Дело № 2-958/24

45RS0008-01-2024-000944-17

PЕШЕHИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Кетовский районный суд Курганской области в составе 

председательствующего судьи Харченко И.В.,

при ведении протокола помощником судьи Дикаревой А.А.. 

рассмотрел 22 июля 2024 года

в открытом судебном заседании в с. Кетово 

гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности, 

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, указали, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 998 183 руб. из которых: 888 000 руб. – сумма к выдаче, 110 183 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, с процентной ставкой 19,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 998 183 руб. на счет заемщика №. Ответчик взятые на себя обязательства не исполнил, в результате чего образовалась задолженность которая по состоянию на 25.03.2024 составляет 1 789 086 руб. 27 коп., в том числе: 920 225 руб. 89 коп. – основной долг, 60 711 руб. 85 коп.– проценты за пользование кредитом, 804 842 руб. 37 коп. – убытки банка (неоплаченные проценты), штраф – 3 306 руб. 16 коп. Ответчик до настоящего времени задолженность не погасил. Просят суд взыскать с ответчика просроченную задолженность в размере 1 789 086 руб. 27 коп.., а так же государственную пошлину в размере 17 145 руб. 43 коп.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился. Просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, указал, что с условиями договора он не знакомился, подписал где указал ему сотрудник банка. В настоящее время он является пенсионером, и не имеет возможности выплачивать денежные средства.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 998 183 руб. Процентная ставка по кредиту – 19,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по счету. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется в соответствии с графиком платежей ежемесячно в сумме 50 956 руб. 62 коп. Количество ежемесячных платежей 24 Дата ежемесячного платежа 29 число каждого месяца. 

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 было заключено дополнительное соглашение № по договору потребительского кредита № об изменении срока погашения суммы кредита, по которому сумма кредита на дату заключения соглашения составляет 929 310 руб. 60 коп. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется в соответствии с графиком платежей ежемесячно в размере 19 700 руб. Количество ежемесячных платежей 93, из них отложенных платежей нет

С условиями договора ФИО1 при его заключении, а также дополнительным соглашением был ознакомлен и согласен, о чем имеется соответствующая подпись. 

В силу ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

Согласно п.1ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно п.1ст.810 ГК РФ и п.2ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку) то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик свои обязательства по возврату кредита, уплате процентов надлежащим образом не исполнил. 

Согласно представленному истцом расчету, общая сумма задолженности по договору на 25.03.2024 составляет 1 789 086 руб. 27 коп., которая состоит из основного долга – 920 225 руб. 89 коп., процентов за пользование кредитом – 60 711 руб. 85 коп., убытков банка (неоплаченные проценты) – 804 842 руб. 37 коп.., штрафа за возникновение просроченной задолженности – 3 306 руб. 16 коп.

До указанного срока должником задолженность не погашена. 

Представленный истцом расчет не противоречит закону, соответствует условиям договора, произведен с учетом фактически внесенных ответчиком платежей.

Изменение у ответчика материального положения не является основанием для освобождения его от уплаты задолженности.

Каких-либо иных доказательств отсутствия задолженности, а также иной суммы задолженности ответчиком в силу ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Таким образом, поскольку ответчиком обязательства по договору не исполнены, сумма задолженности не погашена имеются основания для ее взыскания.

При определении размера задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, суд учитывает следующее.

В соответствии с ч. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, ч. 2 ст. 14 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления. 

Согласно п. 12 индивидуальных условий потребительского кредита, заключенного сторонами спора, установлена неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банка: за просрочку оплаты ежемесячного платежа – с 1-го до 150 дня.

В соответствии с пунктом 1.2 раздела 2 Общих условий договора банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится банком начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно по ставке, размер которой определяется в порядке, установленном в Индивидуальных условиях по кредиту. Начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о досрочном погашении задолженности по кредиту в соответствии с п. 4 раздела 3 Общих условий договора.

Согласно п. 4 раздела 3 Общих условий договора банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору, в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, в том числе, в случае невыполнения клиентом условия о целевом использовании кредита, если это предусмотрено договором. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, а если оно выставлено в связи с невыполнением клиентом условия договора о целевом использовании кредита, предоставленного для погашения ранее выданных кредитов – обращения клиента в банк за получением наличных денежных средств с текущего счета.

По существу требуемые банком убытки в размере 804 842 руб. 37 коп. представляют собой начисленные проценты за пользование кредитом в размере 19,90% годовых после выставления требования банком о досрочном погашении суммы задолженности.

В обоснование своих требований о взыскании указанных убытков, банк ссылается на положения п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Предусмотренное договором право кредитора на получение неустойки 0,1% в день исключает возможность начисления процентов на просроченный основной долг за соответствующий период, а иное свидетельствовало бы о включении банком в договор потребительского кредита условий, противоречащих ч. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Ни положения п. 2 ст.811 ГК РФ, ни изложенные выше разъяснения не свидетельствуют об обязательности взыскания всех причитающихся процентов во всех случаях, когда кредитором предъявлено такое требование и не исключает необходимость учета особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора.

С учетом изложенного, суд руководствуясь положениями ст.ст. 809, 810, 811, 819 ГК РФ, ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», не находит оснований для взыскания убытков в пользу банка.

Таким образом, учитывая, что у ответчика имеется задолженность в сумме 984 243 руб. 90 коп., из которых 920 225 руб. 89 коп. – сумма основного долга, 60 711 руб. 85 коп. – проценты за пользование кредитом, 3 306 руб. 16 коп., которая до настоящего времени ответчиком не погашена, указанная сумма задолженности подлежит взысканию.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось 

решение

 суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. 

Учитывая, что решение суда состоялось в пользу истца, с ответчика подлежит взысканию уплаченная ООО «ХКФ Банк» госпошлина пропорционально удовлетворенным требованиями в сумме 13 042 руб. 44 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты>) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору в сумме 984 243 руб. 90 коп., в возврат госпошлины 13 042 руб. 44 коп.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения, через Кетовский районный суд.

Судья Харченко И.В.