Дело № 2-35/2020

РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации

ст. Милютинская «10» января 2020 года

Морозовский районный суд Ростовской области в составе: председательствующего судьи Писаренко В.В., секретаря судебного заседания Ивановой Л.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к ФИО1, которым просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 657791,48 руб. из которых: сумма основного долга 290841,54 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования с 02.12.2016 по 03.08.2022 г.) 366451,92 руб., штраф 108,02 руб., сумма комиссии за направление извещений 390 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 9777,91 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 09.09.2015 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на сумму 357832,45 руб., процентная ставка по кредиту 29,9 % годовых.

Обязательства по возврату суммы займа ответчик не исполнил, на претензию не ответил, что и послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском. 

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен. Представил заявление, которым просил дело рассмотреть в его отсутствие, исковые требования не признал.

Дело рассмотрено в отсутствие истца и ответчика, в порядке ст. 167 ГПК РФ. 

Суд, рассмотрев материалы дела, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 807- 811 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других, полученных им вещей, того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Как установлено в судебном заседании, 09.09.2015 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на сумму 357832,45 руб. 71 коп. под 29,90 % годовых. Банк своевременно, в полном объеме выполнил обязательства согласно Условиям кредитного договора, путем перечисления денежных средств в размере 357832,45 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Свои обязательства по договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик свои обязательства по возврату кредита не выполнила, неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора, что подтверждается выпиской по счету.

С информацией об условиях договора кредита, последствиями неуплаты, памятки по услуге «SMS – пакет», описание программы финансовой защиты и тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц ФИО1 был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в заявлении на получение кредита.

По состоянию на 24.10.2019 года исчисленная истцом сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № от 09.09.2015 года составляет 657791,48 рублей, из которых: сумма основного долга 290841,54 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования с 02.12.2016 по 03.08.2022 г.) 366451,92 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности 108,02 руб., сумма комиссии за направление извещений 390 руб.

Как следует из материалов дела, ответчик прекратил исполнение обязательств по кредитному договору.

Таким образом, Банк имеет право потребовать возврата задолженности по кредиту и уплату процентов за пользование денежными средствами.

Судом установлено, ответчик ФИО1 допустил ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, в связи с чем требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению в части взыскания задолженности по оплате основного долга в сумме 290841,54 руб. 

Рассматривая вопрос о взыскании с ответчика убытков Банка, суд не может согласиться с представленным истцом расчетом за весь срок договора - до 03.08.2022 года в размере 366451,92 руб., по следующим основаниям.

В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Гражданского кодекса РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Вместе с тем, в судебном порядке в силу статьи 11 Гражданского кодекса РФ защите подлежит только нарушенное или оспоренное право.

Как следует из материалов дела, кредитный договор не предусматривал безусловную обязанность заемщика выплачивать проценты по договору до 03.08.2022 г. Согласно условиям кредитного договора Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору, тем самым прекратить начисление процентов на будущее. Банк имеет право на взыскание с заемщика убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. Возникновение таких убытков и их размер подлежат доказыванию в общем порядке. Вместе с тем истом не представлены в нарушение ст. 56 ГПК РФ доказательства о праве банка на получение процентов по договору до 03.08.2022 года.

Взыскание убытков Банка в размере процентов за пользование кредитом за весь срок договора приведет к необоснованному ограничению права заемщика-гражданина на досрочный возврат суммы займа, предоставленного под проценты для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, предусмотренного пунктом 2 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, не предполагающего обязанность по уплате процентов после досрочного возврата кредита (займа). Данная правовая норма введена законодателем с 1 ноября 2011 года и является исключением из общего правила, в соответствии с которым, когда заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Нарушенное право Банка на получение процентов по кредитному договору подлежит восстановлению в полном объеме за прошедший период. Взыскание же убытков, определенных истцом в размере процентов по кредитному договору на будущее время, фактически является восстановлением права, которое ответчиком еще не нарушено и возможно нарушено не будет. Доказательств того, что в результате нарушения ответчиком условий кредитного договора банк не сможет повторно разместить взысканные денежные средства и получить на них доход в той сумме, на получение которой он рассчитывал в момент предоставления ответчику кредита, истцом не представлено.

Банк, получивший в свое распоряжение досрочно возвращенную сумму займа, будучи профессиональным участником финансового рынка, вправе распорядиться ею посредством выдачи кредита другому заемщику. Взыскание с заемщика в данном деле причитающихся процентов до дня возврата кредита, определенного в договоре, может привести к тому, что банк извлечет двойной доход от предоставления в пользование одной и той же денежной суммы.

Истец не лишен возможности обратиться с иском о взыскании с ответчика убытков, определенных в размере процентов по кредитному договору за последующий период, после принятия судом решения, в течение которого решение суда должником реально не будет исполнено.

При таком положении, суд приходит к выводу, что убытки в виде невыплаченных процентов за пользование кредитом подлежат взысканию с ФИО1 со дня выставления требований Банком ответчику о взыскании всей суммы долга, по день вынесения решения суда ( 02.12.2016 года по 10.01.2020 г.) - в сумме 6406 руб.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно предоставленных истцом расчетов, за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора ФИО1 начислен штраф в размере 108,02 рублей за возникновение задолженности, просроченной к уплате по основному долгу и процентам, который подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию сумма комиссии за направление извещений в сумме 390 руб. и расходы, на оплату государственной пошлины исходя пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 6174 руб. 

На основании изложенного руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 09.09.2015 г. в сумме 297355 (двести девяносто семь тысяч триста пятьдесят пять) рублей 56 коп., из которых сумма основного долга 290 841,54 руб., убытки Банка 6406 руб., штраф 108,02 руб.. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате госпошлины в сумме 6174 руб. и комиссии за направление извещений в сумме 390 руб.

В остальной части требований отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд, через Морозовский районный суд, в течение месяца

Решение изготовлено 10 января 2020 года. 

Председательствующий: