Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 мая 2020 года г.Туймазы

Туймазинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Гиниятовой А.А., при секретаре Магомедовой А.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» о взыскании выкупной стоимости по договору страхования, штрафа, компенсации морального вреда, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО ВТБ Страхование жизни о взыскании выкупной стоимости по договору страхования, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и АО ВТБ Страхование жизни был заключен договор страхования № страховая программа «Резервный фонд».

ФИО1 уплатил страховой взнос ДД.ММ.ГГГГ в размере 30 000 руб., а также ДД.ММ.ГГГГ в размере 30 000 руб.

Таким образом, полагает, что дата заключения данного полиса - ДД.ММ.ГГГГ, оплата ежегодной оплаты была произведена - ДД.ММ.ГГГГ. 

Однако, ответчик указывает в полисе дату начала периода страхования - ДД.ММ.ГГГГ, а в письме-ответе на претензию - ДД.ММ.ГГГГ.

Соответственно период страхования за первый год по данному Полису составляет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Период страхования за второй год по данному Полису составляет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Период страхования за третий год по данному Полису составляет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику поступило заявление о выплате выкупной суммы и расторжении договора страхования. 

Полагает, что отказ от вылаты выкупной суммы по договору страхования является незаконным. 

Определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ненадлежащего ответчика - АО ВТБ Страхование жизни, надлежащим – ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ».

В ходе судебного разбирательства ФИО1 обратился с уточненным исковым заявлением к ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» о взыскании выкупной стоимости по договору страхования, штрафа, компенсации морального вреда, указав, что действиями ответчика причинены нравственные страдания, в связи с чем, просит суд взыскать с ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» выкупную стоимость по договору страхования в размере 51 051 руб., штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом, компенсацию морального вреда в размере 20 000 руб. 

В судебном заседании истец ФИО1 уточненные исковые требования поддержал, просил удовлетворить, пояснил, что по договору внес два взноса по 30 000 руб., кредит погашен в сентябре 2017 г.

Представитель истца ФИО2 уточненное исковое заявление поддержала, пояснила, что заявление о возврате выкупной суммы было отправлено в период третьего года страхования, в связи с чем, у истца возникло право на получение выкупной суммы. 

Представитель ответчика ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил отзыв на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении исковых требований отказать. 

На основании ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав участников процесса, принимая во внимание доводы, приведенные ответчиком в отзыве на исковое заявление, изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно пунктам 1, 3, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В соответствии со статьей 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Пунктом 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). В пункте втором настоящей статьи указано, что условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно пункту 2, абзацу второму пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пункту 7 статьи 10 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

В соответствии с пунктом 2 статьи 26 указанного закона формирование страховых резервов осуществляется страховщиками в соответствии с правилами формирования страховых резервов, которые утверждаются органом страхового надзора и устанавливают: 1) виды страховых резервов, обязательность и условия их формирования; 2) методы расчета страховых резервов или подходы, их определяющие; 3) требования к положению о формировании страховых резервов; 4) требования к документам, содержащим сведения, необходимые для расчета страховых резервов, и сроки хранения таких документов; 5) методическое обеспечение расчета доли перестраховщиков в страховых резервах; 6) порядок согласования с органом страхового надзора методов расчета страховых резервов, которые отличаются от предусмотренных правилами формирования страховых резервов методов (в том числе сроки и условия такого согласования, основания для отказа в таком согласовании).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ АО ВТБ Страхование жизни и ФИО1 заключен договор страхования № страховая программа «Резервный фонд». 

Судом установлено, что ФИО1 был ознакомлен и согласен с условиями договора страхования, до истца, как потребителя была доведена полная и достоверная информация об условиях договора страхования, позволяющая оценить последствия совершения юридически значимых действий, касающихся исполнения и прекращения договора.

Согласно п. 7.2 Полисных условий страхования жизни, которые являются неотъемлемой частью Полиса, срок страхования устанавливается по соглашению сторон, при этом начало и окончание срока страхования определяется календарными датами, которые указываются в Полисе. Договор страхования вступает в силу при условии полной оплаты первого Страховой премии (первого Страхового взноса), но не ранее 00:00 часов по Московскому времени, указанного в Полисе, как дата начала действия Договора страхования (дата начала течение срока страхования).

П. 4 Договора страхования № сторонами установлен срок страхования, для страховых рисков по п.п. 3.1. 3.3, 3.5 и 3.7 наступает с 00:00 часов с ДД.ММ.ГГГГ, а по п. 3.2, 3.4 и 3.6 наступает с 00:00 часов с ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 уплатил страховой взнос в размере 30 000 руб., что подтверждается квитанцией № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 уплатил страховой взнос в размере 30 000 руб., что подтверждается квитанцией распоряжением № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО ВТБ Страхование жизни с претензией о выплате выкупной суммы в сумме 51 051 руб.

Из ответа АО ВТБ Страхование жизни от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 оплачен период страхования до ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ по истечении оплаченного периода страхования от ФИО1 Страховщику поступило заявление о расторжении договора страхования. Полис расторгнут ДД.ММ.ГГГГ согласно п. 8.17 Полисных условий. 

ДД.ММ.ГГГГ между АО ВТБ Страхование жизни и ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» заключен договор о передаче страхового портфеля №, в связи чем судом была произведена замена ненадлежащего ответчика надлежащим.

Таким образом, страховая премия по договору страхования согласно полису № составляет 30 000 руб. и уплачивается страхователем ежегодно в названной сумме в виде страховых взносов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и чтобы претендовать на гарантированную выкупную сумму, указанную в таблице к договору страхования в сумме 51 051 руб., истец должен был внести страховые взносы в размере 30 000 руб. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из вышеизложенного, оснований для удовлетворения требований истца о взыскании выкупной стоимости по договору страхования суд не усматривает.

Доводы истца о неправильном исчислении периода действия договора страхования судом не принимаются, поскольку каких-либо юридически значимых последствий не влекут.

На основании части 1 статьи 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

В соответствии со ст. 13 ч.6 Закона от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Учитывая, что не подлежит удовлетворению требование истца о расторжении договора купли-продажи, оснований для удовлетворения требования о компенсации морального вреда, штрафа, не имеется.

Руководствуясь ст. 197 – ст. 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» о взыскании выкупной стоимости по договору страхования, штрафа, компенсации морального вреда, отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Верховного Суда Республики Башкортостан в течение одного месяца через Туймазинский межрайонный суд РБ.

Судья А.А. Гиниятова