Дело №2-1508/2018

Заочное 

решение

Именем Российской Федерации

15 мая 2018 года город Саратов

Заводской районный суд города Саратова в составе:

председательствующего судьи Дарьиной Т.В.,

при секретаре Муханчаловой Р.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договоров страхования и взыскании неуплаченной страховой премии,

установил:

акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (далее – АО «СОГАЗ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора страхования № 0716 IР 0071 с 17 января 2018 года, взыскании страховой премии за период действия договора в размере 1267,56 руб., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 6400 руб. Требования мотивированы тем, что 05 октября 2016 года между истцом и ответчиком заключен указанный договор страхования сроком действия до 31 января 2029 года. Застрахованное имущество находится в залоге по кредитному договору у АО «РОСТ БАНК». Выгодоприобретателем по заключенному договору страхования является АО «РОСТ БАНК». 

В соответствии с п. 7.1.2 Правил страхования при ипотечном кредитовании от 29 апреля 2005 года, на условиях которого заключен договор, страхователь обязан своевременно уплатить страховую премию в размере и порядке, указанном в договоре страхования.

В соответствии с п. 5.3 Правил страховые взносы за последующие периоды страхования уплачиваются страхователем в порядке и сроки, указанные в договоре страхования.

Страховой взнос за первый период страхования 4604,28 руб. определен с начала действия договора, т.е. с 06 октября 2016 года по 05 октября 2017 года и оплачен ответчиком в полном объеме.

Срок каждого последующего периода страхования, равный одному году, начинает исчисляться с даты окончания предыдущего оплаченного периода страхования, и так далее до окончания договора страхования.

Второй взнос за период с 06 октября 2017 года по 05 октября 2018 года определен в размере 4448,65 руб., и в установленный договором срок, до 05 октября 2017 года, не оплачен ответчиком. 

Пункт 6.15.2 Правил устанавливает, что в случае задержки страхователем или неуплаты выгодоприобретателем очередного страхового взноса на срок более 90 календарных дней с даты, установленной договором, страховщик вправе предложить страхователю расторгнуть договор страхования. При этом договор считается расторгнутым с даты, указанной в письменном уведомлении. 

В адрес ответчика 17 января 2018 года было направлено письмо-сопровождение с соглашением о расторжении договора страхования с 17 января 2018 года, с предложением оплатить задолженность по оплате суммы страховой премии за период действия договора

До настоящего времени ответчиком не предпринято каких-либо действий для оплаты страховой премии, либо заключения нового договора страхования в качестве обеспечительной меры ипотечного договора с АО «РОСТ БАНК». 

Кроме того, АО «СОГАЗ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора страхования № 0716 IР 0070 с 17 января 2018 года, взыскании страховой премии за период действия договора в размере 2865,79 руб., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 6400 руб. Требования мотивированы тем, что 05 октября 2016 года между истцом и ответчиком заключен договор страхования № 0716 IР 0070 сроком действия до 31 января 2029 года. Застрахованное имущество находится в залоге по кредитному договору от 28 июня 2013 года у АО «РОСТ БАНК». Выгодоприобретателем по заключенному договору страхования является АО «РОСТ БАНК». 

Страховой взнос за первый период страхования 10002,78 руб. определен с начала действия договора, т.е. с 06октября 2016 года по 05 октября 2017 года и оплачен ответчиком в полном объеме.

Срок каждого последующего периода страхования, равный одному году, начинает исчисляться с даты окончания предыдущего оплаченного периода страхования, и так далее до окончания договора страхования.

Второй взнос за период с 06 октября 2017 года по 05 октября 2018 года определен в размере 10057,83 руб. и в установленный договором срок – до 05 октября 2017 года не оплачен ответчиком. 

17 января 2018 года ответчику истец направил письмо-сопровождение с соглашением о расторжении договора страхования с 17 января 2018 года, с предложением оплатить задолженность по оплате суммы страховой премии за период действия договора, однако до настоящего времени ответчиком не предпринято каких-либо действий для оплаты страховой премии либо заключения нового договора страхования в качестве обеспечительной меры ипотечного договора с АО «РОСТ БАНК»

В связи с изложенным истец вынужден обратиться в суд с данными исками.

Определением суда от 23 апреля 2018 года гражданские дела по вышеуказанным исковым заявлениям объединены в одно производство.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о причинах неявки суд не известил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал.

Представитель третьего лица АО «РОСТ БАНК» извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил. 

Суд с согласия представителя истца определил рассмотреть дело в отсутствие неявяившихся лиц в порядке заочного производства. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 05 октября 2016 года между АО «СОГАЗ и ФИО1 заключен договор страхования № 0716 IР 0071 сроком действия до 31 января 2029 года. Застрахованное имущество находится в залоге по кредитному договору у АО «РОСТ БАНК». Выгодоприобретателем по заключенному договору страхования является АО «РОСТ БАНК». 

В соответствии с п. 7.1.2 Правил страхования при ипотечном кредитовании от 29 апреля 2005 года, на условиях которого заключен договор, страхователь обязан своевременно уплатить страховую премию в размере и порядке, указанном в договоре страхования.

В соответствии с п. 5.3 Правил страховые взносы за последующие периоды страхования уплачиваются страхователем в порядке и сроки, указанные в договоре страхования.

Страховой взнос за первый период страхования 4604,28 руб. определен с начала действия договора, т.е. с 06 октября 2016 года по 05 октября 2017 года и оплачен ответчиком в полном объеме.

Срок каждого последующего периода страхования, равный одному году, начинает исчисляться с даты окончания предыдущего оплаченного периода страхования, и так далее до окончания договора страхования.

Второй взнос за период с 06 октября 2017 года по 05 октября 2018 года определен в размере 4448,65 руб., и в установленный договором срок, до 05 октября 2017 года, не оплачен ответчиком. 

Пункт 6.15.2 Правил устанавливает, что в случае задержки страхователем или неуплаты выгодоприобретателем очередного страхового взноса на срок более 90 календарных дней с даты, установленной договором, страховщик вправе предложить страхователю расторгнуть договор страхования. При этом договор считается расторгнутым с даты, указанной в письменном уведомлении. 

В адрес ответчика 17 января 2018 года было направлено письмо-сопровождение с соглашением о расторжении договора страхования с 17 января 2018 года, с предложением оплатить задолженность по оплате суммы страховой премии за период действия договора

До настоящего времени ответчиком не предпринято каких-либо действий для оплаты страховой премии, либо заключения нового договора страхования в качестве обеспечительной меры ипотечного договора с АО «РОСТ БАНК». 

Кроме того, 05 октября 2016 года между истцом и ответчиком заключен договор страхования № 0716 IР 0070 сроком действия до 31 января 2029 года. Застрахованное имущество находится в залоге по кредитному договору от 28 июня 2013 года у АО «РОСТ БАНК». Выгодоприобретателем по заключенному договору страхования является АО «РОСТ БАНК». 

Страховой взнос за первый период страхования 10002,78 руб. определен с начала действия договора, т.е. с 06 октября 2016 года по 05 октября 2017 года и оплачен ответчиком в полном объеме.

Срок каждого последующего периода страхования, равный одному году, начинает исчисляться с даты окончания предыдущего оплаченного периода страхования, и так далее до окончания договора страхования.

Второй взнос за период с 06 октября 2017 года по 05 октября 2018 года определен в размере 10057,83 руб. и в установленный договором срок – до 05 октября 2017 года не оплачен ответчиком. 

17 января 2018 года ответчику истец направил письмо-сопровождение с соглашением о расторжении договора страхования с 17 января 2018 года, с предложением оплатить задолженность по оплате суммы страховой премии за период действия договора, однако до настоящего времени ответчиком не предпринято каких-либо действий для оплаты страховой премии либо заключения нового договора страхования в качестве обеспечительной меры ипотечного договора с АО «РОСТ БАНК»

В силу п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В силу п. 6.15.2 Правил ипотечного страхования при задержке уплаты страхователем очередного страхового взноса на срок более 90 календарных дней(если иное количество дней не предусмотрено договором страхования) с даты, установленной в договоре страхования, страховщик имеет право предложить страхователю расторгнуть договор страхования по соглашению сторон. При том досрочное расторжение договора страхования не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховой взнос за период действия договора страхования до даты его расторжения, при этом дата расторжения договора страхования указывается в заключенном дополнительном соглашении. В случае несогласия страхователя на расторжение договора страхования по соглашению сторон – расторгнуть договор страхования в судебном порядке на основании п. 2 ст. 450 ГК РФ (вследствие существенного нарушения страхователем условий договора страхования по уплате страховой премии (страхового взноса) и взыскать со страхователя страховой взнос за период действия договора страхования до даты его расторжения.

Согласно п. 7.5.6 Правил страховщик вправе расторгнуть договор страхования в случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса с учетом положений п. 6.15.2 и 6.15.4 Правил. 

Как следует из искового заявления и материалов дела, в установленный договором страхования срок, ФИО1 не оплатил очередной страховой взнос, т.е допустил просрочку оплаты страховой премии.

Согласно ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В силу п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Ссылка в приведенной норме права на условия договора является реализацией принципа свободы договора (ст. 421, п. 1 ст. 450 ГК РФ), в соответствии с которым условия обязательства, в том числе и об основаниях его прекращения, определяются по усмотрению сторон.

В соответствии с правилом, установленным п. 3 ст. 954 ГК РФ в случае, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку (по частям), договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов

Согласно п. п. 2, 3 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В п. 30 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» разъяснено, что при уплате страховых взносов в рассрочку условие договора добровольного страхования имущества о его прекращении в связи с просрочкой уплаты очередного взноса не освобождает страховщика от обязанностей по исполнению договора страхования, если страховой случай произошел до даты внесения очередного взноса, уплата которого просрочена. В случае, если страховщик не воспользовался правом на расторжение договора добровольного страхования имущества в связи с неуплатой очередного страхового взноса, он не может отказать в выплате страхового возмещения, однако вправе зачесть сумму просроченного страхового взноса при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору страхования имущества (ст. 954 ГК РФ).

В соответствии со ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом, стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону. Договор страхования не должен содержать положения, противоречащие гражданскому законодательству и условия, ухудшающие положение страхователя по сравнению с требованиями, установленными законом.

В силу ст. 407 ГК РФ обязательства прекращаются полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договорами. Указанные положения должны применяться с учетом положений ст. 422 ГК РФ. Прекращение обязательств по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Возможность одностороннего отказа от исполнения обязательств в силу положений ст. 310 ГК РФ предусматривается только в случаях, предусмотренных законом. Возможность одностороннего отказа от исполнения договора в случаях, предусмотренных договором, допускается только, если соответствующее обязательство связано с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности.

Положениями ст. 425 ГК РФ определена возможность прекращения обязательства с окончанием срока действия договора, но не возможность прекращения обязательства по истечении срока действия договора.

Обстоятельства досрочного прекращения действия договора страхования установлены специальными положениями ст. 958 ГК РФ, которой не предусмотрена возможность досрочного прекращения договора страхования в связи с неуплатой в установленные сроки страховых взносов, а также общими положениями ч. 3 ст. 450 и ч. 2 ст. 453 ГК РФ о расторжении договора.

В соответствии с правилом, установленным ч. 3 ст. 954 ГК РФ в случае, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку (по частям), договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов. Таким образом, если страховым договором предусмотрена возможность досрочного прекращения (расторжения) страхового договора, то порядок его расторжения также должен соответствовать порядку, определенному главой 29 ГК РФ. Следовательно, в случае если в договоре страхования будет установлено право страховщика на расторжение договора при невнесении или просрочке внесения страхователем очередного платежа, то, он (страховщик) в соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ может обратиться в суд с требованием о расторжении договора после получения отказа страхователя от расторжения договора в срок, указанный в предложении, либо неполучении ответа в этот срок.

Содержащиеся в договорах страхования условия об одностороннем прекращении договора при неисполнении страхователем обязанности в определенный срок внести очередной страховой взнос, недействительны (ничтожны), поскольку противоречат императивной норме закона, установленной ст. 452 ГК РФ, определяющей порядок расторжения договора при нарушении его одной из сторон.

Согласно пп. 2 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Таким образом, односторонний отказ от договора является односторонней сделкой, прекращающей обязательство во внесудебном порядке. Право же на одностороннее расторжение договора реализуется в исковом порядке по правилам, установленным ст. ст. 450 - 452 ГК РФ. В силу чего страховщику необходимо конкретно выразить свою волю на отказ от исполнения договора после просрочки уплаты страхователем очередного взноса страховой премии по договору.

Очередные страховые взносы по договорам страхования от 05 октября 2016 года должны были быть уплаченными ответчиком до 05 октября 2017 года.

С учетом изложенного, требования истца о расторжении договоров страхования № 0716 IР 0071 от 05 октября 2016 года и № 0716 IР 0070 от 05 октября 2016 года подлежат удовлетворению. Вместе с тем, договоры страхования должны быть расторгнуты с 06 октября 2017 года.

Поскольку договоры страхования расторгнуты в судебном порядке с 06 октября 2017 года, платежи до указанного срока ФИО1 были внесены, то обязательства по выплате страховой премии у ФИО1, начиная с 06 октября 2017 года, отсутствуют. В связи с чем, в удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика страховых премий по вышеуказанным договорам в сумме 1267,56 руб. и в сумме 2865,79 руб. необходимо отказать.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям по каждому договору по 6000 руб., т.е. всего 12000 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Расторгнуть с 

<

Дата> договор страхования № 0716 IР 0070 от 05 октября 2016 года, заключенный между акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1 

Расторгнуть с 06 октября 2017 года договор страхования № 0716 IР 0071 от 05 октября 2016 года, заключенный между акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12000 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если таковое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья