Дело № 2-2169/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Пермь 27 мая 2019 года

Индустриальный районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Мазунина В.В., 

при секретаре Фисенко Ю.А.,

с участием представителя ответчика ФИО1- ФИО2, действующего на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению конкурсного управляющего ПАО «Татфондбанк»- Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, о взыскании кредитной задолженности, 

установил:

ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» был заключен кредитный договор № на потребительские нужды. По условиям договора кредитор предоставил заемщику кредит в размере 1 000 000 руб., со сроком кредитования 60 мес. и сроком возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой кредитору процентов за пользование кредитом в размере 24% годовых и иных платежей в соответствии с договором и Графиком платежей.

Кредитор в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставив должнику кредит.

Должник ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору, неоднократно допускал просрочку платежей. 

В соответствии с п. 4.2. договора, в случае нарушения сроков плановых платежей в соответствии с Графиком платежей кредитор вправе взыскать с заемщика за каждый день просрочки до даты исполнения соответствующей обязанности неустойку в размере 70% годовых в счет неисполнения обязанности по возврату кредита, а также неустойку в размере 70% от неуплаченной в срок суммы процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п. 4.5. договора, кредитор направил в адрес заемщика требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 30 дней со дня его направления. Данное требование заемщиком в добровольном порядке исполнено не было.

Согласно п. 4.6. договора в случае неисполнения данного требования кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку за каждый день просрочки в размере 90% годовых от суммы заявленной к досрочному погашению до даты исполнения соответствующей обязанности. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед взыскателем составляет 811 182 руб., в том числе: 370 866,97 руб.- просроченная задолженность, 45 251,52 руб.- просроченные проценты, 11 188,28 руб.- проценты по просроченной задолженности, 32 631,57 руб.- неустойка, 10 920,16 руб.- неустойка по процентам, 236 013,82 руб.- неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита, 104 309,68 руб.- неустойка за неисполнение условий кредитного договора. 

С ДД.ММ.ГГГГ произошла смена наименования с ОАО «АИКБ «Татфондбанк» на ПАО «Татфондбанк».

Приказом банка России от ДД.ММ.ГГГГ № отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации ПАО «Татфондбанк».

Решением Арбитражного суда респ. Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ по делу № ПАО «Татфондбанк» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего назначен гр.А., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №.

На основании изложенного, ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» просит взыскать с ФИО1 задолженность в размере 811 182 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 11 311,82 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, направил заявление о рассмотрении дела без его участия.

Представитель ответчика в судебном заседании не оспаривал исковые требования о взыскании суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, процентов за просрочку ежемесячных (плановых) платежей в счет погашения основного долга, на общую сумму 427 306,77 руб. При рассмотрении требований о взыскании договорных неустоек просит применить ст. 333 ГК РФ.

Суд, заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу положений ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

На основании ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АИКБ «Татфондбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с п. 1.1., 8 которого банк предоставляет заемщику кредит в размере 1 000 000 руб., срок кредитования 60 мес., ставка процентов за пользование кредитом 24% годовых, на условиях возвратности, платности, срочности, обеспеченности, а заемщик в соответствии с условиями настоящего договора и Графиком платежей, установленных в Приложении № к настоящему договору и являющемся неотъемлемой частью настоящего договора, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить кредитору проценты за пользование кредитом и иные установленные платежи. 

Согласно п. 2.1. кредитного договора, сумма кредита предоставляется заемщику наличными через кассу кредитора.

Согласно п. 3.1.кредитного договора исполнение обязательств по кредитному договору производится заемщиком в соответствии с Графиком платежей ежемесячно в дату уплаты платежа, указанную в Графике платежей, в объеме аннуитетного платежа и последнего платежа. Размер последнего платежа может не совпадать с размером аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 4.2. кредитного договора в случае нарушения сроков плановых платежей в соответствии с Графиком платежей кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 70% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату предоставленного кредита за каждый календарный день с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 70% годовых от суммы просроченного платежа в счет погашения процентов по кредиту за каждый календарный день с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности.В соответствии с п. 4.3. кредитного договора в случае если по окончании срока, на который был выдан кредит, обязательства заемщика по кредиту не исполнены надлежащим образом, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 90% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату предоставленного кредита и погашения процентов по кредиту за каждый календарный день с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности.

Согласно п. 4.5. кредитного договора кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита.

Согласно п. 4.6. кредитного договора требование кредитора о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору должно быть исполнено в течение 30 календарных дней со дня его направления заемщику. В случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку за каждый календарный день просрочки в размере 90% годовых за пользование кредитом, от суммы заявленной к досрочному погашению до даты исполнения соответствующей обязанности. 

Обязательства банка по предоставлению суммы кредита исполнены в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9).

В свою очередь, ФИО1 свои обязательства по возврату суммы кредита и процентов надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ в его адрес было направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору (л.д.12), которое до настоящего времени им не удовлетворено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед взыскателем составляет 811 182 руб., в том числе: 370 866,97 руб.- просроченная задолженность, 45 251,52 руб.- просроченные проценты, 11 188,28 руб.- проценты по просроченной задолженности, 32 631,57 руб.- неустойка, 10 920,16 руб.- неустойка по процентам, 236 013,82 руб.- неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита, 104 309,68 руб.- неустойка за неисполнение условий кредитного договора. 

С ДД.ММ.ГГГГ произошла смена наименования с ОАО «АИКБ «Татфондбанк» на ПАО «Татфондбанк».

Приказом банка России от ДД.ММ.ГГГГ № отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации ПАО «Татфондбанк».

Решением Арбитражного суда респ. Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ по делу № ПАО «Татфондбанк» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего назначен гр.А., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №.

При изложенных обстоятельствах, оценив в совокупности представленные доказательства, суд считает требования ПАО «Татфондбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере суммы основного долга- 370 866,97 руб., процентов- 45 251,52 руб., процентов по просроченной задолженности в размере 11 188,28 руб., всего в размере 427 306,77 руб., подлежащими удовлетворению.

Представленный истцом расчет проверен, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора и нормами действующего законодательства.

Также, истец просит взыскать с ФИО1 неустойку по кредиту в размере 32 631,57 руб., неустойку по процентам в размере 10 920,16 руб., неустойку в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита в размере 236 013,82 руб., неустойку за неисполнение условий кредитного договора в размере 104 309,68 руб.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Представитель ответчика просит снизить размер неустоек на основании ст. 333 ГК РФ.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.

Согласно правовой позиции, изложенной в пунктах 71, 72 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса РФ.

Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммой неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

С учетом заявленного представителем ответчика ходатайства о снижении размера неустойки, анализа установленных по делу обстоятельств, возможных финансовых последствий для каждой из сторон, оценки степени соразмерности неустойки, заявленной истцом ко взысканию с ответчика, суд приходит к выводу о том, что установленный в договоре займа размер неустойки при действующей на тот момент ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации, ключевой ставки, средней ставки банковского процента по вкладам физических лиц по Приволжскому федеральному округу является очевидно несоразмерным последствиям нарушения обязательства.

В связи с этим суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для снижения на основании ст. 333 ГК РФ неустоек за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом, уплаты основного долга до 60 000 руб., поскольку заявленные ко взысканию с ответчика неустойки в общем размере 383 875,23 руб., несоразмерны последствиям нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 311,82 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 -198 ГПК РФ, суд 

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Татфондбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 427 306,77 руб., неустойку в размере 60 000 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 11 311,82 руб.

Решение суда может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Перми в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья В.В. Мазунин