Мотивированное 

решение

 составлено 30 октября 2023 года.

Копия 

Дело № 2-631/2023

УИД 66RS0039-01-2023-000452-85

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Нижние Серги 23 октября 2023г. 

Нижнесергинский районный суд Свердловской области в составе: 

председательствующего судьи Глухих Г.А.,

при секретаре судебного заседания Коневой Л.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-631/2023 по иску Публичного акционерного общества Социального коммерческого банка Приморья «Примсоцбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» обратилось в Нижнесергинский районный суд Свердловской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное транспортное средство.

В обосновании иска указал, что между АО «Экспобанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого Ответчику предоставлен кредит в размере 858 600 руб. на срок 96 месяцев. Процентная ставка за пользование кредитом с даты его выдачи по 25.01.2021 составляет 33,842 % годовых. Процентная ставка за пользование кредитом с 26.01.2021 составляет 21,842 % годовых. Уплата процентов и погашение кредита производится ежемесячно в соответствии с графиком погашения кредита. Размер неустойки 0,05% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

За счет кредитных средств Ответчик приобрел транспортное средство, легковой автомобиль марки, модель VOLKSWAGEN POLO, 2017 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № (Индивидуальные условия договора залога в Кредитном договоре).

24.12.2020 сведения о залоге автомобиля внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества за номером №

На основании договора об уступке прав (требований) от 19.08.2022, заключенного АО «Экспобанк» и ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» к последнему перешли права (требования) по Кредитному договору, в том числе оплаты задолженности Ответчиком по Кредитному договору обеспеченные залогом автомобиля (№ 755 в Приложении № 1 к договору цессии).

Согласие Ответчика на уступку АО «Экспобанк» третьим лицам прав (требований) по Кредитному договору выражено в п. 13 Кредитного договора.

24.08.2022 в реестр уведомлений о залоге движимого имущества внесены изменения в часта залогодержателя, а именно Банка за номером №.

Ответчиком неоднократно нарушались сроки уплаты ежемесячных платежей.

Задолженность по Кредитному договору по состоянию на 05.05.2023 составляет 829 595,60 руб., в том числе: 775 935,65 руб. - задолженность по основному долгу, 49 430,23 руб. - задолженность по процентам, 1 515,78 руб. - задолженность по пеням за кредит, 2 713,94 руб. - задолженность по пеням за проценты.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 829 595 руб. 60 коп., в том числе: 775 935,65 руб. - задолженность по основному долгу, 49 430,23 руб. - задолженность по процентам, 1 515,78 руб. - задолженность по пеням за кредит, 2 713,94 руб. - задолженность по пеням за проценты, проценты за пользование кредитом, начисленные ежемесячно на сумму основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 21,842 % годовых за период с 06.05.2023 по день фактической оплаты основного долга, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 495 руб. 95 коп.

Обратить взыскание на заложенное транспортное средство, модель легковой автомобиль марки, VOLKSWAGEN POLO, 2017 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № путем реализации на публичных торгах.

Определением от 04.09.2023 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований привлечено АО Экспобанк (л.д. 103-104).

Представитель истца ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк», в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 107), при подаче иска просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д.7).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с заявленными требованиями согласился, пояснил, что обращался в банк, просил предоставить отсрочку на год, но ему отказали. Возможности платить у него нет. Кредитный договор заключал с ООО Экспобанк, при заключении договора условия были понятны, платил по графику. Последний раз внес платеж 26.09.2023 в размере 19 100 руб. Бывали случаи, что не вносил платежи 2-3 месяца. Кредит был получен в размере 858 600 руб. на покупку автомобиля. Автомобиль был приобретен на кредитные средства и на личные средства в размере 60 000 руб. Действия сотрудников банка, салона не оспаривал, в правоохранительные органы не обращался. Кредит был предоставлен на покупку автомобиля. Допускал просрочки с 21.06.2023 - 3 месяца не платил. До 21.06.2023 оплачивал вовремя. С сентября 2023 года платил по графику. 25 сентября не заплатил, заплатил 26 числа. Оплату производил через терминал в Примсоцбанке. Его уведомили в Примсоцбанке о замене кредитора. С какого времени начал платить Примсоцбанку не помнит. Июнь, июль, август платежи не вносил. В мае платеж внес, какого числа не помнит. Автомобиль в настоящее время в поврежденном состоянии (крыло помятое), находится на штрафстоянке в г. Первоуральск, так как его (ответчика) год назад лишили права управления на 1 год 8 месяцев, за управление в нетрезвом виде, права отдал только сейчас. Постановление выносил мировой судья г. Первоуральск. Исковое заявление Примсоцбанка от последнего не получал. Сумму задолженности знает из определения суда. С суммой расчета он согласен, размер не оспаривает. 

Третье лицо АО «Экспобанк» в судебное заседание не явилось, извещено надлежащим образом (л.д. 110), в судебное заседание представителя не направило, о причинах не явки суду не сообщило, отзыв по делу не представило.

Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Экспобанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 858 600 руб. процентной ставкой, действующей с даты предоставления кредита по 25.01.2021 - 33,842% годовых, процентной ставкой, действующей с 26.01.2021 (включительно) - 21,842% годовых, сроком кредитования 96 месяцев, сроком возврата кредита до 22.12.2028 (включительно) согласно графику платежей, на приобретение транспортного средства и иные цели (л.д. 14-17).

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства марки VOLKSWAGEN POLO, 2017 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №, собственником которого является ФИО1 (пп. 10 п. 2 индивидуальных условий).

Согласно п. 3.1 Общих условий договора потребительского кредита банк предоставляет заемщику кредит при условии заключения Договора, путем перечисления денежных средств на Счет в течение 3 рабочих дней с даты заключения Договора, и выполнения условий, указанных в индивидуальных условиях.

В соответствии с п. 4.1 Общих условий возврат кредита и уплата процентов осуществляется Заемщиком в валюте Договора, в суммах и в сроки, указанные в графике платежей и Индивидуальных условиях. При наличии начисленной в соответствии с Индивидуальными условиями неустойки (штрафов, пени) Заемщик помимо Очередного платежа, обязан погасить начисленные штрафы, пени. 

Возврат кредита и уплата процентов должны были производиться заемщиком в соответствии с договором и графиком платежей аннуитетными платежами, ежемесячно не позднее 24 числа по 19 088 руб. 00 коп., за исключением первого и последнего платежа (л.д. 17). 

Согласно пп. 12 п. 2 индивидуальных условий в случае ненадлежащего исполнения Заемщиком условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 0,05% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

В соответствии с п. 7.1 Общих условий исполнение обязательств заемщика перед банком обеспечивается залогом транспортного средства, приобретаемого за счет Кредита, и поручительством третьих лиц (для мужчин 21-26 лет, по требованию банка).

Таким образом, судом установлено заключение банком с ответчиком кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Факт заключения ФИО1 с ООО «Экспобанк» кредитного договора на указанных условиях ответчиком ФИО1 не оспаривался.

Согласно пп. 11 п. 2 Индивидуальных условий кредит предоставлен с целью оплаты полной стоимости транспортного средства с индивидуальными признаками согласно п.п. 10 п. 2 Индивидуальных условий в размере 810 000 руб., и оплаты по опционному договору «АВТОУверенность» №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 48 600 руб. в пользу ООО «Автоэкспресс» (л.д. 15).

Факт принадлежности ФИО1 указанного автомобиля на момент заключения договора залога подтвержден уведомлением о возникновении залога (л.д. 27).

При заключении договора залога автомобиль (предмет залога) передан во владении и пользовании Залогодателя (п. 7.2.5. Общих Условий). 

Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств Банк выполнил, предоставив денежные средства на приобретение автомобиля, что ответчиком ФИО1 не оспаривается. Между тем ответчик обязательства по кредитному договору исполнял с нарушением графика платежей, нарушая сроки внесения сумм и их размера, что подтверждается выписками по счету (л.д.18-25), и не оспаривается последним. 

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита, ФИО1 ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними (пп.14 п. 2 Индивидуальных условий). 

В соответствии с пп. 13 п. 2 заемщик при заключении договора выразил свое отношение к уступке прав (требований), предоставив Банк право уступать, передавать или иным образом отчуждать свои права (требования) по Договору третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии Банка России на осуществление банковской деятельности, без согласия заемщика – в соответствии с законодательством РФ.

19.08.2022 АО «Экспобанк» заключило с ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» договор уступки прав (требований) №б/н (л.д. 30-34), в соответствии с условиями которого право требования, в том числе и по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО «Экспобанк» и ФИО1, перешло от АО «Экспобанк» к ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк». Задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, переданная по договору цессии, составила 827 750 руб. 40 коп., с залоговой стоимостью предмета залога на дату выдачи кредита в размере 729 000 руб. (л.д. 35-36).

ДД.ММ.ГГГГ в реестр уведомлений о залоге движимого имущества внесены изменения и залогодержателях, залогодержатель АО «Экспобанк» изменен на залогодержателя ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» (л.д. 28-29).

По состоянию на 05.05.2023 задолженность ФИО1 по кредитному договору, с учетом внесенных должником сумм в счет погашения задолженности, составляет 829 595 руб. 60 коп., в том числе: 775 935,65 руб. - задолженность по основному долгу, 49 430,23 руб. - задолженность по процентам, 1 515,78 руб. - задолженность по пеням за кредит, 1 713,94 руб. - задолженность по пеням за проценты, проценты за пользование кредитом, начисленные ежемесячно на сумму основного долга (л.д.11-13).

Указанный расчет судом проверен, признан правильным. Ответчиком указанный расчет не оспорен, контррасчет не представлен. Ответчик не представил доказательства в подтверждение обстоятельств внесения каких-либо платежей, не учтенных либо неправильно учтенных банком.

Доказательств погашения долга суду представлено не было.

Учитывая изложенное, с ФИО1 в пользу ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 829 595 руб. 60 коп., в том числе: 775 935,65 руб. - задолженность по основному долгу, 49 430,23 руб. - задолженность по процентам, 1 515,78 руб. - задолженность по пеням за кредит, 2 713,94 руб. - задолженность по пеням за проценты, проценты за пользование кредитом, начисленные ежемесячно на сумму основного долга.

В соответствии с ч.1 ст.334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с ч.1 и ч.3 ст.348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п.п. 9.4.15, 9.4.19 общих условий, Банк имеет право обратить взыскание на предмет залога в судебном порядке, установленном действующим законодательством РФ, если стороны не заключили соглашение о внесудебном порядке реализации предмета залога. Обращение взыскания на предмет залога, заложенного для обеспечения обязательства по Кредитному договору, исполняемого периодическими платежами (наличие графика или установление аннуитетного ежемесячного платежа), допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем два раза в течение трех месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Реализация (продажа) предмета залога, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном действующим законодательством РФ об исполнительном производстве. 

Кредитный договор заключен сторонами ДД.ММ.ГГГГ. 

Поскольку ответчиком неоднократно нарушались сроки уплаты и размер ежемесячных платежей, суд приходит к выводу о правомерности требований истца об обращения взыскания на заложенное имущество, в связи с нарушением ответчиком согласованного с банком срока внесения платежей.

Часть 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст.ст. 348, 350 Гражданского кодекса РФ во исполнение обязательств ФИО1 по кредитному договору должно быть обращено взыскание на предмет залога – транспортное средство марки VOLKSWAGEN POLO, 2017 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, ПТС № №, путем реализации с публичных торгов.

Начальная продажная стоимость заложенного имущества определена банком в размере 729 000 руб. 00 коп. в соответствии с п. 3 индивидуальных условий. Начальную продажную стоимость заложенного имущества ответчик также не оспаривал, свой отчет об оценке транспортного средства не представил.

Ответчиком ФИО1 каких-либо доказательств, свидетельствующих об иной стоимости залогового имущества, представлено не было, в то время как в силу положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ бремя доказывания своих требований и возражений лежит на сторонах.

Доказательств о заключении между сторонами каких-либо иных соглашений относительно определения начальной продажной цены предмета залога не представлено.

Ответчик ФИО1 по своей воле и в своем интересе предоставил автомобиль в обеспечение своих обязательств по кредитному договору, предоставляя тем самым кредитору право получить удовлетворение его денежных требований из стоимости заложенного имущества в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

Согласно карточки учета транспортного средства – марки VOLKSWAGEN POLO, 2017 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, ПТС № №, по настоящее время зарегистрировано за ответчиком ФИО1 (л.д. 109-110).

Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства, а целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе, к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.

Принимая во внимание, что в ходе рассмотрения дела нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 обязательств по кредитному договору, размер задолженности не является незначительным, кредитный договор был обеспечен договором залога транспортного средства, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль является законным, обоснованным и подлежит удовлетворению.

Указанный автомобиль подлежит реализации путем продажи с публичных торгов.

Оснований для отказа в удовлетворении требования об обращении взыскания на предмет залога по кредитному договору не имеется.

Исковые требования ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» к ФИО1 об обращении взыскания на залоговое имущество подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В связи с удовлетворением исковых требований банка в полном объеме с ответчика в пользу банка подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 495 руб. 95 коп., из которых 11 495 руб. 95 коп. составляет госпошлина по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору и 6 000 руб. – госпошлина по требованиям об обращении взыскания на предмет залога по кредитному договору.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества Социального коммерческого банка Приморья «Примсоцбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в п. 

<

данные изъяты> (паспорт серии № № выдан ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты>), в пользу Публичного акционерного общества Социального коммерческого банка Приморья «Примсоцбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 05.05.2023 в размере 829 595 (восемьсот двадцать девять тысяч пятьсот девяносто пять) рублей 60 копеек, в том числе: 775 935 рублей 65 копеек - задолженность по основному долгу, 49 430 рублей 23 копейки - задолженность по процентам, 1 515 рублей 78 копеек - задолженность по пеням за кредит, 2 713 рублей 94 копеек - задолженность по пеням за проценты, проценты за пользование кредитом, начисленные ежемесячно на сумму основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 21,842% годовых за период с 06.05.2023 по день фактической оплаты основного долга.

Взыскать с ФИО1, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в п. 

<

данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общества Социального коммерческого банка Приморья «Примсоцбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 495 (семнадцать тысяч четыреста девяносто пять) рублей 95 копеек. 

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство VOLKSWAGEN POLO, 2017 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №, путем реализации с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, путем подачи жалобы через Нижнесергинский районный суд. 

Судья: подпись

Копия верна. Судья Г.А. Глухих