Гражданское дело № 2-172/2023

УИД 55RS0018-01-2023-000183-49

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 мая 2023 г. р.п. Марьяновка

Марьяновский районный суд Омской области в составе: 

председательствующего судьи Гальковой Т.Р.,

при секретаре судебного заседания Тыриной И.П., помощнике судьи Фроловой Л.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «РОСБАНК» к ФИО1, Ж.Ю.Д., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, Д.З.Б., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, обществу с ограниченной ответственностью «РБ «Страхование Жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО РОСБАНК и Ф.М.Г. был заключен кредитный договор № на условиях: сумма кредита 

<

данные изъяты> процентная ставка № годовых, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 18 Индивидуальных условий кредит был предоставлен в безналичном порядке путем зачисления на счет клиента, открытый в банке в валюте кредита. Согласно п. 6 Индивидуальных условий заемщик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в размере не меньше минимального ежемесячного платежа не позднее последнего дня расчетного периода каждого месяца. Ответчик неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами. Задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Ф.М.Г. умер ДД.ММ.ГГГГ. Заведено наследственное дело № к имуществу умершего заемщика. ФИО1 является универсальным правопреемником заемщика Ф.М.Г. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 169 892,01 руб., расходы по уплате государственной пошлины. 

При подготовке дела к судебному разбирательству в качестве соответчика привлечено ООО «РБ Страхование Жизни».

ДД.ММ.ГГГГ судьей Марьяновского районного суда Омской области вынесено определение о привлечении к участию в рассмотрении дела в качестве соответчиков Ж.Ю.Д., ДД.ММ.ГГГГ г.р., Д.З.Б., ДД.ММ.ГГГГ г.р. в лице законного представителя ФИО1.

Представитель истца ПАО «РОСБАНК» надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, заявлением просил дело рассмотреть в отсутствие представителя, представлен письменный отзыв.

В судебном заседании ответчик ФИО1, действующая за себя и 

<

данные изъяты> Ж.Ю.Д., ДД.ММ.ГГГГ г.р., Д.З.Б., ДД.ММ.ГГГГ г.р. исковые требования не признала по основаниям, изложенным в возражении. 

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2, действующий на основании устного ходатайства в судебном заседании исковые требования понятны, не признал в полном объеме, просит применить срок исковой давности. Считает, что истец не выполнил досудебный порядок, не уведомил доверителя о наличии задолженности по спорному кредитному договору. На момент открытия наследства доверитель не знал о заключении кредитного договора. С кадастровой стоимостью наследственной массы доверитель согласен. 

Представитель ответчика ООО «РБ Страхование Жизни» ФИО3, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ указал, что страховщик является ненадлежащим ответчиком. Согласно договору страхования, выгодоприобретателем является наследник, суду представлен письменный отзыв.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, пришел к следующему.

Статьями 9, 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют гражданские права и свободны в заключении договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

ДД.ММ.ГГГГ Ф.М.Г. обратился в ПАО РОСБАНК с заявлением-анкетой на предоставление кредита в сумме 

<

данные изъяты> сроком на № месяцев (том 1 л.д. 19-20).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Заемщик Ф.М.Г. подписав анкету-заявление на предоставление кредита, Индивидуальные условия договора потребительского кредита согласился с Общими условиями договора потребительского кредита.

Как следует из абзаца второго пункта 1 ст. 807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1.1 Общих условий договора потребительского кредита в случае заключения кредитного договора банк предоставляет клиенту кредит в дату и способом, которые указаны в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита: в безналичном порядке путем зачисления на счет клиента, открытый в банке в валюте кредита. Реквизиты счета предоставляются клиентом дополнительно не позднее предусмотренной Индивидуальными условиями даты предоставления кредита (п.18 Индивидуальных условий).

ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом РОСБАНК Ф.М.Г. был заключен кредитный договор №, на условиях, предусмотренных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, а также Общих условиях договора потребительского кредита, действующих в Банке, на дату предоставления ответчику кредита (том 1 л.д.16-18).

Из п. 14 Индивидуальных условий следует, что Ф.М.Г. согласен с Общими условиями договора потребительского кредита, которые представлены на информационных стендах в филиале Банка, размещены на информационном портале Банка в сети Интернет, расположенном по электронному адресу 

<

данные изъяты> а также предоставляются по просьбе Клиента в филиале Банка (по месту оформления кредита) на бумажном носителе.

При получении Индивидуальных условий Ф.М.Г. указал, что он осознает и согласен с тем, что кредитный договор будет являться заключенным в случае, если не позднее ДД.ММ.ГГГГ он предоставит в Банк Индивидуальные условия, подписанные им в разделе «Заполняется клиентом при согласии с настоящими Индивидуальными условиями». При этом он проинформирован о том, что в случае неполучения Банком подписанных заемщиком данных Индивидуальных условий или их получения позднее вышеуказанного срока, кредитный договор не будет считаться заключенным.

Как следует из Индивидуальных условий, ДД.ММ.ГГГГ Ф.М.Г. выразил согласие на заключение с Банком кредитного договора на условиях, изложенных в настоящих Индивидуальных условиях и Общих условиях, удостоверив согласие своей подписью.

Согласно указанному кредитному договору Ф.М.Г. был предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты>, на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно под № годовых. Заемщик обязался ежемесячно осуществлять платежи по кредиту на условиях, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита, согласно информационному графику, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>

Ответчик указанный график гашения кредита получил на руки, о чем также свидетельствует его подпись.

Кроме того, Ф.М.Г. заключая Договор с банком, выразил желание быть Застрахованным лицом ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» (правопреемник ООО «РБ Страхование Жизни») по договору страхования жизни и здоровья, о чем подписал заявление. Согласно заявлению, он согласен с оплатой страховой премии в размере 

<

данные изъяты>. В соответствии с договором страхованияжизни и здоровья заемщика кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (том 1 л.д.142) настоящий договор заключен между страховщиком (ООО «Сосьете женераль Страхование жизни») и страхователем (Ф.М.Г.) на условиях правил личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) заемщика кредита ООО «Сосьете женераль Страхование Жизни», действующих на момент заключения настоящего договора, путем составления одного документа, подписанного сторонами. При заключении договора страхования сторонами было определено, что выгодоприобретателем по договору являетсястрахователь (его наследники). Таким образом, банк не является стороной договора страхования. 

Пункт 2 статьи 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.

Судом установлено, что обязательства банка по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполнены в полном объеме, заемщику перечислены денежные средства в размере 

<

данные изъяты>, факт использования заемщиком кредитных средств подтверждается лицевым счетом № (том 1 л.д. 21-24).

Заемщик Ф.М.Г., ДД.ММ.ГГГГ года рождения умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем составлена запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (Свидетельство о смерти № № - л.д. 15).

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ч. 1 ст. 1112 ГК РФ).В соответствии со ст. 1111 ГК РФ, наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Пунктом 1 ст. 1141 ГК РФ установлено, что наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст.ст. 1142-1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Из п. 1 ст. 1142 ГК РФ следует, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Для приобретения наследства, согласно п. 1 ст. 1152 ГК РФ, наследник должен его принять.

В соответствии с п.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с закономвыдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, изложенных в п.п. 58,60Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Из материалов наследственного дела №, представленного нотариусом Марьяновского нотариального округа Омской области следует, что наследниками, принявшими наследство после Ф.М.Г., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ являются 

<

данные изъяты> ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, 

<

данные изъяты> Ж.Ю.Д., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, 

<

данные изъяты> Д.З.Б., ДД.ММ.ГГГГ года рождения(том 1 л.д.87-108).

Наследство состоит из № доли в праве собственности на земельный участок и № доли в праве собственности на здание, находящихся по адресу: 

<

адрес> 

Заемщиком до наступления смерти кредит в полном объеме погашен не был.

Таким образом, ФИО1, 

<

данные изъяты> Ж.Ю.Д., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, 

<

данные изъяты> Д.З.Б., ДД.ММ.ГГГГ года рождения являясь наследниками первой очереди по закону, приняли наследство после Ф.М.Г., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Каких-либо доказательств о принятии наследства иными наследниками суду не представлено.

Согласно расчету задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу – 151 539 рублей 16 копеек, по процентам – 18 352 рубля 85 копеек, итого долг по кредитному договору составил 169 892 рубля 01 копейку (том 1 л.д.9-12).

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Доказательств об исполнении принятых на себя обязательств по гашению задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в суд не предоставлено.

При рассмотрении спора, ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности. 

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений ст. 56 ГПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Исходя из положений пункта 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», п. 2 ст. 199 ГК РФ не предусмотрено какого-либо требования к форме заявления о пропуске исковой давности: оно может быть сделано как в письменной, так и в устной форме, при подготовке дела к судебному разбирательству или непосредственно при рассмотрении дела по существу, а также в судебных прениях в суде первой инстанции, в суде апелляционной инстанции в случае, если суд апелляционной инстанции перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (часть 5 статьи 330 ГПК РФ, часть 6.1 статьи 268 АПК РФ). Если заявление было сделано устно, это указывается в протоколе судебного заседания.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

ПАО Росбанк представлен расчет задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в котором следует, что ДД.ММ.ГГГГ банком была сформирована и выставлена окончательная задолженность заемщика, а именно просрочкаосновного долга в размере 151 539 рублей 16 копеек, просрочка процентов в размере 17 083 рубля 10 копеек, проценты, начисленные на просрочку основного долга в размере 1 269 рублей 75 копеек.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку окончательный расчет по кредиту банк произвел ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, о нарушенных своих правах банк узнал в ДД.ММ.ГГГГ с даты формирования общей задолженности по кредиту, таким образом, срок исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании кредитной задолженности фактически необходимо исчислять с ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, срок обращения в суд истек ДД.ММ.ГГГГ.

В процессе рассмотрения дела ходатайство о восстановлении пропущенного срока исковой давности истцом заявлено не было.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что исковые требования, заявленные истцом, предъявлены с пропуском установленного ст. 196 ГК РФ срока исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку истцу в иске отказано, ходатайство о взыскании с ответчика уплаченной госпошлины удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «РОСБАНК» (ИНН №) к ФИО1 (паспорт № №), Ж.Ю.Д., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (

<

данные изъяты>), Д.З.Б., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (свидетельство о рождении №), обществу с ограниченной ответственностью «РБ «Страхование Жизни» (ОГРН №) о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Марьяновский районный суд Омской области. 

Судья Т.Р. Галькова

Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГг.