Дело № 2-539/2020

55RS0013-01-2020-000885-03

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Исилькульский городской суд Омской области

в составе председательствующего судьи Хоренко О.В.,

при секретаре Скок О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Исилькуле

17 сентября 2020 года

дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (далее – ООО «АФК») обратилось в суд с требованием к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 30.12.2016г. ФИО1 (заемщик) оформила заявление (оферта) на получение потребительского/нецелевого кредита в АО «ОТП Банк» №. Данное заявление является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. Действия банка по открытию банковского счета и выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании кредитной карты, а также кредитного договора. В заявлении на получение потребительского кредита от 30.12.2016г. ответчик просила выдать кредитную карту. При подписании заявления ответчик была уведомлена о том, что активация карты является добровольной и карта может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания заявления. 

18.02.2018г. ФИО1 активировала кредитную карту, в связи с чем, банк во исполнение обязательств по кредитному договору открыл банковский счет и присвоил договору №. Таким образом, 18.02.2018г. между АО «ОТП Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковской карты на условиях, действующих на момент предоставления карты. Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет 100000 руб. При подписании заявления на кредит заемщик подтвердила и подписала собственноручно, что ознакомлена, получила и согласна со всеми условиями кредитного договора и тарифами банка. 

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, ответчик погашение задолженности по кредитному договору производила несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию просроченной задолженности. 

12.12.2019г. между АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» был заключен договор уступки прав требования (цессии) №, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору № было уступлено банком ООО «АФК» в размере 100914 руб. 95 коп. С даты уступки прав требований должником произведена оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору в сумме 9900 руб. Таким образом, по состоянию на 24.07.2020г. задолженность по кредитному договору № составляет 91014 руб. 95 коп. 

На основании вышеизложенного, просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 18.02.2018г. в размере 91014 руб. 95 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2931 руб. 

Представитель ООО «АФК» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о дне и времени рассмотрения дела по последнему известному месту жительства. 

Представитель третьего лица АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дне и времени рассмотрения дела. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст. 438 ГК РФ). 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 30.12.2016г. в АО «ОТП Банк» поступило заявление от ФИО1 о предоставлении кредита, открытии банковского счета и выдаче кредитной карты с лимитом овердрафта. В тот же день банком и ФИО1 согласованы индивидуальные условия договора потребительского кредита №.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, ответчику установлены следующие индивидуальные условия кредитования: сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения – 0 руб., лимит может быть изменен в пределах до 220000 руб. путем обращения клиента в банк с письменным заявлением / по телефону и одобрения со стороны банка путем изменения лимита; уменьшен банком при наличии обстоятельств, свидетельствующих, что кредит не будет возвращен в срок; увеличен в пределах до 220000 руб. путем уведомления банком клиента смс-сообщением / телефонным звонком / почтовым отправлением и одобрения со стороны клиента путем использования нового лимита; процентная ставка по операциям оплаты товаров и услуг - 39,9% годовых, ставка по иным операциям (в т.ч. получения наличных денежных средств) – 39,9% годовых; льготная ставка по операциям оплаты товаров и услуг, отраженным на счете в течение расчетного периода – 0% годовых (при условии погашения полной задолженности (на дату окончания прошедшего расчетного периода) не позднее льготного периода кредитования; срок действия кредитного договора – с момента его заключения и до полного выполнения сторонами обязательств, срок возврата кредита – 1 год с даты заключения договора с неоднократным продлением на очередной год (если банк не направил клиенту уведомление об окончании срока возврата кредита); количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору – размер минимального платежа 5% (мин. 300 руб.) от суммы кредитного лимита или от суммы полной задолженности, но не более полной задолженности; минимальный платеж оплачивается в течение платежного периода; к моменту окончания срока возврата кредита осуществляется погашение полной задолженности (п.п. 1-2, 4,6 индивидуальных условий). 

Подписав индивидуальные условия кредитного договора, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт банка, которые являются общими условиями кредитного договора (п.14 индивидуальных условий).

Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» - Общие условия кредитования (далее – Общие условия) предусмотрено, что банк вправе предоставить клиенту услугу по кредитованию путем предоставления кредитного лимита. Предоставляя услуг по кредитованию, банк дает ему право совершения платежных операций на сумму кредитного лимита. Решение о предоставлении клиенту услуги по кредитованию принимается банком на основании заявления или заявления на предоставление (изменение, закрытие) кредитного лимита (п.п. 5.1.1 - 5.1.2 Общих условий).

Согласно п. 5.2.2 Общих условий, датой выдачи кредита считается дата зачисления кредитных средств на банковский счет с отражением задолженности на ссудном счете. Для отражения текущей задолженности по кредиту банк открывает клиенту ссудный счет (п. 5.2.1 Общих условий). Индивидуальными условиями кредитного договора предусмотрено, что датой заключения кредитного договора является дата активация клиентом карты.

Пунктом 5.1.3 Общих условий предусмотрено, что за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы в сроки, предусмотренные договором. Размеры процентов, плат определяются тарифами. Сроки погашения задолженности определяются договором (п. 5.1.4 Общих условий). 

Согласно п. 5.1.5 Общих условий, п. 12 индивидуальных условий, в случае несвоевременного погашения кредита и (или) выплаты процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссий клиент уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых. 

Для возврата кредита, уплаты процентов, плат и комиссий клиент размещает необходимую сумму денежных средств на своем банковском счете (п. 5.1.6 Общих условий).

Свои обязательства по кредитному договору АО «ОТП Банк» выполнило надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету и ответчиком не оспорено. 18.02.2018г. кредитная карта была активирована ответчиком, соответственно, 18.02.2018г. между АО «ОТП Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор, которому присвоен №.

12.12.2019г. между АО «ОТП Банк» (цедент) и ООО «АФК» (цессионарий) был заключен договор уступки прав (требований) №, согласно условиям которого цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанными в Реестре заемщиков (Приложение № к настоящему договору), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п. 1.5 договора. 

Согласно Приложению № к договору уступки прав (требований) № от 12.12.2019г. (выписка из акта приема-передачи прав требования (реестра уступаемых прав требования) от 20.12.2019г.) право требования по кредитному договору № в сумме 100914 руб. 95 коп. в отношении должника ФИО1 передано ООО «АФК».

Уведомлением АО «ОТП Банк» уведомило ответчика о состоявшейся уступке прав требования по кредитному договору.

В силу с ч.1,2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно ч. 3 ст. 382 ГК РФ, если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу. В соответствии со ст. 386 ГК РФ, должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора, если основания для таких возражений возникли к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору.

Из материалов дела следует, что ФИО1, подписав 30.12.2016г. индивидуальные условия договора потребительского кредита, дала согласие банку на уступку права требования по кредитному договору третьим лицам (п. 13 индивидуальных условий). 

Таким образом, при заключении кредитного договора с АО «ОТП Банк» ФИО1 согласовала право банка передавать право требования по кредитному договору № третьим лицам, следовательно, АО «ОТП Банк» имело право передать свои права по кредитному договору 

<

***> «АФК».

Согласно представленному расчету задолженности по кредитному договору № размер задолженности по состоянию на 20.12.2019г. составляет 100914 руб. 95 коп., из которых: 97045 руб. 80 коп. – задолженность по основному долгу, 3869 руб. 15 коп. – задолженность по процентам, что соответствует сумме задолженности, уступленной банком истцу. 17.02.2020г. в счет погашения задолженности по кредитному договору ответчиком уплачено 9900 руб. Таким образом, по состоянию на дату подачи искового заявления задолженность ответчика по кредитному договору № составляет 91014 руб. 95 коп. 

09.01.2020г. ООО «АФК» направило в адрес ответчика требование об исполнении обязательств по кредитному договору №. Указанное требование оставлено ответчиком без внимания. 

Доказательств отсутствия задолженности по кредитному договору № ответчиком не представлено, факт наличия задолженности не оспорен, доказательства того, что помимо указанной истцом суммы, в период после 12.12.2019г. (дата заключения договора уступки) ФИО1 производилось погашение задолженности по кредитному договору, также не представлены.

Таким образом, ответчиком были нарушены условия кредитного договора и положения ст.ст. 309, 310, 809, 810 ГК РФ, что дает истцу основания потребовать от заемщика возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком в соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ суду не представлено. 

Поскольку судом достоверно выяснено, что ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, чем существенно нарушает права кредитора, суд находит требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению. При этом суд считает обоснованным и правильным расчет задолженности, предложенный истцом и не оспоренный ответчиком.

В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования судом удовлетворены в полном объеме, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 2931 руб. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» задолженность по кредитному договору № от 18.02.2018г. в размере 91014 руб. 95 коп., а также возврат государственной пошлины в размере 2931 руб., а всего – 93945 руб. 95 коп.

Ответчик вправе подать в Исилькульский городской суд Омской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, путем подачи жалобы в Исилькульский городской суд Омской области.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В. Хоренко 

Решение суда в окончательной форме изготовлено 17.09.2020г.