Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 апреля 2019 года г. Минусинск

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего Сергеева Ю.С.,

при секретаре Эйснер М.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

истица обратилась в суд к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителей.

Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца страховую премию в размере 54 000 рублей 00 копеек, 10 000 рублей в счет компенсации морального вреда, сумму штрафа и расходы в сумме 2 700 рублей стоимость услуг нотариуса. 

Свои требования мотивирует тем, что истец заключил с ПАО « Порча Банк» кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 269 800 рублей 00 копеек на 60 месяцев. В этот же день был заключен оформлен полис страхования ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (ответчиком по делу), по которому размер страховой премии составил 60 000 рублей. Срок страхования совпадает со сроком кредита. 19.10.2018 года кредит истцом был досрочно погашен, кредитный договор прекратил своё действие, в связи с чем, истец полагает, что у него возникло право требовать возврата суммы страховой премии за неиспользованный период страхования. 

Истец обратился к ответчику с требованием о возврате части страховой премии, однако требование удовлетворено не было и истец обратился в суд.

В судебное заседание стороны не явились, о времени и месте судебного заседания были извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, что является основанием для рассмотрения дела в отсутствии сторон. Истец ходатайствовал о рассмотрении дела в её отсутствии (л.д. 5).

Представитель страховой компании представил отзыв на исковое заявление и просил суд отказать в иске, так как страховая компания не обязана выплачивать сумму страховой премии, в силу того, что договор не является способом обеспечения обязательств по кредитному договору. Вероятность наступления страховых рисков после гашения кредита истцом не отпала, что исключает наступления оснований, указанных в п.1 ст. 958 ГК РФ. Также истцом, по мнению ответчика, пропущен срок, при котором у него возникает право требовать возврата уплаченной страховой премии. 

Исследовав материалы дела, суд считает иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Исходя из положений ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно представленных в суд сторонами материалов следует, что между истцом и страховой компанией ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» 08.04.2018года был заключен договор страхования, по которому истицей была оплачена страховая премия в сумме 60 000 рублей (л.д. 11 оборот).

16.01.2019 года истец составил и направил ответчику претензию (л.д. 6), в котором просил вернуть уплаченную страховую премию в части 54 000 рублей, в связи с досрочным погашением кредита.

Данное заявление страховая компания получила, что подтверждается сторонами письменно.

С воем письменном отзыве ответчик не оспаривает фактических обстоятельств как заключения договора страхования, так и получения по нему страховой премии в сумме 60 000 рублей, однако указывает, что ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» прав истца не нарушало, истец не вправе требовать возврата страховой премии в указанной части.

Анализируя представленные в суд доказательства сторонами в их совокупности суд приходит к выводу, что договор страхования от 08.04.2018 года, заключенный между ФИО1 и ООО "АльфаСтрахование - Жизнь", носит самостоятельный характер и может быть исполнен вне зависимости от прекращения обязательств по кредитному договору, заключен по страховым рискам, вероятность наступления которых после исполнения кредитных обязательств не отпала (смерть и установление застрахованному инвалидности 1 группы – л/д. 11 оборот), выгодоприобрететелем по данному договору Банк не является (п. 6 страхового полиса), страховая сумма, подлежащая выплате в случае наступления страхового случая застрахованному лицу или его наследникам определена в твердой сумме и отсылку на остаток кредитной задолженности не содержит, страховая выплата определена в размере 100% от страховой суммы и является единой максимальной выплатой для всех страховых событий (400 000 рублей), в силу условий заключенного договора страхования досрочное погашение кредита само по себе не влечет расторжение договора страхования.

В соответствии со ст. 2 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхованием являются отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Согласно п. 2 ст. 4 названного Закона объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

Таким образом, объектом страхования являются имущественные интересы, подлежащие защите при несчастном случае или болезни.

В соответствии со п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи (п. 2 ст. 958 ГК РФ).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3 ст. 958 ГК РФ).

Как следует из условий заключенного между сторонами договора страхования при наступлении страхового случая по риску "Смерть Застрахованного" и "Инвалидность Застрахованного", страховщик обязался выплатить выгодоприобретателю - страхователю (застрахованному) в размере 100% страховой суммы, установленной по данным рискам. Страховая сумма установлена в твердом размере, не связана с размером оставшейся задолженности по кредитному договору.

Таким образом, при полной выплате кредита возможность наступления события, при котором бы у страховщика возникла обязанность произвести страховую выплату в твердом размере (или ином твердом размере, определяемом в соответствии с правилами страхования и не связанном с размером остатка задолженности по кредиту), не отпала, существование страхового риска не прекратилось, объект страхования сохраняется.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 о взыскании части страхового возмещения на основании п. 1 ст. 958 ГК РФ.

Не имеется оснований и для возврата страховой премии по основаниям, предусмотренным п. 3 ст. 958 ГК РФ, поскольку п. 7.7. Условий страхования устанавливает, что при досрочном прекращении договора страхования по инициативе страхователя, уплаченная страховая премия возврату не подлежит, за исключением случаев, указанных в п. 7.6. Условий страхования (л.д. 16).

Согласно п. 7.6. Условий страхования, в случае получения Страховщиком заявления Страхователя о досрочном отказе от договора страхования, составленного и направленного Страховщику (представителю Страховщика) в течение 14 календарных дней со дня заключения договора страхования, в письменном виде, уплаченная Страхователем страховая премия подлежит возврату, при условии отсутствия в соответствующий период событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по договору страхованию. При этом договор страхования досрочно прекращается с 00 часов 00 минут даты вступления договора страхования в силу, права и обязанности сторон с указанной даты прекращаются.

Заявление о досрочном расторжении договора страхования в ООО "АльфаСтрахование - Жизнь" в установленный п. 7.6 Условий добровольного страхования ООО "АльфаСтрахование - Жизнь" срок, истцом не направлялось.

Таким образом, нет оснований для взыскания в пользу истца со страховой компании части страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа и заявленных расходов. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителей - ОТКАЗАТЬ.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Минусинский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения суда.

Председательствующий:

Мотивированный текст решения суда изготовлен 07.04.2019 года