КОПИЯ

Дело № 2-255/2018

Решение

именем Российской Федерации

Приаргунский районный суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Кустовой Н.И.,

при секретаре Ивановой А.М.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в поселке Приаргунск 06 сентября 2018 года гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Читинского регионального филиала Акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании денежных средств по договорам займа, процентов за пользование денежными средствами, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный Банк» в лице Читинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в Приаргунский районный суд Забайкальского края с указанным иском, обосновав его следующим. ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса пгт. Приаргунск Читинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (далее- банк, кредитор) и ФИО1 (далее- заемщик) были заключены соглашения № и №. По условиям соглашения № банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 21 000 рублей, под 26,90 %годовых, со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ. По условиям соглашения №, банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 53538,44 рублей, под 17,5% годовых, со сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. Денежные средства были зачислены на ссудный счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается банковским ордером и выпиской по счету. 

Заёмщик принял на себя обязательства по возврату полученных кредитов и уплаты процентов за пользование кредитами. Взятые на себя обязательства по соглашениям заемщик надлежащим образом не выполняет. В результате ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по соглашениям согласно представленного истцом расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 13 493 рубля 77 копеек, в том числе: основной долг 12 402 рубля 94 копейки, просроченный основной долг 383 рубля 60 копеек, пеня за несвоевременную уплату основного долга 7 рублей 83 копейки, пеня за несвоевременную уплату процентов 3 рубля 19 копеек.

Согласно представленного истцом расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год образовалась задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 51 301 рубль 19 копеек, в том числе: основной долг 46 202 рубля 19 копеек, просроченный основной долг 2993 рубля 18 копеек, пеня за несвоевременную уплату основного долга 150 рублей 14 копеек, пеня за несвоевременную уплату процентов 62 рубля 18 копеек.

Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 13 493 рубля 77 копеек, в том числе: основной долг 12 402 рубля 94 копейки, просроченный основной долг 383 рубля 60 копеек, пеня за несвоевременную уплату основного долга 7 рублей 83 копейки, пеня за несвоевременную уплату процентов 3 рубля 19 копеек, проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга, рассчитанные с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического возврата суммы основного долга, исходя из процентной ставки, установленной кредитным договором 26,90 % годовых, задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 51 301 рубль 19 копеек, в том числе: основной долг 46202 рубля 19 копеек, просроченный основной долг 2993 рубля 18 копеек, пеня за несвоевременную уплату основного долга 150 рублей 14 копеек, пеня за несвоевременную уплату процентов 62 рубля 18 копеек, проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга, рассчитанные с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического возврата суммы основного долга, исходя из процентной ставки, установленной кредитным договором 17,50 % годовых, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2144 рубля.

Представитель акционерного общества «Россельхозбанк» ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, была надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрении дела, направила в суд заявление, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя, заявленные требования поддерживает в полно объеме, поэтому в силу части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счёл возможным рассмотреть дело без её участия.

Ответчик ФИО1 надлежаще оповещена о времени и месте судебного заседания по месту её регистрации 

<

адрес> почтовые конверты с судебной корреспонденцией возвращены в суд с отметкой «Истек срок хранения».

В соответствии с частью 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее- ГПК РФ) лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с частью 2 статьи 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Факт неявки на почту за корреспонденцией из суда расценивается как отказ от получения судебного извещения.

Согласно пункту 67 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

Пунктом 3 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации закрепляется презумпция добросовестности участников гражданско-правовых отношений, осуществляя тем самым защиту гражданских прав, не допускается действие граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от ДД.ММ.ГГГГ №-О-О, суд оценивает данное обстоятельство как отказ принять судебную повестку, в связи с чем приходит к выводу о том, что ответчик о времени и месте судебного разбирательства извещен.

Учитывая изложенное, поведение ответчика расценивается судом как уклонение от получения судебной корреспонденции и злоупотребление правом, поэтому на основании ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело без его участия. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии с п.1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора. 

На основании пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса пгт Приаргунск Читинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО1 были заключены соглашения № и №, в соответствии с которыми заёмщику предоставлены денежные средства по соглашению № в сумме 21 000 рублей, под 26,90 %годовых, со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, по соглашению № в сумме 53 538,44 рублей, под 17,5% годовых, со сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. Денежные средства были зачислены на ссудный счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается банковскими ордерами (л.д.40,41). 

Ответчик в соответствии с условиями соглашения № принял на себя обязательство не позднее 25 числа каждого месяца и по соглашению № № не позднее 23 числа каждого месяца в соответствии с графиком осуществлять ежемесячные платежи.

Также, в соответствии с условиями соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик принял на себя обязательства не позднее ДД.ММ.ГГГГ и по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № не позднее ДД.ММ.ГГГГ возвратить полученные суммы кредита и проценты по нему в размере и в сроки, предусмотренные соглашениями. Денежные средства заёмщиком были получены в полном объеме, что ответчиком не оспаривалось.

Установлено, что ФИО1 в нарушение условий соглашений обязательства по внесению ежемесячных платежей в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитами исполняла ненадлежащим образом. В результате указанного, согласно представленного истцом расчёта по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 23 июня 2017 года по 13 июля 2018 года у ответчика образовалась задолженность в сумме 13 493 рубля 77 копеек, в том числе: основной долг 12 402 рубля 94 копейки, просроченный основной долг 383 рубля 60 копеек, пеня за несвоевременную уплату основного долга 7 рублей 83 копейки, пеня за несвоевременную уплату процентов 3 рубля 19 копеек, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 23 июня 2017 года по 13 июля 2018 года у ответчика образовалась задолженность в сумме 51 301 рубль 19 копеек, в том числе: основной долг 46 202 рубля 19 копеек, просроченный основной долг 2 993 рубля 18 копеек, пеня за несвоевременную уплату основного долга 150 рублей 14 копеек, пеня за несвоевременную уплату процентов 62 рубля 18 копеек.

Представленные истцом расчеты судом проверены и признаны арифметически верным, соответствующим условиям заключенного между сторонами договорами от ДД.ММ.ГГГГ №, №. 

Расчет задолженности ответчиком не оспорен.

До получения кредита клиенту представлена достоверная информация о предоставленных ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, полную стоимость кредитов, где указаны размер процентной ставки, неустойки, порядок их погашения. ФИО1 согласилась с данными условиями, приняла их, о чём свидетельствует её подпись в соглашениях от ДД.ММ.ГГГГ №, №, правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения которые являются неотъемлемой частью соглашения №, правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, которые являются неотъемлемой частью договора №. 

Согласно п. 1.5. Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием кредитных карт, утверждённого Центральным Банком РФ ДД.ММ.ГГГГ №-П, расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций её держателем, в пределах, установленной кредитной организации- эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчёты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией -клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций её держателем в пределах расходного лимита-суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, представляемого кредитной организацией-эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Предоплаченная карта как электронное средство платежа используется для осуществления перевода электронных денежных средств, возврата остатка электронных денежных средств в пределах суммы предварительно предоставленных держателем денежных средств кредитной организации - эмитенту в соответствии с требованиями Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 161-ФЗ "О национальной платежной системе".

Согласно п. 5.1 правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, которые являются неотъемлемой частью договора №, кредитные средства предоставляются клиенту в пределах кредитного лимита. 

Из пункта 5.4.1 следует, что проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток ссудной задолженности (основного долга), отражаемый на ссудном счете клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней.

В соответствии с п.ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, клиент обязался совершать расходные операции с использованием карты в пределах неиспользованного кредитного лимита, не допускать возникновения сверхлимитной задолженности, обеспечить погашение сверхлимитной задолженности.

В случае изменения сведений, указанных в анкете-заявлении, в том числе, в случае замены документа, удостоверяющего личность клиента предоставить в банк актуальные сведения либо документы в срок, не позднее 10 (десяти) календарных дней с даты изменения. (л.д.24-35). 

В соответствии с п. 4.1.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее- Правила), которые являются неотъемлемой частью договора- Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между истцом и ответчиком, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

В соответствии с п. 4.2.1. Правил погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов.

В соответствии с п. 4.2.2. Правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

В соответствии с п. 4.7, 4.7.1 Правил Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 (шестидесяти) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней. 

Пунктом 6.1 указанных Правил предусмотрена ответственность Заемщика за просрочку исполнения обязательств по договору. Установлено, что заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в Соглашении, в порядке, предусмотренном пунктами 6.1.1 и 6.1.2 настоящих Правил.

В соответствии с п. 4.8 кредитного договора о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в требовании, если срок в требовании не установлен, то в течение тридцати календарных дней с момента получения заемщиком требования. 

Ответчику было направлено требование о досрочном погашении кредиторской задолженности. Однако требование кредитора ответчиком до настоящего момента не исполнено, задолженность по соглашению заёмщиком не погашена (л.д.42).

Согласно пункту 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

В силу пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Суд удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Читинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» о взыскании процентов по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга, рассчитанные с 14.07.2018 г. до дня фактического возврата суммы основного долга, исходя из процентной ставки, установленной кредитным договором 26,90 % годовых, о взыскании процентов по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга, рассчитанные с 14.07.2018 г. до дня фактического возврата суммы основного долга, исходя из процентной ставки, установленной кредитным договором 17,50% годовых. 

На случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой денежной сумме- штраф или в виде периодически начисляемого платежа-пени (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Пунктом 5.10 правил в случае неисполнения клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа ( погашенной части минимального платежа) является просроченной. Неустойка начисляется за каждый календарный день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности (п.5.10.1) (л.д.30)

Пунктом 6.1 правил установлено, что кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке предусмотренный настоящей статьей. 

Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленного кредитным договором соответствующей даты платежа (л.д.39).

Согласно статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Снижение неустойки возможно в исключительных случаях и по заявлению должника с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. Бремя доказывания несоразмерности начисленной неустойки последствиям нарушения обязательств лежит на должнике, заявившем о её уменьшении (п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №).

ФИО1 с заявлением об уменьшении размера неустойки не обращалась.

Поскольку ответчик ненадлежаще исполняет взятые на себя обязательства по возврату кредитов и уплате процентов за пользование им, требования истца о взыскании по соглашению № пени в размере 7 рублей 83 копейки за несвоевременную уплату основного долга и пени в размере 3 рублей 19 копеек за несвоевременную уплату процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, по соглашению № пени в размере 150 рублей 14 копеек за несвоевременную уплату основного долга, пени в размере 62 рублей 18 копеек за несвоевременную уплату процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, подлежат удовлетворению.

Поскольку истец просит взыскать с ответчика в его пользу проценты до фактического возврата основного долга, соответственно указанное требование является спорным, поэтому данное гражданское дело подлежит рассмотрению по общим правилам искового производства.

В соответствии со статьей 32 ГПК РФ, регулирующей договорную подсудность, стороны пришли к соглашению, что все споры по настоящим кредитным договорам в форме соглашения, подлежат рассмотрению в Приаргунском районном суде Забайкальского края (п.21 Соглашения) (л.д.16,л.д.21). 

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении с исковым заявлением в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 2144 рубля, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» в лице Читинского регионального филиала акционерного общества «Россельхозбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 13 493 (тринадцать тысяч четыреста девяносто три) рубля 77 копеек, в том числе: основной долг 12 402 (двенадцать тысяч четыреста два) рубля 94 копейки, просроченный основной долг 383 (триста восемьдесят три) рубля 60 копеек, пеня за несвоевременную уплату основного долга 7 (семь) рублей 83 копейки, пеня за несвоевременную уплату процентов 3 (три) рубля 19 копеек. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» проценты по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга, рассчитанные с 14 июля 2018 года до дня фактического возврата суммы основного долга, исходя из процентной ставки, установленной кредитным договором 26,90 % годовых.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 51 301 (пятьдесят одна тысяча триста один) рубль 19 копеек, в том числе: основной долг 46 202 (сорок шесть тысяч двести два) рубля 19 копеек, просроченный основной долг 2 993 (две тысячи девятьсот девяносто три) рубля 18 копеек, пеня за несвоевременную уплату основного долга 150 (сто пятьдесят) рублей 14 копеек, пеня за несвоевременную уплату процентов 62 (шестьдесят два) рубля 18 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» проценты по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга, рассчитанные с 14 июля 2018 г. до дня фактического возврата суммы основного долга, исходя из процентной ставки, установленной кредитным договором 17,50 % годовых.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 144 (две тысячи сто сорок четыре) рубля.

Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы в Приаргунский районный суд в течение месяца. 

Председательствующий: подпись.

Решение не вступило в законную силу.

Подлинник документа подшит в гражданском деле 

№ 2-255/2018 Приаргунского районного суда.

Согласовано: судья Н.И.Кустова