Дело № 2-536/2025

УИД 29RS0018-01-2024-005756-98

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

27 января 2025 года г. Архангельск

Октябрьский районный суд г. Архангельска в составе

председательствующего судьи Померанцевой А.А.,

при секретаре судебного заседания Киселевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

акционерное общество «Почта Банк» (далее – АО «Почта Банк») обратилось в суд с указанным иском к ФИО1

В обоснование заявленных требований истец сослался на заключение с ответчиком 20 апреля 2018 г. кредитного договора №, надлежащее исполнение своих обязательств по нему со своей стороны и ненадлежащее исполнение обязательств со стороны ответчика. За период с 26 декабря 2018 г. по 3 декабря 2024 г. у ответчика образовалась задолженность в сумме 301 201 руб. 03 коп., в том числе: 17 914 руб. 35 коп. – задолженность по процентам, 272 566 руб. 47 коп. – задолженность по основному долгу, 3 120 руб. 21 коп. – задолженность по неустойкам, 7 600 руб. – задолженность по комиссиям. Указанные суммы наряду с расходами по уплате государственной пошлины в сумме 10 030 руб. 03 коп. истец просил взыскать с ответчика.

Истец АО «Почта Банк» о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в суд своего представителя не направил, заявив ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании, не оспаривая ни факт заключения кредитного договора, ни ненадлежащего исполнения обязательств со своей стороны по нему, просил в удовлетворении иска отказать, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности. К материалам дела приобщены письменные возражения ответчика. 

На основании определения суда дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п.1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п.1).

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п.2).

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно статье 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В соответствии с частью 1 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом (часть 14 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из материалов дела, 2 апреля 2020 г. в ЕГРЮЛ внесены сведения об изменении организационно-правовой формы ПАО «Почта Банк» на АО «Почта Банк» на основании протокола общего собрания акционером № от 31 января 2020 г.

20 апреля 2018 г. ФИО1 подал в ПАО «Почта Банк» заявление о предоставлении потребительского кредита; заявление об открытии сберегательного счета и предоставлении потребительского кредита; а также соглашение на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат просроченной задолженности.

20 апреля 2018 г. между АО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлены в распоряжение денежные средства в сумме 310 937 руб. (в том числе – кредит 1 – 57 937 руб., кредит 2 – 253 000 руб. (п. 1 Индивидуальных условий (л.д.10)), дата закрытия кредитного лимита – 20 апреля 2018 г.

В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий срок возврата кредита 1 – 9 платежных периодов от даты заключения договора, срок возврата кредита 2 – 36 платежных периода от даты заключения договора. Срок возврата кредита – 20 апреля 2021 г. (л.д.10).

Пунктом 4 Индивидуальных условий установлено, что базовая процентная ставка – 19,90%, льготная ставка – 16,90%. Изменение процентной ставки по кредиту производится при каждом изменении тарифного плана по Сберегательному счету. Новая процентная ставка по кредиту применяется с первой даты платежного периода, следующего за платежным периодом, в котором произошло изменение тарифного плана по Сберегательному счету заемщика. Изменение процентной ставки может привести к изменению срока кредита без изменения размера платежа (л.д.10).

Как установлено в п. 6 Индивидуальных условий количество платежей – 36, размер платежа – 11 549 руб., платежи осуществляются ежемесячно до 20 числа каждого месяца, начиная с 20 мая 2018 г., размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платеж» – 7 433 руб.

Также 12 пункт Индивидуальных условий определят, что со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых.

Указанный договор подписан сторонами.

Факт перечисления денежных средств согласно распоряжению ФИО1 подтверждается выпиской по счету, ответчиком получение денежных средств не оспаривается.

ФИО1 обязательства по кредитному договору исполнялись не надлежащим образом.

21 мая 2019 г. Банком выставлено заключительное требование о возврате всей суммы задолженности по кредиту в размере 313 201 руб. 06 коп. в срок до 21 июня 2019 г.

Требование ответчиком не исполнено.

Согласно расчетам Банка задолженность ответчика за период с 26 декабря 2018 г. по 3 декабря 2024 г. составляет 301 201 руб. 03 коп., в том числе: 17 914 руб. 35 коп. – задолженность по процентам, 272 566 руб. 47 коп. – задолженность по основному долгу, 3 120 руб. 21 коп. – задолженность по неустойкам, 7 600 руб. – задолженность по комиссиям.

Оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, на основании установленных в судебном заседании данных, суд приходит к выводу, что ФИО1 надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполнил, что дает АО «Почта Банк» право требовать от него досрочного возврата всей суммы долга, уплаты процентов за пользование кредитом, а также неустойки.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

Разрешая указанное ходатайство, суд исходит из следующего.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (статья 196 ГК РФ).

Согласно статье 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

На основании пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям пункта, содержащимся в пункте 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем 2 статьи 220 ГПК РФ, пункта 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как разъяснено в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из искового заявления, представленных истцом расчетов следует, что ко взысканию с ответчика им заявлена задолженность по кредитному договору, образовавшаяся в период с 26 декабря 2018 г. по 3 декабря 2024 г.

Также в материалы дела представлено заключительное требование от 21 мая 2019 г., которым изменен срок возврата всей задолженности по кредиту на 21 июня 2019 г.

16 июля 2019 г. ПАО «Почта Банк» обратилось к мировому судье судебного участка №3 Октябрьского судебного района г. Архангельска с заявлением о вынесении судебного приказа и взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 20 апреля 2018 г. в общей сумме 302 480 руб. 82 коп.

29 июля 2019 г. мировым судьей вынесен соответствующий приказ (№).

10 августа 2022 г. по заявлению должника указанный судебный приказ отменен.

Таким образом, в период с 29 июля 2019 г. по 10 августа 2022 г., т.е. на период судебной защиты (3 года и 12 дней), срок исковой давности по требованиям к ФИО1 приостанавливался. 

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд 11 декабря 2024 г. (что следует из почтового штемпеля на конверте).

Поскольку после отмены судебного приказа прошло более 6 месяцев, срок исковой давности надлежит исчислять с даты подачи искового заявления (11 декабря 2024 г.), за вычетом срока судебной защиты (3 года и 12 дней).

То есть 11 декабря 2024 г. – 3 года = 11 декабря 2021 г. – 3 года и 12 дней.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям, начиная с 30 ноября 2018 г. истцом не пропущен.

При изложенных обстоятельствах оснований для применения последствий пропуска истцом срока исковой давности не имеется.

Представленный истцом расчет судом проверен, признан арифметически верным и соответствующим условиям кредитного договора. 

Контррасчет, а также доказательства полного или частичного погашения задолженности ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлены.

С учетом изложенного, исковые требования АО «Почта Банк» подлежат удовлетворению.

Кроме того, на основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 10 030 руб. 03 коп.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

иск акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Почта Банк» (

<

данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от 20 апреля 2018 г. в сумме 301201 руб. 03 коп., в том числе: 17 914 руб. 35 коп. – задолженность по процентам, 272 566 руб. 47 коп. – задолженность по основному долгу, 3 120 руб. 21 коп. – задолженность по неустойкам, 7 600 руб. – задолженность по комиссиям, а также расходы по уплате государственной пошлины 10 030 руб. 03 коп.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Октябрьский районный суд города Архангельска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение (будет) составлено 29 января 2025 г.

Председательствующий А.А. Померанцева