Дело № 2-2683/2018

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

«07» ноября 2018 года город Иваново 

Фрунзенский районный суд города Иваново

в составе председательствующего судьи Чайки М.В., 

при секретаре Бровкиной Ю.Л., 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО1 к АО «АльфаСтрахование» о взыскании суммы страховой премии, 

установил:

Истец ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к ответчику АО «АльфаСтрахование» о взыскании суммы страховой премии. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ истец заключила с АО «Альфа Страхование» договор добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней №. Настоящий договор был заключен на основании «Условий добровольного комплексного страхования от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков клиентов финансовых организаций №». Срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (60 месяцев). Страховая премия по указанным в полисе страховым рискам в размере 60107,63 рубля оплачена в полном объеме. Страховая сумма установлена полисом в размере 442997,63 рубля. ДД.ММ.ГГГГ истцом принято решение о расторжении договора добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней № с АО «АльфаСтрахование», и возврате уплаченной суммы страховой премии. Ответчику направлено соответствующее заявление, которое ДД.ММ.ГГГГ ответчиком получено. Однако до настоящего времени договор добровольного страхования не расторгнут, выплаты суммы страховой премии ответчиком не произведено, мотивированный отказ не предоставлен. В результате нарушения со стороны ответчика действующего законодательства, истец, с целью защиты своих прав была вынуждена обратиться в суд. Решением Фрунзенского районного суда г. Иваново от 11.05.2018 по делу №2-1020/2018 договор добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней №, заключенный между истцом и ответчиком был расторгнут, решение суда вступило в законную силу. Поскольку договор страхования расторгнут, истец 10.07.2018 вновь обратилась к ответчику с требованием о возврате суммы уплаченной ей страховой премии, предоставив указанное решение суда. Тем не менее, ответчик, в нарушение действующего законодательства, отказал в возврате истцу сумму страховой премии по договору. В связи с вышеизложенным, истица просит суд: взыскать с АО «Альфа Страхование» в свою пользу сумму уплаченной страховой премии, подлежащей возврату в сумме 69107,63 рубля, сумму неустойки в сумме 69107,63 рубля, компенсацию морального вреда в сумме 10000 рублей, судебные расходы по оплате услуг представителя в сумме 20000 рублей, штраф в размере 50% цены иска. 

В ходе рассмотрения дела, представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности отказался от исковых требований в части взыскания суммы неустойки в сумме 69107,63 рубля, компенсации морального вреда в сумме 10000 рублей, суммы штрафа в размере 50% и прекращении производства по делу в указанной части. Кроме того, просил суд взыскать с АО «Альфа Страхование» в пользу ФИО1 сумму страховой премии, подлежащей возврату в сумме 69107,63 рубля, 20000 рублей – расходы по оплате услуг представителя. 

Определением суда от 07.11.2018г. принят отказ представителя истца ФИО2 от иска в части требования о взыскании с АО «АльфаСтрахование» неустойки в сумме 69107,63 рубля, компенсации морального вреда в сумме 10000 рублей, суммы штрафа в размере 50%. Производство по делу №2-2683/2018 по иску ФИО1 к АО «АльфаСтрахование» о взыскании суммы страховой премии в части требования истца о взыскании с АО «АльфаСтрахование» неустойки в сумме 69107,63 рубля, компенсации морального вреда в сумме 10000 рублей, суммы штрафа в размере 50% - прекращено. 

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте слушания дела извещалась надлежащим образом, причины неявки суду не известны. 

Представитель истца ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие и отсутствие истца. 

В судебное заседание представитель ответчика АО «Альфа Страхование» ФИО3 не явился, причины неявки суду неизвестны, представил в материалы дела письменный отзыв на исковое заявление, согласно которому в удовлетворении исковых требований просил отказать в полном объеме, поскольку решением Фрунзенского районного суда г. Иваново от 11.05.2018г. по делу №2-1020/2018 договор страхования был расторгнут, без взыскания страховой премии. Согласно ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, признанные судом общеизвестными, не нуждаются в доказывании. Таким образом, требования истца неправомерны, поскольку страховой премии судом с АО «Альфа Страхование» в размере 69107,63 рубля взыскано не было. В случае удовлетворения исковых требований просил снизить размер неустойки (штрафа, пени) на основании ст. 333 ГК РФ. 

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц. 

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В силу ч.2 ст. 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Решением Фрунзенского районного суда г. Иваново от 11 мая 2018 г.установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ЛОКО-Банк» заключен договор потребительского кредита №. Сумма кредита 442997,63 рубля. Срок действия 60 месяцев. Срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 10-12). 

В тот же день, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «АльфаСтрахование» заключен договор добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней №. Настоящий договор был заключен на основании «Условий добровольного комплексного страхования от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков клиентов финансовых организаций №». Срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (60 месяцев). Страховая премия по указанным в полисе страховым рискам в размере 60107,63 рубля была оплачена в полном объеме. Страховая сумма установлена полисом в размере 442997,63 рубля.

01.04.2016 года истец обратилась в ОАО "АльфаСтрахование" с требованием о расторжении указанного договора добровольного страхования от несчастных случаев и болезней и возврате страховой премии (л.д. 13-14). Согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 15303785524146 данное заявление было получено ответчиком 06.04.2016г. (л.д. 14а). 

Согласно ответу на запрос УФПС по Ивановской области – Филиал ФГУП «Почта России» от 10.05.2018 заказное письмо №15303785524146 поступило 05.04.2016г. в ОПС Москва 115162 и вручено 06.04.2016 по доверенности уполномоченному на прием корреспонденции ФИО4 

Решением Фрунзенского районного суда г. Иваново от 11 мая 2018 года иск ФИО1 к АО «АльфаСтрахование» о расторжении договора добровольного страхования – удовлетворен. Расторгнут договор добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и АО «АльфаСтрахование». С АО «АльфаСтрахование» в пользу ФИО1 взысканы судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 10000 рублей. 

Указанное решение суда сторонами не обжаловалось и вступило в законную силу 19.06.2018г.

В силу ч. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Указанием Банка России от 20.11.2015 г. N 3854-У (в ред. от 20.11.2015 г.) "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" исходя из его преамбулы установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. (далее - добровольное страхование).

Как следует из п. 1 Указания Банка России от 20.11.2015 г. N 3854-У при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных п. 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с п. п. 5 - 8 Указания Банка России от 20.11.2015 г. N 3854-У, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с п. 1 настоящего Указания.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

В порядке, предусмотренном п. 10 Указания Банка России от 20.11.2015 г. N 3854-У, страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу (02.03.2016 г.).

Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания ЦБ РФ, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение пяти рабочих дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

Договор страхования между истцом и ответчиком был заключен на основании «Условий добровольного комплексного страхования от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков клиентов финансовых организаций №01», утвержденных 15.01.2014г.

ФИО1 присоединилась к Программе страхования ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, условия данного договора должны были соответствовать Указаниям Банка России от 20.11.2015 г. N 3854-У.

В п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" содержится предписание о том, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В п. 76 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" даны разъяснения о том, что ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (ст. 3, п. 4 и 5 ст. 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, п. 2 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей", ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности").

Таким образом, неисполнение ответчиком своей обязанности привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями Указания Банка России от 20.11.2015 г. N 3854-У не лишает истца как потребителя права в сроки, установленные данным Указанием, отказаться от договора добровольного страхования и потребовать возврата страховой премии.

09.07.2018 года истец обратилась в АО "АльфаСтрахование" с требованием о возврате страховой премии. Согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором данное заявление было получено ответчиком 10.07.2018г. 

В связи вышеизложенным, суд считает исковые требования ФИО1 к АО «АльфаСтрахование» о взыскании суммы страховой премии обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, в числе прочих относятся суммы, подлежащие выплате экспертам, специалистам; почтовые расходы; расходы на оплату услуг представителя. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании ст.100 ГПК РФ, с учетом сложности дела (типичности иска, характера спорных правоотношений), требований разумности и справедливости (суммы МРОТ в РФ на день рассмотрения дела, величины прожиточного минимума в целом по РФ на душу населения в месяц), количества судебных заседаний в которых участвовал представитель истца, времени нахождения дела в производстве суда, положений Рекомендаций Совета Адвокатской палаты Ивановской области от 31.10.2014 «О порядке оплаты вознаграждения за юридическую помощь адвоката» (в части размера вознаграждений за аналогичные услуги), объема проделанной представителем по делу работы, позиции представителя ответчика по делу, отсутствии у представителя статуса адвоката, суд взыскивает с ответчика в пользу истца в возмещение расходов по оплате услуг представителя 10 000 рублей, из 20 000 рублей оплаченных представителю по договору поручения об оказании юридических услуг №07/09-18 от 07.09.2018 и подтвержденных документально (квитанция №732487 от 07.09.2018г.; договор).

В силуст. 103Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобождён, взыскивается с ответчика, не освобождённого от уплаты судебных расходов, в доход государства пропорционально удовлетворённой части исковых требований.

Следовательно, с ответчика с учетом положений ст.333.20, 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2273,23 рубля. 

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск ФИО1 к АО «АльфаСтрахование» о взыскании суммы страховой премии - удовлетворить. 

Взыскать с АО «АльфаСтрахование» в пользу ФИО1 сумму страховой премии в размере 69107,63 рубля, судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 10000 рублей. 

Взыскать с АО «АльфаСтрахование» в доход муниципального образования города Иванова государственную пошлину в размере 2273,23 рубля. 

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Иваново в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий М.В. Чайка 

Полный текст решения изготовлен 12 ноября 2018 года. 

Председательствующий М.В. Чайка