Дело № 2-41/2020

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 ноября 2020 года г.Смоленск

Ленинский районный суд г. Смоленска

в составе:

председательствующего (судьи) Манакова В.В.,

при секретаре Якубенковой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Смоленский банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», уточнив требования, обратилось в суд с вышеуказанным иском в обоснование указав следующее. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Смоленский Банк» и ФИО12. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику 100 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с условием уплаты 22% годовых. В качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика Банком заключен договор поручительства с ФИО1 Однако в нарушение условий договора ФИО4 обязанность по возврату денежных средств не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 117 987 руб. 63 коп. из которых: 61 766 руб. 82 коп – задолженность по основному долгу, 43 334 руб. 92 коп. – задолженность по неуплаченным процентам за пользование кредитом, 12 885 руб. 89 коп. – штраф за просрочку исполнения обязательств по внесению очередных платежей. В 2014 году ФИО10 умер, после смерти которого открылось наследство. Наследниками умершего являются ФИО3 и ФИО2 Просит суд взыскать солидарно с ответчиков 117 987 руб. 63 коп., а также 3559 руб. 75 коп. в возврат госпошлины.

Судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечена нотариус Смоленского городского нотариального округа Чернова Н.В.

В судебном заседании представитель истца ФИО5 подержала заявленные исковые требования, против вынесения заочного решения не возражала.

Ответчики, извещенные о дате и месте рассмотрения дела надлежащем образом, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суд не уведомили, о рассмотрении дела в свое отсутствие не заявляли.

Ответчик ФИО1 направила в адрес суда письменные возражения, в которых указала на пропуск Банком срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности с поручителя, который истек ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 также направила свои возражения относительно заявленных требований, указав, что на момент открытия наследства автомобиль «ВАЗ 20107» отцу ФИО10 не принадлежал, следовательно, он не может являться имуществом подлежащим наследованию.

Нотариус Смоленского городского нотариального округа Чернова Н.В. просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

В соответствии с ч.5 ст. 167, ч.1 ст.233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствии ответчиков, третьего лица в порядке заочного производства.

Заслушав представителя истца, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.1 ст.160, п.2 ст.432 ГК РФ, ст.433, ст.435, ст.438 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

На основании пункта 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК (договор займа).

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст.809 ГК Российской Федерации).

В силу п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Смоленский Банк» и ФИО10 путем акцепта Банком заявления заемщика заключен договор №, на основании которого последнему предоставлен кредит на потребительские цели в размере 100 000 руб. на 60 месяцев с условием уплаты 22 % годовых.

Согласно п.3.1.1 Правил предоставления ОАО «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам (далее – Правила) Банк предоставляет кредит путем перечисления денежных средств в сумме кредита на счет заемщика.

Денежные средства по кредитному договору были перечислены ДД.ММ.ГГГГ на банковский счет заемщика №, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.12-17).

По условиям данной сделки возврат кредита, платы за пользование кредитом осуществляется заемщиком в сроки, указанные в информационном графике платежей, которым предусмотрен ежемесячный платеж в размере 2761 руб. 89 коп. (последний платеж –3037 руб. 20 коп.).

В соответствии с п.3.1.2 Правил для учета задолженности заемщика по кредиту Банк открывает ссудный счет.

Согласно п.3.3.2 заемщик обязан не позднее даты очередного платежа обеспечить наличие на счете денежных средств в сумме, достаточной для погашения очередного платежа.

ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «Смоленский Банк» реорганизовано в форме преобразования в ОАО «Смоленский Банк».

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ у ОАО «Смоленский Банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Смоленской области от 07.02.2014, вступившим в законную силу 05.06.2014, ОАО «Смоленский Банк» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении Банка открыто конкурсное производство сроком на один год, конкурсным управляющим утверждена Государственная Корпорация «Агентство по страхованию вкладов». 

Определением Арбитражного суда Смоленской области срок конкурсного производства продлен.

В нарушение условий кредитного договора ответчиком было допущено неисполнения принятых обязательств, в связи с чем образовалась задолженность по погашению сумм кредита и процентов.

Согласно ст. 330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Согласно п.1 ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Судом установлено, что соглашением сторон установлен штраф за нарушение срока уплаты очередного платежа в размере 2 % от первоначальной суммы кредита за каждый случай допущенной просрочки.

Банком ко взысканию заявлен штраф, который согласно приложенному расчету представляет собой проценты, рассчитанные на основании п.1 ст.395 ГК РФ (в редакции действовавшей на момент возникновения правоотношений) на суммы просрочки за период с 22.02.2014 по 31.03.2017 по учетной ставке банковского процента в размере 8,25 % годовых, установленной Указанием Банка России от 13.09.2012 N 2873-У "О размере ставки рефинансирования Банка России".

Согласно п.4 ст.395 ГК РФ в случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей, проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно правовой позиции, содержащейся в п.42 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", если законом или соглашением сторон установлена неустойка за нарушение денежного обязательства, на которую распространяется правило абзаца первого п.1 ст.394 ГК РФ, то положения п.1 ст.395 ГК РФ не применяются. В этом случае взысканию подлежит неустойка, установленная законом или соглашением сторон, а не проценты, предусмотренные ст.395 ГК РФ (п.4 ст.395 ГК РФ).

В Обзоре судебной практики ВС РФ № 2(2016), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 6 июля 2016 (ответ на вопрос 2), также разъяснено, что если размер процентов, рассчитанных на основании ст. 395 ГК РФ, превышает размер неустойки, суд при установлении факта нарушения денежного обязательства удовлетворяет исковые требования частично в пределах размера суммы неустойки, подлежащей взысканию.

Само по себе то обстоятельство, что истец обосновывает свое требование о применении меры ответственности в виде взыскания денежной суммы за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства п. 1 ст. 395 ГК РФ, в то время как законом или соглашением сторон на случай этого нарушения предусмотрена соответствующая неустойка и денежные средства необходимо взыскать с ответчика в пользу истца на основании п. 1 ст. 330 или п. 1 ст. 332 ГК РФ, не является основанием для отказа в удовлетворении заявленного требования.

В силу пункта 3.7.1 Правил кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязаны досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора в случае нарушения Заемщиком своих обязательств, установленных настоящими Правилами, в том числе в случае однократного нарушения срока уплаты очередного платежа на срок боле 5 календарных дней.

Согласно представленному истцом расчёту сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 117 987 руб. 63 коп. из которых: 61 766 руб. 82 коп – задолженность по основному долгу, 43 334 руб. 92 коп. – задолженность по неуплаченным процентам за пользование кредитом, 12 885 руб. 89 коп. – штраф за просрочку исполнения обязательств по внесению очередных платежей. Указанный расчет задолженности судом проверен, признан соответствующим закону и арифметически верным.

В качестве обеспечения своевременного возврата кредита Банком заключен договор поручительства с ФИО1, в соответствии с которым поручитель солидарно отвечает перед кредитором при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком, обеспеченного поручительством обязательства, в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, повышенных процентов и штрафов, возмещению судебных издержек по взысканию долга кредитора и других убытков кредитора (п.2.1, п.2.5).

В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст.190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

По смыслу п.4 ст.367 ГК РФ, действовавшей до внесения изменений в соответствии с Федеральным законом №42-ФЗ от 08.03.2015 «О внесении изменений в часть первую ГК РФ», и п.6 ст.367 ГК РФ (в редакции, действующей с 01.06.2015) поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.

Указанная норма закона не допускает бессрочного существования обязательства поручителей в целях установления определенности в существовании прав и обязанностей участников гражданского оборота.

Поскольку поручительство является способом обеспечения исполнения обязательств заемщика перед заимодавцем, то ответственность поручителя перед заимодавцем возникает в момент неисполнения заемщиком своих обязательств, а если обязательство по уплате долга исполняется по частям – в момент не уплаты соответствующей части.

С учетом изложенного, договор, заключенный между Банком и поручителем, является прекращенным в той части, которая касается ответственности поручителя за невыполнение кредитного договора по погашению кредита после истечения одного года с момента возникновения права требования об исполнении соответствующей части обязательства (п.3.2 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).

Из смысла п.3 ст.367 ГК РФ следует, что, если иное не предусмотрено договором, при прекращении поручительства в отношении основной суммы долга оно прекращается и в отношении подлежащих уплате процентов на эту сумму независимо от того, что обязанность по уплате этих процентов, равно как и по уплате основного долга, сохраняется для должника до момента фактического исполнения обязательства либо до его прекращения по иным основаниям.

Как следует из содержания заключенного между истцом и ФИО1 договора поручительства, его срок, как это предусмотрено ст.190 ГК РФ, установлен не был. Указание в договоре на то, что он прекращает свое действие с прекращением всех обязательств заемщика по кредитному договору (п.3.2), свидетельствует о том, что срок в договоре поручительства его сторонами не определен.

Поскольку условиями вышеуказанного кредитного договора предусмотрено погашение заемщиком кредита равными частями ежемесячно в соответствии с установленным графиком платежей, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по обеспеченному поручительством кредитному договору начинается не с даты окончания срока действия кредитного договора и не с момента предъявления кредитором заемщику требования о досрочном возврате всей суммы займа, а со дня невнесения заемщиком очередного платежа (т.е. когда должник перестал исполнять свои обязательства в одностороннем порядке) и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (аналогичная правовая позиция изложена в определениях Верховного Суда РФ от 06.10.2009 №46-В09-27, от 12.07.2016 №42-КГ16-1 и от 07.06.2016 №5-КГ16-74).

Обязательства по осуществлению ежемесячных платежей по кредиту Заемщик перестал исполнять ДД.ММ.ГГГГ (следующая по графику дата очередного платежа после последнего внесения денежных средств кредитору), последний платеж по графику предусмотрен ДД.ММ.ГГГГ.

Право на предъявление требований к ФИО1, как к поручителю, было реализовано ОАО «Смоленский Банк» только в октябре 2017 года, когда действие заключенного договора поручительства, в силу п.6 ст.367 ГК РФ прекратилось, что является самостоятельным основанием для отказа в иске к указанному ответчику.

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО10 умер, о чем Управлением ЗАГС Администрации г.Смоленска составлена соответствующая актовая запись № (л.д.54).

В соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу п.2 ст.218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст.1113 ГК РФ).

При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное (п.1 ст.1110 ГК РФ).

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст.1112 ГК РФ).

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст.128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ).

Имущественные права и обязанности не входят в состав наследства, если они неразрывно связаны с личностью наследодателя, а также если их переход в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими федеральными законами (ст.418, абзац второй ст.1112 ГК РФ). 

Как разъяснено в п.58 Постановления от 29.05.2012 №9, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (п.60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 N 9).

Для приобретения наследства наследник должен его принять (п.1 ст.1152 ГК РФ).

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п.1 ст.1153 ГК РФ). 

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (ч.2 ст. 1153 ГК РФ)

Согласно п.4 ст.1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу п. 49 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 N 9 неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

Из материалов дела следует, что наследниками по закону первой очереди имущества, оставшегося после смерти ФИО10, являются дочь ФИО6, сын ФИО3, жена ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ нотариусу Смоленского городского нотариального округа ФИО7 поступило заявление ФИО1 о том, что ей известно об открытии наследства, о пропуске срока для принятия наследства. Фактически в управление наследственным имуществом не вступала, против получения свидетельства о праве на наследство ФИО6, ФИО3 не возражает (л.д.55).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 получено свидетельство о праве на наследство по закону имущества, оставшееся после смерти ФИО10, состоящего из ? доли в праве на автомобиль «ВАЗ 21074», идентификационный номер № гос. рег. знак № Стоимость указанного автомобиля согласно отчету об оценке, ООО «АВТОЭКСПЕРТ», по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 43 250 руб. (л.д.135-151).

Свидетельство о праве на наследство на ? долю вышеуказанного имущества ФИО3 не выдано. 

Согласно «ФИС ГИБДД-М» транспортное средство ВАЗ 21074, гос. рег. знак 

<

***> (прежний гос. рег. знак 

<

***>), с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано за ФИО3 на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.163-166).

Решением Ленинского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ФИО3 удовлетворены. Из состава наследственной массы наследодателя ФИО10, умершего ДД.ММ.ГГГГ, исключен автомобиль марки ВАЗ 21074, 2003 года выпуска, цвет синий, идентификационный номер №, гос. рег. знак №

ДД.ММ.ГГГГ апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Смоленского областного суда решение Ленинского районного суда г.Смоленска от 30.06.2020 отменено с вынесением нового решения об отказе в удовлетворении иска ФИО3 

С учетом изложенного, с ФИО2, ФИО3 в пользу истца надлежит взыскать солидарно задолженность по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества в сумме 43 250 руб. (с каждого в пределах принятого наследства в размере 21 625 руб.).

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ФИО2, ФИО3 в равных долях в пользу Банка подлежит взысканию госпошлина, оплаченная при подаче искового заявления пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Руководствуясь ст. ст. 194- 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично. 

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 43 250 руб. (с каждого в пределах принятого наследства в размере 21 625 руб.), а также в равных долях 1497 руб. 50 коп. в возврат госпошлины.

В удовлетворении остальной части требований отказать. 

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г.Смоленска заявление об отмене настоящего решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Смоленский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г.Смоленска.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.В. Манаков

Ленинский районный суд г. Смоленска

УИД: 67RS0002-01-2018-006143-97

Подлинный документ подшит в материалы дела № 2-41/2020