№ 2-76/2024

64RS0035-01-2024-000016-22

Решение

именем Российской Федерации

05 марта 2024 года р. п. Степное

Советский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Коваленко Д.П..,

при секретаре судебного заседания Щиц Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании просроченной суммы задолженности 

установил:

АО «Тинькофф Банк», обратилось в Советский районный суд Саратовской области с иском к ФИО1, о взыскании задолженности за счёт наследственного имущества умершей ФИО2, указывая, что 09 ноября 2010 года между ответчиком и АО «Тинькофф Банк», был заключен договор кредитной карты № на сумму 124,000.00.

Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, представляющие собой письменное предложение(оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору;Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования.

ФИО2, в заявке которая является приложением к Заявлению-Анкете, просит заключить с ней договор кредитной карты № и выпустить кредитную карту с установленным лимитом задолженности в соответствии с тарифным планом ТП1.0.

Рассмотрев указанное Заявление, Банк выпустил на имя Клиента кредитную карту с изначально установленным Лимитом задолженности в размере до 2000000 рублей.

Карта Клиентом была активирована 09.11.2010. С использованием кредитной карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской и расчетом по договору Клиента №.

В связи с неисполнением заемщиком условий кредитного договора образовалась задолженность в размере 104992 рубля 31 копейка, из них основной долг составляет 101198 рублей, проценты - 3793 рубля 96 копейки.

В ходе мероприятий по досудебному урегулированию ситуации, Банку стало известно о том, что заемщик ФИО2 умерла. 

В ходе рассмотрения гражданского дела в качестве ответчика привлечен ФИО1

Истец в судебное заседание не явился, предоставил ходатайство о рассмотрении гражданского дела в свое отсутствие, настаивает на исковых требованиях.

Ответчик ФИО1 извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

Основываясь на положениях ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Стороны пользуются равными правами по представлению доказательств и участию в их исследовании.

В силу ст. 56 ГПК РФ сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований.

В судебном заседании установлено, что 9 ноября 2010 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2, был заключен договор кредитной карты № на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи банковской карты с предоставлением по ней кредита и обслуживанием счета по данной карте в Российских рублях. Договор заключен в результате публичной оферты путем заполнения заявления ответчиком на получение кредитной карты АО « Тинькофф Банк» и фактически является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы АО «Тинькофф Банк» в Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты АО «Тинькофф Банк». Кредитный договор заключен, в соответствии с требованиями закона (л.д.34-50).

На основании оферты, истец выпустил на имя ФИО2, кредитную карту с начальным кредитным лимитом, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты ФИО2, изложенной в заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам, тем самым заключил договор о кредитной карте (л.д.35).

ФИО2, была получена кредитная карта с начальным лимитом, по которой она совершала расходные операции, что подтверждается выпиской по кредитному договору (л.д.27-31).

Заемщик ФИО2, в свою очередь, взяла на себя обязательство погашать основной долг, уплачивать проценты, начисленные за пользованием кредитом и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами по картам.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, образовалась задолженность по кредитному договору перед АО «Тинькофф Банк» в размере 104992 рубля 31 копейка, из которых:

Основной долг 101198 рублей 35 копеек.

Проценты 3793 рубля 96 копеек.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что между ФИО2, и АО «Тинькофф Банк» сложились правоотношения по предоставлению кредитной организацией денежных средств потребителю на личные нужды. 

К данным правоотношениям применимы положения главы 42 ГК РФ «Заем и кредит».

В силу требований ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.ст. 309, 310, 819 ГК РФ, обязательства подлежат исполнению надлежащим образом, а по кредитному договору заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в соответствии с заключенным кредитным договором, а также в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ч. 1 и ч. 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерения лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. 

Истец свои обязательства по договору выполнил в полном объеме. Данных об исполнении условий кредитного договора заемщиком ФИО2 в полном объеме не представлены.

В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла 09 сентября 2020 года, что подтверждается свидетельством о смерти № № от 20 октября 2020 года. 

Согласно ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно статье 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

В соответствии с положениями ст. ст. 1110, 1175 ГК РФ лицами, ответственными за долги наследодателя, являются его наследники.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ).

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

В соответствии с частью 1 статьи 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг (супруга) и родители наследодателя.

Согласно наследственного дела № после умершей 09 октября 2020 года, ФИО2, наследником первой очереди по закону после умершей ФИО2 является ее супруг – ФИО1, принявший наследство в установленный законом срок, о чем свидетельствует заявление ФИО1 о принятии наследства, и выданные ФИО1 свидетельства о праве на наследство по закону, которые содержатся в представленном суду наследственном деле по сле умершей ФИО2

Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Судом установлено, что ФИО1 принято наследственное имущество, оставшееся после смерти заемщика ФИО2, которое состоит из:

- ? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок и жилой дом, находящиеся по адресу: 

<

адрес>, р.

<

адрес> (семь дробь два) – кадастровая стоимость дома составляет 1608858,67 рублей, соответственно ? доли составляет 804429, 33 рубля, кадастровая земельного участка составляет 256922,19 рублей, соответственно ? доли составляет 128461, 09 рублей.

- 1/86 доля в праве общей долевой собственности на земельный участок, находящийся по адресу: 

<

адрес>, Степновскон муниципальное образование, поле № площадью 264 га II севооборота площадью 1029 га, поле № площадью 298 га, поле № площадью 393 га, поле № площадью 167 га III севооборота площадью 858 га, поле№ площадью 494 га IV севооборота площадью 862 га; кадастровой стоимостью 24668240 рублей, стоимость 1/86 доли составляет – 286840 рублей.

-права на денежные средства, хранящиеся на счетах №№, №, №, № в ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами; 

- компенсация по счёту № (1/5182), хранящемуся в ПАО Сбербанк и закрытому счету № в ПАО Сбербанк. 

В силу ч. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества и т.д. 

Придя к выводу о фактическом принятии ответчиками ФИО1, наследства, открывшегося со смертью ФИО2, суд также учел, что никто из наследников в установленный законом срок с заявлением об отказе от наследства к нотариусу не обращался. 

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины, кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности (п. 1 ст. 401 ГК РФ).

Согласно пункту 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (кредитным договором).

Таким образом, Банк вправе предъявить свои требования к ФИО1 как принявшим наследство в пределах исковой давности, и являясь универсальными правопреемниками заемщика, должны принять на себя обязательства по погашению кредита и выплате процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора. 

В связи с неисполнением обязательств по договору кредитной карты № от 09.11.2010 имеется задолженность в размере 104992 рублей 31 копейка, что составляет сумму исковых требований.

Произведенный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору, включающий расчет просроченного основного долга и процентов, суд находит правильным, соответствующим условиям договора и периоду просрочки его исполнения.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что требование истца о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору № от 09.11.2010, заключенному между АО «Тинькоф Банк» и ФИО2, является законным, обоснованным и подлежит удовлетворению.

Разрешая заявленные исковые требования, суд учитывал положение ст. 1175 ГК РФ, предусматривающая, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследователя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Определяя стоимость наследственного имущества, в пределах которого на наследников подлежит возложению ответственность по долгам наследодателя, суд в соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ предлагает истцу и ответчику представить доказательства стоимости наследственного имущества, в том числе право на заявление ходатайства о назначении по делу оценочной судебной экспертизы.

Между тем без проведения судебной экспертизы для определения рыночной стоимости наследственного имущества, суд исходит из кадастровой стоимости, инвентаризационной стоимости объектов недвижимости, сведений о стоимости наследственного имущества, имеющихся в материалах наследственного дела. 

Учитывая, что ответчик ФИО1 не оспаривает стоимость наследственного имущества, суд исходит из кадастровой стоимости наследственного имущества, которая в несколько раз превышает сумму долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2

Оснований для назначения оценочной экспертизы, суд не находит. 

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ, судебные расходы, понесенные истцом при подаче иска в виде госпошлины, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Сумма судебных расходов по оплате госпошлины составляет 3299 рублей 84 копейки, что подтверждается платежными поручениями № от 06.12.2023 (л.д. 8).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 56, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании просроченной суммы задолженности - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии № выданный ГУ МВД России по 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ, в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 104992 рубля 31 копейка: из них основной долг 101198 рублей, проценты - 3793 рубля 96 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3299 рублей 84 копейки.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Советский районный суд Саратовской области в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения – 13 марта 2023 года, путем подачи заявления через Советский районный суд Саратовской области.

Судья Д.П. Коваленко