УИД 58RS0002-01-2021-000254-92

№ 2-87/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Спасск 

Пензенской области 15 июля 2021 года

Спасский районный суд Пензенской области 

в составе председательствующего судьи Ивашкиной Ю.А., 

при секретаре судебного заседания Основиной Л.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании 

гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что на основании заключённого 02 апреля 2019 года кредитного договора 

<

***> ПАО «Сбербанк России» выдало ФИО1 кредит в сумме 548781,00 рублей, на срок 60 месяцев, под 16,9 % годовых. Согласно п.14 Индивидуальных условий кредитования, с содержанием Общих условий кредитования заёмщик был ознакомлен и согласен. В соответствии с п.6 Индивидуальных условий кредитования погашение кредита производится заёмщиком ежемесячными аннуитетными платежами. В соответствии с п.3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Согласно п.1 Общих условий кредитования, платежная дата – календарный день, установленный для ежемесячного погашения кредита аннуитетными платежами, соответствующий дню фактического предоставления кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п.3.2 Общих условий кредитования). При несвоевременном перечислении платежа в погашении Кредита и/или уплату Процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования (п.3.3 Общих условий кредитования). В п.12 Индивидуальных условий кредитования за несвоевременное перечисления платежа в погашении кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом установлена неустойка в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств в полном объеме. В течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредиту, которая по состоянию на 19 марта 2021 года составила 503392 рубля 61 копейка, в том числе: просроченные проценты – 45721 рубль 89 копеек, просроченный основной долг – 451419 рублей 23 копейки, неустойка за просроченный основной долг – 3435 рублей 79 копеек, неустойка за просроченные проценты – 2815 рублей 70 копеек. Ответчику было направлено требование о досрочном возврате банку всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Требование до настоящего времени не выполнено. Ссылаясь на положения статей 309, 310, 314, 330, 331, 401, 807, 809-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору №196061 от 02 апреля 2019 года за период с 18 августа 2020 года по 19 марта 2021 года, в размере 503392 рубля 62 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8233 рубля 93 копейки. 

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом - по адресу электронной почты и одновременно заказной почтой, что подтверждается уведомлением о вручении, ходатайства об отложении судебного разбирательства не заявлены. При предъявлении иска, в исковом заявлении истец просил суд рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, указав, что согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом - телефонограммой и одновременно заказной почтой, что подтверждается уведомлением о вручении. Сведений о причинах неявки и возражений по иску суду не предоставил. Ходатайство об отложении судебного разбирательства не заявил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

Кроме этого лица, участвующие в деле, заблаговременно извещены путем публичного размещения информации о времени и месте рассмотрения настоящего дела на официальном сайте Спасского районного суда Пензенской области в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»

http://bednodemyanovsky.pnz.sudrf.ru.

На основании статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее в тексте - ГК РФ), граждане и юридические лица осуществляют принадлежащие им гражданские права своей волей и в своем интересе.

По смыслу статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее в тексте - ГПК РФ), личное участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лиц, участвующих в деле.

В связи с изложенным, и в соответствии с положениями ст.167 ГПК РФ судом постановлено рассмотреть настоящее дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, оценив доказательства, имеющие значение для рассмотрения дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 8 ГК РФ договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

На основании пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с пунктом 1, пунктом 2 статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

В силу пункта 1 статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии с пунктом 1 статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Как следует из пункта 2 статьи 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено статьями 819-821 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно части 1 статьи 820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме.

На основании статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа включительно.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить кредитору полученную по кредитному договору денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно пункту 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его заимодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет заимодавца.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами на момент его возврата.

На основании абзаца 1 пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе) (абзац 2 пункта 1 статьи 819 ГК РФ).

Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон № 353-ФЗ) регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (часть 1 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ).

Согласно части 9 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия об услугах, оказываемых кредитором заемщику за отдельную плату и необходимых для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цену или порядок определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.

На основании пункта 1 статьи 329 ГК РФ неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств.

В силу статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

При этом, вина должника в нарушении обязательства предполагается, пока не доказано обратное. Отсутствие вины в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства доказывается должником (пункт 2 статьи 401 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, 02 апреля 2019 года между кредитором ПАО «Сбербанк России» и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***>, путем подписания сторонами Индивидуальных условий «потребительского кредита» (далее – Индивидуальные условия), в соответствии с пунктами 1, 2, 4, 6, 11 которых кредитор (истец) обязался предоставить заемщику (ответчику) «Потребительский кредит» на цели личного потребления, в размере 548781,00 рублей, сроком на 60 месяцев с даты фактического предоставления, под 16,9 % годовых, с ежемесячным гашением аннуитетными платежами в размере 13609,13 рублей. 

Согласно вводной части указанных Индивидуальных условий, заемщик ФИО1 предложил кредитору заключить с ним кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физический лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее - Общие условия).

Согласно пункту 14 Индивидуальных условий - с содержанием Общих условий кредитования ФИО1 был ознакомлен и согласен.

Договор заключен в офертно-акцептной форме.

Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в пункте 17 Индивидуальных условий кредитования.

Пунктом 2.2 Общих условий предусмотрено, что датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования.

Согласно пункту 2 Индивидуальных условий кредитный договор действует до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. 

Согласно пункту 3.1 Общих условий погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно в платежные даты в составе аннуитетного платежа и начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего для после даты зачисления кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (пункты 3.2, 3.2.1 Общих условий).

В соответствии с пунктом 3.3 Общих условий и пунктом 12 Индивидуальных условий - при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

На основании пункта 4.2.3 (подпункт «а») Общих условий кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

В соответствии с пунктом 3.10 Общих условий заемщик возвращает все расходы кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору.

Пунктом 3.11 Общих условий предусмотрена очередность зачисления поступивших денежных средств.

Обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору (пункт 4.4 Общих условий).

Договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору (пункт 6.1 Общих условий).

Банк исполнил обязательства по договору потребительского кредита, перечислив 02 апреля 2019 года кредит в размере 548781,00 рублей на банковский счет заемщика ФИО1, открытый у кредитора, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 19 марта 2021 года; выпиской движения основного долга и срочных процентов.

Тем самым банк в полном объеме исполнил принятые на себя обязательства кредитора.

Получение кредита ответчиком не оспаривается.

Кредитный договор не оспорен, не расторгнут, является действующим и подлежит исполнению.

Заемщик обязался по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора, направляемом по почте либо иным способом, предусмотренным Договором, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случаях указанных в пункте 4.2.3 Общих условий кредитования (пункт 4.3.6 Общих условий).

Как следует из расчета цены иска, заемщик ФИО2 взятые на себя обязательства по кредитному договору от 02 апреля 2019 года 

<

***> исполнял надлежащим образом по июль 2020 года, ежемесячно производил возврат кредита и уплату процентов по нему. После чего кредит регулярно по январь 2021 года выносился на просрочку.

С февраля 2021 года и по настоящее время ФИО2 ни одного платежа по кредиту не произвел, что привело к образованию задолженности.

16 февраля 2021 года банком в адрес ФИО1 было направлено требование (претензия) о наличии задолженности по кредитному договору и о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки в срок не позднее 18 марта 2021 года. 

Требование банка ответчиком оставлено без ответа. До настоящего времени задолженность не погашена, обязательства по договору не исполнены.

В связи с чем, за ответчиком за период с 18 августа 2020 года по 19 марта 2021 года образовалась просроченная задолженность по договору в размере 503392 рубля 61 копейка, в том числе: просроченные проценты – 45721 рубль 89 копеек, просроченный основной долг – 451419 рублей 23 копейки, неустойка за просроченный основной долг – 3435 рублей 79 копеек, неустойка за просроченные проценты – 2815 рублей 70 копеек, что подтверждается соответствующим расчетом, представленным истцом.

Возражений против представленного расчета задолженности и свои контррасчеты ответчик ФИО1 суду не предоставил. 

Расчет задолженности по кредиту, предоставленный истцом, произведен в соответствии с условиями договора, принимается судом. 

Таким образом, ФИО1 нарушил принятые на себя обязательства по указанному кредитному договору продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В связи с чем банк правомерно воспользовался своим правом требования досрочного возврата кредита. 

Учитывая изложенные обстоятельства дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы. 

В связи, с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в размере 8233 рубля 93 копейки.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № 8624 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 02 апреля 2019 года №196061 – удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения №8624 (ОГРН № ИНН №, дата государственной регистрации 20 июня 1991 г., юридический адрес: 

<

адрес>) задолженность по кредитному договору от 02 апреля 2019 года 

<

***> в размере 503 392 (пятьсот три тысячи триста девяносто два) рубля 61 копейку, в том числе: 

просроченный основной долг – 451 419 рублей 23 копейки; 

просроченные проценты – 45 721 рубль 89 копеек; 

неустойка за просроченный основной долг – 3 435 рублей 79 копеек;

неустойка за просроченные проценты – 2 815 рублей 70 копеек, 

а также судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 8 233 (восемь тысяч двести тридцать три) рубля 93 копейки, а всего 511 626 (пятьсот одиннадцать тысяч шестьсот двадцать шесть) рублей 54 копейки.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Пензенский областной суд через районный суд.

Председательствующий -П/П - Ю.А.Ивашкина

Решение принято в окончательной форме 15 июля 2021 года

Председательствующий -П/П - Ю.А.Ивашкина