дело № 2-387/19

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Лесозаводск 19 июля 2019 года

Лесозаводский районный суд Приморского края в составе председательствующего Яровенко С.В., с участием:

истца ФИО2,

при секретаре Свининой К. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о возврате страховой суммы,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в Лесозаводский районный суд с исковым заявлением, в котором просит расторгнуть договор страхования, заключённый 18 октября 2016 г. между ФИО2 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Обязать ответчика выплатить ФИО2 остаточную на день прекращения договора потребительского кредита № хх от хх.хх.хххх страховую сумму в размере 30427 рубля. В обоснование указанных требований истец указал, что хх.хх.хххх между ним (ФИО1) и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор № хх на срок хххххххх 

В судебное заседание не прибыли заблаговременно извещенные судом о времени и месте рассмотрения дела представитель ответчика, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и представитель ПАО «Сбербанк», которые просили рассмотреть дело в их отсутствие Суд, при указанных обстоятельствах считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителей ответчика и третьего лица, поскольку их неявка в судебное заседание при указанных обстоятельствах, не препятствует рассмотрению дела.

В судебном заседании ФИО2 настаивает на удовлетворении заявленных исковых требований по основаниям, указанным в исковом заявлении, дополнил что в 14 дневный срок после заключения кредитного договора указанного в иске и договора страхования, он не обращался к ответчику с заявлением о расторжении договора страхования. 

Ответчик ООО СК «Сбербанк страхование жизни» направило в судебное заседание отзыв на исковое заявление, в соответствии с которым просит отказать в удовлетворении исковых требований ФИО2 Обосновывая свои возражения, ответчик указал, что между ним и ПАО «Сбербанк» хх.хх.хххх было заключено соглашение, в рамках которого ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заключает в порядке ст. 934 ГК РФ договора страхования в отношении заемщиков ПАО «Сбербанк» на основании письменных заявлений заемщиков. Объектом страхования являются имущественные интересы связанные с наступлением в жизни Застрахованных лиц событий, предусмотренных договором страхования. Возврат страховой премии при досрочном погашении кредита не предусмотрен условиями договора. В договоре предусмотрена возможность возвращения уплаченных заемщиком при заключении договора страхования денежных средств в течении 14 дней с момента заключения договора страхования. Страховое покрытие в рамках Программы страхования действует независимо от наличия у Застрахованных лиц кредита и его погашения. Уплаченная ФИО3 сумма не является страховой премией, а является платой за подключение к программе страхования. Возврат оплаченной Банком - Страховщику страховой премии по переданному реестру застрахованных лиц не предусмотрен в рамках ст. 958 ГК.

Изучив материалы дела, заслушав пояснения истца ФИО2, суд приходит к следующим выводам:

В силу ст. ст. 1, 421, 422 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе; граждане и юридические лица свободны в заключении договора, понуждение к заключению договора не допускается; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422), при этом договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляются права потребителя, у него возникают убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В ч. 2 ст. 935 ГК РФ предусмотрено, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону, вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

Как следует из ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В соответствии с п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным выше, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, хх.хх.хххх между ФИО2 и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор № хх на срок хххххххх 

Досрочное погашение кредита не относится к обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ в качестве обстоятельств для досрочного прекращения договора страхования, поскольку само по себе досрочное погашение кредитных обязательств не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая (смерть по любой причине, инвалидность I и II группы в результате несчастного случая или болезни) отпала, и существование страхового риска прекратилось.

Таким образом, договор страхования является действительным независимо от того: успел ли истец погасить свою задолженность перед банком в срок, или погасил ее досрочно, или заключил договор о продлении срока предоставления кредита, поскольку действие договора страхования не ставится в зависимость от действия кредитного договора.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе досрочно прекратить договор страхования, подав соответствующее письменное заявление страховщику, но при этом, страховая премия или ее часть не подлежит возврату, за исключением его отказа от договора страхования и уведомления об этом страховщика в течение 14 дней со дня заключения договора страхования, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Досрочное погашение кредита в соответствии с действующим законодательством не является обстоятельством, исключающим возможность наступления страхового случая в виде несчастного случая, болезни или гибели и самого существования страхового риска по договору личного страхования, такое условие и не включалась в сам договор страхования или Правила.

Правилами к договору страхования и им самим при досрочном отказе страхователя от договора страхования не предусмотрен возврат уплаченной страховщику страховой премии или ее части.

Досрочное погашение кредита в соответствии с действующим законодательством не является обстоятельством, исключающим возможность наступления страхового случая в виде несчастного случая, болезни или гибели и самого существования страхового риска по договору личного страхования, такое условие и не включалась в сам договор страхования или Правила.

Заключенный между сторонами договор страхования не предусматривает возможности возврата страховой премии за не истекший срок договора при досрочном расторжении договора по инициативе страхователя, при этом договор страхования является самостоятельным договором и не прекращается в соответствии с законодательством в связи с исполнением страхователем обязательств по кредитному договору, так как в связи с досрочным возвратом кредита возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ.

Поэтому суд считает, что ссылка истца на п. 1 ст. 958 ГК РФ, как на основание прекращения договора страхования, не может быть принята во внимание, поскольку действие договора страхования продолжается и после прекращения кредитного обязательства, в связи с чем заявленные исковые требования удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 -198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

ФИО2 в удовлетворении исковых требований к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о расторжении договора страхования от 18 октября 2016 года заключенного между ФИО2 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и обязании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» выплатить ФИО2 страховую сумму в размере 30427 рублей - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца в Приморский краевой суд через Лесозаводский районный суд.

Мотивированное решение составлено 24 июля 2019 года.

Судья: ____________________