04RS0№-78

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 марта 2021 г. 

<

адрес>

Октябрьский районный суд 

<

адрес> в составе судьи Номогоевой З.К., при секретаре Цырендашиевой Е.Ц., с участием представителя истца ФИО1, ответчика ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО3, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд, ПАО "Сбербанк" просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчиков солидарно в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по Кредитному договору в размере 1 641 999,07 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 410,00 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: под строительство индивидуального жилого дома, для индивидуальной жилой застройки, общая площадь 754 +/- 10 кв. м., кадастровый №, адрес (местоположение): местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес: 

<

адрес>, участок находится в 407 м на юго-запад от ориентира, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость при его реализации равную залоговой - 445 000 рублей (в соответствии с п. 2.1.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ).

В судебном заседании представитель истца ФИО1 исковые требования поддержала, суду пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО3 был заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО3 получил кредит в сумме 1470000,00руб., под 15,75% годовых, сроком на 312 месяцев. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства: №/и от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 Также исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом имущества (ипотека в силу договора): земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: под строительство индивидуального жилого дома, для индивидуальной жилой застройки, общая площадь 754 +/- 10 кв. м., кадастровый №, адрес (местоположение): местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес: 

<

адрес>, участок находится в 407 м на юго-запад от ориентира. Указанный земельный участок оформлен в собственность на ФИО3 Свои обязательства перед Банком заемщик исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 1641999,07 руб., из которых: 94775,52 – неустойка, 157194,37 руб. – просроченные проценты, 1390029,18 руб. – просроченный основной долг. Просит иск удовлетворить.

Ответчик ФИО2. возражал против удовлетворения иска в отношении него, Просил освободить его как поручителя от ответственности по погашению задолженности. 

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, надлежаще извещен. 

Суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося лица. 

Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд находит исковые требования ПАО "Сбербанк" подлежащими удовлетворению. 

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО3 был заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО3 получил кредит в сумме 1470000,00руб., под 15,75% годовых, сроком на 312 месяцев. 

ФИО3 является собственником залогового имущества: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: под строительство индивидуального жилого дома, для индивидуальной жилой застройки, общая площадь 754 +/- 10 кв. м., кадастровый №, адрес (местоположение): местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес: 

<

адрес>, участок находится в 407 м на юго-запад от ориентира.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части. 

Согласно ст. 363 ГК РФ установлено, что при неисполнении или ненадлежащим исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. 

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. 

В целях обеспечения исполнения обязательств по договору Банком заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2

Согласно п. 2.1 договоров поручительства поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора, в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением и ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. 

Пунктом 2.2 договоров поручительства предусмотрена солидарная ответственность поручителей и заемщика.

При таких обстоятельствах у всех ответчиков возникла обязанность по погашению задолженности по кредитному договору.

В связи с неисполнением ФИО3 условий кредитного договора от 29.04.2011г. ответчикам было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору не позднее ДД.ММ.ГГГГ 

Согласно п. 5.2.5 кредитного договора кредитор имеет право в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающие проценты за его пользование и неустойку.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 1641999,07 руб., из которых: 94775,52 – неустойка, 157194,37 руб. – просроченные проценты, 1390029,18 руб. – просроченный основной дола. 

Не доверять представленным расчетам задолженности у суда нет оснований, расчеты не оспорены противной стороной.

Исходя из указанных положений закона и условий кредитного договора, суд считает, что у ответчиков возникла обязанность выплатить истцу задолженность по кредитному договору, в связи с чем иск подлежит удовлетворению. 

Пунктом 4 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, при досрочном возврате суммы займа получение заимодавцем с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части. 

При таких обстоятельствах требования, предъявленные к ответчикам о взыскании суммы задолженности в виде процентов, за пользование кредитом по ставке 15.75 % годовых, в размере 157194,37 руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, должник обязан выплатить неустойку (штраф, пени).

В соответствии с условиями договора в случае нарушения обязательств заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В этой связи суд также считает необходимым взыскать неустойку в размере 94775,52 руб.

В связи с существенным нарушением заемщиком ФИО3 условий кредитного договора, истец обоснованно заявил требование к ответчику о расторжении кредитного договора, которое подлежит удовлетворению.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд находит их обоснованными. 

В целях обеспечения исполнения обязательств по договору между Банком и ФИО3 заключен договор ипотеки №/и от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ФИО3 передал Банку в залог принадлежащий ему земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: под строительство индивидуального жилого дома, для индивидуальной жилой застройки, общая площадь 754 +/- 10 кв. м., кадастровый №, адрес (местоположение): местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес: 

<

адрес>, участок находится в 407 м на юго-запад от ориентира.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. 

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Аналогично нормы содержатся в Федеральном законе от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Ответчик систематически нарушает сроки внесения ежемесячных платежей, что следует из выписки по лицевому счету. 

Таким образом, у суда не имеется оснований признать неисполнение обязательства ответчиком незначительным, в силу прямого указания закона. 

Поскольку ответчик принятые на себя обязательства, обеспеченные залогом квартиры, по возврату денежных средств не исполняет, истец имеет право требовать досрочного возврата задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на квартиру. 

Пунктом 3 ст. 350 ГК РФ установлено, что начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке устанавливается судом.

Согласно п.1.4 Договора ипотеки, предмет залога оценивается сторонами в 445000 руб.

Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы; долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

По правилам п.п. 5 ч. 2 ст. 54 названного Закона начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу назначена судебно-оценочная экспертиза, согласно заключению эксперта ООО «Оценка имущества Республики Бурятия» рыночная стоимость недвижимого имущества: ему земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: под строительство индивидуального жилого дома, для индивидуальной жилой застройки, общая площадь 754 +/- 10 кв. м., кадастровый №, адрес (местоположение): местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес: 

<

адрес>, участок находится в 407 м на юго-запад от ориентира по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 520 637 рублей.

Суд, оценив экспертную оценку, принимает ее выводы, выводы эксперта мотивированы, не содержат противоречий. 

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Стоимость объекта недвижимости: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: под строительство индивидуального жилого дома, для индивидуальной жилой застройки, общая площадь 754 +/- 10 кв. м., кадастровый №, адрес (местоположение): местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес: 

<

адрес>, участок находиться в 407 м на юго-запад от ориентира по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 520637 рублей.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, подлежит установлению в размере восьмидесяти процентов от стоимости имущества, определенной в отчете оценщика, то есть в размере 416509,60 рублей. 

В силу ст. 56 Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

На основании изложенного суд полагает необходимым обратить взыскание на земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: под строительство индивидуального жилого дома, для индивидуальной жилой застройки, общая площадь 754 +/- 10 кв. м., кадастровый №, адрес (местоположение): местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес: 

<

адрес>, участок находится в 407 м на юго-запад от ориентира, принадлежащий ФИО3 и установить начальную продажную стоимость земельного участка в размере 416 509,60 руб.

При этом суд считает, что способ реализации заложенного имущества, являющегося предметом ипотеки, принадлежащего заемщику, следует определить в виде его продажи с публичных торгов.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, при удовлетворении исковых требований истца судебные расходы подлежат взысканию с ответчика. Следовательно, подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке госпошлина, оплаченная истцом при подаче иска в суд, в сумме 22410,00 рублей, по 11205 руб. с каждого. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО3, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО3 и ПАО «Сбербанк».

Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО2 в пользу ПАО "Сбербанк" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 641 999,07 руб., из которых 1390029,18 руб. –основной долг, 157194,37 руб. – просроченные проценты, 94775,52 руб. – неустойка, а также расходы по оплате госпошлины по 11 205 руб. с каждого.

Обратить взыскание на – земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: под строительство индивидуального жилого дома, для индивидуальной жилой застройки, общая площадь 754 +/- 10 кв. м., кадастровый №, адрес (местоположение): местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес: 

<

адрес>, участок находится в 407 м на юго-запад от ориентира, установив начальную продажную стоимость земельного участка в размере 416 509,60 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Бурятия в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Номогоева З.К.