Дело № 2-398/2023

УИД 75RS0016-01-2023-000829-45

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Могоча 10 августа 2023 года

Могочинский районный суд Забайкальского края в составе: 

председательствующего судьи Вишняковой Е.Н., 

при секретаре Тишковой Д.О.,

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

представитель истца по доверенности ФИО4 обратился в суд с вышеуказанным иском, мотивируя свои требования тем, что 21.10. 2019г. между истцом и индивидуальным предпринимателем ФИО1 заключен кредитный договор №, путем подписания заемщиком заявления о присоединении к общим условия кредитования по продукту «Кредит Доверие». В соответствии с условиями договора, заемщик получает кредит в сумме 1 200 000 руб., для целей развития бизнеса под 17 % годовых на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с условием погашения кредита аннуитетными платежами. Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ условия кредитного договора изменены, срок возврата установлен по ДД.ММ.ГГГГ, погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей, предоставлена отсрочка по уплате основного долга на 4 месяца с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), а также отсрочка по уплате процентов на 4 месяца с 21.03. 2022 г. по 21.06 2022 г. (включительно) с долей уплаты 30 % от суммы начисленных процентов по дату платежа. Оплата отсроченных срочных процентов производится ежемесячно равными долями в дату платежа начиная с ДД.ММ.ГГГГ Исполнение кредитного договора обеспечено поручительством ФИО2, ФИО3 Поскольку оплата по кредиту начиная с 21.03. 2023 г. не производилась, по состоянию на 22.06. 2023 г. просроченная задолженность по кредиту составила 952 308 руб. 60 коп., в том числе просроченная задолженность по основному долгу в размере 819 535 руб. 29 коп., просроченные проценты в размере 132 773 руб. 31 коп. Представитель истца просит взыскать солидарно с ответчиков указанную сумму задолженности, а также расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины в сумме 12 723 руб. 09 коп. 

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично, согласна выплачивать долг, просила исключить из числа ответчиков поручителей ФИО2 и ФИО3, поскольку их поручительство было обеспечено на период предоставления отсрочки по уплате основного долга и процентов, а не на весь период действия договора. Не оспаривала заключение кредитного договора 21.10.2019г., получение денежных средств по договору от банка, заключение дополнительных соглашений к кредитному договору. Полагает, что по данному кредитному договору был заключен лишь один договор поручительства. Не оплачивала кредит в связи с тяжелым материальным положением. Прекратила деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, в настоящее время не работает. 

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, возражений, ходатайств не представили. 

В соответствии со ст.167 ГПК РФ препятствий для рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц не имеется. 

Исследовав письменные доказательства, выслушав ответчика, суд приходит к следующему выводу. 

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредита и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег. 

В силу положений ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором. Если иное не предусмотрено договором, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Статьями 307 и 309 ГК РФ предусмотрено, что по обязательству, возникшему из договора, кредитор вправе требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Частью 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела 21.10.2019 г. индивидуальный предприниматель ФИО5 обратилась в ПАО «Сбербанк» с заявлением о присоединении к действующей редакции Условий кредитования по продукту «Кредит Доверие» №. (л.д.17-18). Из заявления следует, что ФИО1 подтвердила, что готова получить кредит в ПАО «Сбербанк» на счет 40802810074000029100, открытый в ПАО «Сбербанк», в сумме 1 200 000 руб., для целей развития бизнеса, под 17 % годовых, с условием погашения кредита аннуитетными платежами. Дата выдачи кредита 21.10. 2019 г., дата возврата кредита 21.10. 2022 г. За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, начисляется неустойка в размере 0.1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) В соответствии с Общими условиями кредитования по продукту «Кредит Доверие» для Индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью, действующим по кредитным договорам, заключенным с 16.01. 2017 г. - заключенной сделкой кредитования по продукту «Кредит Доверие» являются Общие условия, опубликованные на сайте Банка в сети Интернет и надлежащим образом заполненное и подписанное заявление заемщика о присоединении к ним (п.1.1). Договор вступает в силу с даты его подписания и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему (п. 1.5). Выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на счет заемщика, открытый в подразделении Банка, на основании распоряжения (п. 3.2). Исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита. Заемщик может выбрать тип погашения кредита: равными долями или аннуитетными платежами. Выбранный способ, указывается в заявлении (п.3.3). Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке, указанной в заявлении (п. 3.5). При погашении кредита аннуитетными платежами проценты уплачиваются ежемесячно в дату платежа за период с даты, следующей за датой платежа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату платежа текущего месяца (включительно) и/или дату полного погашения кредита (включительно) и/или в дату окончательного погашения кредита, осуществленного ранее даты полного погашения кредита (п. 3.6.2). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает банку неустойку, в размере указанном в заявлении (п. 3.8). Проценты начисляются ежемесячно на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту начиная с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету (включительно), по дату полного погашения кредита (включительно) (п.4.2). Датой выдачи кредита является дата зачисления денежных средств на счет заемщика/ дата образования судной задолженности по ссудному счету заемщика (п.5.1). 

ПАО «Сбербанк» исполнило свои обязательства перед заемщиком, 21.10.2019 г., перечислив денежные средства ИП ФИО1 в сумме 1 200 000 руб., по платежному поручению № 922271 (л.д.26). Перечисление денежных средств ответчику, также подтверждается выпиской со счета ФИО1 (л.д.14-16).

Дополнительным соглашением № 2 от 20.04. 2021 г., заключенным между ИП ФИО1 и ПАО «Сбербанк», в кредитный договор № от 21.10. 2019 г. внесены изменения, в соответствии с которыми: кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 1 200 000 руб. на срок по 21.05. 2024 г., заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им. Погашение кредита осуществляется заемщиком в соответствии с графиком платежей. Предоставлена отсрочка по уплате основного долга на 6 месяцев с 21.06. 2021 г. по 22. 11. 2021 г. (л.д.32). Неотъемлемой частью дополнительного соглашения является График платежей (л.д.33).

25.11.2021 г. между сторонами договора № от 21.10. 2019 г. заключено дополнительное соглашение № 3, которым внесены изменения в условия договора, из которых следует, что кредит предоставляется сроком по 21.11. 2024 г., предоставлена отсрочка по оплате основного долга на 3 месяца с 21.12.2021 г. по 21.02.2022 г., а также предоставлена отсрочка по погашению процентов на 3 месяца с 21.12.2021 г. по 21.02. 2022 г. (включительно) (л.д. 34). 

Из дополнительного соглашения № 4 от 25.02.2022г. к кредитному договору № от 21.10. 2019 г., следует, что условия, указанного договора изменены, кредит предоставляется сроком по 19.11.2027 г., представлена отсрочка по оплате основного долга на 4 месяца с 21.03.2022 г. по 31.06.2022 г. (включительно). В период с 21.03. 2022 г. по 21.06.2022 г. заемщиком уплачиваются начисленные срочные проценты в размере 30 % от ежемесячно начисленных процентов за пользование кредитом на дату подписания дополнительного соглашения по дату платежа по кредиту. Отсроченные начисленные срочные проценты, сумма которых указана в графике платежей, уплачиваются ежемесячно равными долями в дату платежа с 21.07.2022 г. Отсрочка по погашению процентов предоставляется на 4 месяца с 21.03.2022 г. по 21.06.2022 г. (включительно) с долей уплаты 30 % от суммы начисленных процентов на дату платежа (л.д.35-36). 

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности по кредитному договору 018/8600/20199-56823 от 21.10. 2019 г. по состоянию на 22.06.2023 г. составила 956 253 руб. 69 коп., в том числе задолженность по основному долгу в сумме 819 535 руб. 29 коп., проценты за кредит в сумме 132 773 руб. 31 коп., задолженность по неустойке в сумме 3 945 руб. 09 коп. (л.д.11). 

Размер задолженности ответчиками не оспаривался. 

Таким образом судом установлено, что банк исполнил обязательства по кредитному договору, перечислив ответчику ФИО1 денежную сумму в размере 1 200 000 руб. Поскольку обязательства ответчиком ФИО1 перед банком исполнялись ненадлежащим образом, у ответчика по состоянию на 22.06. 2023 г. перед банком образовалась задолженность, которая составила сумму в размере 956 253 руб. 69 коп. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истцом ко взысканию заявлена сумма в размере 952 308 руб. 60 коп., при этом задолженность по неустойке ко взысканию не заявляется. 

Суд, проверив расчет истца считает его верным и соглашается с ним.

Согласно ч. 1 ст. 361 ГПК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем. 

В соответствии с ч. 3 ст. 361 ГПК РФ условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. 

Согласно договору поручительства № от 25.11. 2021 г., заключенного между ПО «Сбербанк» и ФИО2, поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение ИП ФИО1 обязательств по кредитному договору № от 21.10. 2019 г. Поручитель ознакомлен с суммой кредита, сроком его возврата, размером процентов за пользование кредитом, а также с размером неустоек и других платежей. Договор поручительства и обязательство поручителя действует с даты подписания договора по 21.11.2027г. (л.д.37-38).

Из общих условий к договору поручительства № от 25.11. 2021 г. следует, что поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга процентов за пользование кредитом, иных платежей, предусмотренным п. 2 договора поручительства, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по договору (л.д. 39-41).

25.02. 2022 г. между ПО «Сбербанк» и ФИО2 заключено дополнительное соглашение №1 к договору поручительства, которым изменен срок возврата кредита, предоставлена отсрочка по уплате основного долга на 4 месяца с 21.03. 2022 по 21.06. 2022 (включительно), в период с 21.03.2022 по 21.06. 2022 заемщику установлена необходимость оплаты начисленных срочных процентов в размере 30 % от ежемесячно начисленных процентов за пользование кредитом. Предоставлена отсрочка по погашению процентов на 4 месяца с 21.03. 2022 по 21.06. 2022 (включительно) с долей уплаты 30 % от суммы начисленных процентов на дату платежа (л.д.42). за исполнение ИП ФИО1 обязательств по кредитному договору № от 21.10. 2019 г. Поручитель ознакомлен с суммой кредита, сроком его возврата, размером процентов за пользование кредитом, а также с размером неустоек и других платежей.

В соответствии с договором поручительства № от 25.02.2022 г., заключенного между ПАО «Сбербанк» и ФИО3, последняя принимает на себя обязательства отвечать перед банком за исполнение ИП ФИО1 обязательств по кредитному договору № от 21.10. 2019 г. Поручитель ознакомлен с суммой кредита, сроком его возврата, размером процентов за пользование кредитом, порядком их начисления, а также с размером неустоек и других платежей. Договор поручительства и обязательство поручителя действует с даты подписания договора по 19.11.2030г. (л.д.43-44). 

Общими условиями к договору поручительства № от 25.02. 2022 г. предусмотрено, что поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга процентов за пользование кредитом, иных платежей, предусмотренным п. 2 договора поручительства, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по договору (л.д. 45-47).

В силу ч. 1,2 ст. 363 ГПК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

По общему правилу обязательство подлежит исполнению в день или период времени, согласованный сторонами договора (пункт 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон (пункт 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ч. 3 ст. 363 ГПК РФ лица, совместно давшие поручительство (сопоручители), отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что, заключив договоры поручительства на весь период действия кредитного договора у ответчиков ФИО2, ФИО3 возникли обязательства перед банком за неисполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору. При этом, Общими условиями к договорам поручительства, заключенными с ФИО2, ФИО1, предусмотрена солидарная ответственность поручителей с заемщиком. С учетом изложенного, суд находит не состоятельными доводы ответчика ФИО1 о том, что договоры поручительства заключались лишь на период отсрочки по уплате основного долга и процентов, а не на весь период действия кредитного договора, по указанному кредитному договору заключался лишь один договор поручительства, поручители подлежат исключения из числа ответчиков. 

22.05. 2023 г. в адрес ответчиков, истцом направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д.48-50). 

Задолженность ответчиком не погашена, доказательств погашения задолженности суду не представлено. 

Из выписки ЕГРИП следует, что индивидуальный предприниматель ФИО1 прекратила деятельность в качестве индивидуального предпринимателя 20.02. 2023 г. (л.д.51-52).

В соответствии со статьей 24 ГК РФ гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.

Таким образом, после прекращения гражданином деятельности в качестве индивидуального предпринимателя он продолжает нести перед кредиторами имущественную ответственность по своим обязательствам.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Ответчиками, доказательств отсутствия такой вины, не предоставлено. 

В едином федеральном реестре сведений о банкротстве, сведений о признании ответчиков банкротами не имеется (л.д.9-10). 

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования подлежит удовлетворению в полном объеме. 

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в сумме 12 723 руб. 09 коп. (л.д.15). 

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Таким образом, с ответчиков необходимо взыскать в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» ФИО1, ФИО2, ФИО3 удовлетворить. 

Взыскать солидарно с ФИО1, №, ФИО2, №, ФИО3, № задолженность по кредитному договору № от 21.10.2019г.: просроченную задолженность по основному долгу в размере 819 535 руб. 29 коп., просроченный проценты в размере 132 773 руб. 31 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12 723 руб. 09 коп., а всего в сумме 965 031 рубль 70 коп. 

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда, через Могочинский районный суд, в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме. 

Председательствующий судья Е.Н. Вишнякова

Решение изготовлено в окончательной форме 10 августа 2023г.