в открытом судебном заседании 4 октября 2018 года гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что 24.10.2013 ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО2 заключили кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Заемщику предоставлены денежные средства в размере 1 787 000 руб. сроком на 182 месяца под 14,05% годовых, под залог квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> В обеспечение обязательств Заемщика по кредитному договору заключен договор поручительства от 24.10.2013 № между Кредитором и ФИО1 На основании п.3.1 договора поручительства, Поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение Заемщиком всех обязательств, возникших из Кредитного договора. Поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, что и должник, в том числе за уплату основного долга, процентов, неустойки, других убытков Кредитора. В случае неисполнения Заемщиком принятых на себя обязательств полностью или в части, Кредитор приобретает право требования, вытекающее из кредитного договора, как к Заемщику, так и к Поручителю. В соответствии со ст. 363 ГК РФ и п.3.1 договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обеспеченного поручительством обязательства Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно. По состоянию на 07.06.2018 общая сумма задолженности ответчиков по указанному кредитному договору составила 1 384 093,41 руб., из которых: 1 222 093,41 руб. – основной долг, 139 021,67 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 2 228,10 руб. – пени. Во исполнение кредитного договора, истец предоставил заемщикам денежные средства. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, истцом в соответствии с п.7.1 кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обязательств обеспеченных залогом. Указанное требование ответчиками выполнено не было. В соответствии с отчетом об оценке квартира оценена в размере 2 530 000 руб. Истец просит взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 1 384 093,41 руб., из которых: 1 222 093,41 руб. – основной долг, 139 021,67 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 22 228,10 руб. – пени; обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, в том числе: определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 2 024 000 руб.; взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины. 

Представитель истца Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежаще, направил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежаще, причины неявки суду не сообщили. 

На основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Установлено, что 24.10.2013 между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк ВТБ 24 (ЗАО) предоставил заемщику кредит для приобретения предмета ипотеки в размере 1 787 000 руб. сроком на 182 месяца, по ставке 14,05 % годовых. 

Согласно п.9 кредитного договора, кредит предоставляется заемщику кредитором не позднее 2 рабочих дней, считая с даты выполнения последнего из условий: - заключение договора купли-продажи и составление заемщиком и ФИО1 при участии кредитора надлежащим образом оформленной закладной; - выполнение заемщиком обязательств, предусмотренных пп. 6.1.3-6.1.4 Правил; - предоставление кредитору копии расписки/расписок регистрирующего органа о принятии договора купли-продажи на государственную регистрацию перехода права собственности, закладной и заявления заемщика о государственной регистрации ипотеки в силу закона; предоставление кредитору документов: оригинала или нотариально заверенной копии договора купли-продажи с отметками регистрирующего органа о государственной регистрации перехода права собственности и ипотеки в силу закона, оригинала или нотариально заверенной копии свидетельства о государственной регистрации права собственности заемщика на предмет ипотеки с отметкой о наличии обременения в виде залога (ипотеки) либо выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, подтверждающая регистрацию права залога (ипотеки) в пользу кредитора в силу закона, копии расписки регистрирующего органа о принятии закладной и заявления заемщика о государственной регистрации ипотеки в силу закона. 

24.10.2013 между ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 был заключен договор поручительства № согласно которому поручитель обязуется солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором на условиях в соответствии с договором за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору. Поручитель обязуется в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору нести ответственность перед кредитором солидарно с заемщиком в сумме, равной сумме всех обязательств заемщика по кредитному договору, как в части исполнения заемщиком обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательств по полному возврату кредита, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита.

Также в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от 24.10.2013 была составлена закладная, залогодателями по которой являются ФИО2, ФИО1, а залогодержателем Банк ВТБ 24 (ЗАО). Предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 74,6 кв.м., жилой площадью 47,9 кв.м.

Согласно п.8.5 закладной, денежная оценка предмета ипотеки в соответствии с отчетом об оценке № от 23.10.2013, выполненным ООО «Городской юридический центр недвижимости «Эталон», составляет 2 760 000 руб.

В соответствии с выпиской из ЕГРН по состоянию на 30.07.2018, жилое помещение - квартира с кадастровым номером №, общей площадью 74,6 кв.м., расположенная по адресу: 

<

адрес>, на праве общей совместной собственности принадлежит ФИО1, ФИО1, на жилое помещение установлена ипотека в силу закона, зарегистрированная 29.10.2013 под номером №. 

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от 09.11.2017, а также решения внеочередного собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от 03.11.2017, банк реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество).

С 01.01.2018 Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредитов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что подтверждается уставом Банка ВТБ (ПАО). 

Заемщик ФИО2 ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства.

Из искового заявления, а также расчета задолженности за период с 31.10.2013 по 07.06.2018 следует, что по состоянию на 07.06.2018 задолженность по кредитному договору № от 24.10.2013 составляет 1 384 093,41 руб., в том числе: основной долг в размере 2 222 093,41 руб., сумма плановых процентов за пользование кредитом в размере 139 021,67 руб.; пени в размере 22 228,10 руб.

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита 26.03.2018 истцом были направлены требования ответчикам о досрочном возврате кредита в срок до 26.04.2018.

В соответствии с ч. 1 ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. 

В соответствии со ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

На основании изложенного, задолженность по кредитному договору № от 24.10.2013 подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке. 

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Истцом доказан факт заключения кредитного договора, договора поручительства, оформления закладной, факт передачи денежных средств ответчикам, ненадлежащее исполнение ответчиками взятых на себя обязательств по кредитному договору. Ответчики в судебное заседание не явились, факт заключения кредитного договора, договора поручительства, оформления закладной, получения денежных средств не оспаривали.

В соответствии с пунктом 3.9 кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга размер неустойки составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый день просрочки.

Размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки (п.3.10 кредитного договора). 

В соответствии со статьёй 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьёй 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Принимая во внимание вышеизложенное, размер неисполненного обязательства и начисленной неустойки, суд считает её подлежащей уменьшению до 8 000 руб. 

Таким образом, с ответчиков ФИО2 и ФИО1 солидарно в пользу Банка ВТБ (ПАО) в счет возмещения задолженности по кредитному договору № от 24 октября 2013 года подлежит взысканию денежная сумма в размере 1 369 115,08 руб., из которой: 1 222 093,42 руб. – основной долг, 139 021,67 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 8 000 руб. – пени. 

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с ч. 1 ст. 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Статья 336 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В силу ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. 

Согласно ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Определением суда от 03.09.2018 по ходатайству ответчиков ФИО2, ФИО1 была назначена судебная оценочная экспертиза.

Согласно экспертному заключению № от 19.09.2018, выполненному ООО «АудитСтрой», рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, по состоянию на 18 сентября 2018 года составляет: 2 830 000 руб. 

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Следовательно, начальная продажная квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, должна составлять 2 264 000 руб. (80 % от суммы 2 830 000 руб.). 

Учитывая изложенное, суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену 2 264 000 руб.

Таким образом, суд делает вывод, что требования истца законны и обоснованны, в связи с чем, подлежат частичному удовлетворению. 

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска в суд ВТБ 24 (ПАО) была оплачена государственная пошлина в размере 21 120 руб., что подтверждается платежным поручением № от 02.07.2018.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ, исходя из суммы удовлетворенных требований, с ответчиков в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1 в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 24 октября 2013 года в размере 1 369 115 рублей 08 копеек, в том числе: основной долг в размере 1 222 093 рубля 41 копейка, плановые проценты за пользование кредитом в размере 139 021 рубль 67 копеек, пени в размере 8 000 рублей; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 120 рублей.

Обратить взыскание на квартиру общей площадью 74,6 кв.м., с кадастровым номером №, расположенную по адресу: 

<

адрес>, путем реализации с публичных торгов с начальной продажной ценой заложенного имущества 2 264 000 рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.Н. Беспятова

Решение в окончательной форме изготовлено 09.10.2018.