Дело № 2-1498/2017

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Киселевский городской суд Кемеровской области

в составе: председательствующего - судьи Дягилевой И.Н.,

при секретаре – Стучилиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселевске

18 октября 2017 года

гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк»к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога, 

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» (далее - АО «Россельхозбанк») обратился в суд с иском к ответчикам ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога.

Исковые требования мотивированы тем, что 31.05.2011г. между АО «Россельхозбанк» (далее - Банк, Кредитор) и ФИО1 (далее - Заёмщики) был заключен кредитный договор № (с обеспечением исполнения обязательств Заемщика по нему ипотекой в силу закона) (далее - Кредитный договор).

По условиям Кредитного договора, Банк обязался предоставить Заёмщику денежные средства в сумме 3 400 000 руб. рублей на приобретение жилого помещения (квартиры) по адресу: 

<

адрес>, состоящую из 4 комнат, находящуюся на 1-2 этаже 2-этажного железобетонного многоквартирного жилого дома 2008 года постройки, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., жилой площадью 

<

данные изъяты> кв.м., общей стоимостью 4 000 000 руб., а Заёмщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 12,5 % годовых (п.1.1., 1.2., 1.З., 2.1 Кредитного договора). Срок возврата Кредита - 10.05.2021г. (п. 1.5.Кредитного договора).

Обеспечением исполнения Заемщиком своих обязательств по кредитному договору являются в совокупности: а) ипотека в силу закона приобретенного с использованием средств кредита жилого помещения, указанного в пункте 2.1 кредитного договора, с момента государственной регистрации права собственности Заемщика на такое жилое помещение; б) договор поручительства № от 31.05.2011г. (п. 5.2 Кредитного договора).

Стороны пришли к соглашению о том, что в отношении жилого помещения будет оформлено право собственности Заемщика (п.2.1 Кредитного договора).

Право собственности на квартиру принадлежит ФИО1 на основании Договора купли-продажи недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права №, выданным ДД.ММ.ГГГГ

В обеспечение исполнения обязательств по договору между Банком и ФИО2 (далее - Поручитель) был заключен договор поручительства физического лица № от 31.05.2011г.

Согласно ст. 361 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) по договору поручительства, Поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии с п. 1.1. договора Поручительства, Поручитель обязуется отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение Заемщиком своих обязательств по кредитному договору № от 31.05.2011г.

Согласно п. 2.1. договора поручительства, Поручитель и Должник отвечают перед Кредитором солидарно.

Согласно п. 3.1. Кредитного договора, выдача кредита производится в безналичной форме путём перечисления суммы кредита, 3 400 000 рублей, на текущий счёт Заемщика.

В соответствии с п. 4.1. Кредитного договора, начисление процентов за пользование кредитом осуществляется по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемой на ссудном счете Заемщика, на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование Кредитом начисляются на сумму просроченной задолженности по возврату кредита/его части до фактического погашения такой задолженности.

Период начисления процентов (процентный период) начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, определенной в соответствии с п.3.3 кредитного договора (первый процентный период), и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца. Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются 10 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний Процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего Процентного периода, и заканчивается 10.05.2021г.

Погашение кредита (основного долга) либо его части и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода.

Согласно п. 4.2. Кредитного договора, погашение кредита (основного долга) производится ежемесячно равными долями в сумме 28 333,33 руб. одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащемся в Приложении 1 к Кредитному договору, являющемся его неотъемлемой частью.

Датой погашения Кредита (основного долга)/уплаты процентов за пользование кредитом считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора (п. 4.4.Кредитного договора).

В соответствии с п. 6.1. Кредитного договора, Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по Кредитному договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные проценты за пользование Кредитом, а Заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке предусмотренном статьей 6 Кредитного договора.

На основании п. 4.7. Кредитного договора, Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов за пользование кредитом, исчисленных за время фактического пользования кредитом, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать Кредит (основной долг).

Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объёме, предоставив Заёмщику кредит в размере 3 400 000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от 31.05.2011г.

Несмотря на то, что сроки возврата основного долга и сроки уплаты процентов за пользование кредитом четко определены в Кредитном договоре, Заемщиком не выполняются обязанности по погашению кредита.

По состоянию на 27.07.2017 г. задолженность по Кредитному договору № от 31.05.2011г. составляет 1 581 578,49 руб., в том числе:

- по срочному основному долгу - 1 303 333,58 руб.;

- по просроченному основному долгу - 208 861,54 руб.;

- по срочным процентам - 8 803, 87 руб.;

- по просроченным процентам - 32 017 руб.;

- по пене на просроченный основной долг - 21 644, 88 руб.;

- по пене на просроченные проценты - 6 917, 62 руб.

13.01.2017г. в адрес Заёмщика и Поручителя было направлено Требование о досрочном возврате задолженности. Однако Требование Кредитора Заемщиком до настоящего момента не исполнено, задолженность по Кредитному договору Заёмщиком не погашена.

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. ст. 348-349 ГК РФ, ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» в случае неисполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество. В соответствии с п. 5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления обобращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Стоимость недвижимого имущества, переданного в залог Банку, была определена ООО «Центр независимых автотехнических экспертиз и оценки собственности» (Отчет об оценке от 11.04.2011г.) в размере 4 850 000 рублей.

Просит взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» солидарно с ФИО1, Погосян ЕрвандаСааковича задолженность по Кредитному договору № от 31.05.2011г. по состоянию на 27.07.2017г. включительно в размере 1 581 578 рублей 49 коп., обратить взыскание на предмет ипотеки:квартиру: кадастровый №;расположенную по адресу: 

<

адрес>, назначение: жилое, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., этаж 1-2, принадлежащую ФИО1 на праве собственности. Способом реализации заложенного имущества избрать публичные торги в форме открытого аукциона. Определить начальную продажную цену заложенного имущества.Взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» солидарно с ФИО1, Погосян ЕрвандаСааковича проценты за пользование денежными средствами по Кредитному договору № от 31.05.2011г., исходя из 12,5% годовых, начисленных на сумму основного долга, с учетом фактического погашения задолженности, до дня фактического возврата суммы займа.Взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» солидарно с ФИО1, Погосян ЕрвандаСааковича расходы по уплате государственной пошлины в сумме 16 107 рублей 89 коп.

Представитель истца АО «Россельхозбанк», будучи надлежащим образом уведомленный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие, заявленные исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причина неявки неизвестна.

Ответчик ФИО2 и его представитель ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просят рассмотреть дело в свое отсутствие.

Согласно ч.4 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с ч.5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Таким образом, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца АО «Россельхозбанк», ответчика ФИО2 и его представителя извещённых о времени, дате и месте судебного заседания и просивших о рассмотрении дела в своё отсутствие, и ответчикаФИО1, надлежащим образом извещённой о времени, дате и месте судебного заседания и не известившей суд об уважительных причинах своей неявки.

Суд, изучив материалы дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.322 Гражданского кодекса Российской Федерации солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Согласно п.2 ст.363 Гражданского кодекса Российской Федерации поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается. 

Статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено право кредитора на неустойку (штраф, пеню), которой признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено и подтверждено письменными материалами дела, что 31.05.2011г. между АО «Россельхозбанк» и Б.А.ВБ. был заключен кредитный договор № (с обеспечением исполнения обязательств Заемщика по нему ипотекой в силу закона).

По условиям Кредитного договора, Банк обязался предоставить Заёмщику денежные средства в сумме 3 400 000 руб. рублей на приобретение жилого помещения (квартиры) по адресу: 

<

адрес>, состоящую из 4 комнат, находящуюся на 1-2 этаже 2-этажного железобетонного многоквартирного жилого дома 2008 года постройки, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., жилой площадью 

<

данные изъяты> кв.м., общей стоимостью 4 000 000 руб., а Заёмщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 12,5 % годовых (п. 1.1., 1.2., 1.З., 2.1 Кредитного договора).Срок возврата Кредита - 10.05.2021г. (п. 1.5. Кредитного договора).(л.д.8-15).

Согласно п. 3.1. Кредитного договора, выдача кредита производится в безналичной форме путём перечисления суммы кредита, 3 400 000 рублей, на текущий счёт Заемщика.

Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объёме, предоставив Заёмщику кредит в размере 3 400 000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от 31.05.2011г. (л.д.27)

Право собственности на квартиру принадлежит Б.А.ВБ. на основании Договора купли-продажи недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права № выданным ДД.ММ.ГГГГ (л.д.21)

Согласно п. 4.2. Кредитного договора, погашение кредита (основного долга) производится ежемесячно равными долями в сумме 28 333,33 руб. одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащемся в Приложении 1 к Кредитному договору, являющемся его неотъемлемой частью.

Датой погашения Кредита (основного долга)/уплаты процентов за пользование кредитом считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора (п. 4.4.Кредитного договора).

В соответствии с п. 4.1. Кредитного договора, начисление процентов за пользование кредитом осуществляется по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемой на ссудном счете Заемщика, на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование Кредитом начисляются на сумму просроченной задолженности по возврату кредита/его части до фактического погашения такой задолженности.

Период начисления процентов (процентный период) начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, определенной в соответствии с п.3.3 кредитного договора (первый процентный период), и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца. Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются 10 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний Процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего Процентного периода, и заканчивается 10.05.2021г.

Погашение кредита (основного долга) либо его части и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода.

В соответствии с п. 6.1. Кредитного договора, Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по Кредитному договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные проценты за пользование Кредитом, а Заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке предусмотренном статьей 6 Кредитного договора.

На основании п. 4.7. Кредитного договора, Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов за пользование кредитом, исчисленных за время фактического пользования кредитом, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать Кредит (основной долг).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между Банком и ФИО2 был заключен договор поручительства физического лица № от 31.05.2011г. (л.д.16-20)

Согласно ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору поручительства, поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии с п. 1.1. договора поручительства, Поручитель обязуется отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение Заемщиком своих обязательств по кредитному договору № от 31.05.2011г.

Согласно п. 2.1. договора поручительства, Поручитель и Должник отвечают перед Кредитором солидарно.

ФИО1 не выполняются обязанности по погашению кредита.

По состоянию на 27.07.2017 г. задолженность по Кредитному договору № от 31.05.2011г. составляет 1 581 578,49 руб., в том числе: по срочному основному долгу - 1 303 333,58 руб.;по просроченному основному долгу - 208 861,54 руб.;по срочным процентам - 8 803, 87 руб.;по просроченным процентам - 32 017 руб.;по пене на просроченный основной долг - 21 644, 88 руб.;по пене на просроченные проценты - 6 917, 62 руб., что подтверждается расчетом задолженности (л.д.24-26).

13.01.2017г. истцом в адрес Заёмщика и Поручителя было направлено Требование о досрочном возврате задолженности (л.д.45-49). Однако Требование Кредитора Заемщиком до настоящего момента не исполнено, задолженность по Кредитному договору Заёмщиком не погашена.

Согласно ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Проверив представленный расчёт задолженности по кредитному договору, суд находит его верным, произведённым в соответствии с условиями кредитного договора, оснований сомневаться в расчёте задолженности по возврату основного долга и процентов у суда не имеется. Доказательств иного расчёта истца задолженности по договору ответчиком за время рассмотрения дела в суде, в соответствии со статьёй 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, представлено не было.

В связи с изложенным, суд находит обоснованными исковые требования о взыскании в солидарном порядке с ответчиков задолженности по кредитному договору № от 31.05.2011г. и считает необходимым взыскать задолженность по состоянию на 27июля 2017 года в размере 1 581 578,49 руб.. 

Заявленные истцом требования об обращении взыскания на предмет ипотеки: квартиру: кадастровый №; расположенную по адресу: 

<

адрес>, назначение: жилое, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., этаж 1-2, принадлежащую ФИО1 на праве собственности, также подлежат удовлетворению в связи со следующим. 

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путём передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п. 1 ст. 50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании п. 1 ст. 54.1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее 3-х месяцев.

В соответствии с п. 5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления обобращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Так, по условиям кредитного договора № от 31.05.2011г. в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору являются в совокупности: а) ипотека в силу закона приобретенного с использованием средств кредита жилого помещения, указанного в пункте 2.1 кредитного договора, с момента государственной регистрации права собственности Заемщика на такое жилое помещение; б) договор поручительства» № от 31.05.2011г. (п. 5.2 Кредитного договора).

Из свидетельств о государственной регистрации права собственности на квартиру (л.д.21) следует, что квартира, расположенная 

<

адрес>, принадлежащий на праве собственности ФИО1, наложено обременение права в виде ипотеки в силу закона.

Согласно ч.1 ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заёмными средствами).

Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства и целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.

В соответствии с ч.1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счёт этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В данном случае ответчиком допущены существенные нарушения в исполнении обязательств по кредитному договору – размер задолженности составляет значительную сумму – 1 581 578,49 рублей при кредите в сумме 3 400 000 рублей.

В соответствии с ч.3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признаётся ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. 

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Стоимость недвижимого имущества, переданного в залог Банку, была определена ООО «

<

данные изъяты>» (Отчет об оценке от 11.04.2011г.) в размере 4 850 000 рублей, что указано в п.5.5 Кредитного договора.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества должна составлять 3 840 000 рублей из расчёта: 4 850 000 руб.*80%= 3 840 000 руб.

Согласно п.3 ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нём способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона).

Как следует из условий кредитного договора, стороны не достигли соглашения о порядке обращения взыскания на заложенное по ипотеке имущество.

В связи с чем, суд считает необходимым определить способ обращения взыскания на заложенное имущество в виде продажи с публичных торгов, поскольку согласно ч.1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Кроме того, истцом АО «Россельхозбанк» заявлены требования о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом, начисленных исходя из ставки 12,5% годовых начисленных на сумму основного долга, с учетом фактического погашения задолженности, до дня фактического возврата суммы займа. 

Так, согласно п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство. 

Следовательно, данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет кредитора.

В случае не исполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращенным.

Таким образом, требования истца АО «Россельхозбанк» о взыскании с ответчиковпроцентов начисленных на сумму основного долга, с учетом фактического погашения задолженности, до дня фактического возврата суммы займа являются обоснованными.

Как разъяснено в п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13, Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации №14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 Кодекса, по своей природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (ст. 809 Кодекса), кредитному договору (ст. 819 Кодекса) либо в качестве коммерческого кредита (ст. 823 Кодекса). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (ст. 395 Кодекса).

При рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (п. 15 Постановления).

С учетом изложенного, а также того факта, что соглашение не расторгнуто, суд считает, что требования истца АО «Россельхозбанк» о взыскании в его пользу солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 процентов за пользование денежных средств по кредитному договору№ от 31.05.2011г.по ставке 12,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга, с учетом фактического погашения задолженности, додня фактического возврата суммы займа являютсяправомерными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы, понесенные истцом АО «Россельхозбанк», состоят из государственной пошлины в размере 16107,89 руб., что подтверждается платежным поручением № от 02.08.2017 года (л.д.7). Размер государственной пошлины определен верно, в соответствии с пп.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194 – 198, ст. 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога удовлетворить. 

Взыскать солидарно с ФИО1, Погосян Ерванда Сааковичав пользу Акционерного общества«Российский сельскохозяйственный банк»задолженность по кредитному договору № от 31.05.2011г. по состоянию на 27.07.2017г. включительно в размере 1 581 578 (Один миллион пятьсот восемьдесят одна тысяча пятьсот семьдесят восемь) рублей 49 коп., в том числе: по срочному основному долгу - 1 303 333 рубля 58коп.; по просроченному основному долгу - 208 861 рубль 54 коп.; по срочным процентам - 8 803 рубля 87 коп.; по просроченным процентам - 32 017 рублей; по пене на просроченный основной долг - 21 644 рубля 88 коп.; по пене на просроченные проценты - 6 917 рублей 62 коп.

Обратить взыскание на предмет ипотеки: квартиру: кадастровый №; расположенную по адресу: 

<

адрес> назначение: жилое, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., этаж 1-2, принадлежащую ФИО1 на праве собственности, определив способ реализации путём продажи с публичных торгов в форме открытого аукциона, установив начальную продажную стоимость указанного имущества в размере 3 840 000 (Три миллиона восемьсот сорок тысяч) рублей. 

Взыскать солидарно с ФИО1, Погосян ЕрвандаСааковича в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк»проценты за пользование денежными средствами по Кредитному договору № от 31.05.2011г., исходя из 12,5% годовых, начисленных на сумму основного долга, с учетом фактического погашения задолженности, до дня фактического возврата суммы займа. 

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк»расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 107 (Шестнадцать тысяч сто семь) рублей 89 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца.

Судья И.Н.Дягилева

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.