Дело № 2-3245/2023

22RS0011-02-2023-003089-43

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 Именем Российской Федерации

26 октября 2023 года город Рубцовск 

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе: председательствующего судьи А.А. Изембаевой,

при секретаре В.А. Гаманюк, 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «АРКА» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

УСТАНОВИЛ:

В Рубцовский городской суд Алтайского края обратилось Общество с ограниченной ответственностью «АРКА» (далее по тексту ООО «АРКА») с исковыми требованиями к ФИО1, в которых просило взыскать с ответчика задолженность по договору потребительского займа от ***, заключенному с ООО МФК «Займ Онлайн», в размере 75 000 коп., из которых: основной долг в сумме 30 000 руб., проценты за пользование заемными денежными средствами в размере 45 000 руб., а также расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 2 450 руб., почтовые расходы в размере 148 руб. 80 коп.

В обоснование требований истец указал, что ООО МКФ «Займ Онлайн» и ФИО1 заключили договор потребительского займа от *** на сумму 30 000 руб. под 292,00 % годовых. Договор займа был заключен на срок, установленный в пункте 2 индивидуальных условий договора займа.

Денежные средства в размере 30 000 руб. были перечислены заемщику, что подтверждается квитанцией АО «Тинькофф Банк».

Денежные средства в установленные сроки в установленном размере в ООО МКФ «Займ Онлайн» не поступили.

Таким образом, сумма задолженности за период с *** по *** составляет 75 000 руб., в том числе: основной долг 30 000 руб., проценты за пользование заемными денежными средствами 45 000 руб.

Согласно п. 13 Договора займа займодавец вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору займа любым третьим лицам.

ООО МФК «Займ Онлайн» (Цедент) передал права требования, в том числе в отношении задолженности по договору потребительского займа от ***, в полном объеме ООО «МФИ Коллекшн» (Цессионарий) по договору уступки прав требований (Цессии) от ***. ООО «МФИ Коллекшн» (Цедент) передал права требования, в том числе в отношении задолженности по договору потребительского займа от ***, в полном объеме ООО «АРКА» (Цессионарий) по договору уступки прав (требований) от ***.

*** с использованием телекоммуникационной сети Интернет ФИО1 оставила заявку на сайте www.payps.ru с целью регистрации Личного кабинета Заемщика и заключения договора потребительского займа.

Для подтверждения заявки, на указанный заемщиком номер телефона был направлен и доставлен уникальный цифровой код. Данный код вводится в соответствующее поле на Интернет странице идентификация была успешно проведена.

ФИО1 акцептовала условия договора потребительского займа от *** в порядке, установленном ст. 435, 438 ГК РФ, Общими условиями договора потребительского займа именно совершил следующие действия а) ознакомление с Информацией; b) ознакомление с текстом Договора потребительского займа; с) ознакомление с текстом Правил; d) ознакомление с текстом Политики; е) начало заполнения анкеты и регистрация Учетной записи в системе; f) подтверждение номера мобильного телефона; g) авторизация; h) полное заполнение анкеты; i) указание иных данных, которые отмечены на Сайте как обязательные для заполнения; L) введение уникального цифрового кода в подтверждение Индивидуальных условий договора потребительского займа. Система займодавца спрограммирована таким образом, что без подтверждения заемщиком прочтения, осознания и принятия условий договора потребительского займа он не может пользоваться Системой и получать займы.

Таким образом, предоставленные заемщиком сведения о себе, номер телефона были идентифицированы и подтверждены..

Договор займа является реальным договором и считается заключенным с момента передачи суммы займа заемщику (п. 1 ст. 807 ГК РФ). ФИО1 получила сумму займа согласно условиям договора потребительского займа. При оформлении договора займа должник указал реквизиты платежной (банковской) карты для получения суммы займа.

Пользователь ФИО1 *** привязал банковскую карту в своем личном кабинете. Денежные средства в размере 30 000 руб. были переведены на предоставленные заемщиком реквизиты, что подтверждается квитанцией о перечислении денежных средств.

В связи с нарушением Должником обязательств по своевременному возврату заемных денежных средств ООО «АРКА» направило требование о полном возврате долга в связи с неуплатой суммы займа.

Представитель истца в судебном заседании отсутствовал, надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще, об уважительных причинах неявки суду не сообщила. Представила возражения на исковое заявление, согласно которых исковые требования не признает, так как сумма является завышенной и необоснованной.

На основании ч. 5 ст. 167, ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие истца и ответчика в порядке заочного производства. 

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства с учетом положений ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Пунктом 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предусмотрено, что граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.п. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В п. 1 ст. 420 ГК РФ указано, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ч.4 ст. 421 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (ст. 432 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч. 1 ст. 433 ГК РФ). 

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (ч. 1 ст. 434 ГК РФ).

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно п. 1 ст. 8 указанного Закона, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии с п. 3 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 2.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что *** на основании заявки (оферты) ФИО1 о предоставлении займа между ней и ООО МФК "Займ Онлайн" заключен договор займа по условиям которого ФИО1 предоставлены денежные средства в размере 30 000 руб. на срок 61 дней, размер процентной ставки 292% годовых. Способ погашения займа ежемесячный (аннуитетный) платеж, согласно графика платежей. Сумма платежа при выборе бесплатного способа погашения первый платеж *** – 20 680 руб. 00 коп., второй платеж *** – 20 616 руб. 96 коп.

При досрочном погашении, сумма будущего платежа уменьшается, срок по займу остается прежним. 

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату займа и/или уплате процентов по займу Компания вправе взимать неустойку в размере 20 % годовых на сумме просроченного основанного долга по договору в соответствии с Тарифами Компании.

ООО МФК «Займ Онлайн» в полном объеме выполнило свои обязательства по договору, передав заемщику установленную договором сумму займа. Денежные средства были получены ФИО1 ***, что подтверждается выпиской по карте , указанной в заявке (оферте) на предоставление займа.

Факт получения денежных средств, заключения договора микрозайма и его условия ФИО1 не оспорены.

Однако в установленный договором срок заемщик обязательства по возврату суммы займа не исполнил.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Пунктами 1 и 2 ст. 388 ГК РФ установлено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что согласие должника, в частности, необходимо при передаче права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, поскольку такое право не предоставлено банку Законом РФ «О защите прав потребителей», если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Из приведенных правовых норм и руководящих разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что гражданское законодательство, основанное на принципе диспозитивности, не содержит запрета на уступку кредитной организацией права требования по договору. Однако существенным обстоятельством при разрешении спора по кредитному договору, по которому заемщиком выступает потребитель, является установление выраженной воли сторон кредитного правоотношения на совершение цессии по отчуждению банком прав по договору лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности.

*** между ООО МФК «Займ Онлайн» и ООО «МФИ Коллекшн» заключен договор уступки права требования (цессии) . 

*** между ООО «МФИ Коллекшн» и ООО «АРКА» заключен договор уступки права требования (цессии) , согласно которым последнему перешли права (требования), принадлежащие ООО МФК «Займ Онлайн», а затем ООО «МФИ Коллекшн» и вытекающие из договоров займа, заключенных с физическими лицами, в том числе ФИО1, а также права, обеспечивающие исполнение обязательств по договору займа и другие права, связанные с правом требования, в том числе право на неоплаченную сумму займа (сумму основного долга), неоплаченные на момент заключения настоящего договора проценты за пользование суммой займа, неустойку в виде пени (при наличии последних), а также подлежащие начислению на период пользования суммой займа до момента фактического возврата суммы займа в полном объеме.

Возможность передачи права требования возврата займа, по кредитному договору, была предусмотрена без каких-либо ограничений и должник был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным сторонами кредитным договором.

Согласно индивидуальным условиям договора банк вправе полностью или частично передать свои права (требования) по кредитному договору третьим лицам (п.13).

Следовательно, ООО МФК «Займ Онлайн» и ФИО1 пришли к соглашению о возможности организации передавать право требования по договору займа третьим лицам. На основании вышеизложенного ООО «АРКА» вправе требовать от ответчика исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании договора займа от *** в полном объеме.

Основанием для обращения в суд с требованием о взыскании задолженности по договору займа явилось ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по его возврату.

По заявлению ООО «АРКА» *** мировым судьей судебного участка № 3 г. Рубцовска Алтайского края был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 75 000 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 225 руб. 60 коп., который затем был отменен *** по заявлению ответчика.

Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Разрешая заявленные требования, суд исходит из следующего.

Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» (ч. 2.1 ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»).

Ограничения по размеру процентов, ранее установленные ч. 1 ст. 12.1 названного закона, признаны утратившими силу на основании ст. 2 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

При этом в п. б ч. 2 ст. 1 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ предусмотрено, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа)."

Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены ко взысканию, как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Кредитором соблюдено предусмотренное Федеральным законом от 27.12.2018 № 554-ФЗ требование об ограничении размера процентов, сумма начисленных по договору процентов и предъявленных ко взысканию с ответчика, не превышает 1,5 размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Согласно расчету истца ко взысканию с ответчика предъявлена задолженность по состоянию на *** в размере 75 000 руб., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 30 000 руб., задолженность по начисленным процентам 45 000 руб. 

Расчет задолженности по основному долгу и процентам произведен в соответствии с требованиями закона, а также условиями договора, судом проверен, признается верным.

Разрешая при изложенных обстоятельствах заявленные требования, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований ООО «АРКА» о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору займа от ***, поскольку ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по договору займа и уплате процентов.

Как видно из материалов дела, сумма основного долга (займа) ответчиком в полном объеме возвращена не была, следовательно, 30 000 руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу ООО «АРКА». Также с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование займом в размере 45 000 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 450 руб., почтовые расходы в сумме 148 руб. 80 коп., несение которых подтверждено документально.

Руководствуясь ст. ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «АРКА» ( ) к ФИО1 ( ) о взыскании задолженности по договору потребительского займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ( ) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АРКА» ( ) задолженность по договору потребительского займа от ***, заключенному с ООО МФК «Займ Онлайн», за период с *** по *** в размере 75 000 коп., в том числе: основной долг в сумме 30 000 руб., проценты за пользование заемными денежными средствами в размере 45 000 руб., а также расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 2 450 руб., почтовые расходы в размере 148 руб. 80 коп. Всего взыскать 77 598 руб. 80 коп.

Ответчик вправе обратиться в Рубцовский городской суд Алтайского края с заявлением об отмене заочного решения в течение 7 дней с момента получения копии решения.

Ответчиком решение может быть обжаловано в судебную коллегию Алтайского краевого суда через Рубцовский городской суд Алтайского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.А. Изембаева 

Мотивированное решение изготовлено 01.11.2023.