Дело № 2-981/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 июня 2021 года Северский городской суд Томской области в составе:

председательствующего Панковой С.В.

при секретаре Корнюшка Е.В. 

помощник судьи Швачко Н.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее ПАО «Восточный») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору от 20.04.2013 № **, в размере 79 307 руб. 77 коп., в том числе: 61 389 руб. 01 коп. – задолженность по основному долгу, 17 918 руб. 76 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 579 руб. 23 коп.

В обоснование исковых требований указано, что 20.04.2013 ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор кредитования № **, согласно которому предоставлены денежные средства в размере – 61 389 руб. 01 коп. сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушал сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности в период с 20.04.2013 по 03.04.2019. Так как просроченная задолженность не погашена заемщиком в установленном договором порядке, ему выставлено требование о полном погашении задолженности.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный», извещенного надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явился. Представитель ПАО КБ «Восточный» ФИО2, действующая на основании доверенности от 15.10.2020 № ** действительной по 31.12.2022, одновременно с исковым заявлением представила ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, а также отзыв, в котором указала, что в адрес ответчика неоднократно направлялись уведомления о наличии просроченной задолженности по кредиту с предложением о погашении суммы долга. Ответчику поступали звонки, смс-сообщения с целью мирного урегулирования спора, но ответчик задолженность не погасил. Ответчик был предупрежден, что в случае неоплаты долга, банк будет вынужден обратиться в суд за защитой своих прав. Обязательства и условия договора по погашению задолженности ответчик исполнял ненадлежащим образом. Согласно договору срок возврата кредита - до востребования. В связи с этим срок окончания действия кредитного договора может определяться датой отправки требования. Иных доводов, по которым срок исковой давности для предъявления банком требований к должнику считается истекшим, должником в материалы дела не представлено. 

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Также представил заявление о применении срока исковой давности, ссылаясь на то, что истец знал о нарушении своего права более 5 лет, так как требование от 23.11.2015 содержит сведения о том, что банк расценил действия заемщика, как отказ от исполнения обязательств и выставил требование досрочно в полном объеме исполнить обязательства по договору кредитования № **. Пункт 1 раздела II строка 12 расчета сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на 03.04.2019 содержит сведения о последней дате гашения основного долга 15.08.2015.Определение мирового судьи об отмене судебного приказа от 29.12.2017. Полагает, что истцом пропущен установленный законом срок исковой давности, который истек 29.12.2020, то есть, более полугода назад. Просил применить срок исковой давности. 

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В силу п. п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании п. 1 и п. 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что 20.04.2013 ФИО1 обратился в ПАО «Восточный экспресс банк» с письменным заявлением (офертой) о заключении соглашения о кредитовании счета, на основании которого банком и ответчиком заключен договор кредитования № **, согласно которому банком заемщику предоставлены денежные средства в размере 61 389 руб. 01 коп. сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. По условиям договора погашение задолженности производится путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушал сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности в период с 20.04.2013 по 03.04.2019. 

Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением на заключение соглашения о кредитовании счета от 20.04.2013, заявлением на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт от 20.04.2013, анкетой заявителя от 20.04.2013, общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета, выпиской из лицевого счета за период с 20.04.2013 по 03.04.2019, расчетом задолженности за период пользования кредитом по состоянию на 03.04.2019. 

Из расчета задолженности следует, что задолженность ответчика по состоянию на 03.04.2019 составляет 79 307 руб. 77 коп., из них 61 389 руб. 01 коп. – задолженность по основному долгу, 17 918 руб. 76 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности. При этом представлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств по рассматриваемому кредитному договору, направленное ему ПАО КБ «Восточный», и почтовый конверт. 

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В требовании, представленном ответчиком, указана дата отправки письма 23.11.2015. Согласно штампу на почтовом конверте требование банка направлено ответчику 27.11.2015. В требовании определен срок для исполнения обязательств по кредитному договору не позднее 5 календарных дней с даты отправки требования, то есть до 02.12.2015. 

Истцом представлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств, в котором указана дата отправки письма 01.03.2019. Направляя данное доказательство в суд, представитель истца указала, что это требование имеется только в электронном виде. Доказательств в качестве почтового реестра предоставить нет возможности, так как рассылка осуществляется обычными письмами через Почту России, что не предусматривает присвоение трек-номера. 

Сведений о получении указанного требования ответчиком в материалах дела не имеется. 

При имеющихся доказательствах, суд считает, что истец предъявил ответчику требование, которым определен срок для исполнения обязательств по погашению задолженности не позднее 02.12.2015. В связи с этим срок исковой давности для предъявления требования о взыскании задолженности следует исчислять по окончании определенного в требовании срока, то есть с 02.12.2015 по 02.12.2018.

Из материалов дела сдует, что истец 01.12.2017 обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору. Мировым судьей судебного участка № 4 Северского судебного района Томской области 06.12.2017 вынесен судебный приказ о взыскании задолженности, который отменен определением того же мирового судьи от 29.12.2017 в связи с поступившими от должника возражениями относительно исполнения судебного приказа.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений, изложенных в п. п. 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что в силу п.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. 

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае, в том числе отмены судебного приказа. 

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Поскольку судебный приказ от 06.12.2017, выданный по заявлению банка был отменен определением мирового судьи 29.12.2017, то начавший свое течение срок исковой давности с 02.12.2015 продолжился 30.12.2017. Срок судебной защиты, в течение которой срок исковой давности не тек, составил 29 дней (с даты обращения с заявлением о вынесении судебного приказа – 01.12.2017).

Поскольку после отмены судебного приказа неистекшая часть срока исковой давности составила более шести месяцев, он продолжил свое течение в обычном порядке, без необходимости его увеличения.

Следовательно, срок исковой давности, с учетом срока судебной защиты, истек 31.12.2018.

Представленное истцом требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств, в котором указана дата отправки письма 01.03.2019, то есть за пределами срока исковой давности, не влияет на его исчисление.

Исковое заявление поступило в суд 24.05.2021 (согласно штампу входящей корреспонденции), направлено в суд 20.05.2021 (согласно оттиску почтового штампа на конверте).

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по договору от 20.04.2013 № ** на момент обращения 20.05.2021 банка с настоящим исковым заявлением истек.

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Северский городской суд Томской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий С.В. Панкова

УИД: 70RS0009-01-2021-001659-56