Дело № 2-1580/2024

34RS0008-01-2024-001509-52

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

гор. Волгоград 24 апреля 2024 года

Центральный районный суд г. Волгограда

в составе председательствующего судьи Коротенко Д.И., 

при секретаре Киселевой О.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Волгограде гражданское дело по иску ФИО1 к КБ « Ренессанс Кредит « ( ООО) о признании недействительным договора, признании недействительным кредитного договора, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась в суд с иском в суд к КБ « Ренессанс Кредит « ( ООО) о признании недействительным договора, расторжении договора. 

В обоснование заявленных требований указано, что между истцом, ФИО1 и КБ «Ренессанс Кредит» был оформлен Договор потребительского кредита №... от 11.03.2023г.

Оформление Договора происходило в помещении ООО «Волгомед» сотрудниками предприятия, а не работниками или представителями кредитной организации путем введения ее в заблуждения относительно последствий заключения договора.

Более того, она находилась в очень плохом физическом состоянии по причине сильных болей в области тазобедренного сустава и после проведения болезненных медицинских манипуляций она не могла разумно и объективно оценивать сложившуюся ситуацию.

Работники ООО « Волгомед» заставляли ее подписывать бумаги по кредиту и не пускали ее покинуть помещение ООО « Волгомед» не подписав документы.

Более того, на момент посещения ООО « Волгомед» у неё был заключен кредитный договор №... КБ «Ренессанс Кредит» и выдан кредит в размере 62 000 (шестьдесят две тысячи рублей ). На основании справки кредитный договор закрыт ДД.ММ.ГГГГ

ФИО1 в адрес КБ «Ренессанс Кредит» ДД.ММ.ГГГГг было подано обращения заявителя ФИО1, оспаривающего факт заключения кредитного договора от 23.03.2023г регистрационный №... и заявление о расторжении Договора потребительского кредита №... от 1 1.03.2023г в связи с тем, что путем мошеннических действий со стороны ООО «Волгамед» её обманули и заставили заключить кредитный договор для оплаты несуществующих медицинских услуг. 

В ответе банка от ДД.ММ.ГГГГ №...ИК не указывается на ее требование о расторжении договора, а в справке от 23.03.23г указано, что сумма в размере 134 208 рублей была перечислена банком 13.03.23г в адрес ООО «Волгамед».

Более того, ею было получено сообщение от ООО «Волгомед» исх. №... от 31.03.2023г о том, что договор №... от 10.03.23г между нею и ООО «Волгамед» расторгнут по ее заявлению и в адрес КБ «Ренессанс Кредит» возвращена денежная сумма в размере 34 557 руб., платежное поручение 1131 от ДД.ММ.ГГГГ. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 еще раз подтвердила требование от 23.03.23г о расторжении Договора потребительского кредита №... от 11.03.2023г. 

Банк на претензию ответил письмом в адрес её представителя ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ №... ИК, где отказал в удовлетворении её требований, но указал, что на 02.05.2023г по Договору просроченной задолженности не имеется.

ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Кредит» прислал требование о досрочном исполнении обязательств в сумме 122 268,05 руб., с которым она категорически не согласна, т.к. денежные средства не получала.

Денежные средства по Договору потребительского кредита №... от 11.03.2023г она не уплачивала, т.к он был оформлен под влиянием обмана со стороны ООО «Волгомед».

Просит суд признать договор потребительского кредита №... от 11.03.2023г. недействительным и применить последствия недействительности сделки.

Расторгнуть Договора потребительского кредита №... от

11.03.2023г. и закрыть счет по указанному кредитному договору.

Истец, представитель истца в судебное заседание не явились, извещены. 

Ранее в судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал в полном объеме. 

Представитель ответчика КБ « Ренессанс Кредит» ( ООО) в судебное заседание не явился, извещен, предоставил письменный отзыв по иску.

Третье лицо по делу ООО «Волгамед» в судебное заседание не явились, извещены.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материала дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом, п. 1 ст. 422 ГК РФ, устанавливает необходимость соблюдения соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 179 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора), сделка, совершенная под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной, а также сделка, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Согласно ч. 1 ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии с ч. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В силу ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу ст.32 Закона РФ "О защите прав потребителей" от ДД.ММ.ГГГГ №... потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Истцом и Банком был заключен кредитный договор №....

Все существенные условия кредитного договора содержатся в Индивидуальных условия кредитного договора, что соответствует требованиям Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ «О потребительском кредите (займе)». 

В кредитном договоре в разделе 1 указаны следующие условия: общая сумма кредита- 137157,00 рублей, из нее кредит на оплату товара, приобретенного у предприятия торговли- 134208,00 рублей; срок действия кредитного договора - 36 месяцев; процентная ставка в процентах годовых- 20,90%. 

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 179 ГК РФ, обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки.

Обман представляет собой умышленное введение другой стороны в заблуждение с целью вступить в сделку. Заинтересованная в совершении сделки сторона преднамеренно создает у потерпевшего, не соответствующие действительности представление о характере сделки, ее условиях, личности участников, предмете, других обстоятельствах, влияющих на его решение. При совершении сделки под влиянием обмана формирование воли потерпевшего происходит не свободно, а вынужденно, под влиянием недобросовестных действий контрагента, заключающихся в умышленном создании у потерпевшего ложного представления об обстоятельствах, имеющих для заключения сделки.

Как разъяснено в п. 99 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана недействительной, только если обстоятельства, относительно которых потерпевший был обманут, находятся в причинной связи с его решением о заключении сделки. При этом подлежит установлению умысел лица, совершившего обман. Таким образом, в предмет доказывания по спору о признании сделки недействительной как совершенной под влиянием заблуждения и обмана, входит, в том числе факт умышленного введения недобросовестной стороной другой стороны в заблуждение относительно обстоятельств, имеющих значение для заключения сделки.

При подписании Договора истец был ознакомлен, полностью согласен и обязался неукоснительно соблюдать (о чем свидетельствует его собственноручная подпись на кредитном договоре) положения следующих документов, являющихся неотъемлемой частью Договора, а именно: «Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (далее по тексту - «Общие Условия»), Тарифы комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, Правилами ДБО

Согласно п. 2.1 раздела 2 кредитного договора Банк обязуется предоставить клиенту кредит в размере и на условиях кредитного договора. Зачислить предоставленный кредит на счет, а также перечислить^ открытого клиенту счета кредит на оплату товаров/услуг в размере, указанном в п.1, в пользу получателя, указанного в п. 11 договора.

В п. 11 индивидуальных условий кредитного договора указано, что кредит предоставляется на приобретение клиентом товаров/услуг у предприятия торговли. Получатель: ООО «ВОЛГАМЕД» В соответствии с п. 3.1.1. Общих условий Кредит предоставляется Банком Клиенту в целях приобретения Клиентом Товаров и/или Услуг у Предприятия торговли, указанного в Кредитном договоре, для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Согласно Выписке по лицевому счету №... ДД.ММ.ГГГГ по поручению была перечислена сумма в размере 24 207 рублей в оплату товара Предприятию торговли.

Согласно Выписке по лицевому счету №... ДД.ММ.ГГГГ по поручению была перечислена сумма в размере 39 958 рублей в оплату товара Предприятию торговли.

В соответствии с п. 3.1.3. Общих условий при возврате Клиентом Предприятию торговли Товара и/или отказа от Услуг, приобретенных полностью или частично с использованием Кредита, в соответствии с законодательством о защите прав потребителей, сумма Кредита подлежит досрочному возврату Банку, с уплатой процентов за пользование Кредитом, иных плат, предусмотренных Кредитным договором, по дату погашения Кредита включительно. В случае возврата Товара ненадлежащего качества, приобретенного Клиентом с использованием Кредита, Предприятие торговли возмещает уплаченные Клиентом проценты.

Согласно п.11. Банк перечислил указанную сумму по реквизитам ООО «ВОЛГАМЕД», что подтверждается платежным поручением №.... 

Денежные средства были перечислены по поручению Истца в размере 134 208,00 рублей в оплату товара Предприятию торговли. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, приобретая товар/услуги в ООО «Волгамед», обратилась в Банк с целью получения в кредит денежных средств для оплаты товара/услуг, направив в Банк заявление на предоставление кредита. Банк, в свою очередь, направил Клиенту оферту (предложение) о заключении договора предоставления кредита. Клиент подписал оферту и передал экземпляр оферты в Банк, что означает согласие Клиента (акцепт) на заключение договора предоставления кредита на условиях, указанных в оферте. Таким образом, между Банком и Клиентом был заключен договор предоставления кредита №..., в рамках которого был открыт текущий счет в Р. рублях №.... В рамках Договора Клиенту в кредит были предоставлены денежные средства в общем размере 137 157,00 руб. 

Суд полагает, что Банк надлежащим образом исполнил обязательства по Договору, а именно Банк открыл Счет, зачислил сумму кредита в размере 137 157,00 руб. на Счет. Из предоставленных Клиенту Банком денежных средств сумма в размере 1799,00 руб. была направлена в счет оплаты дополнительной услуги Банка сервис-пакет «Комфорт-лайт», сумма в размере 1150,00 руб. была направлена в счет оплаты дополнительной услуги Банка «Гцбкий график», желание и согласие на подключение которых были выражены Клиентом в заявлении на предоставление кредита, а оставшаяся часть средств в размере 134 208,00 руб. в соответствии с п 2.1 Договора Клиента была перечислена Предприятию торговли в счет оплаты товара/услуг, приобретаемых Клиентом.

Правоотношения Клиента с Предприятием торговли и с Банком регулируются разными договорами: Предприятие торговли и Клиент заключили договор купли-продажи/ об оказании услуг, а с Банком заключен кредитный договор.

При желании расторгнуть с Предприятием торговли договор купли-продажи/ об оказании услуг Клиент должен обратиться в Предприятие торговли. После расторжения договора оказания услуг, возврата Предприятием торговли денежных средств на счет Клиента и зачисления Клиентом на счет денежных средств в размере суммы процентов за дни пользования кредитом, неустойки (при наличии), и платы за дополнительные услуги Банка, приобретенные и используемые Клиентом (при условии их приобретения/использования) кредит завершается Банком.

Подписав Договор, Клиент выразил согласие со всеми его положениями (неотъемлемыми частями), а также принял на себя обязательства вернуть кредит и уплатить Банку проценты за пользование кредитом, для чего своевременно обеспечивать на своем счете денежные средства в размере, достаточном для погашения ежемесячных платежей по кредиту.

ДД.ММ.ГГГГ на Счет поступили денежные средства в общем размере 2 949,00 руб. в связи с отказом Клиента от подключения услуг Банка (сервис-пакета «Комфорт-лайт», услуги «Гибкий график»). Клиент сам обратился и отказался от услуг. Денежные средства были зачислены на счет ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ на Счет поступила сумма в размере 34 557,00 руб. от Предприятия торговли.

В случае если Клиент не согласен с решением Предприятия торговли в отношении частичного возврата товара/аннулирования услуг, для урегулирования данного вопроса, в том числе по иным вопросам, относящихся к договору купли-продажи/оказания услуг, заключенного между Клиентом и Предприятием торговли, рекомендуем Клиенту обращаться в Предприятие торговли. Иные платежи на Счет не поступали.

Поступивших на Счет ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ сумм не было достаточно для полного погашения задолженности по кредиту по Договору, в связи с чем кредит по Договору не был завершен.

Находящиеся на Счете денежные средства направлялись в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей.

ДД.ММ.ГГГГ денежных средств, находящихся на Счете, оказалось недостаточно для погашения очередного платежа, что привело к образованию просроченной задолженности и применению штрафных санкций в соответствии с условиями Договора. 

ДД.ММ.ГГГГ Клиент обращался в чат Мобильного банка, просил предоставить документ о перечислении Банком денежных средств Предприятию торговли. Запрошенный Клиентом документ был подготовлен, получен Клиентом ДД.ММ.ГГГГ при его обращении в отделение Банка в г. Волгоград ДД.ММ.ГГГГ, находясь в отделении Банка, Клиент предоставил обращение заявителя, оспаривающего факт заключения Договора. Обращение Клиента было принято Банком в работу. По результатам внутреннего расследования признаки мошенничества при оформлении Договора не были выявлены. В связи с чем, Банк пришел к выводу, что Договор оформлен Клиентом. О результатах проведенного Банком расследования Клиент был проинформирован ответным письмом от ДД.ММ.ГГГГ, направленным в адрес Клиента посредством АО «Почта России». 

При оформлении кредитного договора клиент собственноручно подписал все документы, выразил желание заключить кредитный договор, согласовал все условия кредитования, что подтверждается пакетом документов по кредитному договору, подписанный ФИО1, а также к кредитному договору приложена копия паспорта ФИО1

Подпись в кредитном договоре и в заявление от 23.03.2023г. Совпадают, что также подтверждают факт оформлении лично ФИО1 кредитного договора №... от 11.03.2023г.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (ст. 309 ГК РФ). 

В соответствии с п. 2.2. Кредитного договора клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные Кредитным договором и Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Согласно п. 2.2. клиент также обязуется выполнять обязанности, предусмотренные Договором (Условиями, Тарифами и иными документами, являющимися его неотъемлемой частью).

В соответствии с условиями Кредитного договора на основании п.2.2.2 Условий Истец обязался ежемесячно осуществлять погашение задолженность в даты, указанные в Графике платежей, равными по сумме платежами. Каждый платеж состоит из части основного долга, процентов за пользование Кредитом и ежемесячных комиссий (при наличии). Причем, в соответствии с п.2.2.3 Условий неполучение Клиентом Графика платежей не освобождает Клиента от исполнения своих обязательств перед Банком, в том числе по возврату Кредита, уплате процентов за пользование Кредитом, плат, комиссий, неустойки и иных плат за нарушение обязательств по Кредитному договору. Клиент может получить в Банке информацию о суммах и датах платежей, а также иную информацию, необходимую для надлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору, обращаясь в Банк любым из доступных способов.

Кроме того, в соответствии с п.2.2.5 Условий в случае наличия пропущенных (просроченных) платежей, суммы просроченных платежей, а также суммы плат (неустойки) за пропуск платежа, предусмотренные Договором, списываются Банком в день поступления денежных средств на Счет.

Согласно графику платежей Истец обязан осуществлять погашение задолженности по кредиту в размере 5170 рублей.

Из представленной суду справки о задолженности по кредитному договору следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность у Истца по кредитному договору составляет 126 160,15 руб.

По мнению суда Банк не допускал нарушений кредитного договора, а наоборот исполнил все возложенные на него обязательства, а именно, предоставил кредит, открыл счет и осуществляет его обслуживание.

В свою очередь, ФИО1 перестала вносить платежи с октября 2023г. по кредитному договору.

Таким образом, в настоящее время обязательства по кредитному договору не исполнены в полном объеме.

Оснований для расторжения договора, предусмотренных статьей 451 ГК РФ, не имеется.

Исходя из принципа стабильности гражданско-правовых отношений, при отсутствии добровольного соглашения сторон, расторжение договора по требованию заинтересованной стороны в порядке ст.451 ГК РФ возможно лишь в судебном порядке и лишь при наличии исключительных обстоятельств.

Оснований для расторжения договора в судебном порядке по правилам ст.451 ГК РФ не имеется. Не усматривается оснований для расторжения кредитного договора на основании ст.450 ГК РФ, поскольку Банком не допущено существенных нарушений договора.

Согласно статье 2 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статьи 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей., 

Пунктом 3 статьи 134 ГК РФ предусмотрено, что для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст,166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии с п. 33 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" в случае предъявления гражданином требования о признании сделки недействительной применяются положения Гражданского кодекса Российской Федерации. Удовлетворяя требования о признании недействительными условий заключенного с потребителем договора следует иметь в виду, что в этом случае применяются последствия, предусмотренные пунктом 2 статьи 167 ГК РФ.

В соответствии с п. 80 Постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015 г. № 25 при удовлетворении требования одной стороны недействительной сделки о возврате полученного другой стороной суд одновременно рассматривает вопрос о взыскании в пользу последней всего, что получила первая сторона, если иные последствия недействительности не предусмотрены законом.

Суд считает, что оснований для признания сделки недействительной нет. 

В соответствие со ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Указанные истцом обстоятельства не является основанием для признания кредитного договора незаконными и недействительными, поскольку обман со стороны ответчика при их заключении, указанный в п. 2 ст. 179 ГК РФ как основание недействительности сделки, не подтвержден убедительными доказательствами. Истец добровольно подписала оспариваемый договор. Ссылка на то, что истец подписывала, не читая договоры, не свидетельствует об обмане со стороны ответчика.

Согласно ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ №... если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Истец избрала неверный способ для защиты нарушенного права, поскольку имеет право отказаться от исполнения договора с ООО « Волгомед» и возмещение убытков, причиненных непредставлением необходимой информации об услугах. 

При таких обстоятельствах, суд не находит основания для удовлетворения исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к КБ « Ренессанс Кредит « ( ООО) о признании недействительным договора, признании недействительным кредитного договора, отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд в течение месяца через Центральный районный суд г. Волгограда.

Мотивированное решение составлено 27.04.2024 года.

Судья Коротенко Д.И.