РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

6 июля 2020 г. г. Усть-Илимск, Иркутская область

Усть-Илимский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Банщиковой Н.С., 

при секретаре судебного заседания Попик А.А.,

с участием:

ответчика ФИО2,

в отсутствие:

представителя истца ПАО КБ «Восточный»,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1330/2020

по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору из стоимости наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование исковых требований истец указал, что **.**.**** между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее - ПАО КБ «Восточный») и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банком были предоставлены денежные средства в размере 62 870 руб. сроком на 36 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. 

Кроме того, **.**.**** между сторонами был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику представлен кредит в размере 20 000 руб. сроком до востребования, а заемщик обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты в соответствии с условиями кредитного договора, при этом кредитный договор № являлся кросс продуктом, оформленным дополнительно к кредитному договору от **.**.**** №. Заявление клиента на кредитование по договору № содержится в основном договоре №. **.**.**** ФИО1 умерла. Наследником имущества заемщика является ФИО2 В настоящее время задолженность по договору кредитования от **.**.**** № составляет 115 902,51 руб., в том числе: 40 331,83 руб. – задолженность по основному долгу, 75 570,68 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом. Задолженность по кредитному договору от **.**.**** № составляет 33 226,70 руб., в том числе: 19 851,71 руб. – задолженность по основному долгу, 13 374,99 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом. Просит суд взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору от **.**.**** № в размере 115 902,51 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 518,05 руб., взыскать задолженность по кредитному договору от **.**.**** № в размере 33 226,70 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 196,8 руб.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, своевременно. Согласно исковому заявлению представитель истца ФИО3, действующий на основании доверенности от 12.10.2018 № 400-ГО с полным объемом процессуальных прав сроком до 31.12.2020, просит рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала по доводам, изложенным в письменных возражениях от **.**.****, согласно которым просила применить к требованиям истца срок исковой давности и в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме. Дополнительно суду пояснила, что после смерти ФИО4 она вступила в наследственные права как наследник первой очереди. Ею было принято наследство в виде жилого дома, расположенного по адресу: 

<

адрес>, который она в последующем продала, а также в виде недополученной пенсии. Истец сразу же был уведомлен о смерти заемщика ФИО4 путем предъявления копии свидетельства о смерти, однако в установленные сроки с настоящим иском не обратился, в связи с чем полагает, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, оценив их в совокупности в соответствии с требованиями статьями 67, 68 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, и односторонний отказ от их исполнения недопустим.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Положениями статьи 813 ГК РФ установлено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что **.**.**** между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор кредитования №, по условиям которого банк на основании индивидуальных условий для кредита по тарифному плану «Наличные жизнь» предоставил кредит в размере 62 870 руб. сроком на 36 месяцев, с ежемесячным взносом в размере 3 292 руб. Погашение кредитной задолженности осуществляется в соответствии с графиком платежей, указанном в заявлении клиента о заключении кредитного договора, 29 числа каждого месяца, окончательная дата погашения – **.**.****.

Кроме этого, **.**.**** между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор кредитования №, по условиям которого банк на основании индивидуальных условий для кредита по тарифному плану «Кредитная карта вторая INSTANT» предоставил кредит с лимитом кредитования в размере 20 000 руб., сроком до востребования, с процентной ставкой в размере 28 % годовых, полная стоимость кредита составляет 37,94%. Льготный период кредитования (для безналичных операций) – до 56 дней. 

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (далее – МОП) на текущий банковский счет (ТБС) заемщика. Заемщик обязан вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее суммы МОП в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Банк направляет заемщику sms-уведомление о размере МОП и сроках его внесения. Платежный период составляет 25 дней. Первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода – 1 месяц. Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода. Состав МОП установлен общими условиями, размер процента МОП установлен тарифами, максимальный размер процента МОП – 10% от суммы полученного, но непогашенного кредита. Банк вправе снизить размер процента МОП в пределах максимального размера, установленного настоящим пунктом, и сроки его внесения и обязан проинформировать об этом заемщика sms-уведомлением.

О том, что ФИО1 была ознакомлена с условиями договора, информацией о полной стоимости кредита, подтверждается личной подписью ФИО1

Факт использования ФИО1 кредитных денежных средств и совершения расходных операций по карте подтверждается выписками из лицевого счета за период с **.**.**** по **.**.****.

Заемщиком во исполнение обязательств по договору кредитования производились платежи. Вместе с тем, из представленной выписки из лицевого счета следует, что заемщик принятые на себя обязательства по внесению платежей за пользование кредитом исполнял ненадлежащим образом. 

Из представленного истцом расчета следует, что сумма задолженности по договору кредитования от **.**.**** № составляет 115 902,51 руб., в том числе: 40 331,83 руб. – задолженность по основному долгу, 75 570,68 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом. 

Задолженность по кредитному договору от **.**.**** № составляет 33 226,70 руб., в том числе: 19 851,71 руб. – задолженность по основному долгу, 13 374,99 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом.

Расчет судом проверен, составлен арифметически верно, в связи с чем суд принимает указанный расчет во внимание и расценивает его как достоверный. Ответчиком данный расчет задолженности не оспаривался.

Согласно свидетельству о смерти серии №, выданному **.**.**** отделом по Усть-Илимскому район у и г. Усть-Илимску в управлении государственной регистрации службы актов гражданского состояния службы ЗАГС Иркутской области, ФИО1, **.**.**** года рождения, умерла **.**.****, о чем составлена запись акта о смерти № от **.**.****.

В силу пункта 2 статьи 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с законом.

В соответствии со статьей 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательства наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Согласно справке от **.**.**** № временно исполняющей обязанности нотариуса Усть-Илимского нотариального округа Иркутской области ФИО5 имеется наследственное дело № к имуществу умершей ФИО1 С заявлением о принятии наследства обратилась ФИО2, заявление об отказе в принятии наследства не поступало, свидетельство о праве на наследство по закону выдано **.**.****. Наследство, на которое выдано настоящее свидетельство, состоит из: жилого дома по адресу: 

<

адрес>, кадастровая стоимость дома (на дату смерти наследодателя) составляет 344 572,75 руб., недополученной пенсии в размере 7 685,47 руб., ежемесячной денежной выплаты в сумме 1 402,36 руб.

Кроме того, как следует из ответа ПАО «Совкомбанк» от **.**.****, на имя ФИО1 открыты следующие счета: № от **.**.****, остаток на счете составляет 11,05 руб.; № от **.**.****, остаток на счет составляет 47,89 руб.

Таким образом, стоимость наследственного имущества составляет 353 719,52 руб.

Рассматривая ходатайство ответчика ФИО2 о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему выводу.

По общему правилу, установленному статьей 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года, со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В силу статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и др.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (пункт 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Как разъяснено в п. 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

Из смысла приведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации по их применению следует, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде повременных (периодических) платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой.

Из представленного в материалы дела расчета задолженности усматривается, что предъявляемая ко взысканию просроченная задолженность по кредитному договору от **.**.**** № возникла, начиная с **.**.****. Последний платеж по кредиту был произведен **.**.**** не в полном объеме. Погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Исковые требования заявлены **.**.****, таким образом, срок исковой давности по временным платежам за период с **.**.**** по **.**.**** включительно истек.

В то же время, поскольку по остальным платежам (**.**.****, **.**.****) срок исковой давности не пропущен, у суда отсутствуют правовые основания для отказа в удовлетворении исковых требований в полном объеме. 

Таким образом, по кредитному договору от **.**.**** № подлежит взысканию сумма в размере 6 550,78 руб. В удовлетворении исковых требований в большем размере следует отказать.

Как следует из договора от **.**.**** №, платежный период составляет 25 дней. Дата платежа определена согласно счет-выписке.

Согласно выписке из лицевого счета за период с **.**.**** по **.**.**** № заемщиком ФИО1 был осуществлен платеж **.**.**** в размере 2 212 руб. и снятие наличных в размере 1 000 руб.

Поскольку платежный период составляет 25 дней, то просрочка исполнения обязательства по кредитному договору начала течь с **.**.****. Дату течения срока исковой давности по указанному договору № следует исчислять с **.**.****, то есть с момента, когда банку стало известно о нарушении своего права. С указанной даты банком могла быть истребована указанная сумма задолженности.

Банк с настоящим иском обратился в суд **.**.****. Таким образом, срок исковой давности о взыскании задолженности по кредитному договору от **.**.**** № истек.

Принимая во внимание, что обязательства заемщика ФИО1 по кредитному договору от **.**.**** № не исполнены, при этом стоимость перешедшего в данном случае к наследнику наследственного имущества не превышает размер долговых обязательств, суд полагает исковые требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от **.**.**** № подлежащими удовлетворению частично в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от **.**.**** № в размере 6 550,78 руб.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно платежному поручению от **.**.**** № истец уплатил государственную пошлину в размере 3 518,05 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ в связи с частичным удовлетворением исковых требований с ФИО2 подлежит взысканию в пользу ПАО КБ «Восточный» уплаченная государственная пошлина при подаче иска в суд пропорциональной размеру удовлетворенных исковых требований, что составляет 5,65% или 198,77 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору из стоимости наследственного имущества удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 за счет наследственного имущества и в пределах перешедшего к ней наследственного имущества в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору от **.**.**** № в размере 6 550 рублей 78 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 198 рублей 77 копеек, а всего 6 749 рублей 55 копеек.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО2 о взыскании задолженности из стоимости наследственного имущества по кредитному договору от **.**.**** № в большем размере отказать.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО2 о взыскании задолженности из стоимости наследственного имущества по кредитному договору от **.**.**** № отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Иркутский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Усть-Илимский городской суд Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения.

Председательствующий судья Н.С. Банщикова

Мотивированное решение составлено 10.07.2020.