Дело №2-1583/2020

16RS0049-01-2020-001293-77

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

29 мая 2020 года город Казань

Ново-Савиновский районный суд города Казани Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Петровой А.Р.,

при секретаре судебного заседания Тимерхановой И.И., 

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к публичному акционерному обществу «БыстроБанк» о взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, убытков, компенсации морального вреда и штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился с иском к публичному акционерному обществу «БыстроБанк» о взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, убытков, компенсации морального вреда и штрафа.

В обоснование требований указано, что между истцом и ПАО «БыстроБанк» заключен кредитный договор №-- от --.--.---- г., по условиям которого истцу предоставлен кредит в размере 1 266 789 рублей, под 16,50% годовых, сроком до --.--.---- г.. --.--.---- г. между истцом и ООО «Страховая компания Росгосстрах-Жизнь» заключен договор страхования жизни и здоровья, со счета истца в счет оплаты страховой премии списана сумма в размере 300 989 рублей 09 копеек. Кредитный договор был заключен сторонами путем его подписания, текст договора является типовым, с заранее определенными условиями, истец, как слабая сторона, был лишен возможности повлиять на его содержание. На сумму страховой премии ответчиком начислялись проценты по ставке 16,50% годовых, общая сумма процентов составила 84 903 рубля 66 копеек (300 989 рублей 09 копеек х 16,50%/365 х 624 дня (с --.--.---- г. по --.--.---- г.). Истцом рассчитаны проценты за пользование чужими денежными средствами по состоянию на --.--.---- г., сумма процентов составила 37 375 рублей 72 копейки (расчет прилагается).

Действиями ответчика истцу причинен моральный вред, который он оценивает в 10 000 рублей.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу 300 989 рублей 09 копеек в счет возврата страховой премии, 84 903 рубля 66 копеек в счет возврата суммы процентов, начисленных на сумму страховой премии, 37 375 рублей 72 копейки в счет процентов за пользование чужими денежными средствами, 10 000 рублей в счет компенсации морального вреда, штраф в размере 50% от присужденной судом суммы.

В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал.

Представитель ответчика ПАО «Быстро Банк» извещен, не явился, в материалах дела имеется возражение на исковое заявление. В обоснование указано, что при заключении договора истец подтвердил, что ознакомлен с условиями кредитования, предусматривающими возможность получения кредита без заключения иных договоров и (или) получения иных услуг, уведомлен о возможности выбора иной страховой компании. Истец выразил желание застраховать жизнь и здоровье путем предоставления отдельной подписи напротив раздела страхование заявления о предоставлении кредита. В качестве способа оплаты страховой премии истец выбрал вариант с использованием кредитных средств, с включением их в суму кредита, о чем проставлены соответствующие отметки. Истец собственноручно вписал выбранную им страховую компанию ООО «РГС-Жизнь» (ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни»). Кроме того, истцу разъяснено право отказаться от предлагаемых услуг и (или) заключения иных договоров, выбрав иной вариант условий кредитования. Согласно выбранному истцом варианту кредитования в п.9 Индивидуальных условий кредитного договора была включена обязанность истца застраховать жизнь и здоровье на случай причинения вреда. При выборе варианта кредитования без страхования соответствующие положения по страхования отсутствовали бы в тексте кредитного договора. Таким образом, до заключения кредитного договора истец был осведомлен и согласен со сроком и стоимостью страховой услуги, предоставляемой выбранной им страховой компанией ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни». Денежные средства в размере 300 989 рублей 09 копеек были перечислены Банком в страховую компанию на основании распоряжения заемщика. На основании изложенного, в иске просит отказать.

Представитель третьего лица ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» 

извещен, не явился, до рассмотрения дела поступил отзыв на исковое заявление.

В силу части 1 статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как определено статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Положениями статьи 180 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода) (пункты 1 и 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 9 Федерального закона от 26 января 1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункта 1 статьи 1 Закона Российской Федерации N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее также - Закон Российской Федерации "О защите прав потребителей") отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В пунктах 1 и 2 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" указано, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Пунктом 2 статьи 7 Федерального закона 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" установлено, что если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Судом установлено, что --.--.---- г. между ПАО «БыстроБанк» и ФИО2 заключен кредитный договор, по условиям которого истцу выдан кредит в сумме 1 266 789 рублей, под 16,50 % годовых, сроком до --.--.---- г.. 

При обращении в Банк истец выбрал вариант кредитования, предусматривающий возможность заключения кредитного договора с заключением договора страхования жизни и здоровья, самостоятельно выбрав страховую компанию - ООО «РГС-Жизнь» (ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни»).

При этом истец подтвердил, что уведомлен о возможности получения кредита без заключения иных договоров и (или) получения иных услуг, уведомлен о возможности выбора страховой компании (л.д. 71).

--.--.---- г. истец обратился в ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» (ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни») с заявлением о страховании №--, согласно которому просил заключить с ним договор страхования жизни и здоровья. На основании указанного заявления между истцом и ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» (ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни») заключен договор страхования – полис страхования жизни и здоровья №-- (л.д. 75). Размер страховой премии по договору составил 300 989 рублей 09 копеек, страховая сумма – 1 266 789 рублей 09 копеек, страховыми рисками по договору являются – смерть застрахованного, инвалидность 1, 2 группы, временная нетрудоспособность застрахованного в результате несчастного случая.

На основании распоряжения истца сумма в размере 300 989 рублей 09 копеек перечислена ответчиком на счет получателя в счет оплаты страховой премии (л.д. 74, 77).

Совокупность исследованных судом доказательств позволяет суду прийти к выводу, что истец получил услугу по страхованию жизни и здоровья по своему волеизъявлению. Заключая договор, истец согласился с предложенными ему условиями, самостоятельно выбрав страховую компанию. При этом, до истца доведена информация о возможности отказаться от услуг. Каких-либо неблагоприятных для заемщика последствий вследствие неосуществления такого страхования кредитный договор не предусматривает.

Предоставление банком кредитных средств на оплату страховой премии по договору страхования жизни и здоровья, а также дополнительных услуг само по себе не противоречит закону и не может быть признано недействительным как нарушающее права заемщика как потребителя, поскольку основано на добровольном соглашении сторон о включении данного условия в кредитный договор.

Принимая во внимание то, что оспариваемый кредитный договор не содержит положений, обуславливающих выдачу и получение кредита обязательным заключением иных договоров, а также отсутствие доказательств, подтверждающих навязывание ответчиком истцу услуги по страхованию, невозможность получения последним кредита без осуществления личного страхования, суд не находит оснований для признания условий договора недействительными и взыскании уплаченной страховой премии.

Поскольку первичные требования удовлетворению не подлежат, требования о взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа также подлежат оставлению без удовлетворения.

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 56, 60, 98, 103, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 к публичному акционерному обществу «БыстроБанк» о взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, убытков, компенсации морального вреда и штрафа, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Ново-Савиновский районный суд города Казани в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Петрова А.Р.