Дело № 2 - 64/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 января 2019г. г. Усть-Катав

Усть-Катавский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Писаревой Л.Ф.,

при секретаре Веряшкиной Ж.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Челябинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (далее, АО «Россельхозбанк», Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению № от 20 февраля 2018г., в котором просит:

расторгнуть кредитный договор № от 20 февраля 2018г.,

взыскать с ответчика задолженность в сумме 799 730 рублей 44 копейки: просроченная ссуда 733 094 рубля 48 копеек, проценты за пользование кредитом 61886 рублей 51 копейка, неустойка 4749 рублей 45 копеек, 

взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 17 197 рублей 30 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 20 февраля 2018г. между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заёмщикам предоставлен кредит в сумме 750 000 рублей под 17 % годовых, со сроком возврата 20 февраля 2023г. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом, систематически нарушали условия кредитного договора. 19 октября 2018г. истцом было направлено требование о досрочном возврате долга и расторжении договора. В связи с неполучением ответа в срок, предусмотренный ст. 452 ГК РФ, требование о расторжении договора является обоснованным. По состоянию на 19 ноября 2018г. суммарная задолженность составляет 799 730 рублей 44 копейки (л.д.3).

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» ФИО2, действующая на основании доверенности от 4 мая 2018г. (л.д.34) не явилась, извещена надлежащим образом, просит рассмотреть дело в своё отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещён надлежащим образом (л.д.52), представил заявление с просьбой рассмотреть дело в своё отсутствие, с иском согласен. 

Учитывая наличие сведений о надлежащем извещении представителя истца и ответчика о времени и месте судебного разбирательства, отсутствии ходатайства об отложении судебного заседания, суд полагает возможным рассмотрение дела в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению на основании следующего.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 30 Закона РФ от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно ст. ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 20 февраля 2018г. было заключено соглашение №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 750 000 рублей, со сроком возврата не позднее 20 февраля 2023 года, под 17% годовых. 

Существенные условия договора отражены в соглашении от 20 февраля 2018г., анкете-заявлении на предоставление кредита, правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, с которыми ответчик был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью.

Подписав данное соглашение, ответчик выразил согласие на заключение Договора путем присоединения к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

В силу п. 6 Соглашения периодичность платежа должна осуществляться ежемесячно аннуитетными платежами по 20-м числам.

Согласно п. 12 Соглашения, неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов дня уплаты соответствующей суммы. В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. В период с даты следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объёме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств) (л.д.9). 

В соответствии с п. 4.9 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее Правил) заёмщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с Соглашением.

Согласно п. 6.1 Правил кредитор вправе требовать от заёмщика уплаты неустойки в случае, если заёмщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заёмщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в Соглашении, в порядке, предусмотренном пунктами 6.1.1-6.1.3 настоящих Правил (л.д.18-23).

В соответствии с п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Поскольку обязательства по возврату кредита исполнялись заёмщиком ненадлежащим образом, банк направил в адрес ФИО1 требование о досрочном возврате сумм до 19 ноября 2018 года, которое до установленного срока исполнено не было (л.д.24).

Согласно расчету истца по состоянию на 19 ноября 2018 года общая задолженность ответчика 799 730 рублей 44 копейки, из них: просроченная ссуда 733 094 рубля 48 копеек, проценты за пользование кредитом 61886 рублей 51 копейка, неустойка 4749 рублей 45 копеек (л.д.15-16).

Расчет задолженности проверен судом, является верным, соответствует условиям кредитного договора и графику платежей, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств.

Таким образом, банк обладает правом требования досрочного погашения кредита и принятия мер к принудительному взысканию задолженности.

В соответствии со ст. ст. 329, 330 ГК РФ неустойка является способом обеспечения исполнения обязательств в виде определенной договором денежной суммы, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с ч.21 ст.5 ФЗ № 353 от 21.12.2013 года размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Размер неустойки, которую просит взыскать истец составляет 4749 рублей 45 копеек. Оснований для снижения размера неустойки, суд не усматривает. 

Согласно п.п.4.7 Правил банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов при этом (л.д.20). 

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч.3 ст.453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если и иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - момента вступления в законную силу решения суда об изменении или расторжении договора.

Из материалов дела следует, что обязательство ответчиком не исполнялись своевременно и надлежащим образом, чем существенно нарушены условия договора. 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению, расторжении соглашения подлежат удовлетворению в полном объеме. 

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.98 ГПК РФ.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 17 197 рублей 30 копеек (платежное поручение (л.д.2), суд считает, что с ответчика необходимо взыскать расходы по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 14, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Челябинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» удовлетворить.

Расторгнуть соглашение № от 20 февраля 2018г., заключенное между акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Челябинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от 20 февраля 2018г. в сумме 799 730 рублей 44 копейки, из них: просроченная ссуда 733 094 рубля 48 копеек, проценты за пользование кредитом 61886 рублей 51 копейка, неустойка 4749 рублей 45 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 197 рублей 30 копеек, всего 816 927 рублей 74 копейки (восемьсот шестнадцать тысяч девятьсот двадцать семь рублей семьдесят четыре копейки).

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Усть-Катавский городской суд со дня изготовления решения в окончательной форме. 

Председательствующий подпись Л.Ф.Писарева Решение не вступило в законную силу