Дело № 2-588/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 августа 2019 года г. Алексеевка 

Алексеевский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Чуприна Н.П., 

при секретаре Кузнецовой А.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

30.09.2013 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования № ..., согласно которого Кредитор предоставил Заемщику денежные средства в размере лимита кредитования 129 941 руб. сроком на 60 месяцев под 29,5% годовых, полная стоимость кредита 35,10 %.

Взятые на себя обязательства по кредитному договору ответчица не исполняет, в связи с чем ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось к мировому судье о взыскании задолженности путем выдачи судебного приказа. Определением от 13.05.2019г. мирового судьи судебного участка №3 Алексеевского района и г.Алексеевка судебный приказ от 19.04.2019г. был отменен в связи с поступившим заявлением ФИО1

Дело инициировано иском ПАО «Восточный экспресс банк», просившего взыскать с ответчицы ФИО1 задолженность по договору кредитования № ... от 30.09.2013 года, образовавшуюся за период с 20.11.2013г. по 20.06.2019г., в сумме 122 488 руб. 90 коп., в том числе: 87 375 руб. 46 коп. – задолженность по основному долгу, 35 113 руб. 44 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 649 руб. 78 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчица в судебное заседание не явилась. Представила письменные возражения, просит применить последствий пропуска срока исковой давности по платежам в период с 20.11.2014г. по 21.03.2016г.

Исследовав обстоятельства по представленным доказательствам, суд признает иск подлежащим частичному удовлетворению. 

Из материалов дела следует, что 30.09.2013 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования № ..., в соответствии с условиями которого ФИО1 была выдана кредитная карта с лимитом кредитования на срок 6 месяцев - 130 000 руб., сроком возврата кредита - 60 месяцев под 29,5% годовых, полная стоимость кредита 35,10 %, а заемщик обязался вернуть банку денежные средства, уплатить проценты.

В заявлении клиента о заключении договора кредитования Заемщик подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими типовыми условиями, правилами и тарифами Кредитора-банка. 

Банк свои обязательства выполнил, зачислив указанную выше сумму кредита на лицевой счет Заемщика с номером № ..., и Заемщиком был использован кредит с текущего счета в общей сумме 129 941 руб., о чем свидетельствует выписка из лицевого счета ФИО1

Порядок погашения кредита предусмотрен ежемесячными платежами, что отражено в п.4 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (Общие условия).

В соответствии с Общими условиями потребительского кредита клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренным договором. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита до дня уплаты процентов включительно (п. 4.2, 4.2.1 условий). 

ФИО1 обязанности по внесению платежей в счет погашения задолженности не исполняет. Как следует из выписки по счету и расчету задолженности, с 20.11.2013г. ежемесячные платежи в погашение кредита ею вносились ненадлежащим образом, в силу чего стала образовываться задолженность.

Последний платеж был внесен 16.12.2015 года, после чего платежи по кредиту вообще не производились. До настоящего времени задолженность не погашена.

Как следует из представленного расчета за период с 20.11.2013г. по 20.06.2019г. задолженность составила в сумме 122 488 руб. 90 коп., в том числе: 87 375 руб. 46 коп. – задолженность по основному долгу, 35 113 руб. 44 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. 

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Определением мирового судьи судебного участка №3 Алексеевского района и г.Алексеевка от 13.05.2019г. отменен судебный приказ от 19.04.2019г. о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженности по кредитному договору.

Суд находит заслуживающими внимание доводы ответчицы относительно применения срока исковой давности. 

В соответствии со статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности в три года.

На основании статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года).

На основании ч.1 ст.204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству, о чем дано разъяснение п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 (ред. от 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

Поскольку погашение кредитной задолженности по кредитному договору должно было производиться периодическими платежами, то срок исковой давности должен был исчисляться судом в отношении каждого ежемесячного платежа с даты, когда он должен быть совершен.

Согласно ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений Верховного суда РФ, содержащихся в абз. 2 п. 18 Постановления Пленума от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Поскольку судебный приказ датирован 19.04.2019г., то срок давности пропущен по платежам до 19.04.2016г.

Кроме того, следует учитывать, что ст. 14 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрен обязательный досудебный порядок урегулирования спора.

В силу п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании всей образовавшейся суммы задолженности по кредитному договору, что фактически свидетельствует о предъявлении им требований о возврате всей суммы займа.

Как видно из представленных документов, расчета задолженности, платежи в погашение кредита ответчица должна была производить ежемесячно, как в погашение основного долга, так и процентов. Задолженность по основному долгу в сумме 87 375 руб. 46 коп. была сформирована по состоянию на 16.12.2015г. и сохраняется в этой сумме по настоящее время.

Таким образом, трехлетний срок исковой давности по взысканию суммы основного долга истек и взысканию не подлежит.

В возражениях ответчица просит применить срок исковой давности к платежам, но расчет ею произведен неверно, а поэтому о частичном признании иска речь не идет.

Начисленные проценты за пользование кредитом до 19.04.2016г. суд не взыскивает, поскольку они находятся за пределами трехлетнего срока исковой давности. Из расчета задолженности следует, что проценты начислены по 21.03.2017г.

Таким образом, за период с 20.04.2016г. по 21.03.2017г. взыскиваются проценты за пользование кредитом, размер которых составляет 5 594 руб. 67 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ истцу компенсируются расходы по государственной пошлине пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 223 руб. 79 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по процентам за пользование кредитными средствами по договору кредитования № ... от 30.09.2013 года в размере 5 594 (пять тысяч пятьсот девяносто четыре) рубля 67 копеек, и расходы по уплате государственной пошлины в размере 223 (двести двадцать три) рубля 79 копеек.

В удовлетворении остальной части иска публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» - отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Алексеевский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Н.П. Чуприна