Дело № 2-261/2019

УИД: №***

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Ленинск-Кузнецкий 29 мая 2019 года

Ленинск-Кузнецкий районный суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Гарбар И.Ю.

с участием адвоката Непостаевой О.А. (ордер №*** от "ххх", удостоверение №*** от "ххх"),

при секретаре Габелови О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с вышеназванным иском, в обоснование заявленных исковых требований указывая, что "ххх" года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 (в качестве заемщика) было заключено Соглашение №***, путем присоединения к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее – Правила), в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик обязался возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных Соглашением.

По условиям Соглашения банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере "***" рублей, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму не позднее "ххх" года, а также уплатить проценты за неё, исходя из процентной ставки в размере 19,9% годовых (п.4 Соглашения).

Согласно п.11 Соглашения заемщик обязался использовать полученный кредит исключительно на следующие цели: "***".

Свои обязанности по Соглашению банк исполнил в полном объеме, а именно предоставил денежные средства в размере "***" рублей, в соответствии с п.17 Соглашения, путем перечисления денежных средств на счет заемщика, что подтверждается банковским ордером №*** от "ххх".

Исходя из п.4.2.1 Правил, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), начисленных процентов, являющимся Приложением № 1 к Соглашению.

Согласно п.4.2.2 Правил проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

Период начисления процентов (процентный период) начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в Соглашении, и заканчивается "***" числа (включительно) следующего календарного месяца (включительно) (первый процентный период). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются "***" числа следующего календарного месяца (включительно).

Вместе с тем, заемщик, в нарушение условий заключенного договора, свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, в результате допустил образование просроченной задолженности, которая до настоящего времени не погашена.

В соответствии с п.4.7 Правил кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также расторжения кредитного договора, если заемщик не исполнит, либо исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты.

Как устанавливает ст.809 ч.2, ч.4 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с ч.2 ст.810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно ст.811 ч.2 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В силу ст.819 ч.2 ГУ РФ указанные требования закона применяются к отношениям по кредитному договору.

В соответствии с п.4.1.2 Правил проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Пункт 6.1 Правил предусматривает, что кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки, в случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство.

Согласно п.12 Соглашения размер неустойки определяется следующим образом:

- в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) составляет 20,0% годовых;

- в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

"ххх" заемщику было направлено требование о досрочном возврате задолженности. До настоящего времени требование не исполнено.

По состоянию на "ххх" (включительно) общая задолженность заемщика по Соглашению №*** от "ххх" составляет 278430 рублей 74 копейки, из них:

- по срочному основному долгу – 237435,98 руб.;

- по просроченному основному долгу – 25190,94 руб.;

- по срочным процентам – 1431,85 руб.;

- по просроченным процентам – 12913,71 руб.;

- пеня на просроченный основной долг – 970,65 руб.;

- пеня за просроченные проценты – 487,61 руб.

Согласно ст.450 ч.2 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут решением суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, является существенным нарушением Соглашения о кредитовании, в связи с чем банк наделен правом обратиться с требованием о расторжении кредитного соглашения.

В соответствии со ст.453 ч.3 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Пункт 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» предусматривает возможность взыскания процентов, установленных договором, до момента фактического взыскания задолженности, что также отражено в справке Кемеровского областного суда от 08.08.2013 № 01-07/26-483 «Справка о практике рассмотрения судами Кемеровской области гражданских дел в первом полугодии 2013 года по апелляционным и кассационным данным».

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

На основании вышеизложенного истец просит суд взыскать в его пользу с ответчика ФИО1 задолженность по Соглашению №*** от "ххх" года в размере 278430 рублей 74 копейки (на "ххх"), из них:

- по срочному основному долгу – 237435 рублей 98 копеек;

- по просроченному основному долгу – 25190 рублей 94 копейки;

- по срочным процентам – 1431 рубль 85 копеек;

- по просроченным процентам – 12913 рублей 71 копейка;

- пеня на просроченный основной долг – 970 рублей 65 копеек;

- пеня за просроченные проценты – 487 рублей 61 копейка.

Также истец просит расторгнуть заключенное между ним и ответчиком ФИО1 Соглашение №*** от "ххх" года.

Кроме того, истец просит взыскать в его пользу с ФИО1 проценты за пользование кредитом по ставке 19,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту (состоящего из суммы срочного основного долга и просроченного основного долга) с учетом его фактического погашения, за период с "ххх" до даты вступления решения суда о взыскании задолженности и расторжении Соглашения №*** от "ххх" года в законную силу.

Истец также просит взыскать в его пользу с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5984 рубля 30 копеек.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» не явился в судебное заседание, о времени и месте которого извещен надлежащим образом, ходатайствовал в письменном виде о рассмотрении дела в его отсутствие (ходатайство содержится в исковом заявлении на л.д.3).

Суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие представителя истца АО «Россельхозбанк» в соответствии со ст.167 ч.5 Гражданского процессуального кодекса РФ, устанавливающей, что стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 не явился в судебное заседание, о времени и месте которого извещался судом по указанному в исковом заявлении и приложенных к нему документах адресу: ***. Однако, исходя из представленных суду сведений адресной справочной службы и администрации "***", ответчик ФИО1 зарегистрирован по данному адресу, однако фактически там не проживает (л.д.44,48). Судебные извещения, которые направлялись ответчику, были возвращены в суд с отметками почтамта об истечении срока хранения.

Учитывая, что принимались меры к установлению места нахождения ответчика, использованы достаточные способы обеспечения возможности ФИО1 участия в деле, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие по правилам ст.119 ГПК РФ, согласно которой при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

Поскольку место жительства и пребывания ответчика ФИО1 неизвестно, судом в порядке ст.50 ГПК РФ был назначен адвокат в качестве представителя ответчика для защиты его интересов в судебном заседании.

Представитель ответчика - адвокат Непостаева О.А., привлеченная судом к участию в деле на основании ст.50 ГПК РФ, заявленные исковые требования не признала, обосновав свою позицию тем, что признание иска, помимо воли ответчика ФИО1, может привести к нарушению его прав. Просит в удовлетворении иска отказать.

Заслушав представителя ответчика – адвоката Непостаеву О.А., изучив письменные материалы гражданского дела, суд считает, что заявленные исковые требования являются законными, обоснованными, вследствие чего подлежат удовлетворению в полном объёме.

В соответствии со ст.46 ч.1 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

На основании ст.3 ч.1 Гражданского процессуального кодекса РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст.1 ч.2 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст.8 ч.1 п.1 ГК РФ договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.

Как предусматривает ст.307 ч.1 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с нормами ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Исходя из положений ст.329 ч.1 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.819 ч.1 ГК РФ (ред. от 23.05.2016) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст.807-818 ГК РФ, а именно: за нарушение сроков погашения займа кредитор может потребовать досрочного возврата кредита, выплаты неустойки и т.д.

Судом установлено, исходя их доводов иска, соответствующих материалам дела, что "ххх" года между кредитором - Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и заемщиком - ФИО1, "ххх" года рождения, уроженцем "***", было заключено Соглашение №*** (копия соглашения – л.д.12-15), путем присоединения к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (Правила – л.д.16-18). Вследствие данного Соглашения возникли обязательственные отношения по кредиту между банком и заемщиком.

По условиям заключенного договора банк обязался предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере "***" рублей, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму не позднее "ххх" года (пункт 2 Соглашения), а также уплатить проценты за неё, исходя из процентной ставки в размере 19,9% годовых (п.4 Соглашения), использовать полученный кредит исключительно на "***" (п.11 Соглашения).

Ст.421 ч.1 ГК РФ закрепляя принцип свободы договора, предусматривает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Суд считает установленным, что вышеуказанный договор был заключен добровольно, понуждение к этому места не имело, что вытекает из сущности самого договора, имеющейся у заемщика возможности отказаться от получения кредита. Истец доверием ответчика ФИО1 не злоупотреблял, в заблуждение его не вводил, предоставив полную и достоверную информацию относительно договора и ответственности за нарушение его условий. Анализируя содержание договора, суд приходит к выводу о том, что между сторонами были согласованы все существенные его условия, с которыми ФИО1 был ознакомлен, понимал и обязался соблюдать, о чём свидетельствуют подписи заемщика в Соглашении, в Правилах, кроме того, сам факт длящихся правоотношений истца с ФИО1 Заключенный договор, как установлено судом, отвечает требованиям закона относительно его содержания и формы.

Во исполнение своих обязательств по Соглашению, банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере "***" рублей, в соответствии с п.17 Соглашения, путем их перечисления на счет заемщика №***, что подтверждается банковским ордером №*** от "ххх" (копия ордера – л.д.19).

Исходя из содержания п.4.2.1 Правил, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), начисленных процентов, являющимся Приложением № 1 к Соглашению (копия графика - л.д.14 оборот - 15).

Согласно п.4.2.2 Правил проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

Период начисления процентов (процентный период) начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в Соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно) (первый процентный период). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно) (п.п. 4.2.3-4.2.3.2).

Как установлено судом, исходя из доводов истца и представленных им в дело расчета задолженности, выписки по лицевому счету (л.д.25-35,36), заемщик ФИО1, нарушая условия заключенного договора, свои обязанности надлежащим образом не исполнял. В этой связи у заемщика образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

Как следует из содержания п.4.7 Правил, кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, если заемщик не исполнит, либо исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты.

Исходя из положений ч.1, ч.3 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ст.811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п.4.1.2 Правил проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Как разъяснено в п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных ч.1 ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Пункт 16 этого же Постановления предусматривает возможность взыскания процентов, установленных договором, до момента фактического взыскания задолженности.

Кроме того, как установлено судом, п.6.1 Правил предусматривает, что кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки, в случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Требования закона относительно формы соглашения о неустойке в данном случае были соблюдены.

Истец по настоящему делу вправе предъявлять санкции за просрочку возврата долга.

Размер неустойки установлен договором (п.12 Соглашения), заключенным между кредитором и заемщиком, то есть был согласован сторонами.

Таким образом, ответчик при заключении договора был согласен с его условиями, касающимися неустойки (её размера, порядка определения).

Испрашиваемая истцом ко взысканию неустойка соответствует компенсационной природе неустойки, является разумной мерой имущественной ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств, оснований для взыскания неустойки в меньшем размере не усматривается.

"ххх" заемщику ФИО1 истцом было направлено требование о досрочном возврате задолженности (л.д.20-24), однако ФИО1 на данное требование не отреагировал, соответствующих выплат не последовало.

По состоянию на "ххх" общая задолженность заемщика по Соглашению №*** от "ххх" составляет 278430 рублей 74 копейки, из них:

- по срочному основному долгу – 237435,98 руб.;

- по просроченному основному долгу – 25190,94 руб.;

- по срочным процентам – 1431,85 руб.;

- по просроченным процентам – 12913,71 руб.;

- пеня на просроченный основной долг – 970,65 руб.;

- пеня за просроченные проценты – 487,61 руб.

Оснований сомневаться относительно представленного истцом расчёта (л.д.36) у суда не имеется, поскольку он соответствует материалам дела, отвечает признакам достоверности и допустимости.

Контррасчёта, результат которого не совпадал бы с заявленной истцом ко взысканию суммой, стороной ответчика представлено не было.

Основания расторжения договора изложены в ч.2 ст.450 ГК РФ, из которой усматривается, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В данном случае суд согласен и с доводами иска относительно того, что нарушение договора, допущенное со стороны ответчика, надлежит расценивать как существенное.

В соответствии со ст.453 ч.3 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Таким образом, оценив и исследовав имеющиеся в деле доказательства, учитывая вышеприведенные нормы закона, суд приходит к выводу о том, что заявленный АО «Россельхозбанк» иск подлежит удовлетворению в полном объёме.

Требования АО «Россельхозбанк» в части взыскания с ответчика понесенных судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 5984 рубля 30 копеек подтверждены документально (платежное поручение №*** от "ххх" – л.д.4), разрешаются судом с учетом положений ст.98 ч.1 ГПК РФ, предусматривающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с тем, что суд удовлетворяет заявленные исковые требования в полном объёме, АО «Россельхозбанк» подлежат возврату ответчиком расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5984 рубля 30 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

1. Удовлетворить исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 в полном объёме.

2. Взыскать с ФИО1, "ххх" года рождения, уроженца "***", в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению №*** от "ххх" года в размере 278430 (двести семьдесят восемь тысяч четыреста тридцать) рублей 74 копейки (на "ххх"), из них:

- по срочному основному долгу – 237435 рублей 98 копеек;

- по просроченному основному долгу – 25190 рублей 94 копейки;

- по срочным процентам – 1431 рубль 85 копеек;

- по просроченным процентам – 12913 рублей 71 копейка;

- пеня на просроченный основной долг – 970 рублей 65 копеек;

- пеня за просроченные проценты – 487 рублей 61 копейка.

3. Расторгнуть Соглашение №*** от "ххх" года, заключенное между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1, "ххх" года рождения, уроженцем "***".

4. Взыскать с ФИО1, "ххх" года рождения, уроженца "***", в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты за пользование кредитом по ставке 19,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту (состоящего из суммы срочного основного долга и просроченного основного долга) с учетом его фактического погашения, за период с "ххх" года до даты вступления решения суда о взыскании задолженности и расторжении Соглашения №*** от "ххх" года в законную силу.

5. Взыскать с ФИО1, "ххх" года рождения, уроженца "***", в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5984 (пять тысяч девятьсот восемьдесят четыре) рубля 30 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Кемеровского областного суда в течение месяца со дня его вынесения.

Мотивированное решение изготовлено 03 июня 2019 года.

Судья И.Ю. Гарбар