Дело № 2-1002/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Мелеуз 15 июля 2021 года 

Мелеузовский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Аверьяновой Е.В. 

при секретаре судебного заседания Баязитовой Г.Б.,

с участием ответчика ФИО2, ее представителя адвоката Козлова В.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Газпромбанк» к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО1, ФИО2 ..., Акционерному обществу «СОГАЗ» о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Газпромбанк» обратилось в суд, с вышеуказанным иском обосновав его тем, что 13 мая 2020 г. между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

№>, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в размере 961764,71 на потребительские цели, сроком до 27 апреля 2025 г.

Банк свои обязательства исполнил, предоставил 13 мая 2020 г. кредит путем перечисления денежных средств на счет заемщика

Заемщик ФИО1 умер 15 августа 2020 г.

Наследником, принявшим наследство по закону, является супруга ФИО2

По состоянию на 27 мая 2021 г. задолженность по кредитному договору составляет 961138,97 рублей.

Истец просит расторгнуть договор потребительского кредита 

<

№> от 13 мая 2020 г., заключенный с ФИО1, с даты вступления решения в законную силу; взыскать с ФИО2 в пределах стоимости наследственного имущества ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору 

<

№> от 13 мая 2020 г. в размере 961138,97 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 18811,39 рублей, а также задолженность за период с 11 мая 2021 г. по дату расторжения кредитного договора включительно: проценты по ставке 9,5% годовых начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга; пени по ставке 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга; пени по ставке 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом. 

В судебное заседание представитель истца АО «Газпромбанк» не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признала частично, пояснила, что согласна погашать сумму долга за вычетом страховой премии. 

Представитель ответчика адвокат Козлов В.Д. в судебном заседании полагал, что кредит должен быть погашен за счет страховой суммы, поскольку при заключении кредитного договора ФИО1 выразил согласие на страхование от несчастных случаев и болезней, однако, при оформлении страхового полиса в качестве страхового случая были определены: смерть застрахованного в результате несчастного случая и установление 1 и 2 группы инвалидности в результате несчастного случая. В то же время полагает, что причину смерти наследодателя можно рассматривать как несчастный случай, поскольку заболевание получено им в период нахождения на вахте. Также считает, что ответчик незаконно начислял проценты со дня открытия наследства до даты фактического его принятия наследниками.

Определением суда от 01 июля 2021 г. в качестве соответчика по делу привлечено АО «СОГАЗ», представитель которого надлежаще извещен о дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, направил письменный отзыв, в котором просил в удовлетворении исковых требований к АО «СОГАЗ» отказать, так как смерть застрахованного ФИО1 наступила вследствие заболевания, что не входит в перечень страховых случаев по договору страхования. 

В силу статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Выслушав ответчика, ее представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 13 мая 2021 г. между ФИО1 и АО «Газпромбанк» был заключен договор потребительского кредита 

<

№>, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 961764,71 рублей, в том числе 144264,71 рублей на добровольную уплату заемщиком страховой премии по договору страхования 

<

№> от 13 мая 2020 г., под 9,5% годовых на срок до 27 апреля 2025 г.

15 августа 2020 г. ФИО1 умер (свидетельство о смерти ... 

<

№> от 17 августа 2020 г.).

Из выписки по счету усматривается, что после смерти заемщика ФИО1 с сентября 2020 г. обязательства по договору не исполнялись, вследствие чего образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 27 мая 2021 г. задолженность по кредитному договору составила 961764,71 рублей, из них: 923023,69 – задолженность по кредиту, 36965,45 руб. – задолженность по уплате процентов, 1149,83 руб. – задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг.

Суд признает представленный истцом расчет задолженности верным.

Вопреки доводам представителя ответчика начисление Банком процентов со дня открытия наследства до даты его принятия наследниками не противоречит закону. 

Частью 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии частью 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.Обязательство, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не связано неразрывно с личностью должника и не требует его личного участия, кредитор может принять исполнение от любого лица.

В силу положений статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

Пунктом 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК Российской Федерации).

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства. Следовательно, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства.

Оснований для удовлетворения требований кредитора за счет страховой выплаты, на что указывает представитель ответчика, суд не находит. 

13 мая 2021 г. между ФИО1 и АО «СОГАЗ» был заключен договор страхования (полис-оферта 

<

№>) согласно которому страховыми случаями признаются: смерть в результате несчастного случая (п. 3.2.4 Правил); утрата трудоспособности (инвалидность) в результате несчастного случая (п. 3.2.2 Правил). Выгодоприобретателем по первому случаю являются наследники застрахованного лица, по второму случаю – само застрахованное лицо. 

Согласно справке о смерти 

<

№> от 17 августа 2020 г. смерть ФИО1 наступила в результате ....

Таким образом, исходя из условий договора страхования, смерть ФИО1 наступила в результате причин, не относящихся к страховому случаю. 

Кроме того, Банк не является выгодоприобретателем по договору страхования.

Согласно материалам наследственного дела после смерти ФИО1 единственным наследником, принявшим наследство, является его супруга ФИО2, которая в силу статей 1112, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации должна отвечать перед Банком по обязательствам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела усматривается, что наследственное имущество состоит из:

- ... доли жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: 

<

адрес обезличен>, с кадастровой стоимостью на день смерти 153490,86 руб.;

- ... доли транспортного средства марки ..., г.р.з. 

<

№>, рыночной стоимостью 170000 рублей

- денежных вкладов, остаток денежных средств по которым на дату смерти составлял в общей сумме 55430,98 руб.

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества не превышает сумму задолженности по кредитному договору, в связи с чем исковые требования АО «Газпромбанк» к ФИО2 подлежат удовлетворению частично в пределах принятого ФИО2 наследственного имущества. 

Поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, с учетом размера задолженности оснований для взыскания с ответчика за период с 11 мая 2021 г. по дату расторжения кредитного договора процентов по ставке 9,5 % годовых, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга, а также пени в размере 1%, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга и на фактического остатка процентов за пользование кредитом, не имеется.

Пунктом 1 части 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации прямо предусмотрена возможность расторжения в судебном порядке договора по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что платежи по кредитному договора своевременно не вносились, Банком кредитная задолженность истребована досрочно на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В связи с изложенным имеются основания для удовлетворения требования АО «Газпромбанк» о расторжении кредитного договора.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца подлежат взысканию с ответчика расходы по уплате государственной пошлины 12983,50 руб., (в том числе 6000 рублей за рассмотрение требований неимущественного характера). 

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Газпромбанк» к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО1, ФИО2 ..., Акционерному обществу «СОГАЗ» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. 

Расторгнуть договор потребительского кредита 

<

№> от 13 мая 2020 г., заключенный межу ФИО1 и Акционерным обществом «Газпромбанк», с даты вступления решения в законную силу.

Взыскать с ФИО2 ... в пользу Акционерного общества «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору 

<

№> от 13 мая 2020 г. в пределах стоимости наследственного имущества в размере 378921 рубль 84 коп., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 12989 рублей 22 коп. 

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан через Мелеузовский районный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Решение принято в окончательной форме 16 июля 2021 г. 

Председательствующий судья Е.В. Аверьянова 

... 

... 

Решение17.07.2021